Решение № 816 от 14.01.2026, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 816 гр. София, 14.01.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 62 СЪСТАВ, в публично заседание на четвърти декември през две хиляди дваде*****и пета година в следния състав:

Председател: ЕВЕЛИНА ОГН. МАРИНОВА при участието на секретаря МАРИАНА ИВ. СОКОЛОВА като разгледа докладваното от ЕВЕЛИНА ОГН. МАРИНОВА Гражданско дело № 20251110108768 по описа за 2025 година

Производството е образувано по искова молба на Е. А. З. срещу „ОББ“ АД.

Ищцата твърди, че на 12.05.2023 г. е получила съобщение на електронната си поща, съдържащо всички отличителни белези на банка „ОББ“, с което са й дадени указания да актуализира данните си като клиент на банката, като в противен случай ще бъде преустановен достъпът до мобилното й интернет банкиране. Твърди, че тъй като й е предстояло пътуване в чужбина, резервации и извършване на различни плащания, за нея е било нЕ.слимо да няма свободен и бърз достъп до средствата, респ. да бъде затруднено извършването на плащания, поради което е изпълнила указанията в електронното съобщение за актуализиране на данните, следвайки стъпките, посочени в него. По време на въвеждане на информацията е започнало получаването на съобщения за грешки. В този момент ищцата е получила обаждане по телефона от лице, представило се за служител на електронното банкиране на „ОББ“, което е констатирало, че същата има затруднение при завършване на актуализацията и й е предложило съдействие. Няколко часа покъсно, около 11:00 часа, ищцата се е опитала да влезе в мобилното приложение на банка „ОББ“ и е получила отказ, при което се е усъмнила, че нещо не е наред във връзка с извършената от нея актуализация на данните и се е опитала да се свърже с представител на банката по телефона. Предвид обстоятелството, че в продължение на 15-20 мин. не е успяла да осъществи контакт, е отишла в офис на банката, находящ се в гр. София, бул. „*****“, обяснила е проблема и е направила справка за клиентския й профил.

Служител на ответника я е уведомил, че наличните пари в спестовната й 1 сметка са прехвърлени с два превода в разплащателната, а оттам – също с няколко превода са наредени към други сметки, но парите все още не са били излъчени, както и трансакциите не са били осчетоводени. Във връзка с гореизложеното и доколкото ищцата не е извършвала посочените преводи, изрично е поискала същите да бъдат отменени. Същевременно, е подала и рекламация срещу неразрешените от нея платежни операции, в която е описала фактическата обстановка и е поискала парите да бъдат блокирани и преводите да не бъдат излъчени и осчетоводени. Служителката в офиса на банката й е обяснила, че няма как да бъдат спрени трансакциите, въпреки че доверителката ми като титуляр на сметката оспорва същите. В следващите няколко дни ищцата многократно е търсила информация и съдействие както от посочения офис на банката, така и от други нейни офиси, включително и по телефона, наредените суми, които все още са в банката, да бъдат блокирани и преводите да не бъдат излъчени. Ищцата е била многократно информирана, че въпреки че парите все още са по нейната сметка, банката не може да направи нищо и извършените преводи са били осчетоводени на 17.05.2023г. /5 дни след уведомяване на банката, че титулярят на сметката не е извършвал преводите/.

Подаден е сигнал до 06-РУ-СДВР, въз основа на който е образувано ДП № ******* г. по описа на 06 РУ-СДВР, пр.пр. № ******** по описа на СГП.

С оглед на горното и предвид предявената рекламация и проведената впоследствие кореспонденция, „ОББ“ АД е отказала възстановяването на сумата от 4 200 лв.

Моли съда да постанови решение, с което да осъди ответника да й заплати, както следва: сумата 2 147, 43 евро (4 200 лв.), представляваща подлежаща на възстановяване от ответника стойност на неразрешени платежни операции, ведно със законна лихва от датата на исковата молба до окончателното изплащане; сумата 511, 29 евро (1 000 лв.), представляваща мораторна лихва за периода 12.05.2023 г. – 13.02.2025 г.

Претендира разноски.

В срока по чл.131 ГПК е постъпил отговор на исковата молба от ответника „ОББ“ АД, с който оспорва исковете. Оспорва да се касае за неразрешени трансакции. Твърди, че процесните 4 бр. трансакции са били разрешени от ищцата на 12.05.2023 г. посредством въвеждане номера на картата, датата на валидност, трицифрен код, отпечатан на гърба на картата, както и с използването на специализираното приложение „ОББ Мобайл“ по начина, посочен в чл.VII.2.2.А - чл.VII.2.2.Г от ОУ за карти. Приложението е активирано с въвеждане на потребителско име и парола за онлайн банкиране, както и еднократен код, изпратен по мобилния телефон на ищцата с SMS. В условията на евентуалност прави възражение за груба небрежност. Моли съда да отхвърли предявените искове. Претендира разноски.

Съдът, като прецени доказателствата по делото и доводите на страните, 2 съгласно разпоредбата на чл.235, ал.2 ГПК, намира следното от фактическа страна:

Безспорно е между страните, че са били обвързани от рамков договор за предоставяне на платежни услуги по банкова разплащателна сметка с ************, както и че ищцата ползва електронно – онлайн и мобилно банкиране чрез платежните инструменти „ОББ Онлайн“ и „ОББ Мобайл“.

Установи се по делото, че ищцата е получила имейл на 12.05.2023 г. от имейл адрес [email protected], в който е посочено, че изхожда от ОБЕДИНЕНА БЪЛГАРСКА БАНКА. В същия е посочено, че от 12.05.2023 г. влизат в сила промени в политиката за сигурност и поверителност, поради което всички клиенти са длъжни да актуализират своите данни, както и че съгласно политиката за ползване, банката запазва правото си да ограничи временно достъпа за всеки клиент, който не е прЕ.нал през нужните стъпки по актуализиране на данните. Посочен е краен срок за потвърждение на данните – 14.05.2023 г.

Установи се от заключението на СТЕ по делото, че имейл адре***** от който е изпратено съобщението, не е официалният имейл адрес, обявен на страницата за контакти на банката - [email protected].

Вещото лице е пояснило по реда на чл.200, ал.2 ГПК, че визуално имейлът, който е получила ищцата, прилича на такъв, който би могъл да произтича от банката, доколкото са използвани логото на банката и генерално е оформено и изглеждащо като истинско писмо от банката, както и че това е често срещано, нарича се „фишинг“ – самият начин на подвеждане на потребителя, който обикновено цели да го излъже, да го подведе да въведе свои данни в система, притежавана от злонамерено лице.

Според заключението на СТЕ мобилното приложение „ОББ Мобайл“ е разработено от „Обединена Българска Банка“ АД (ОББ) и предоставя на потребителите възможност да управляват своите банкови продукти и услуги директно от мобилните си устройства. С него клиентите могат да проверяват салда и трансакции по сметки и карти, да извършват преводи, да плащат битови сметки, да потвърждават онлайн плащания, направени *****хните платежни карти, да заявяват нови банкови продукти и да сключват застраховки. Приложението позволява и добавяне на дебитни и кредитни карти Mastercard или Visa към „Google Pay“ или ,Apple Pay“, което улеснява безконтактните плащания чрез мобилни устройства с операционни систЕ.

Android и iOS.

Активацията на мобилното приложение става чрез следните стъпки:

1. Инсталация на мобилното приложение „ОББ Мобайл“ от съответния магазин за приложения - ,Арр Store“ за „iOS“ (Apple телефони), „Google Play“ за „Android“ или ,AppGallery“ за „Huawei“;

2. Въвеждане на потребителско име и парола – при първоначално стартиране на приложението трябва да се въведат потребителското име и паролата, които се използват от клиента за достъп до „ОББ Онлайн“ 3

(интернет банкирането на ответника). Ако клиентът няма активирано онлайн банкиране, може да го направи във всеки клон на банката или изцяло онлайн на адрес https://ebb.ubb.bg/ebankreg;

3. Получаване на SMS код – след въвеждане на потребителското име и паролата клиентът получава SMS с код за достъп до приложението „ОББ Мобайл“ на мобилния номер, който е посочен от клиента и е наличен в систЕ.те на банката към момента на активацията;

4. Създаване на ПИН код – клиентът въвежда ПИН код с дължина от 6 до 12 цифри, който може да се използва оттук нататък за бъдещ достъп до приложението;

5. Избор на метод за вход – клиентът може да избере предпочитания от него начин за вход - с ПИН кода от т. 4 или с биометрични данни като пръстов отпечатък или лицева идентификация, ако устройството поддържа тази функция.

След успешна активация приложението се обвързва с конкретното устройство и не може да бъде използвано на друго устройство без повторна активация (създава се т.нар. „тоукън“ - връзка на клиент с устройство). При активиране на „ОББ Мобайл“ на ново устройство, предходната активация се анулира, гарантирайки, че само една инстанция на приложението е активна и свързана с потребителя към даден момент.

На 12.05.2023 г. 06:47:28 часа от мобилно устройство с операционна система „Android“ 13 е било активирано приложението „ОББ Мобайл“ с потребителя на ищцата в систЕ.те на ответника. Активирането е станало чрез въвеждане на потребителското име и паролата от онлайн банкирането й и чрез въвеждането на активационен код (******), който е бил изпратен като SMS на телефонен номер +*******.

От логовете е видно, че активирането на приложението „ОББ Мобайл“ е станало от IP адрес ********, който е разпределен на доставчик на далекосъобщителни услуги „AltusHost B.V“ (регистриран в Холандия).

Установява се от представените по делото извлечения от банкови сметки на ищцата, че на 12.05.2023 г. са извършени два превода от сметка на ищцата с ********** към разплащателната сметка на ищцата с ************ за сумата от 2000 лв. и 2 148 лв.

За тези два превода от банката на 12.05.2023 г. е изпратено SMSуведомяване на телефонен номер +*******, видно от заключението на СТЕ.

Безспорно е между страните, че след това отново на 12.05.2023 г. са извършени 4 бр. операции с дебитната карта на ищцата към Revolut за: сумата 2000 лв., сумата 966, 20 лв., сумата 1000 лв., сумата 250 лв., т.е. общо за сумата 4 216, 20 лв.

От заключението на СТЕ се потвърждава, че на 12.05.2023 г. с картата на ищцата (VISA Debit) с номер ******** (свързана с разплащателна сметка с EBAN ************) в периода между 06:52:46 и 07:34:27 са извършени 4 бр. трансакции. И четирите трансакции са успешно потвърдени (автентикирани) 4 чрез вече активираното мобилно приложение на ответника „ОББ Мобайл“, с „3D Secure“ начин на автентикация и с надлежно прилагане на избраната от ползвателя на приложението идентификация.

Установи се от заключението на СТЕ по делото, че и четирите трансакции са извършени на 12.05.2023 г. чрез дебитната карта VISA на ищцата към търговеца „revolutie*Dublin“, посредством интернет плащане с прилагане на „3D Secure“ (3DS) защита. Механизмът включва иницииране на плащане чрез сайта на търговеца, въвеждане на данните за картата, последвано от потвърждение във вече активираното мобилно приложение „ОББ Мобайл“. Начинът на извършване и потвърждаване на трансакциите е стандартен и съответства на уговорения между страните ред за нареждане и потвърждение на подобен тип операции. Оспорените трансакции са потвърдени чрез активираното приложение „ОББ Мобайл“ към профила на ищеца, активирано по надлежния ред - SMS код и потребителско име и парола за онлайн банкирането на ищцата, и с въвеждане на картовите данни (номер, дата на валидност, CW2 код) и удостоверяване посредством ПИН код или пръстов отпечатък на устройството с вече активираното приложение, използвано за потвърждение на процесиите трансакции. По този начин изискването на ЗПУПС и Директива (ЕС) 2015/2366 (PSD2) за най-малко два фактора от различни категории е спазено при потвърждаването на всяка трансакция.

Вещото лице е посочило, че дадено нареждане за изпълнение на картова операция не може да бъде отменено, след като е потвърдено от платеца и прието за изпълнение от банката. При картовите плащания моментът на потвърждение (авторизация) представлява окончателно съгласие от страна на клиента. След успешно извършена авторизация трансакцията се подава към процес на *****лмент (осчетоводяване), който е автоматизиран и необратим, освен в изключителни случаи като техническа грешка или анулиране по инициатива на търговеца. Този принцип е уреден в чл. 85 от Закона за платежните услуги и платежните систЕ. (ЗПУПС) и е в съответствие с установените правила на международните картови схЕ..