Решение № 261135 от 04.11.2020, Районен съд - Пловдив

Р Е Ш Е Н И

Е № 261135 гр. Пловдив, 04.11.2020 г.

В

ИМЕТО НА НАРОДА

ПЛОВДИВСКИЯТ РАЙОНЕН СЪД, V-ти гр. с-в, в открито съдебно заседание на четиринадесети октомври две хиляди и двадесета година, в състав

ПРЕДСЕДАТЕЛ:

ДАФИНА АРАБАДЖИЕВА секретар: Петя Мутафчиева, като разгледа докладваното от съдията гр. дело № 12022 по описа на съда за 2019 г., за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството по делото е образувано въз основа на предявени от „Агенция за събиране на вземания” ЕАД, ЕИК: ********* против Г.Й.Т., ЕГН **********,*** искове с правно основание чл.422 ГПК вр. чл.

415 ГПК вр. с чл. 99 от ЗЗД и чл. 240 и чл. 86 от ЗЗД за признаване на установено в отношенията между страните, че ответникът дължи на ищеца при солидарна отговорност с Д.Г. сумата от 6915,34 лв. – неизплатена главница за периода от 14.08.2016 г. до 14.05.2022 г., по отношение на които на основание чл. 16, ал. 2, б. „а“ от ОУ към Договор за потребителски паричен кредит № **** г. е обявена предсрочна изискуемост преди подаване на заявлението по чл. 410 ГПК, сумата от 694,23 лв.- договорна (възнаградителна) лихва, дължима за периода от 14.08.2016 г. до 20.07.2017 г. и сумата от 1186,45 лв.- лихва (обезщетение) за забава, дължима за периода от 14.08.2016 г. до датата на подаване на заявлението в съда, ведно със законна лихва върху главницата, считано от 06.03.2019 г. до окончателното изплащане, за които суми е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК по ч.гр.д.№ 3664/2019г. по описа на РС – Пловдив, 15–ти гр. с-в.

Ищецът сочи, че на 09.05.2014 г. между ответника Г.Т. в качеството на кредитополучател и „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД, в качеството му на Кредитор е сключен договор за потребителски паричен кредит № 1461465. Договорът е сключен при спазване на разпоредбите на Закона за потребителския кредит и на основание Общите условия /ОУ/, при които „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД предоставя потребителски кредити. Цитираните ОУ са неразделна част от Договора за кредит. С подписването на Договора, Кредитополучателят удостоверява че му е предоставен целият обем преддоговорна и договорна информация от страна на Кредитора, получил е екземпляр от ОУ, запознат е с тях и безусловно ги приема.

При условията на договора за кредит, кредиторът е предоставил на кредитополучателя сумата от 6 000 лв., която сума е преведена по посочената от кредитополучателя банкова сметка, ***.05.2014 г. Съгласно сключения договор, страните са постигнали съгласие, че главницата и общият размер на кредита е 8573,28 лв., което представлява сборът от следните компоненти: чиста стойност на кредита 6000 лв., такса за разглеждане на кредита 300 лв. и застрахователна премия 2273,28 лв. Таксата за разглеждане на кредита и застрахователната премия, кредитополучателят се е задължил да заплати на кредитора на 96 равни части, които са включени в размера на всяка отделна месечна погасителна вноска.

Подписвайки договора за кредит, Кредитополучателят се е задължил да ползва отпуснатата в кредит сума и да я върне ведно с начислените лихви и разноски, в сроковете и при условията, указани в Договора, на вноски, чиито брой, размер и падежи са посочени в погасителен план, който се съдържа в договора за кредит. Посоченият в погасителния план размер на всяка месечна погасителна вноска включва съответна част от главницата на отпуснатия кредит, лихвата върху нея към момента на предоставяне на кредита и съответна част от застрахователна премия. В погасителния план са посочени и падежът на изискуемост и погасяване на всяка една от вноските.

Съгласно клаузите на сключения договор, усвоената парична сума по кредита за срока на действие на договора се олихвява с възнаградителна лихва, месечния размер на която е фиксиран за целия срок на договора и която се начислява от датата на покупката на стоката от търговския обект, като страните са договорили годишен лихвен процент в размер на 15,50%, Така, подписвайки договора за кредит, страните са постигнали съгласие възнаградителната лихва за срока на договора да бъде в общ размер на 6436,32 лв. Общата сума, която Кредитополучателят се е задължил да върне при сключване на договора за кредит е в размер на 15009,60 лв., която съгласно клаузите на договора за кредит е платима на 96 броя анюитетни месечни погасителни вноски, всяка в размер на 156,35 лева, като първата погасителна вноска е дължима на 14.06.2014 г., а последната е с падеж на 14.05.2022 г., съгласно погасителен план, съдържащ се в Договора за кредит, в който е посочен падежът на всяка отделна погасителна вноска.

Крайният срок за издължаване на всички задължения по кредита е 14.05.2022 г., но предвид обстоятелството, че кредитополучателят не е изпълнявал задълженията си за заплащане в срок на погасителните вноски, кредитът е обявен за предсрочно изискуем, на основание чл. 16, ал. 2 от общите условия, съгласно който кредиторът има право да обяви всичките си вземания по предоставения кредит в т.ч. изтекли и непогасени вноски, остатъчна главница и остатъчни лихви, лихви за забава, такси и комисионни за предсрочно изискуеми в пълен размер при неплащане на две последователни погасителни вноски по кредита (главница и лихви).

Кредитополучателят не е заплатил/а изцяло дължимия паричен заем към Дружеството. Сумата, която е погасена до момента, е в размер на 4077,46 лв., с която са погасени, както следва: възнаградителна лихва:

2605,09 лв., главница: 1471,98 лв. и лихва за забава 0,39 лв.

На 20.07.2017 г, е подписан Индивидуален договор за продажба и прехвърляне на вземания КЪМ Рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ от 20.12.2016 г., по силата на които вземането на „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД срещу ответника Г.Т., произтичащо от Договор за потребителски паричен кредит, одобрен и подписан на 09.05.2014 г., е прехвърлено в собственост на „Агенция за събиране на вземания" ЕАД, ведно с всички привилегии, обезпечения и принадлежности, включително и всички лихви, такси, комисионни и други разноски на дружеството - кредитор, което вземане е индивидуализирано в Приложение 1 от 20.07.2017 г. към Индивидуален договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ от 20.07.2017 г.

Приложение № 1към Индивидуален договор за продажба и прехвърляне на вземания от 20.07.2017 г. е представено само с данните на длъжника Г.Т., тъй като данните на останалите длъжници са защитени съгласно Закона за защита на личните данни /чл. 2, ал. 2, т. 2, 3, 5, във вр. с чл. 23, ал. 1, 2, 3, във вр. с чл. 26, ал. 2 от ЗЗЛД/ и книжата по делото не се представят само на съда.

Съгласно чл, 4.3. от рамковия договора за цесия, Агенция за събиране на вземания, в качеството на цесионер е поела ангажимент към цедента от негово име и за своя сметка да изпраща уведомления за извършената цесия, за което Агенция за събиране на вземания има изрично пълномощно от „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД. В изпълнение на договорните задължения и изискванията на закона на ответника е изпратено по реда на чл. 99, ал. 3 от ЗЗД уведомление за извършената цесия от страна на „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД с Изх. № **** г. на посочения в Договора за кредит адрес посредством Български пощи с известие за доставяне. Писмото е получено на 02.08.2017 г. от лице от домашните на длъжника.

Към настоящата искова молба ищецът сочи, че представя заверено копие от уведомлението за извършената цесия от страна на „УниКредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД и моли съдът да връчи същото на ответника, ведно и с исковата молба и приложенията към нея. Като се позовава на постановените от ВКС на основание чл. 290 и 291 от ГПК Решение № 3/16.04.14 г. по т. д. № 1711/2013 г. на I т. о. и Решение № 123/24,06.2009 г. по т, д, № 12/09 год. на II т.о.,съгласно които ако към исковата молба по иск на цесионера е приложено уведомление на цедента до длъжника за извършената цесия, същото уведомление, достигнало до длъжника с връчване на препис от исковата молба, съставлява надлежно съобщаване за цесията, съгласно чл. 99 ал. 3 пр. 1 ЗЗД, прехвърлянето на вземането поражда действие за длъжника, на основание чл. 99 ал. 4 ЗЗД и същото следва да бъде съобразено от съда, като факт от значение за спорното право.

Ищецът посочва, че предсрочната изискуемост е обявена от него, като същата се счита настъпила към датата на прехвърляне на вземането 20.07.2017 г., а уведомлението за обявяването й е връчено на длъжника на 31.07.2017 г.

Сочи се, че е подадено заявление за издаване на заповед за изпълнение, което е уважено и заповедта е връчена при условията на чл.47, ал.5 ГПК. Моли се исковете да се уважат.

Претендират се разноски.

Ответникът е подал отговор чрез особен представител в законоустановения срок по чл.131 от ГПК, с който оспорва предявените искове като неоснователни. Оспорва твърдените в исковата молба фактически обстоятелства и правни доводи.

Твърди, че договора за цесия от 20.07.2017 г. е нищожен поради липса на съществен елемент от императивното съдържание на договора – цената на вземането.

Посочва, че договорът за потребителски кредит не отговаря на императивни изисквания на ЗПК, както следва: неспазване на законоустановения размер на шрифта на договора, липса на подпис на потребителя на всяка страница от общите условия, неспазване на чл. 11, ал.1, т. 9, 10 и т. 11 ЗПК. Сочи, че същият е сключен в нарушение на чл. 146 ЗЗП вр. чл. 24 ЗПК, изразяващо се в уговаряне на неравноправни клаузи.

Доколкото договорът е сключен при общи условия, които са качени на сайта на кредитора, то кредитополучателят не е имал възможност да влияе върху съдържанието на тези клаузи. Твърди, че не става ясно какво се включва в посоченото в договора – такси/ комисионни.

Оспорва като неравноправна клаузите на чл. 13 и чл.

15 от общите условия, като излага подробни съображения в тази насока. Твърди, че с оглед неравноправност на клаузите и неспазване на императивните изисквания на ЗПК, то договорът за кредит е недействителен на основание чл. 22 ЗПК.

Твърди, че отразеният годишен лихвен процент и годишен процент на разходите не отразява действителните такива по договора за кредит, като оспорва същите като неправилни.

Твърди наличие на неравноправни клаузи и в сертификат за застраховка, като посочва, че застраховката е сключена при случай на смърт на лицето, като законът и Директива 93/13 забраняват ограничаването на отговорността на търговеца в случай на смърт на потребителя.

Оспорва договора за кредит като нищожен поради противоречие с добрите нрави, като посочва, че с оглед периода на кредита, то общият размер на възнаградителната лихва, която следва да заплати кредитополучателят по договора е 124 %. Още повече, че при проверка на кредитоспособността на кредитополучателя е следвало да се вземе предвид обстоятелството, че същият получава 340 лв. чисти месечни доходи и е в обективна невъзможност да заплаща кредит, чийто краен размер възлиза на сумата от 15 009,60 лв.

С оглед изложеното се моли предявените искове да се отхвърлят като неоснователни и недоказани.

Иска се и връщане на платена застрахователна премия, но доколкото не се предявява насрещен иск и не се и твърди тази премия да е заплатена от ответника Г.Т., то съдът приема, че е налице възражение за нищожност на договора за застраховка и съответно недължимост на суми по него.

Съдът, след като обсъди събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, и с оглед изявленията на страните, намира следното:

От приетите по делото писмени доказателства се установява, че на 09.05.2014 г. между „УниКредит Кънсюмър Файненсинг” ЕАД (УКФ) в качеството на кредитор и ответника в качеството на кредитополучател е сключен договор за потребителски паричен кредит, съгласно който на ответника се предоставя в заем сумата в размер от 8573, 28 лв., от които сумата от 6000 лв.- главница, 300 лв. – такси и комисионни и 2273, 28 лв.- застрахователна премия. Общата дължима сума от потребителя се сочи, че е в размер на 15 009, 60 лв. Кредитът е отразено, че се предоставя при следните параметри на договора – ГЛП – 15,5 %, ГПР- 17,96 %, брой на месечните вноски 96, месечна сума 156,35 лв., падежна дата – 14-то число и първа вноска 14.06.2014 г. Уговорена е и застрахователна премия в размер от 15,16 лв. Към договора са представени подписани от страните Общи условия за отпускане на потребителски кредит в евро или лева от УниКредит Кънсюмър Файненсинг ЕАД. Към договора за кредит е подписан и Погасителен план, в който е отразена падежна дата на всяка месечна вноска, като е посочено как се разпределя месечната вноска по лихва и главница, както и размер на оставаща главница и лихва след погасяване на съответната вноска.

Разпечатката съдържа 36 от 104 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/a092b536-334d-4f8c-b435-3663c13e1ac1