Решение № 13671 от 14.07.2025, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 13671 гр. София, 14.07.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 29 СЪСТАВ, в публично заседание на четиринадесети май през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Виктория М. Станиславова при участието на секретаря ВАЛЕНТИНА ВЛ. МИЛОВАНОВА като разгледа докладваното от Виктория М. Станиславова Гражданско дело № 20241110146443 по описа за 2024 година

Производството е по реда на ГПК, част ІІ "Общ исков процес", дял І "Производство пред първата инстанция".

Образувано е по искова молба на „............“ АД, ЕИК ................, със седалище и адрес на управление: гр. ..............., срещу Й. А. Д., ЕГН **********, с адрес: гр. .................. с която са предявени за разглеждане обективно кумулативно съединени положителни установителни искове с правно основание чл. 422, ал. 1 ГПК, вр. чл. 79, ал. 1 ЗЗД, вр. чл.

430, ал. 1 и ал. 2 ТЗ, вр. чл. 9 ЗПК и чл. 422, ал. 1 ГПК, вр. чл. 86, ал. 1 ЗЗД за установяване в отношенията между страните, че ответникът дължи заплащане на ищеца на следните суми:

1./ 10 000,00 лева, представляваща главница по договор за издаване на кредитна карта № ................ г., ведно със законна лихва за период от 20.07.2023 г. до изплащане на вземането, 2./ 5 592,00 лева, представляваща договорна лихва за период от 04.07.2020 г. до 04.07.2023 г., 3./ 51,67 лева, представляваща мораторна лихва за период от 05.07.2023 г. до 19.07.2023 г., 4./ 60,00 лева, представляваща разходи за уведомяване, за които суми е издадена заповед за изпълнение по чл. 417 ГПК по ч. гр. д. № 40675/2023 г. по описа на СРС, 29 състав.

Ищецът твърди, че между него и ответника е бил сключен Договор за издаване на кредитна карта № ........... г., по силата на който на ответника е предоставен банков кредитовърдрафт по картова разплащателна сметка в размер на 10 000,00 лева. С последващ Анекс от 27.12.2007 г., неразделна част от Договор за издаване на кредитна карта № ........... г., било уговорено автоматично подновяване на крайния срок за погасяване на кредитното задължение. Ищецът поддържа, че кредитът е изцяло усвоен от ответника, но последният бил в просрочие, считано от 19.08.2010 г. С уведомително писмо–покана, връчено на ответника по реда на чл. 47, ал. 5 ГПК на 31.05.2023 г., кредитът бил обявен за предсрочно изискуем. Плащания по него не били извършени и след обявяване на предсрочната му изискуемост. При тези твърдения моли за уважаване на исковете и присъждане на сторените разноски.

В срока по чл. 131 ГПК е постъпил отговор на исковата молба от ответника, с изразено становище за неоснователност на предявените искове. Навеждат се съображения за 1 погасяване на процесните вземания по давност. Сочи се, че срокът на овърдрафта не е подновен автоматично, в подкрепа на което се сочи практика на СГС. Оспорват се доводите на ищеца за обявена предсрочна изискуемост на вземанията по договора за кредит през 2023 г., като се посочва, че да се приеме изложеното в тази насока от ищеца би означавало да се предостави възможност на същия едностранно да удължава периода на погасителната давност за вземанията по кредита. Развиват се съображения за наличие на неравноправни клаузи в сключения договор за кредит. Моли се за отхвърляне на исковете и присъждане на сторените разноски.

Софийски районен съд, I Гражданско отделение, като съобрази доводите на страните и събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, съгласно изискванията на чл. 235, ал. 2 ГПК, намира за установено от фактическа страна следното:

По делото е приложено заповедно дело № 40675/2023 г. по описа на СРС, ГО, 29 състав, от материалите по което се установява, че на 19.07.2023 г. „............“ АД е депозирала пред СРС заявление за издаване на заповед за незабавно изпълнение по чл. 417 ГПК и изпълнителен лист срещу Й. А. Д. за следните суми: 1./ 10 000,00 лева, представляваща главница по договор за издаване на кредитна карта № ................ г., ведно със законна лихва за период от 20.07.2023 г. до изплащане на вземането, 2./ 5 592,00 лева, представляваща договорна лихва за период от 04.07.2020 г. до 04.07.2023 г., 3./ 51,67 лева, представляваща мораторна лихва за период от 05.07.2023 г. до 19.07.2023 г., 4./ 60,00 лева, представляваща разходи за уведомяване.

С разпореждане от 21.08.2023 г. по ч.гр.д. № 40675/2023 г. по описа на СРС, ГО, 29 състав, съдът е постановил издаване на исканите заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист, като е присъдил на заявителя и сторените в заповедното производство разноски, както следва: 314,07 лева – държавна такса, и 50,00 лева – юрисконсултско възнаграждение.

В срока по чл. 414, ал. 2 ГПК /видно от приложена на л. 51 от заповедното дело ПДИ/ длъжникът е депозирал възражение срещу постановената заповед за незабавно изпълнение.

В последното се прави позоваване на изтекла погасителна давност и се претендират разноски за заповедното производство.

В срока по чл. 415, ал. 1 ГПК ищецът е предявил искове за установяване на вземанията си по исков ред.

С проекта на доклад, обективиран в Определение № 3801/23.01.2025 г., обявен за окончателен без възражения на страните в проведеното на 19.03.2025 г. открито съдебно заседание, съдът е отделил като безспорно и ненуждаещо се от доказване обстоятелството, че между страните е сключен Договор за издаване на кредитна карта № ........... г., ведно с Анекс от 27.12.2007 г. към него.

В хода на заповедното производство е представено Решение № ГР-5957/1/ от 13.12.2022 г. на длъжностното лице по гражданско състояние за възстановяване/промяна на имена по чл. 19а от Закона за гражданската регистрация /л. 40 от заповедното дело/, с което е допусната промяна на име от ................ на Й. А. Д..

От приетия по делото като писмено доказателство Договор за издаване на кредитна карта № ........... г. /л. 23-24/, се установява, че същият е сключен на 25.04.2007 г. между „............“ АД – наричана за краткост „Банката“, и ................ – в качеството на картодържател.

По силата на сключения договор, по искане на картодържателя, Банката приема да издаде кредитна карта Visa, Златна, с IBAN: ................ Съгласно пункт 2 от договора Банката предоставя на картодържателя банков кредит овърдрафт по картовата разплащателна сметка в размер на 10 000 лева, който може да бъде усвояван с използване на картата за извършване на безналични плащания на стоки и услуги и за теглене на пари в брой от 2 терминално устройство АТМ (банкомат) или ПОС. Съгласно пункт 3 кредитната карта се издава със срок на валидност до 25.04.2007 г., който е краен срок за погасяване на предоставения овърдрафт, освен ако срокът на договора не бъде продължен. В пункт 4 е предвидено, че картодържателят се задължава да погасява предоставения овърдрафт в сроковете и по начина, договорени в Общите условия за издаване и ползване на международни кредитни карти VISA, Златна.

Съгласно пункт 6 от договора, за предоставения овърдрафт картодържателят заплаща на Банката фиксиран лихвен процент в размер на 1.25 % на месец, който се начислява еднократно на датата, следваща датата на падежа, върху дебитните остатъци по картовата разплащателна сметка, формирани до края на предходния отчетен период и непогасени до датата на падежа. При изцяло усвоен кредитен лимит за целия срок на договора лихвеният процент, начисляван съгласно настоящия договор, се равнява на годишна лихва в размер на 15.00 %.

В пункт 9 от договора е предвидено, че за ползване на кредитната карта и предоставения овърдрафт съгласно сключения договор картодържателят заплаща на Банката такси и комисиони съгласно действащата Тарифа за такси и комисиони на Банката, неразделна част към договора.

С подписването на договора картодържателят е декларирал, че са му предоставени и е запознат с Общите условия за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип ........и Тарифата за такси и комисиони на банката и приема прилагането им в отношенията му с банката при сключване и изпълнение на процесния договор.

От приетия по делото като писмено доказателство Анекс към Договор за издаване на кредитна карта № ........... г. от 27.12.2007 г. /л. 25-26/, се установява, че по силата на същия, по искане на ................, Банката приема да издаде към откритата на името на първата картова разплащателна сметка с IBAN: ............... револвираща международна кредитна карта с чип .........., с която се заменя издадената на основание основния договор кредитна карта. В пункт 2 от Анекса е предвидено, че срокът за погасяване на предоставения на ................ банков кредит овърдрафт е съгласно договора, като същият се подновява автоматично при условията и по реда, предвидени в Общите условия на Банката за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип .......... В т. 6 от Aнекса е посоченo, че т. 6 от договора се променя по следния начин: При непогасяване до датата на падежа на пълния размер на дебитното салдо, формирано до края на последния отчетен период, титулярят заплаща на Банката, след изтичане на първите 3 отчетни периода, годишна лихва в размери, както следва: а) за извършване на безналични плащания на ПОС терминал - 13%; б) за всички останали трансакции - 15%. При неплащане на месечна погасителна вноска или надвишение на разрешения кредитен лимит от страна на Титуляря Банката начислява наказателна лихва в размер на договорения лихвен процент с надбавка от 12%.

По делото са представени и приети Общи условия на „............“ АД за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип ............., приети с Решение на УС на „............“ АД от 17.04.2007 г., изменени и допълнени с Решение от 24.07.2007 г. /л. 16-18 от заповедното дело/. Съгласно чл. 4 от Общите условия /ОУ/, Банката приема да извършва разплащания от откритата на ответника разплащателна сметка при условията на овърдрафт, ако е уговорен такъв, при максимално допустим размер на дебитното салдо съгласно договора и ОУ. Съгласно чл. 14.1 от ОУ, при непогасяване на дебитното салдо до датата на падежа за последния отчетен период, Банката начислява от 19-то число на месеца, следващ отчетния период, лихва в размер на фиксирания в договора лихвен процент, като начисляването е поотделно върху сумата от всяка отделна трансакция. Изрично е посочен редът за погасяване, при частично погасяване от картодържателя на формирано дебитно салдо. В чл. 16.1 от ОУ е предвидено, че до 20-то 3 число на всеки месец Банката изготвя и предоставя на картодържателя отчет по сметка, съдържащ извлечение за дължимите суми за съответния отчетен период, според извършените разплащания с картата, в който се посочва и размер на минимална погасителна вноска, други изискуеми суми и техния падеж. Съгласно чл. 18 от ОУ, титулярят се задължавал до падежа или на следващия работен ден, ако падежът е в неработен ден, да внася по разплащателната сметка минималната погасителна вноска, посочена в извлечението. Обстоятелството, че титулярят не е получил извлечението, не го освобождава от задължението да внесе в срок до падежа минималната погасителна вноска. В чл. 22 от ОУ е посочено, че при невнасяне до падежа на минималната погасителна вноска се дължи наказателна лихва в размер, уговорен в договора, върху размера на минималната погасителна вноска за дните на просрочие. При надхвърляне на кредитния лимит, картодържателят дължи незабавно възстановяване на сумата и наказателна лихва при фиксиран в договора лихвен процент, върху надвишения кредитен лимит, за дните на просрочие. В чл. 36 от ОУ е посочено, че срокът за ползване на овърдрафта е съгласно договора. Съгласно чл. 36.1 от ОУ, срокът за ползване на овърдрафта се удължава автоматично всеки път за нов едногодишен срок при условия, че титулярят не е уведомил Банката за прекратяване на договора най-малко 60 дни преди изтичане на текущия срок, респ. при условия, че Банката не е уведомила титуляря за прекратяване на договора най-малко 30 дни преди изтичане на текущия срок.

Съгласно т.1, б. „д“ от Общите условия на „............“ АД за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип ........„извлечение по карта“ е изявлението на Банката, направено в писмена или електронна форма, в което се посочват извършените операции с всяка от издадените към сметката карти, включително данни за сумите, вальорите и вида на извършените операции за един отчетен период. Точка „ж“ от същата клауза предвижда, че „отчетен период“ е всеки период от срока за действие на договора, считано от 20-то число на всеки месец до 19-то число на следващия месец, за който Банката издава отчет по сметката. „Отчет по сметката“ съгласно т. „е“ е изявление на банката, в писмена или електронна форма, което съдържа извлечение по карта за всяка от издадените към сметката карти, както и начислените по сметката комисионни, такси и лихви, съгласно договорените условия за един отчетен период