Решение № 1074 от 28.11.2019, Окръжен съд - Варна

Р Е Ш Е Н И Е

No………./………..11.2019г. гр. Варна

В ИМЕТО НА НАРОДА

ВАРНЕНСКИЯТ ОКРЪЖЕН СЪД, ТЪРГОВСКО ОТДЕЛЕНИЕ, в открито публично съдебно заседание на двадесет и осми октомври две хиляди и деветнадесета година, в състав:

СЪДИЯ: ДИАНА СТОЯНОВА при участието на секретаря Нели Катрикова като разгледа докладваното от съдията търговско дело № 1106 по описа за 2018г. за да се произнесе взе предвид следното:

Производството е образувано по предявени при условията на обективно кумулативно съединяване от „Юробанк България“ АД срещу К.Г.В. искове с правно основание чл.79, ал.1, пр.1 от ЗЗД, вр.чл.240, ал.1 от ЗЗД, вр.чл.430, ал. 1 от ТЗ , чл.79, ал.1, пр.2, вр. чл.82 от ЗЗД да бъде осъден ответника да заплати сумата от 35748.54 швейцарски франка частичен иск от сумата 66674.70 швейцарски франка, представляваща главница по договор за кредит за покупка на недвижим имот №HL32590/05.02.2008г., сумата от 432.12лв., представляваща разходи от ищеца с платежно нареждане BORDO3924949/22.01.2018г. за подновяване на договорна ипотека, платена на 22.01.2018г., сумата от 36.00лв., представляваща обезщетение за имуществени вреди от неизпълнение на договора, изразяващи се в сторени разходи за удостоверяване на подписите върху нотариалната покана по фактура №14703/23.03.2018г., сумата от 96.00лв., представляваща обезщетение за имуществени вреди от неизпълнение на договора за кредит, изразяващи се в сторени разходи за връчване на нотариална покана от нотариус С. С.по фактура №11816/11.05.2018г., сумата от 72.00лв., представляваща обезщетение за имуществени вреди от неизпълнение на договора за кредит, изразяващи се в сторени разходи за връчване на нотариална покана от нотариус С. С.по фактура №11817/11.05.2018г., сумата от 120.00лв., представляваща обезщетение за имуществени вреди от неизпълнение на договора за кредит, изразяващи се в сторени разходи за заплащане на адвокатско възнаграждение за изготвяне на нотариалните покани, ведно със законната лихва върху главницата считано от датата на подаване на исковата молба – 16.07.2018г. до окончателното й изплащане.

В исковата молба се твърди, че е сключен договор за кредит за покупка на недвижим имот №HL32590/05.02.2008г., по силата на който „Юробанк и Еф Джи България“ АД, е предоставила на кредитополучателя К.Г.В. кредит в размер на 40000.00евро в равностойността в швейцарски франкове по курс „купува“ към деня на усвояване на кредита, със срок на издължаване 240 месеца, считано от датата на неговото усвояване с равни месечни вноски по погасителен план в швейцарски франкове. За предоставения кредит е уговорено да се заплаща годишна лихва в размер на базовия лихвен процент, който към датата на сключване на договора е 4.5% и договорна надбавка от 1.15 пункта. Договорът бил обезпечен с ипотека върху недвижим имот.

Кредитът е бил усвоен по сметка на кредитополучателя в размер на 65426.00 швейцарски франка, съгласно приложимия курс „купува“ в размер на 1.635643 към 11.02.2008г.

С допълнително споразумение от 08.07.2009г. е уговорен период от 12 месеца за облекчено погасяване на общия дълг при заплащане на сумата от 511.82 швейцарски франка.

С

Допълнителното споразумение от 17.06.2010г. отново е уговорен дванадесетмесечен период на облекчено погасяване на дълга, през който се начислява годишната лихва в размер съгласно договора за кредит и/или последващи допълнителни споразумения към договора, но кредитополучателят заплаща намалени равни месечни вноски в размер на 264,00 швейцарски франка на месец. След изтичане на периода на облекчено погасяване върху дълга се натрупва начислената, но непогасена през периода на облекчено погасяване лихва, като върху така формирания дълг се начислява годишната лихва.

С

Допълнително споразумение от 05.07.2011г. страните са се споразумели за дванадесетмесечен период на облекчено погасяване на дълга, през който върху дълга се начислява фиксирана годишна лихва в размер на 5.37% на месец, като през периода на облекчено погасяване кредитополучателят погасява дълга на равни месечни погасителни вноски в размер на 290 швейцарски франка. След изтичане на периода на облекчено погасяване върху дълга се натрупва начислената, но непогасена през периода на облекчено погасяване лихва. След изтичане на периода на облекчено ползване върху общия размер на дълга след натрупването на лихвата, се начислява годишната лихва в размер равен на сбора на действащия БЛП на кредитора за жилищни кредити в съответната валута плюс договорна лихвена надбавка в размер на 0.24 пункта, като след изтичане на периода на облекчено ползване до окончателното погасяване дългът ще се погасява на равни месечни погасителни вноски.

В допълнително споразумение от 20.07.2012г. страните са приели, че страните са се споразумели за дванадесетмесечен период на облекчено погасяване на дълга, през който върху дълга се начислява в размер на действащия към същата дата БЛП намален с 1.76 пункта на месец, като през периода на облекчено погасяване кредитополучателят погасява дълга на равни месечни погасителни вноски в размер на 294 швейцарски франка. След изтичане на периода на облекчено погасяване върху дълга се натрупва начислената, но непогасена през периода на облекчено погасяване лихва. След изтичане на периода на облекчено ползване върху общия размер на дълга след натрупването на лихвата, се начислява годишната лихва в размер равен на сбора на действащия БЛП на кредитора за жилищни кредити в съответната валута плюс договорна лихвена надбавка в размер на 0.58 пункта, като дългът ще се погасява на равни месечни погасителни вноски. Действието на това споразумение е прекратено с допълнително такова от 25.04.2013г.

В допълнително споразумение от 30.04.2013г. страните са приели, че страните са се споразумели за шестмесечен период на облекчено погасяване на дълга при внасяне на сумата от 185 швейцарски франка, през който върху дълга се начислява в размер на действащия към същата дата БЛП намален с 3.61 пункта на месец, като през периода на облекчено погасяване кредитополучателят погасява дълга на равни месечни погасителни вноски в размер на 185 швейцарски франка. След изтичане на периода на облекчено погасяване върху дълга се натрупва начислената, но непогасена през периода на облекчено погасяване лихва. След изтичане на периода на облекчено ползване върху общия размер на дълга след натрупването на лихвата, се начислява годишната лихва в размер равен на сбора на действащия БЛП на кредитора за жилищни кредити в съответната валута плюс договорна лихвена надбавка в размер на 0.49 пункта, като дългът ще се погасява на равни месечни погасителни вноски. Действието на това споразумение е прекратено с допълнително такова от 25.04.2013г.

С договор за цесия от 11.03.2008г. банката е прехвърлила вземанията си по договора за кредит на „Бългериън Ритейл Сървисиз“ АД. С договор за цесия от 25.10.2017г. ищецът отново е придобил вземанията, прехвърлените преди това вземания.

Поради забава на кредитополучателя за заплащане на три последователни месечни вноски /56 вноски за главница, считано от 10.12.2013г. и 61 вноски за лихва, считано от 10.07.2013г./, банката е упражнила правото си да обяви кредита за предсрочно изискуем на основание чл.18, ал.1 от договора. Изявлението за предсрочна изискуемост било обективирано в нотариална покана, която е връчена на кредитополучателя В. на 13.06.2018г. при условията на чл.47, ал.5 от ГПК, ведно с нотариална покана, съдържаща уведомление по чл.99 от ГПК за извършената цесия от 25.10.2017г.

След обявяване на предсрочната изискуемост, кредитополучателят не е погасил задълженията по договора за кредит, като се дължат сумата от 66674.70 швейцарски франка главница за периода 10.12.2013г. до 11.07.2018г., сумата от 21274.60 швейцарски франка, представляваща възнаградителна лихва за периода 10.07.2013г. до 13.06.2018г., сумата от 5841.92 швейцарски франка – наказателна лихва за просрочие за периода 10.01.2014г. до 11.07.2018г., сумата от 213.43 швейцарски франка – застрахователни вноски за периода 11.03.2014г. до 11.07.2018г., сумата от 756.12лв., нотариални такси и възнаграждение за адвокат.

По изложените съображения ищецът моли съдът да постанови решение, с което да осъди ответника за заплати процесните суми.

В съдебно заседание ищецът, редовно призован, чрез процесуалния си представител, поддържа исковата молба, моли за уважаване на предявените искове и присъждане на разноски.

По делото е постъпил отговор от ответницата К.Г.В. в срока по чл.367 от ГПК.

Оспорват се предявените искове по основание и размер. Твърди се, че е сключен договор за банков кредит, който не е бил предназначен на извършването на търговска или професионална дейност, поради което ответницата има качеството на потребител, с оглед на което може да се позовава на неравноправност.

Ответницата релевира доводи за нищожност, поради неравноправност на клаузите на чл.3, ал.5 и чл.6, ал.3 от договора, съгласно които банката има право на променя базовия лихвен процент, което не подлежи на договаряне и промените стават задължителни за кредитополучателя.

Посочва се, че в тези клаузи, както и в останалите не се съдържат обективни критерии, механизъм и методология за промяна на базовия лихвен процент, който да е уговорен между страните. В тази връзка се излага, че размерът на лихвите не е правилно изчислен, тъй като се основава на нищожни клаузи.

На следващо място се оспорва, че е обявена твърдяната от ищеца предсрочна изискуемост на кредита, с оглед на това, че изявлението на банката не е достигнало до ответницата, тъй като няма фактическо връчване.

Оспорва се и уведомяването на ответницата за извършената за извършената цесия от 25.10.2017г.

По иска за заплащане на нотариалните такси се поддържа, че същите не са определени в договора, съгласно изискванията на чл.10а, ал.4 от ЗПК. Не са ангажирани и доказателства, че такива разходи са сторени.

В отговора на исковата молба ответникът е направил възражение за погасяването по давност на всички вземания на банката.

По изложените съображения моли съдът да постанови решение, с което да отхвърли предявените искове.

В съдебно заседание ответницата чрез назначения особен представител, поддържа подадения отговор, моли да отхвърляне на предявения иск.

Съдът, като взе предвид становищата на страните, събраните и проверени по делото доказателства в тяхната съвкупност и приложимата законова уредба , прие за установено от фактическа и правна страна:

От доказателствата се установи, че между „Юробанк и Еф Джи България” АД и К.Г.В. е сключен договор за кредит за покупка на недвижим имот №HL32590/05.02.2008г., по силата, на който банката е предоставила на кредитополучателя в равностойността на швейцарски франкове сумата от 40000.00евро по курс „купува“ за швейцарски франк към еврото в деня покупката на недвижим имот, представляващ апартамент №10, находящ се в гр. Варна, комплекс „Холидей Дрийм“, с.о „Ален Мак“. Съгласно чл.5 първоначален краен срок на погасяване е 240 месеца, считано от дата на усвояване, на вноски по погасителен план. Погасяването на кредита се извършва в швейцарски франкове, като в случай, че на съответният падеж на погасителна вноска кредитополучателят не е осигурил дължимата сума в швейцарски франкове, но по сметката си има средства в евро, погасяването на кредита може да се извърши от банката след служебно превалутиране от евро в швейцарски франкове по курс „продава“ на банката – чл.6, ал.2. Съгласно чл.3, ал.1 формираният редовен дълг по кредита се олихвява годишна лихва в размер на базовия лихвен процент за швейцарски франкове, който към датата на сключване на договора е 4.5% и договорна надбавка от 1.15 пункта. В чл.3, ал.5, чл.6, ал.3 е уговорено, че базовият лихвен процент на банката за жилищни кредити не подлежи на договаряне и промените в него стават незабавно задължителни за страните, което води до автоматична промяна в размера на погасителните вноски.

Анализът на съдържанието на договора за банков кредит обосновава извода за неговата валидност, като годно основание да породи уговорените в него права и задължения за кредитополучателя К.В..

Това обуславя извода, че ответницата е пасивно материално легитимирана да отговаря за задълженията възникнали по силата на облигационната връзка.