Решение № 259 от 21.06.2022, Районен съд - Ловеч

РЕШЕНИЕ

№ 259 гр. Ловеч, 21.06.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ЛОВЕЧ, VII СЪСТАВ, в публично заседание на двадесети май през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: ИВЕЛИНА П. ЙОРДАНОВА

ИГНАТОВА при участието на секретаря ПЕТЯ СТ. МАРИНОВА като разгледа докладваното от ИВЕЛИНА П. ЙОРДАНОВА ИГНАТОВА

Гражданско дело № 20214310101063 по описа за 2021 година

Иск с правно основание чл. 422 ал. 1 във връзка с чл. 415 ал. 1 от ГПК и в условия на евентуалност, осъдителен иск за вземания по договор за потребителски кредит.

Постъпила е искова молба от „БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС С.А.“ – Париж, Франция, чрез „БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС С.А., Клон България“ – гр.

София, чрез пълномощник юрисконсулт Николета Матева, срещу М. К. М., с адрес: ***, на основание чл. 422 във връзка с чл. 415 от ГПК, за установяване на следните вземания по Договор за револвиращ потребителски кредит № CARD-11578024/04.12.2015 г., а именно:

1202.91 лева – главница и 71.46 лева – мораторна лихва за периода от 08.02.2019 г. до 17.12.2020 г., ведно със законната лихва от датата на постъпване на заявлението по заповедното производство до окончателното изплащане на вземането, за които е издадена Заповед за изпълнение по чл. 410 от ГПК по ч.гр.дело № 2198/2020 г. на РС-Ловеч. В условията на евентуалност, при отхвърляне на установителния иск, ищецът претендира осъждане на ответницата да му заплати посочените по-горе суми.

В исковата молба се твърди, че на 11.07.2015 г., между ищеца, като кредитор, и ответника, като кредитополучател, е сключен договор за потребителски паричен кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и използване на кредитна карта № CREX-11354041. С договора било предвидено, че кредиторът може да предостави за ползване на кредитополучателя кредитна карта с максимален кредитен лимит до 10 000.00 лева, като е уговорено, че всички задължения, произтичащи от договора и свързани с ползването на кредитната карта, ще възникнат за кредитополучателя след активирането й.

1

Предвид това се посочва, че процесният договор за револвиращ потребителски кредит CARD-11578024 е сключен на 04.12.2015 г. с първата транзакция по кредитната карта, като след усвояването на суми по кредитната карта за кредитополучателя е възникнало задължение за заплащане на месечна погасителна вноска, представляваща променлива величина, съобразно усвоената сума до пълното погасяване на задължението.

Твърди се, че кредиторът издава месечно извлечение за осъществени транзакции до 15-то число на месеца, като след издаване на месечното извлечение настъпва периодът, в който картодържателят е длъжен да направи погашение по кредита. Извлечението се изпращало на адреса на електронната поща на кредитополучателя, а при изрично негово искане или при липса на електронен адрес, в хартиена форма на посочения от него адрес, като неполучаването на извлечението не е основание за неплащане на погасителна вноска.

Посочва се, че месечни погасителни вноски се правят до 1-во число на месеца, следващ издаването на извлечението най-малко в размера, посочен в тарифата, както следва: при усвоен кредитен лимит в размер от 0.00 лева до 1000.00 лева – минималната погасителна вноска е 60.00 лева, при усвоен кредитен лимит в размер от 1000.01 лева до 2000.00 лева – минималната погасителна вноска е 120.00 лева, при усвоен кредитен лимит в размер от 2000.01 лева до 3000.00 лева – минималната погасителна вноска е 180.00 лева, при усвоен кредитен лимит в размер от 3000.01 лева до 4000.00 лева – минималната погасителна вноска е 240.00 лева, при усвоен кредитен лимит в размер от 4000.01 лева до 6000.00 лева – минималната погасителна вноска е 360.00 лева, при усвоен кредитен лимит в размер от 6000.01 лева до 8000.00 лева – минималната погасителна вноска е 480.00 лева.

Твърди се още, че съгласно договора за използването на револвиращия кредит, кредитополучателят дължи лихва, начислявана върху усвоения размер на кредитния лимит за времето на ползването му. ГПР е изчислен при допускането, че общият размер на кредита е усвоен незабавно и изцяло за срок от една година и се погасява на равни месечни вноски, с неизменни до края на срока разходи, съгласно условията на договора за кредит. За използването на кредитната карта кредитополучателят заплаща и таксите, предвидени в тарифата, поместена в приложението, а при забава на една или повече месечни погасителни вноски, кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата.

Изтъква се също, че револвиращият кредит се погасява без погасителен план, тъй като не е известно какъв ще бъде размерът на сумата, която ще бъде усвоена, дали ще бъде направено частично или цялостно плащане, както и не са известни нито датата, на която ще бъдат теглени суми, нито датата на погасяване, поради което не е фиксиран размерът на месечната погасителна вноска, нито крайният падеж.

Твърди се, че 01.08.2018 г. кредитополучателят е преустановил обслужването на заема, поради което кредитната карта е блокирана, като след това и преди подаване на заявление по чл. 410 от ГПК са постъпили 9 плащания от клиента, на обща стойност 750.00 лева и същите са погасили задължението в реда: разноски, лихва и главница, поради което към момента на подаване на заявлението в съда непогасеното задължение по револвиращия 2 кредит, отпуснат на ответницата, е в общ размер на 1274.37 лева.

Ищецът уточнява, че е подал заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 от ГПК в Районен съд-Ловеч за следните дължими суми по договора за кредит № CARD-11578024, а именно: 1202.91 лева – главница и 71.46 лева – мораторна лихва за периода от 08.02.2019 г. до 17.12.2020 г., ведно със законната лихва за забава от датата на завеждане на заявлението до окончателното изплащане на вземането.

По образуваното ч.гр.д.№ 2198/2020 г. по описа на Районен съд-Ловеч, ищецът посочва, че е издадена заповед за изпълнение за процесното вземане, а след съобщение от заповедния съд за възможността за предявяване на установителен иск по чл. 422 от ГПК относно дължимостта на вземането, ищецът предявява настоящия установителен иск.

При условията на евентуалност, в случай че така предявеният установителен иск бъде отхвърлен, поради ненадлежно обявена предсрочна изискуемост на вземането по кредита преди депозиране на заявлението за издаване на заповед за изпълнение, ищецът предявява осъдителен иск, като счита, че същият има характер на волеизявление за обявяване на кредита за предсрочно изискуем, чрез връчване на препис от него на ответната страна.

Претендира присъждане на разноските по делото.

В законоустановения едномесечен срок е постъпил писмен отговор от адвокат Б.Ц., назначен за особен представител на ответницата, на основание чл. 47 ал. 6 от ГПК.

Счита, че предявеният иск е допустим, но неоснователен. Изложил е съображения, че липсват доказателства кредитната карта да е доставена на кредитополучателя и да е активирана от него. Счита също, че процесният кредит не е станал предсрочно изискуем, тъй като липсва уведомяване лично на ответницата за това. В отговора са наведени и доводи, че процесният договор за потребителски кредит по своето съдържание не отговаря на изискванията на чл. 11 ал. 1, т. 7, 8, 10 и 11 от ЗПК.

В съдебно заседание, ищецът, редовно призован, не изпраща представител. В постъпила писмена молба от негов пълномощник, същият моли да бъдат уважени предявените искове, като основателни и доказани, както и да им се присъдят разноските за двете производства.

Ответницата М. К. М. се представлява от особения си представител адвокат Ц., който се яви само в първото заседание по делото и поддържа становището си по отговора на исковата молба.

От събраните по делото доказателства, от данните по приложеното ч.гр.дело № 2198/2020 г. по описа на ЛРС, както и от доводите на страните, всички, преценени поотделно и в съвкупност, съдът приема за установено следното:

По повод подадено Заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 410 от ГПК, вх.№ 264334/23.12.2020 г., от “БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС” С.А., Париж, чрез “БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС” С.А., клон България“ – гр. София е било 3 образувано ч.гр.дело № 2198/2020 г. по описа на Ловешкия районен съд, който е издал Заповед № 260433/30.12.2020 г. за изпълнение на парично задължение по чл. 410 от ГПК против длъжника М. К. М., ЕГН **********, с адрес в гр. Ловеч, за сумите: 1202.91 лева – главница, 71.46 лева – мораторна лихва за периода от 08.02.2019 г. до 17.12.2020 г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението /23.12.2020 г./ до изплащане на вземането, както и сумата 75.48 лева - разноски по делото, включващи държавна такса и юрисконсултско възнаграждение.

В заповедта е посочено, че вземането произтича от Договор за револвиращ потребителски кредит CARD-11578024, сключен на 04.12.2015 г. /дата на активиране на кредитната карта/.

С Разпореждане № 260585/28.04.2021 г., заповедният съд е приел, че издадената по делото заповед за изпълнение е връчена на длъжника при условията на чл. 47 ал. 5 от ГПК и указал на заявителя, че в едномесечен срок от съобщението може да предяви иск срещу длъжника за установяване на вземанията си по издадената заповед за изпълнение.

Заявителят е предявил иск за установяване на вземанията си в едномесечния срок по чл. 415 ал. 4 от ГПК, поради което се развива настоящото производство.

Установява се, че на 11.07.2015 г., в гр. Ловеч, е сключен посочения в исковата молба и приложен към нея Договор за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта с № CREX-11354041, между “БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС” ЕАД /правоприемник на който е ищецът по делото/, като кредитор, и ответницата М. К. М., като кредитополучател.

Установява се, че на 11.07.2015 г., между “БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС” ЕАД /правоприемник на който е ищецът по делото/, като кредитор, и ответницата М. К. М., като кредитополучател, е сключен договор за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта CREX-11354041, с уговорен размер на кредита за закупуване на посочена стока – 521.10 лева, с обща стойност на плащанията – 616.82 лева, като е изготвен погасителен план.

Видно е, че в чл. 12 от договора, страните уговорили, че кредиторът може да предостави за ползване на кредитополучателя кредитна карта с максимален кредитен лимит до 10 000 лева, като издаването на кредитната карта ще бъде не по-късно от осемнадесет месеца от първата погасителна вноска по кредита /20.08.2015 г. по погасителния план/. Страните уговорили, че всички задължения, свързани с ползването на издадената кредитна карта ще възникнат само след активирането й от кредитополучателя по съобщен от кредитора начин.

Съгласно чл. 13 от договора, кредитният лимит на картата се определя едностранно от кредитора – ищец, съобщава се на кредитополучателя и няма да надвишава посочения максимален кредитен лимит, като кредитополучателят ще може да извършва транзакции /операции/ чрез кредитната карта до размера на разрешения му кредитен лимит. В чл. 15 от договора е предвидено, че договорът за револвиращ потребителски кредит е безсрочен, а срокът на валидност на кредитната карта се определя от кредитора и е различен от срока на договора за револвиращ потребителски кредит. В чл. 16 е уговорено, че за ползването на 4 кредитния лимит кредитополучателят ще заплаща годишна лихва върху усвоената част от него, за срока на ползването му, както и ще заплати на кредитора и предвидените в договора такси за ползването на кредитната карта. От чл. 18 е видно, че ответницата е поела задължение да заплаща минимална месечна погасителна вноска до изплащане на начислените задължения, като минималната месечна вноска ще бъде посочена в приложението по т. 21 от договора. В т. 21 от договора е посочено, че кредитната карта ще бъде доставена на кредитополучателя с документ – приложение, неразделна част от този договор, съдържащо всички конкретни условия на револвиращия кредит и процедурата за активиране на картата. Изрично е уговорено, че за кредитополучателя задълженията за плащане по кредитната карта ще възникнат след активирането и използването й в съответствие с договора и приложенията към него.