Решение № 793 от 16.12.2024, Районен съд - Враца

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 793 гр. Враца, 16.12.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВРАЦА, V ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на тринадесети ноември през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Петър Н. Петров при участието на секретаря Анита Людм. Мейцова като разгледа докладваното от Петър Н. Петров Гражданско дело № 20231420103362 по описа за 2023 година

, за да се произнесе, взе предвид следното:

Делото е образувано по искова молба от "Юробанк България" АД с ***** седалище и адрес на управление гр. София, район "Витоша", ***, представлявано от Димитър Шумаров и Петя Д.а - изпълнителни директори против Й. Д. М. с ЕГН ********** и с адрес гр. ***** с която се иска от съда да постанови решение, с което да признае за установено по отношенията между страните, че ответникът дължи на ищцовото дружество сумата от 3 056,59 лева - главница по договор за потребителски кредит № EMLN 19105387 от 25.01.2022 год., сключен между Б. П. П. Ф. С. А. клон България и Й. Д. М., сумата от 180,90 лева - възнаградителна лихва за периода 01.09.2022 год. до 13.12.2022 год. и сумата от 218,64 лева – мораторна лихва за периода от 08.12.2022 год. до 25.07.2023 год., ведно със законната лихва върху главното задължение, считано от датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК до окончателното изплащане на задължението, за които суми е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК № 1084 от 07.08.2023 год. по ч. гр. дело № 1983 по описа на Районен съд - Враца.

В исковата молба се твърди, че между Б. П. П. Ф. С. А. клон България и Й. Д. М. съществува валидно облигационно отношение въз основа на договор за потребителски кредит № EMLN - 19105387, сключен на 25.01.2022 год., с първоначален разрешен размер от 10 000,00 лева. Поддържа се, че била договорена застрахователна премия по сключен застрахователен договор за защита на плащанията в размер на 3 100,80 лева, както и такса в размер на 200,00 лева. Сочи се, че бил уговорен погасителен план, съгласно който кредита е следвало да се издължи на 96 броя месечни вноски, всяка в размер 1 на 208,87 лева. Съгласно клаузите на сключения договор договорната лихва била фиксирана, като годишният лихвен процент бил 14,62%. Поддържа се, че на 01.09.2022 год. кредитополучателят - ответник в настоящото производство преустановил плащане на дължимите по кредита месечни вноски. Сочи се, че на 13.12.2022 год. кредитът е станал предсрочно изискуем, като са начислени вземанията по договора. Сочи се, че на 13.12.2022 год. до кредитополучателят е изпратена покана, с която е уведомен за размера на вземането по кредита и предсрочната изискуемост, като му е предоставен и срок за доброволно изпълнение. Поради неизпълнението на ответника ищецът подал заявление по чл. 410 от ГПК срещу ответника за горепосочените суми, било образувано ч. гр. дело № 1983/2023 год. на Районен съд - Враца, като съдът уважил заявлението и издал заповед № 1084 от 07.08.2023 год. за изпълнение на парично задължение по чл. 410 от ГПК, която е връчена на ответника по реда на чл. 47, ал. 5 ГПК. Претендират се разноски.

В срока по чл. 131 ГПК е постъпил отговор от назначения особен представител на ответника Й. Д. М. - адв. Т. Д., с който оспорва иска. Поддържа, че не е налице валидно сключен договор между страните. Сочи, че договорът съдържа неравноправни клаузи, поради което иска прогласяване на нищожността на договора, алтернативно поддържа искане за прогласяване нищожността на неравноправните клаузи от договора, каквато е клаузата за предсрочната изискуемост и предварителната уговорка, че кредитополучателят се счита за уведомен в случай на цесия. Оспорва съществуването на валидно облигационно отношение между страните, основаващо се на представения от ищеца договор между страните.

Поддържа, че документ, със съдържание и авторство идентични с представеното по делото копие на договора между Б. П. П. Ф. С. А. клон България и Й. Д. М. не съществува.

Предявените искове са с правно основание чл. 422 от ГПК, във вр. с чл. 415, ал. 1, т. 1 от ГПК, във вр. с чл. 79 и чл. 86 от Закона за задълженията и договорите (ЗЗД).

В заповедното производство по ч. гр. дело № 1983/2023 год. по описа на Районен съд - Врац липсва подадено от длъжника Димитър Й. Д. М. възражение по чл. 414 от ГПК, тъй като исковата молба по настоящото дело е подадена на основание чл. 415, ал. 1, т. 2 от ГПК - след залепване на уведомление по чл. 47, ал. 1 от ГПК на адреса на длъжника.

Съдът, като взе предвид представените по делото доказателства поотделно и в тяхната съвкупност, както и исканията и възраженията на страните, приема за установено следното:

С исковата молба е представен и е приет по делото заверен от ищеца препис на документ, наименован "Договор за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта EMLN-19105387 от 25.01.2022 год., с посочени страни, както следва: кредитор - Б. П. П. Ф. С.А., клон България, ЕИК 204915054 и за кредитополучател Й. Д. М., ЕГН **********, л. к. № 647104077, изд. на 27.07.2017 год. от МВР - Враца, с настоящ адрес гр. Враца, общ. Враца, кв. "Дъбника", бл. 27, вх. "А", ет. 7, ап. 20, е-поща: [email protected], с положен подпис за "кредитор" от Таня Николова Тодорова. Представен и приет по делото е и Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за револвиращ потребителски кредит и издаване на кредитна карта от 25.01.2022 год., с положен подпис "за кредитора" от 2 кредитен консултант Таня Николова Тодорова. Представени и приети по делото са Приложение към Договор за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта EMLN-19105387, CARD-19117140 от 25.01.2022 год. и Сертификат № EMLN-19105387 за застраховка "Защита на плащанията" на кредитополучателите на потребителски паричен кредит, предоставен от Б. П.

П. Ф. С.А., клон България и Допълнителна медицинска услуга "Второ медицинско мнение", предоставена от MediGuide International за застраховано лице Й. Д. М., ЕГН **********. По делото е представен и приета обратна разписка от куриерска фирма, в удостоверение на това, че на 16.02.2022 год. Й. Д. М. е получил пратка с товарителница № 1051036438915, със следното съдържание "CARD-19117140-док.,пластика". Представени и прието по делото са заверено месечно извлечение за периода 16.03.2022 год. - 15.04.2022 год. и заверено месечно извлечение за периода 15.10.2022 год. - 15.11.2022 год. за кредитна карта с № 537126*******006, с посочен лице Й. Д. М., 3000, Враца, Дъбника, бл. 27, вх. А, ет. 7, ап. 20. С исковата молба е представена и е приета по делото Последна покана от 13.12.2022 год. от Б. П. П. Ф. С.А., клон България до Й. Д. М. с изх. № CARD-19117140.

Договорът е сключен при следните условия: размер на кредита за потребителски цели: 10 000,00 лева; такса ангажименти: 200,00 лева, брой погасителни вноски - 96; месечна погасителна вноска (средно месечно отклонение на вноска до 1 (една) стотинка: 208,87 лева; обща стойност на плащанията: 20 051,52 лева; годишен процент на разходите (ГПР): 16,36 %; лихвен процент: 14,62%. В табличен вид е представен погасителен план за 96 броя поредни анюитетни вноски. Съгласно т. 1 от раздел "Условията на договора" на процесния договор условията на договора за кредит, сключен между Б. П.

П. Ф. С.А., клон България, наричан "Кредитор" и лицето, посочено като "Кредитополучател" се състоят от съдържанието на тези условия и съдържанието на полетата, попълнени и/или отпечатани върху настоящия документ. Посочено е, че договорът за кредит влиза в сила при подписване на настоящия документ от Кредитополучателя и от оторизирано лице, представител на Кредитора към датата на получаване на размера на заема по банковата сметка на и предоставена от кредитополучателя.

С определението по чл. 140 от ГПК от 27.06.2024 год. съдът е указал на ищеца „Юробанк България“ АД на основание чл. 183 от ГПК, че следва в 1-седмичен срок от получаване на препис от настоящото определение да представи в оригинал приложения по делото в заверен препис договор за кредит, или същият ще бъде изключен от доказателствата по делото.

От страна на ищеца "Юробанк България" АД е представена в оригинал и приета по делото Декларация за предоставяне на лични данни и информация за тяхната обработка във връзка с искане за отпускане на кредит, или сключване и изпълнение на договор за потребителски кредит ХХХХ-19105387 от 25.10.2022 год., с положен подпис с мастилена паста на Й. Д. М., в качеството му на кредитоискател. Представен в оригинал и приет по делото е и Кратък медицински въпросник за приемане за застраховане от 25.01.2022 год. с изписани собственоръчно три имена "Й. Д. М." и положен подпис с мастилена паста.

3

С молба вх. № 15439 от 13.11.2024 год. от ищеца по делото са представени незаверени копия на Декларация за предоставяне на лични данни и информация за тяхната обработка във връзка с искане за отпускане на кредит, или сключване и изпълнение на договор за потребителски кредит ХХХХ-19105387 от 25.10.2022 год. и Кратък медицински въпросник за приемане за застраховане от 25.01.2022 год. /представени по делото в оригинал с предходна молба от ищеца/, Договор за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта EMLN-19105387 от 25.01.2022 год., от който е видно, че документът е електронно подписан от Й. Д. М., ведно със Съгласие за обработка на лични данни във връзка с искане за отпускане на кредит, или сключване и изпълнение на потребителски кредит EMLN-19105387, с отбелязване, че документът е електронно подписан от ответника, както и Приложение към Договор за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта EMLN-19105387 от 25.01.2022 год., с отбелязване, че документът е електронно подписан от ответника. Представен е и Стандартен европейски формуляр за предоставяне за предоставяне на информация за револвиращ потребителски кредит и издаване и ползване на кредитна карта, Договор за застрахователно посредничество, сключен между Б. П. П. Ф. С.А., клон България и Й. Д. М., с положен подпис за "застрахователен посредник" и с отбелязване, че документът е електронно подписан "за клиент" от Й. Д. М.. Представени са още незаверени копия на Сертификат № EMLN-19105387 за застраховка "Защита на плащанията" на кредитополучателите на потребителски паричен кредит, предоставен от Б. П. П. Ф. С.А., клон България и Общи условия за ползване на Допълнителна медицинска услуга "Второ медицинско мнение", предоставена от MediGuide International към застрахователна програма "Защита на плащанията" на кредитополучателите по потребителски кредити предоставени от Б. П. П. Ф. С.А., клон България, както и Сертификат № CARD19105387 за застраховка "Сигурност на плащанията по кредитни карти" с посочено застраховано лице Й. Д. М..

Предвид обстоятелството, че от страна на ищеца е представен незаверен препис от процесния договор, с отбелязване, че документът е електронно подписан от Й. Д. М., съдът не е уважил искането на ответника, чрез назначения му особен представител за допускане на съдебно-графологична експертиза.

По делото е прието заключение по допуснатата съдебно-счетоводна експертиза, видно от което съгласно изпълнените плащания, трансакции и изравняване по Договор за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта EMLN-19105387 от 25.01.2022 год. главницата по договора за паричен заем възлиза на 9020,00 лева, от които 5 940,00 по Извлечение № 1, 60,00 лева по Извлечение № 2, 3 000,00 лева по Извлечение № 3 и 20,00 лева по Извлечение № 4. Лихвата възлиза на 395,10 лева, застраховката е в размер на 128,14 лева, такси - 24,00 лева.

Извършените плащания и изравнявания възлизат на 6 319,85 лева. Вещото лице е приело, че към датата на подаване на заявлението за издаване на заповед по чл. 410 ГПК, както и към датата на подаване на исковата молба, кредита е обслужван, извършвани са плащания по 4 погасителния план за периода от 15.02.2022 год. до 01.09.2022 год. С направените вноски са погасени задължения в размер на 6 319,85 лева, от които 5 963,41 лева по задължението за главница, 204,30 лева по задължението за начислена лихва, 128,14 лева за застраховка и 24,00 лева за такси. Вещото лице е посочило в приетото по делото заключение, че към датата на предсрочната изискуемост на кредита - 13.12.2022 год. непогасените задължения са както следва: 3 056,59 лева - главница, 190,80 лева - възнаградителна лихва за периода от 01.09.2022 год. до 13.12.2022 год. и 218,64 лева - мораторна лихва за периода от 08.12.2022 год. до 25.07.2023 год. Вещото лице е отговорило и на поставения от ответника чрез назначения особен представител въпрос, какъв е годишния процент на разходите и включени ли са всички допълнителни такси и неустойки, предвидени в процесния договор за кредит съгласно дефиницията на понятието "общ разход по кредита за потребителя" в пар. 1 от ДР на ЗПК, като е посочило, че е договорен годишен процент на разходите (ГПР) в размер на 25,79%. Направено е уточнението, че по договора за револвиращ кредит ГПР зависи от използването на кредита и кредитната карта и направените от кредитополучателя плащания.