Разпореждане № 7920 от 10.09.2026, Районен съд - Кюстендил

РАЗПОРЕЖДАНЕ

№ 7920 гр. Кюстендил, 10.09.2026 г.

РАЙОНЕН СЪД – КЮСТЕНДИЛ, XXI-ВИ СЪСТАВ, в закрито заседание на десети септември през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Тихомир Р. Рачев като разгледа докладваното от Тихомир Р. Рачев Частно гражданско дело № 20261520104005 по описа за 2026 година и като съобрази следното:

Производството е образувано по заявление от „АПС БЕТА БЪЛГАРИЯ“ ЕООД, с ЕИК 203374133, със седалище и адрес на управление: гр. София, бул.

„България“ № 81В, ап. 3, за издаване на заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК срещу Н. Н. Б., с ЕГН **********, с адрес: с. ***о, обл. **********, за заплащане на следните суми: 204,52 евро – главница по Договор за потребителски кредит № *** от *** г., сключен с „КЕШ ПОЙНТ БЪЛГАРИЯ“ ООД, вземанията по който са прехвърлени на заявителя с договор за цесия от 26.02.2026 г., ведно със законната лихва за забава върху главницата от 26.08.2026 г. до окончателното изплащане; 9,46 евро – договорна възнаградителна лихва за периода от *** г. до *** г.; 9,46 евро – законна лихва за забава за периода от 06.08.2024 г. до 11.08.2026 г.; 40,83 евро – такса за събиране на вземането на първоначалния кредитор.

Съдът намира, че договорът, въз основа на който се претендират посочените вземания, е недействителен поради невярно посочване на размера на годишния процент на разходите (ГПР). Според чл. 3, ал. 2 от договора в ГПР е включен само размерът на възнаградителната лихва. Следвало е обаче да бъде включена и неустойката за непредоставяне на обезпечение, тъй като тя представлява конструкции, прикриваща допълнително възнаграждение на кредитора по договора. В Решение от 17.10.2024 г. по дело C‑409/23 СЕС изрично сочи, че в обхвата на ГПР не попадат случаите, в които още от сключването на договора за кредит кредиторът предвижда неизпълнението от потребителя на задължението за плащане, за да търси икономическа облага.

Именно такъв е настоящият случай. Предвид размера на ГПР – близък до границата по чл. 19, ал. 4 ЗПК, очевидно заявителят е искал да изведе неустойката извън обхвата на ГПР, защото в противен случай той би надхвърлил максималния законов праг.

1

Могат да се изложат и още аргументи във връзка с неустойката за непредоставяне на обезпечение. На първо място, сумата е необосновано висока с оглед вредите, които неустойката обезпечава. Освен това кредитодателят поставя редица условия и ограничения на потребителя, с които прави по-вероятно неустойката да стане изискуема – срокът за предоставяне на обезпечението е много кратък; в него потребителя не само трябва да си осигури обезпечението, но и да направи редица справки, ако иска да се увери, че лицето, което предлага, отговаря на изискванията в договора.

Ако кредитодателят наистина желаеше да си осигури обезпечение, нямаше да сключи договора, без да му бъде предоставено такова. Налице е явна злоупотреба с лица, които се намират в затруднено положение. Ако те можеха да си позволят поръчител (роднина или приятел, който да им помогне) или банкова гаранция (банкова услуга, която се заплаща), надали щяха да се обърнат към т.н. „дружество за бързи кредити“. Кредиторът е включил неустойката като част от месечните погасителни вноски, защото е бил убеден, че ще възникнат предпоставките за плащането й. Поради изложеното в разглежданата хипотеза неустойка се явява договорна конструкция за прикриване на възнаграждение на кредитодателя (възнаградителна лихва).

Тази сума подлежи на включване в ГПР на общо основание.

В т. 55 от Решение от 21.03.2024 г. по дело C‑714/22 на СЕС е посочено, че с оглед на съществения характер на посочването на ГПР в договор за потребителски кредит, за да даде възможност на потребителите да се запознаят с правата и задълженията си, както и с оглед на изискването при изчисляването на този процент да се включат всички разходи по член 3, буква ж) от Директива 2008/48, следва да се приеме, че посочването на ГПР, който не отразява точно всички разходи, лишава потребителя от възможността да определи обхвата на своето задължение по същия начин както непосочването на този процент. Според СЕС санкция, изразяваща се в лишаване на кредитора от правото му на лихви и разноски при посочване на ГПР, който не включва всички споменати разходи, отразява тежестта на такова нарушение и има възпиращ и пропорционален характер. Следователно според СЕС посочването на ГПР, който не отразява точно всички разходи, се приравнява на непосочване на ГПР. По нашето законодателство непосочването на ГПР е основание за недействителност, водещо до връщане на чистата стойност на кредита – чл. 22, вр. с чл. 11, ал. 1, т. 10 ЗПК. Налице е трайна съдебна практика в този смисъл, обективирана в Определение № 421 от 30.07.2025 г. по в. ч. гр. д. № 319/2025 г. на Окръжен съд – Враца, Определение № 2376 от 15.07.2025 г. по в. ч. гр. д. № 1678/2025 г. на Окръжен съд – Пловдив, Определение № 1688 от 1.07.2025 г. по в. ч. гр. д. № 974/2025 г. на Окръжен съд – Бургас, Определение № 430 от 28.04.2025 г. по в. ч. гр. д. № 224/2025 г. на Окръжен съд – Габрово и много други.

Поради изложеното на заявителя се полага само главницата, в случая 204,52 евро. По данни на кредитора са извършени плащания в общ размер от 254,37 евро, които следва да се приспаднат от главницата. Поради това се 2 оказва, че задължението е погасено изцяло и заявлението следва да се отхвърли.

Мотивиран от горното, съдът

РАЗПОРЕДИ:

ОТХВЪРЛЯ заявление с вх. № 8235/03.06.2026 г. по входящия регистър на Районен съд – Кюстендил, подадено от „АПС БЕТА БЪЛГАРИЯ“ ЕООД, с ЕИК 203374133, със седалище и адрес на управление: гр. София, бул.

„България“ № 81В, ап. 3, за издаване на заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК срещу Н. Н. Б., с ЕГН **********, с адрес: с. ***о, обл. **********, за заплащане на следните суми: 204,52 евро – главница по Договор за потребителски кредит № *** от *** г., сключен с „КЕШ ПОЙНТ БЪЛГАРИЯ“ ООД, вземанията по който са прехвърлени на заявителя с договор за цесия от 26.02.2026 г., ведно със законната лихва за забава върху главницата от 26.08.2026 г. до окончателното изплащане; 9,46 евро – договорна възнаградителна лихва за периода от *** г. до *** г.; 9,46 евро – законна лихва за забава за периода от 06.08.2024 г. до 11.08.2026 г.; 40,83 евро – такса за събиране на вземането на първоначалния кредитор.

УКАЗВА на заявителя, че в едномесечен срок от влизане в сила на настоящото разпореждане има право да предяви осъдителен иск за вземанията, за които му е отказано издаване на заповед, в който случай ще трябва единствено да довнесе по сметка на исковия съд разликата между внесената в заповедното производство държавна такса и дължимата в исковото производство.

Разпореждането подлежи на обжалване с частна жалба пред Окръжен съд – Кюстендил в едноседмичен срок от получаване на съобщение от заявителя.

Препис от настоящото разпореждане да се изпрати на заявителя.

Съдия при Районен съд – Кюстендил: _______________________ 3