Решение № 714 от 26.02.2026, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 714 гр. Варна, 26.02.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 14 СЪСТАВ, в публично заседание на девети декември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Даниела Павлова при участието на секретаря АНА В. ДИМИТРОВА като разгледа докладваното от Даниела Павлова Гражданско дело № 20243110111424 по описа за 2024 година

Предявени са съединени осъдителни искови претенции с пр.осн.чл.456, ал.1 КЗ и чл.497 КЗ от Р. Р. Г., ЕГН ********** с постоянен адрес: гр. В., ул. „А. Ф.“ № ***, вх. ***, ет.

***, ап. *** като наследник на починалия кредитополучател Р. А. Г., ЕГН **********, чрез адв. Я. Д. - САК, с адрес за призоваване: гр. С., п.к. ***, площад „П.” № ***, ет. ***, офис ***, сграда на ***, e-maii: *** тел: *** за осъждане на ответника ЗАСТРАХОВАТЕЛНА КОМПАНИЯ У. Ж. АД с ЕИК: *** да му плати сумата от 2032.83 лева /две хиляди тридесет и два лева и осемдесет и три стотинки/, представляваща дължима застрахователна сума по Рамков договор N9 *** за застраховка „Живот плюс“ на кредитополучатели, сключен между „ЗК У. Ж.“ АД и „Р. (България) ЕАД и издаден индивидуален застрахователен сертификат, за настъпило на 25.11.2023 г. застрахователно събитие - смърт в резултат на заболяване на застрахования кредитополучател Р. А. Г. с ЕГН ********** по Договор за потребителски кредит N9 ***/04.05.2018 г., сключен с „Р. (България) ЕАД, равняваща се на сбор от извършени месечни вноски за редовно обслужване на кредита за периода от 05.12.2023 г. до 05.08.2025 г., включително, ведно със законната лихва върху главницата от датата на подаване на исковата молба до окончателното й изплащане и за заплащане на сумата от 2373.21 лева /две хиляди триста седемдесет и три лева и двадесет и една стотинки/, представляваща дължима застрахователна сума по Застрахователна полица N ***/13.03.2019 г., издадена от ЗК У. Ж.“ АД за настъпило на 25.11.2023 г. застрахователно събитие - смърт в резултат на заболяване на застрахования кредитополучател Р. А. Г. с ЕГН ********** по Договор за потребителски кредит N ***/13.03.2019 г., сключен с „Р.

(България) ЕАД, равняваща се на сбор от извършени месечни вноски за редовно обсужване на кредита за периода от 05.12.2023 г. до 05.08.2024 г., включително, ведно със законната лихва върху главницата от датата на подаване на исковата молба до окончателното й изплащане. Моли за заплащане на разноските за производството.

Ищецът черпи права от твърденията, че по силата на сключен на 04.05.20f6 г. в гр.

Ш. Договор за потребителски кредит Ns *** между „Р. (БЪЛГАРИЯ)“ ЕАД, ЕИК; ***, в качеството на кредитор от една страна и Р. А. Г., ЕГН **********, в качеството му на 1 кредитополучател и Б. К. Г.а с ЕГН ********** като солидарен съдлъжник, от друга, кредиторът е отпуснал на кредитополучателя кредит за потребителски нужди в размер на 15 472.50 /петнадесет хиляди четиристотин седемдесет и два лева и петдесет стотинкиI лева със срок за издължаване на кредита от 84 месеца, считано от 05.06.2018 г. до 05.05.2025 г., при уговорените между страните допълнителни условия и погасителен план. В договора е предвидено, че кредитът се усвоява и погасява чрез разплащателна сметка на кредитополучателя, разкрита при кредитора, както следва: IBAN ***, а като падежна дата за издължаване на месечните вноски в размер на 220.92 лв. е предвидено всяко 5-то число на съответния месец. Във връзка с горепосочения договор за потребителски кредит кредитополучателят Р. А. Г. на осн. чл. 382 КЗ във вр. чл. 441, ал. 1 КЗ е приет за застраховане въз основа на писмено съгласие за присъединяване към групата на застрахованите лица при условията на Рамков договор N *** за застраховка „Живот плюс“ на кредитополучатели, сключен между ответното дружество „ЗК У. Ж.“ АД, като застраховател, и „Р. (България) ЕАД, като застраховащ (кредитор), за което е издаден индивидуален сертификат за застраховка на кредитополучателя, ведно с приложимите Специални условия за застраховане със застраховка „Живот плюс“ кредитополучатели за обезпечаване на кредитни вноски към банка, в сила от 02.10.2017 г. По силата на груповата застрахователна полица ответното застрахователно дружество е приело срещу периодично плащане на съответната застрахователна премия от кредитополучателя да отговаря при настъпване на покрит риск в резултат на застрахователно събитие, като изплати на ползващите се лица съответната застрахователна сума. Впоследствие по силата на сключен на 13.03.2019 г. в гр. Ш. Договор за потребителски кредит № *** между „Р. (БЪЛГАРИЯ)“ ЕАД, ЕИК; *** - кредитор от една страна и Р. А. Г., ЕГН ********** - кредитополучател от друга, кредиторът е отпуснал на кредитополучателя кредит за потребителски нужди в размер на 16 789.00 /шестнадесет хиляди седемстотин осемдесет и девет/ лева със срок за издължаване на кредита от 80 месеца, считано от 10.04.2019 г. до 10.11.2025 г., при уговорените между страните допълнителни условия и погасителен план. В договора е предвидено, че кредитът се усвоява и погасява чрез разплащателна сметка на кредитополучателя, разкрита при кредитора, както следва: IBAN: ***, а като падежна дата за издължаване на месечните вноски в размер на 260.79 лв. е предвидено всяко 10-то число на съответния месец. Във връзка със същия договор за потребителски кредит е сключен застрахователен договор под формата писмена Застрахователна полица N ***/13.03.2019 г. между ответното дружество „ЗК У. Ж.“ АД, като застраховател, и кредитополучателя Р. А. Г., като застраховащ, с период на застрахователно покритие съвпадащ със срока на договора за кредит, ведно с приложимите Условия за застраховане със застраховка „Живот плюс" на кредитополучатели за обезпечаване на кредитни вноски към банка, в сила от 01.08.2018 г.

По силата на застрахователната полица ответното застрахователно дружество е приело срещу еднократно плащане на съответната застрахователна премия от кредитополучателя при усвояването на кредита да отговаря при настъпване на покрит риск в резултат на застрахователно събитие, като изплати на ползващите се лица съответната застрахователна сума. В периода на индивидуалното застрахователно покритие при редовно обслужване на двата кредита и респ. плащане на застрахователната премия застрахованият кредитополучател Р. Г. на 25.11.2023 г. внезапно е починал в домашни условия, видно от съдържанието на Съобщение за смърт № ***/27.11.2023 г. по описа на Д. К. И.. В последното е посочено, че се касае за внезапна сърдечна смърт, предизвикана от остър миокарден инфаркт. Предвид горното в конкретния случай по процесните застрахователни договори е налице настъпил покрит риск - смърт в резултат на застрахователно събитие заболяване на застраховано лице - кредитополучател, в резултат на което за застрахователя е възникнало задължението за изплащане на застрахователна сума на ползващите се лица за 2 остатъка по кредитите.

В резултат на настъпилото застрахователно събитие към ответното застрахователно дружество са подадени на 15.12.2023 г. от единия от законните наследници (съпруга) на кредитополучателя и солидарен длъжник по единия от кредитите Б. К. Г.а уведомления за настъпило застрахователно събитие и претенции за изплащане на застрахователна сума досежно двата процесни договора за кредит, въз основа на които са заведени шети № 18812530128 и № 1*** по описа на ответното застрахователно дружество. Видно от съдържанието на писмо с № 0016910224/19.02.2024 г. ответникът се е произнесъл окончателно по така образуваните ликвидационни преписки като отказва изцяло извършване на застрахователни плащания, позовавайки се на изключен от застрахователното покритие риск по т.17 от Общите условия към застрахователните договори, според която „Освен в случаите по т. 16 не се покриват и събития, причинени от заболявания, диагностицирани в период до три години преди началото на застраховката и причинили смъртта на застрахования през срока на застраховката, както следва:.... тежко сърдечно заболяване....“, посочвайки, че смъртта на починалия е настъпила в резултат на предшестващо заболяване „хипертонично сърце без (застойна) сърдечна недостатъчност“ с давност отпреди сключване на процесните застраховки, за което заболяване били провеждани прегледи и лечение. Така постановеният отказ обаче се явява незаконосъобразен, неправилен и бланкетен, поради следните съображения. Видно от съдържанието на приложено представеното съобщение за смърт, смъртта на застрахования е настъпила съвсем внезапно в домашни условия, като на починалия не е извършвана аутопсия на трупа от патологоанатом както е отбелязано и в съобщението за смърт, въз основа на резултатите от която да бъде установена по надлежния ред и по категоричен начин действителната от медико-биологична гледна точка причина за смъртта на кредитополучателя, а не само предполагаема такава, констатирана единствено от съответния лекар, посетил дома на починалия и констатирал неговата смърт. Следва да се има предвид и че починалият кредитополучател е страдал от множество тежки заболявания /карцином на черния дроб (III стадий), чернодробна цироза, бъбречна болест и др./, диагностицирани след сключване на процесиите застрахователни договори, като във връзка с тях той дори бил хоспитализиран няколко пъти непосредствено преди смъртта му, видно от приложено представената медицинска документация. Отделно от това, считаме, че дори и хипотетично да се приеме, че смъртта на починалия е вследствие на получен от него остър миокарден инфаркт, така както е отразено в съобщението за смърт, то доколкото последният може да бъде предизвикан от множество фактори от различно естество, е възможно в конкретния случай изтъкнатите от застрахователя предшестващи заболявания да не са довели пряко до пораждане на твърдяното инфарктно състояние, още повече като се вземе предвид и това, че според медицинската доктрина и практика последното може да настъпи внезапно и при пациент със сърдечно-съдови показатели в норма и без отклонения. Поради изложеното ищецът счита, че в настоящия случай не се установява по безспорен и категоричен начин нито действителната причина за смъртта на починалия застрахован кредитополучател, нито причинно-следствената връзка между смъртта и посочените от застрахователя като предварително съществуващи, хипертонично сърце без (застойна) сърдечна недостатъчност, за да бъде изключена договорната отговорност на ответното застрахователно дружество за изплащане на дължимата застрахователна сума по процесните застраховки. Или иначе казано, изрично оспорване наличието на посочения от застрахователя изключен от застрахователното покритие риск. След настъпване смъртта на застрахования кредитополучател и наследодател на ищеца, процесните кредити продължават да се обслужват редовно чрез ежемесечни банкови преводи, извършвани от ищеца и усвоявани от банката, за сумата от по 490 лв. по откритата на името на починалия кредитополучател приживе горепосочена разплащателна сметка за обслужване на

3 кредитите, като към настоящия момент са извършени, съответно на 05.12.2023 г., 04.01.2024 г., 02.02.2024 г., 14.03.2024 г., 02.05.2024 г., 03.06.2024 г., 04.07.2024 г. и 05.08.2024 г. няколко (девет на брой) ежемесечни (за декември 2023 г. и януари, февруари, март, април, май, юни, юли и август 2024 г.) погасявания за периода от датата на смъртта до депозиране на настоящата искова молба в съда, като всяка от извършените от ищеца вноски покрива ежемесечните вноски по двата кредита за сумата от 225.87 лв. и съответно 263.69 лв., плащането на които е необходимо за редовното обслужване на процесните кредити. Или общата сума, която е платена от ищеца в полза на банката кредитор по Договор за потребителски кредит № ***/04.05.2018 г. възлиза на сумата от 2032.83 лв. (225.87x9) и по Договор за потребителски кредит Ns ***/13.03.2019 г. - сумата от 2373.21 лв. (263.69 х 9).

Предвид последното и на осн. чл. 456, ал. 1 КЗ ищецът частично е встъпил в правата на удовлетворения кредитор „Р. (БЪЛГАРИЯ)“ ЕАД до размера на платеното от него задължение по кредита и разполага с право на иск срещу застрахователя - ответно дружество за тази сума. Ето защо, от датата на погасяване на всяка една от вноските по кредита ответникът е изпаднал в забава по отношение на ищеца и дължи законна лихва.