Решение № 4525 от 13.12.2024, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 4525 гр. Варна, 13.12.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 51 СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и пети ноември през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Елена Ив. Стоилова при участието на секретаря Миглена Н. М. като разгледа докладваното от Елена Ив. Стоилова Гражданско дело № 20243110106677 по описа за 2024 година

Производството образуването по искова молба от „*****” АД, с ЕИК № *****, със седалище и адрес на управление: *****, срещу М. С. ЛНЧ: *****, с адрес: гр. *****.

Предявените са следните обективно кумулативно съединени осъдителни искове с правно основание чл.79 ЗЗД вр. с чл.9, ал.1 от ЗПК и чл.86 от ЗЗД за осъждане на М. С. ЛНЧ: *****, с адрес: гр. *****, да плати на „*****” АД, с ЕИК № *****, със седалище и адрес на управление: ***** следните суми, дължими по Споразумение за обединяване на кредити за текущо потребление от 18.12.2019г., подписано между „*****“ АД и М. С., с което са обединени кредити по следните договори: Договор за кредит за текущо потребление №11/***** от 15.06.2017г., Договор за кредит за текущо потребление №11/***** от 09.05.2019г., Договор за кредит за овърдрвафт №13/***** от 16.06.2017г. в размер на: 9989,43 лева дължима главница; 3 680,82 лева дължима договорна лихва за периода от 15.1.2020 до 30.5.2024г. вкл.; 617,48 лева, представляваща обезщетение за забава за периода от 15.02.2020г. до 30.05.2024 г.

В исковата молба се твърди, че на 18.12.2019г. между "*****" АД и Кредитополучателя М. С. е подписано Споразумение за обединяване на 1 кредити, с което между страните е постигната уговорка за обединяване с цел погасяване при еднакви условия като кредит за текущо потребление на следните кредити, предоставени от Банката и изцяло усвоени от Кредитополучателя:

- кредит в размер на 10000 лева съгл. Договор за кредит за текущо потребление №11/***** от 15.06.2017г.;

- кредит в размер на 1067 лева съгл. Договор за кредит за текущо потребление №11/***** от 09.05.2019г.;

- кредит в размер на 100 лева съгл. Договор за кредит за овърдрвафт №13/***** от 16.06.2017г.

Общият размер на обединените кредити към датата на подписване на договора е 10 050 лева. Договорен е 120 месечен срок за издължаване на кредита, през който срок кредитът се погасява с месечни вноски /главница и лихва/, съгласно предоставен на кредитополучателя погасителен план.

Неразделна част от Договора за обединяване са подписаните от Кредитополучателя Общи условия на ***** АД за предоставяне на кредити за текущо потребление, които той е получил и приел, както и приложимата Тарифа за лихвите, таксите и комисионите.

Съгласно чл. 7 от споразумението, кредитът се олихвява с променлив лихвен процент в размер на 8,487% % годишно, формиран от стойността на референтен лихвен процент 0,170 %, представляващ индикатор „среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години” който при отрицателна стойност се приема със стойност нула и надбавка в размер на 8,317 %, като погасителните месечни вноски по главница и лихва са дължими на 15-мо число от месеца.

Твърди се, че към датата на подаване на исковата молба е налице неизпълнение на 52 месечни вноски, както следва:

15.2.2020г. 124,35 лева 15.4.2022г. 125,38 лева

15.3.2020г. 124,35 лева 15.5.2022г. 125,38 лева

15.4.2020г. 124,35 лева 15.6.2022г. 125,38 лева

15.5.2020г. 124,35 лева 15.7.2022г. 125,38 лева

15.6.2020г. 124,35 лева 15.8.2022г. 126,24 лева

2

15.7.2020г. 124,35 лева 15.9.2022г. 126,24 лева

15.8.2020г. 124,32 лева 15.10.2022г.126,24 лева

15.9.2020г. 124,32 лева 15.11.2022г.126,24 лева

15.10.2020г. 124,32 лева 15.12.2022г.126,24 лева

15.11.2020г. 124,32 лева 15.1.2023г. 126,24 лева

15.12.2020г. 124,32 лева 15.2.2023г. 127,54 лева

15.1.2021г. 124,32 лева 15.3.2023г. 127,54 лева

15.2.2021г. 124,43 лева 15.4.2023г. 127,54 лева

15.3.2021г. 124,43 лева 15.5.2023г. 127,54 лева

15.4.2021г. 124,43 лева 15.6.2023г. 127,54 лева

15.5.2021г. 124,43 лева 15.7.2023г. 127,54 лева

15.6.2021г. 124,43 лева 15.8.2023г. 129,18 лева

15.7.2021г. 124,43 лева 15.9.2023г. 129,18 лева

15.8.2021г. 124,86 лева 15.10.2023г.129,18 лева

15.9.2021г. 124,86 лева 15.11.2023г.129,18 лева

15.10.2021г. 124,86 лева 15.12.2023г.129,18 лева

15.11.2021г. 124,86 лева 15.1.2024г. 129,18 лева

15.12.2021г. 124,86 лева 15.2.2024г. 131,32 лева

15.1.2022г. 124,86 лева 15.3.2024г. 131,32 лева

15.2.2022г. 125,38 лева 15.4.2024г. 131,32 лева

15.3.2022г. 125,38 лева 15.5.2024г. 131,32 лева

Съгласно предвиденото в т.18.2 от Общите условия, при допусната забава в плащанията на главница и/или лихва над 90 дни, целият непогасен остатък от главницата става предсрочно изискуем. Банката обявява кредита за предсрочно изискуем с връчване на ответницата на препис от исковата молба.

Претендираната с настоящия иск главница представлява размера на неплатената главница към датата на предявяване на иска и същата е разликата между размера на предоставения кредит и направените погашения по главница до настоящия момент.

3

Претендираната лихва представлява възнаградителна такава, дължима на основание т.7 от договора за кредит. В тази връзка началния момент на претендираната договорна лихва - 15.01.2020г. е момент от който съгласно договора и погасителния план към него е налице начисляване на възнаградителна лихва, която не е платена. Посочения краен момент 30.05.2024г. е датата до която банката е начислявала възнаградителна лихва.

Претендираната наказателна надбавка представлява договорено между страните обезщетение за забава, дължимо на основание т.18.1 от Общите условия, като същото е в размер на 10 %, върху частта от дължимата и неплатена по погасителен план просрочената главница, натрупана за периода от 15.02.2020г. до 30.05.2024г.

Твърди се, че сключеното споразумение между страните е действително, съдържа необходимото задължително съдържание, въведено от законодателя, налице е валидно изявена от кредитополучателя воля за обвързване с условията на подписания от него договор и приложенията към него, като волята му е потвърдена с положения от него подпис в договора за кредит пред служител на БАНКАТА. На ответницата е дадена необходимата преддоговорна информация и ОУ преди сключване на договора.

Иска се уважаване на иска и присъждане на разноски.

В срока по чл.131 ГПК е депозиран отговор от назначения особен представител на ответника.

В него твърди, че предявените искове са недопустими и неоснователни.

Оспорва ги по размер.

Твърди, че сключеното споразумение за обединяване на кредити е нищожно по смисъла на чл.366 от ЗЗД.

Твърди, че според представеното споразумение размерът на главницата е 10 050 лева, а в исковата молба е посочено, че размерът е 10 500 лева и на тази база са направени изчисленията на останалите суми по делото.

Оспорва споразумение за обединяване на кредити от 18.12.2019г., тъй като същия не е подписан от всички страни по него - липсва подпис на едно то лицата представляващо Кредитора, на Мениджър Д. *****. Липсват нейни подписи и на всяка страница от споразумението.

Оспорват компетентността на Д. ***** поради липса на правновалидно 4 упълномощаване да подписва договори за банкови кредити, анекси и споразумения възложени й от ***** ЕАД.

Ищецът не е отправил покана до ответника относно предсрочната изискуемост на обединения Кредит, не е положил дължимата грижа и добросъвестност.

Твърди се, че по споразумението от 18.12.2019г. е налице изпълнение, за което е направено признание от страна на кредитора за получено плащане. В периода на кредита е настъпила пандемията Ковид 19 и е действал Закон за мерките и действията по времена извънредното положение, като ищецът не е отчел това при начисляване на възнаградителната лихва и лихва за забава по договора. Такива не трябвало да се начисляват за периода 15.02.2020г. до 31.12.2020г.

В споразумението и в ОУ не било уговорена дължимост на наказателна лихва и такава не следвало да се дължи.

В споразумението и договорите за кредит, задълженията, по които са обединение в него се съдържали неравноправните клаузи в чл.7, чл.7.1; чл.8, чл.14, чл.15 и чл.18, явяващи се и нищожни на осн. чл.26 ал.4 от ЗЗД.