Решение № 404 от 19.05.2023, Районен съд - Видин

РЕШЕНИЕ

№ 404 гр. Видин, 19.05.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВИДИН, II СЪСТАВ НО, в публично заседание на двадесет и седми април през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Вероника В. Станкова при участието на секретаря Мила Ц. Петрова като разгледа докладваното от Вероника В. Станкова Гражданско дело № 20221320100805 по описа за 2022 година

Постъпила е искова молба от „БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС С.А, Париж” ч р е з „ Б Н П Париба Пърсънъл Файненс С.А.”, клон България, ЕИК 204915054,със седалище и адрес на управление: гр. София, ж. к. “Младост 4”, Бизнес Парк София, сгр. 14, с която против М. Г. М. , с ЕГН **********, с адрес: гр. ******, ж.к. *********, е предявен иск с правно основание по чл. 422, ал. 1 от ГПК, във връзка с чл. 415, ал. 1 от ГПК, във връзка с чл. 240 от ЗЗД, във връзка с чл. 79 от ЗЗД и чл. 86 от ЗЗД.

В исковата молба се твърди, че вземането на ищеца се основава на договор за револвиращ потребителски кредит CARD-13819887, сключен на 27.10.2016 г. /дата на първа трансакция/.

Сочи се, че на 16.06.2016 г. между ищеца като кредитор и ответника като кредитополучател е сключен договор за потребителски паричен кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и използване на кредитна карта № CREX13480685.

Излага се, че с договора е предвидено, че кредиторът може да предостави за ползване на кредитополучателя кредитна карта с максимален кредитен лимит до 10 000.00 лева, като е уговорено, че всички задължения произтичащи от договора и свързани с ползването на кредитната карта ще възникнат за кредитополучателя след активирането й.

Поддържа се, че процесния договор за револвиращ потребителски кредит № CARD13819887 е сключен на 27.10.2016 г. с първата трансакция по кредитната карта, като се сочи, че след активация на картата, кредитополучателят може да я използва само лично, като е длъжен да пази в тайна своя ПИН. Излага се, че след усвояването на суми по кредитната карта за кредитополучателя е възникнало задължение за заплащане на месечна погасителна вноска, представляваща променлива вЕ.чина, съобразно усвоената сума до пълното погасяване на задължението.

Твърди се, че кредиторът издава месечно извлечение за осъществени трансакции до 1

15-то число на месеца, като след издаване на месечното извлечение настъпва периодът, в който картодържателят е длъжен да направи погашение по кредита.

Сочи се, че извлечението се изпраща на адреса на електронната поща на кредитополучателя, а при изрично негово искане или при липса на електронен адрес в хартиена форма на посочения от него адрес, като неполучаването на извлечението не е основание за неплащане на погасителна вноска.

Излага се, че месечни погасителни вноски се правят до 1-во число на месеца, следващ издаването на извлечението най-малко в размера, посочен в тарифата, които размери подробно са описани в исковата молба.

Поддържа се, че съгласно договора за използването на револвиращия кредит, кредитополучателят дължи лихва, начислявана върху усвоения размер на кредитния лимит за времето на ползването му. ГПР е изчислен при допускането, че общият размер на кредита е усвоен незабавно и изцяло за срок от една година и се погасява на равни месечни вноски, с неизменни до края на срока разходи, съгласно условията на договора за кредит. За използването на кредитната карта кредитополучателя заплаща и таксите, предвидени в тарифата, поместена в приложението. При забава на една или повече месечни погасителни вноски, кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата.

Твърди се, че не се изготвя погасителен план за договорите от отворен тип, какъвто е револвиращият кредит /подобно на овърдрафта/, което е в пряка връзка с неговия характер и че револвиращият кредит се погасява без погасителен план. Дължимата сума автоматично се погасява със средствата, които постъпват по сметката, след което средствата по револвиращата сметка отново могат да бъдат използвани. При настъпване на договорения от страните падеж, задължението по кредитната карта е изискуемо, предвид правилото, закрепено в чл. 84, ал. 1 от ЗЗД, че длъжникът изпада в забава и без покана, като въпреки това кредиторът твърди, че е изпратил покана за доброволно изпълнение на задължението на длъжника на 12.12.2017 г.

Посочва се в исковата молба, че на 01.07.2017 г. кредитополучателят е преустановил обслужването на заема, поради което кредитната карта е блокирана и от кредитора е подадено заявление по чл. 410 от ГПК и е образувано ч. гр. д. № 1958/2020 г. по описа на Районен съд – Видин, по което е издадена заповед за изпълнение, връчена на длъжника по реда на чл. 47 от ГПК.

Иска се от съда да постанови решение, с което да признае за установено по отношение на ответника, че дължи на ищцовото дружество вземане по договор CARD13819887 в размер на: 592.11 лева - главница по договора за кредит, 126.29 лева – възнаградителна лихва, начислена върху главницата за периода от 01.07.2017 г. до 08.12.2017 г. и 165.63 лева – мораторна лихва, начислена върху главницата за периода от 08.12.2017 г. до 23.10.2020 г., ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението по чл. 410 от ГПК до окончателното изплащане на вземането.

При УСЛОВИЯТА НА ЕВЕНТУАЛНОСТ за исковите суми е предявен осъдителен иск с правна квалификация чл. 240 от ЗЗД, във връзка с чл. 79 от ЗЗД и чл. 86 от ЗЗД.

Претендират се направените разноски по заповедното производство и в исковото производство.

В срока по чл. 131 ГПК е постъпил отговор на исковата молба от ответника, чрез назначения по делото особен представител, в който предявените искове се оспорват както по основание, така и по размер. Прави се възражение за изтекла погасителна давност. Оспорват 2 се обстоятелствата на които се основават исковете.

По делото са събрани писмени доказателства, назначена и приета е съдебносчетоводна експертиза, приложено е ч.гр.д. № 1958/2020 г. по описа на Районен съд Видин.

Съдът, като прецени събраните по делото писмени доказателства, намира за установено следното:

В резултат на подадено от страна на ищеца, заявление по чл. 410 ГПК е образувано ч.гр.д. № 1958/2020 г. по описа на Районен съд - Видин, по което на 02.11.2020 г., срещу ответника е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК № 201575/02.11.2020 г. за процесните суми.

Не се спори относно издаването на заповед за изпълнение по чл. 410 от ГПК, въз основа на подадено от ищеца заявление срещу ответника, за процесните суми, видно и от приложеното ч.гр.д. № 1958/2020 г. по описа на Районен съд - Видин, по което заповедта за изпълнение е връчена на длъжника при условията на чл. 47 ал. 5 от ГПК, и поради което е предявен и настоящия установителен иск.

Съгласно, сключен на 16.06.2016 г. Договор за отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карата № CREX – 13480685, между ищеца като кредитор и ответника, като кредитополучател, М. Г. М. е дала съгласието си освен посочения усвоен кредит да й бъде отпуснат револвиращ потребителски кредит под формата на кредитна карта CARD – 13819887 с максимален кредитен лимит в размер на 1000.00 лева, като е уговорено, че всички задължения по договора и свързани с ползването на кредитната карта ще възникват за кредитополучателя след активирането й, което ответницата е направила на 27.10.2016 г. с първата трансакция. Съгласно Приложението за отпускане на револвиращ потребителски кредит за кредитополучателя възниква задължение да заплаща минимална месечна погасителна вноска, представляваща променлива вЕ.чина, съобразно усвоената сума до пълното погасяване на задължението. Минималната месечна вноска за дължима сума до 1000.00 лева е 60.00 лева. Месечните погасителни вноски се правят до 01-во число от месеца, следващ издаването на извлечението, най-малко в размера, посочен в тарифата. Годишният процент на разходите е фиксиран на 44.90 %. Годишният лихвен процент е в размер на 35 %.

Кредитния лимит представлява револвиращ потребителски кредит, който кредитополучателят усвоява посредством всякакви трансакции – теглене в брой от банкомати АТМ, плащания, чрез терминални устройства и др. Уговорено е, че кредитополучателят може да извършва трансакции /операции/ чрез кредитната карта до разрешения кредитен лимит, като всяка трансакция с кредитна карта представлява усвояване на договора за револвиращ потребителски кредит, като договорът е безсрочен, както и че за ползването на револвиращия кредит кредитополучателят дължи годишна лихва върху усвоената част от кредитния лимит, за срока на ползване на кредитния лимит, видно от чл.

14 от Приложението към Договор за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта CARD-13819887.

Приложена е последна покана и обратна разписка до ответника, удостоверяваща получаването на съответната пратка.

Вещото лице по назначената и приета по делото съдебно-счетоводна експертиза е изложило в заключението си, че ответникът е активирал предоставената му кредитна карта по дати и суми, както следва:

На 28.10.2016 г. ответницата е изтеглила от АТМ – 300.00 лева, на 23.11.2016 г. с 3

ПН са прехвърлени по лична сметка на ответника при ОББ кл. Централен – 600.00 лева, на 20.12.2016 г. са изтеглени от АТМ – 110.00 лева, на 18.01.2017 г. са платени покупки с карта – 12.48 лева и на 20.04.2017 г. са изтеглени от АТМ – 210 лева. Общо платените суми по картата са 1232.48 лева. Начислените такси за периода от м.11.2016 г. до м.12.2017 г. са в размер на 74.40 лева. Начислените лихви за периода от м.11.2016 г. до м.12.2017 г. са в размер на 279.13 лева. Начислените застраховки за периода от м.11.2016 г. до м.12.2017 г. са в размер на 52.39 лева. Всичко усвоена сума по кредитната карта е в размер на 1638.40 лева.

Вещото лице е посочило, че за периода от 01.12.2016 г. до 01.12.2017 г. е видно, че са направени вноски в размер на 920.00 лева /на 01.01.2017 г. – 60.00 лева, на 01.02.2017 г. – 60.00 лева, на 01.04.2017 г. – 240.00 лева, на 01.05.2017 г. – 60.00 лева и на 01.07.2017 г. – последна вноска от 500.00 лева/. Вещото лице е установило, че ответникът е преустановил редовното обслужване на кредитната карта на 01.07.2017 г., когато е последното му плащане по нея, като балансът по същата е в размер на 718.40 лева /1638.40 лева усвоена сума – 920.00 лева внесени = 718.40 непогасени – в това число: 592.11 лева – главница и 126.29 лева възнаградителна лихва от 01.07.2017 г. до 08.12.2017 г. Към датата на изготвяне на експертизата при ищеца не са е установили направени плащания от ответника на дължимите суми по договора, предмет на настоящото дело. От заключението на вещото лице се установява също, че дължимите се главница, възнаградителна и мораторна лихва, са в претендираните от ищеца размери в исковата молба.

Със заключението на вещото лице е даден отговор на поставените задачи. Същото е обективно, компетентно изготвено и относимо към предмета на доказване в производството, поради което е прието от съда.

Така предявените искове са допустими, а по същество и основателни по следните съображения:

Исковата претенция намира своето основание в разпоредбата на чл. 422 от ГПК, в което производство ищецът следва да докаже и установи съществуването на вземането си и размерът му, респективно, че ответникът дължи сумите, за които в заповедното производство е издадена съответната заповед за изпълнение.

С оглед данните по делото е безспорно, че между страните е възникнало облигационно отношение във връзка с даден паричен заем.

Предмет на делото е сключен между страните договор за револвиращ кредит под формата на кредитна карта, с дневен лимит 1000.00 лева, който ответникът активирал на 27.10.2016 г. В договора за потребителски кредит, към който е и Приложение за отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта CARD13819887 фигурира подписа на ответника, като същият не е оспорен в срока по чл. 131 от ГПК. Съгласно Приложението за отпускане на револвиращ потребителски кредит, за кредитополучателя възниква задължението да заплаща минимална месечна погасителна вноска, съобразно усвоената сума, като при данните по делото /заключението на вещото лице/ е безспорно, че ответникът е преустановил редовното обслужване на кредита на 01.07.2017 г.