Решение № 1223 от 21.09.2024, Районен съд - Плевен

РЕШЕНИЕ

№ 1223 гр. Плевен, 21.09.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЛЕВЕН, X ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и първи август през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Мариана К. Тодорова Досева при участието на секретаря МАРИНА Г. ЦВЕТАНОВА като разгледа докладваното от Мариана К. Тодорова Досева Гражданско дело № 20244430101018 по описа за 2024 година

Производството по делото е образувано по подадена искова молба от Н.

П. Д., ЕГН**********, *** против ***, **********, със седалище и адрес на управление: ***, представлявано от С.Т., в която се твърди, че на *** г. между ищцата и ответното дружество е сключен Договор за потребителски кредит предоставен от разстояние N° *** / *** (наричан по-долу за краткост „Договора“) в съответствие със Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние. Твърди, че съгласно чл. 1 от Договора кредиторът се задължава да предостави на потребителя потребителски кредит под формата на паричен заем съгласно условията на настоящия договор, както следва: 1) Общ размер на кредита: 2000 / две хиляди / лв. представляващ размера на предоставената главница; 2) Условия за усвояване на кредита: подаване на Заявление за кредит, одобрение от КРЕДИТОРА и сключване на Договор за кредит; 3) Лихвен процент по кредита: 25.2 %; 4) Годишен процент на разходите (ГПР):

28.32 %; 5) Обща сума, дължима от ПОТРЕБИТЕЛЯ, изчислени към момента на сключване на договора за кредит: 2406.54; 6) Срок за погасяване: 15 мес.; 7) Информация за размера, броя, периодичността и датите на плащане на погасителните вноски: посочена в Приложение 2 - Погасителен план към настоящия договор; 8) Лихвен процент, който се прилага при просрочени плащания: 10%; 9) Обезпечения: Да - поръчител или банкова гаранция.

1

Твърди, че съгласно чл. 2, ал.1 от Договора, неразделна част от настоящия договор са Приложение 1 - Заявление за кредит, Приложение 2 - Погасителен план и Общи условия на договора за потребителски кредит предоставен от разстояние (наричани по-долу за краткост „ОУ“). Твърди, че съгласно чл. 2, ал.

2 от Договора Приложение 2 - Погасителен план съдържа условията за изплащане на кредита, включително размера, броя, периодичността и датите на погасителните вноски (показващи погасяването на главницата, лихвата, изчислена на базата на лихвения процент, и когато е приложимо, допълнителните разходи) и общия размер на тези плащания. Твърди, че съгласно чл. 3 от Договора потребителят се задължава да усвои кредита и да погаси главницата, всички дължими лихви, както и такси, неустойки, обезщетения и други разходи (ако такива се дължат) в сроковете и при условията на настоящия договор и Погасителния план. Твърди, че съгласно чл.

5 от Договора кредиторът предоставя на потребителя сумата по кредита в деня на сключване на настоящия договор, по избран от последния в Заявлението за кредит начин, измежду: банков превод по посочена от потребителя банкова сметка или на каса на ЕasyPay („ИзиПей”). Съгласно чл. 6 от Договора за предоставената сума по кредита (главница) потребителят заплаща на кредитора лихва в размер, посочен в чл.1, т.3 от настоящия договор. Съгласно чл. 7 от Договора лихвата се изчислява ежедневно. При изчисляване на лихвата месецът се брои за 30 /тридесет/ дни, а годината за 360 /триста и шестдесет/ дни. Съгласно чл. 8 от Договора кредиторът има право едностранно да променя договорения с потребителя размер на възнаградителната лихва и на лихвата за забава по кредита, при настъпване на следните обстоятелства и по реда изрично посочени в ОУ. Съгласно чл. 12 от Договора главницата и дължимата лихва следва да бъдат заплатени от потребителя на вноски, в сроковете посочени в Погасителния план. Съгласно чл. 13 от Договора падежите на погасителните вноски по кредита са на или не по-късно от датите, посочени в Погасителния план. Когато крайният срок за изплащане на съответната вноска е неприсъствен ден, потребителят може да изплати вноската в първия следващ присъствен ден.

Съгласно чл. 14 от Договора, ако заплатената от ПОТРЕБИТЕЛЯ сума е недостатъчна за погасяване на всички дължими суми, страните приемат, че с нея се погасяват вземания в реда от първо към последно, както следва: дължими такси; лихва за забава; неустойки и други обезщетения (ако такива се 2 дължат); договорна лихва; главница. Твърди, че съгласно чл. 17, ал.1 от Договора, в случай, че страните са договорили обезпечение, потребителят следва, в срок до 3 (три) дни от сключване на настоящия договор, да: 1) осигури действието на трето физическо лице, изразяващо се в сключване на договор за поръчителство по чл. 138 и следващите от ЗЗД с и в полза на кредитора, с което третото лице се задължава да отговаря за изпълнението на всички задължения на потребителя по настоящия договор, включително за погасяване на главница, лихви, неустойки и други обезщетения, такси и други или 2) предостави банкова гаранция, съдържаща безусловно и неотменимо изявление на банката да заплати на кредитора всички задължения на потребителя по настоящия договор (включва главница, лихви, неустойки и други обезщетения, такси и други) в срок от един работен ден, считано от датата, на която банката е получила писмено искане от страна на кредитора за заплащане на тези задължения. Срокът на валидност на банковата гаранция трябва да бъде най-малко 30 (тридесет) дни след падежа на последната вноска.

Съгласно чл. 17, ал. 2 от Договора, третото лице - поръчител, както и банковата гаранция, трябва да отговарят на изискванията посочени в ОУ и се одобрява от кредитора. Одобрението се извършва единствено по преценка на кредитора. Твърди, че в случая страните са „уговорили“, че по договора ще има обезпечение, по простата причина, че когато се кандидатства онлайн за отпускане на кредит, софтуерния продукт на ответното дружество генерира автоматично преддоговорна информация по стандартен европейски формуляр, както и договор в който е предвидено обезпечение под формата на поръчителство или гаранция, т.е. независимо какво пише в договора на практика потребителят няма избор дали да даде обезпечение или не, ако иска да сключи договора (това лесно може да бъде установено от съда при опит за кандидатстване на интернет страницата на ответното дружество: ***), като дори при въведени абсолютно верни данни не се дава опция да се продължи напред). Твърди, че съгласно чл. 27 от Договора, в случай че потребителят не изпълни задължението си посочено в чл. 17, същият дължи на кредитора неустойка в размер на 0.9 % (нула цяло и девет на сто) от стойността на усвоената по кредита сума за всеки ден, през който не е предоставено договореното обезпечение. Страните се съгласяват, че неизпълнението на задължението по чл. 17 причинява на кредитора вреди, в размера на договорената неустойка, доколкото оценката на кредитоспособността на 3 потребителя и одобрението на кредита са базирани на предположението, че последният ще предостави в срок договореното обезпечение. Страните се съгласяват, в случай на настъпване на дължимостта на неустойката по-горе, потребителят да заплаща периодично начислената неустойка заедно с всяка погасителна вноска. Неустойката се дължи само за периода през които потребителят не е осигурил договореното обезпечение. В този смисъл, ако потребителят е осигурил обезпечение, макар и след изтичането на срока по чл.

17, неустойка не се дължи от момента на осигуряването на обезпечението. Ако след предоставяне на обезпечението, неговото действие бъде прекратено, независимо по какви причини, отново настъпва неизпълнение на чл.17, като потребителят дължи неустойка считано от деня, в който действието на обезпечението е било прекратено. Твърди, че вероятно убеден, че кредитополучателят няма да изпълни задължението си по чл.17 от Договора, кредиторът е предвидил в погасителният план месечният размер на дължимата неустойка. Твърди, че прави впечатление обстоятелството, че общо дължимата сума по кредита ( главница и лихва) възлиза на 2406.54 лв., докато общият размер на дължимата неустойка по чл. 27 възлиза на 1 477,08 лв. (61.37 % от общото дължимата сума). Ищцата е изтеглила кредит в размер на 2 000 лева, а съгласно Погасителния план в края на срока на Договора е длъжна да върне 3 883.62 лв .(почти 100 процента от изтеглената първоначално сума). Твърди, че ищцата е погасила по-малко от 2 000 лева, но не знаем точния размер на внесените вноски, поради обстоятелството че ищцата не разполага с доказателства за заплатените от нея суми. Излага множество правни съображения.

Моли да бъде приет за недействителен Договор за потребителски кредит предоставен от разстояние № *** / ***, сключен между Н. П. Д., ЕГН:

**********, в качеството и на кредитополучател и ***, ЕИК: ********** в качеството му на кредитодател на основание чл.26, ал. 1, предложение първо от ЗЗД във вр. с чл. 22 от Закона за потребителския кредит във вр. с чл. 11, т.

10 от ЗПК. Моли, при условие, че бъде отхвърлен иска с правно основание чл.

26, ал.1, предложение първо от ЗЗД във вр. с чл. 22 от ЗПК, бъде прогласен за недействителен чл. 27 от Договор за потребителски кредит предоставен от разстояние № *** / ***, сключен между Н. П. Д., ЕГН: **********, в качеството и на кредитополучател и ***, ЕИК: ********** в качеството му на кредитодател, на основание чл. 26, ал. 1, предложение първо и второ ЗЗД във 4 вр. с чл. 26, ал. 4 от ЗЗД. Моли ***, ЕИК: ********** да бъде осъдено да заплати на адвокат А. Д., член на САК, личен № **********, сторените по делото разноски на основание чл. 38, ал. 1, т. 2 от Закона за адвокатурата, както са описани тук в исковата молба и съгласно приложения списък на разноските, както и всички разноски по делото.

В срока по чл. 131 от ГПК е постъпил писмен отговор от ответника, в който взема становище, че искът е допустим, но неоснователен. Признава, че на *** година между представляваното от мен дружество *** като кредитор и ищеца Н. П. Д., като Потребител по смисъла ЗПК е сключен ДОГОВОР за ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ предоставен от разстояние е № ***, по силата на който кредиторът е предоставил на ищеца заемна сума в размер на 2000 лв.

(две хиляди лева), която сума същата е била длъжен да върне заедно е дължимото възнаграждение за ползването и съгласно Погасителен план.

Договорът е сключен от разстояние, като част от система за предоставяне на финансови услуги от разстояние организирана от Кредитора и при спазване на изискванията ЗПФУР и ЗЕДЕУУ. Твърди, че на същата дата Дружествоответник е предоставило на разположение на ищеца заемната сума, като служебно е погасило задължението на ищеца по предходен кредит и остатъкът от заемната сума е предоставила на ищеца съгласно изразеното от него желание чрез банков превод по посочена от него банкова сметка в банка ДСК.

Твърди, че в чл. 20 и следващите от горепосоченият договор е предвидена хипотеза, съгласно която при неизпълнение на договорни задължения от страна на потребителя визирани договора, може да му бъде начислена неустойка. Кредиторът обаче, не е договорно задължен да претендира подобна неустойка. Твърди, че процесният договор е сключен от разстояние, като част от система за предоставяне на финансови услуги от разстояние, организирана от кредитора, при която от отправянето на предложението до сключването на договора страните използват изключително средства за комуникации от разстояние. Редът за организиране на системата е посочен в „Общите условия уреждащи отношенията между *** и неговите клиенти, по повод предоставяните от Дружеството финансови услуги от разстояние“ наричани за краткост ОУ, неразделна част от индивидуалните договори за кредит.

Актуалните ОУ се намират и са общодостъпни на уебсайта на ***. Съгласно приложимите към настоящият договор ОУ - страните ползват Интернет (и по точно размяна на електронни съобщения от и до електронната поща, както и 5 уебсайта на ***, находящ се на адрес: *** и/или кратки текстови съобщения (CMC) като средство за комуникация и извършване на правни изявления.

Комуникацията между страните се извършва по инициатива на ищеца чрез извършване на действия по кандидатстване за отпускане на кредит.