Решение № 439 от 20.11.2023, Окръжен съд - Пловдив

РЕШЕНИЕ

№ 439 гр. Пловдив, 20.11.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ПЛОВДИВ, XII СЪСТАВ, в публично заседание на шести ноември през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Симеон Г. Захариев при участието на секретаря Боряна Ал. Костанева като разгледа докладваното от Симеон Г. Захариев Търговско дело № 20225300900625 по описа за 2022 година

Искове с правна квалификация чл. 79 от ЗЗД във вр. с чл. 430 ТЗ и чл. 86, ал.1 от ЗЗД.

"ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ"АД, ЕИК 000694749, седалище и адрес: гр. София, район Витоша, ул. „Околовръстен път" № 260, представлявано от Д.Ш. и П.Д.

- Изпълнителни директори, чрез адв. Д. М., със съдебен адрес: ***, твърди на 05.08.2008 г. между „ЮРОБАНК И ЕФ ДЖИ БЪЛГАРИЯ" АД (сегашно „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ" АД) - кредитодател и Д. А. Д., ЕГН ********** кредитополучател, е сключен Договор за потребителски кредит № НL 41051/05.08.2008 г., по силата на който Банката предоставила на кредитополучателя потребителски кредит в размер на равностойността в швейцарски франкове на 251 280,00 лева, по курс „купува" за швейцарски франк към лева на „Юробанк И Еф Джи България" АД в деня на усвояване на кредита, както следва: равностойността в швейцарски франкове на 163 000,00 лева по курс „купува" за швейцарския франк към лева на Банката в деня на усвояване на кредита за рефинансиране на потребителски кредит към „Юробанк И Еф Джи България" АД и равностойността в швейцарски франкове на 88 280,00 лева по курс „купува" за швейцарския франк към лева на Банката в деня на усвояване на кредита за текущи нужди, а кредитополучателят се задължава да върне ползвания кредит, заедно с дължимите лихви в сроковете и при условията на договора. Твърди също, че с допълнителни споразумения от 26.06.2009 г., 05.07.2010 г., 31.08.2011 г., 18.04.2012 г., 20.09.2012 г., 20.05.2013 г., страните предоговорили съществуващите задължения на кредитополучателя по договора за кредит.

Тъй като и след извършените предоговаряния, кредитополучателят изпаднал в забава, по ч.гр.д. 12617/2017 г. по описа на Районен съд - гр. Пловдив, 4 с-в против кредитополучателя били издадени заповед за изпълнение № 1

8752/12.09.2017г. и изпълнителен лист № 10223/13.09.2017 г. частично за сума в размер на 176 058,40 швейцарски франка - част от дължимата главница за периода от 05.01.2014г. до 08.08.2017г., заедно със законна лихва от датата на подаване на заявлението - 11.08.2017 г.

Тъй като от страна на длъжника било подадено възражение, банката предявила установителен иск. С решение по в.т.д. № 113/2018г., по описа на Пловдивски апелативен съд, въззивният съд е потвърдил частично първоинстанционното решение по т. д. № 121/2018 г., по описа на Окръжен съд - Пловдив, което отхвърлило първоначално исковете на банката, и го отменило в следните му части - установителният иск на банката в размер на 44 454, 44 швейцарски франка ведно със законната лихва от 11.08.2017 г. и в частта, която е осъдена банката да заплати на Д. Д. разноски в размер на 2492,42 лв., като вместо това признава за установено съществуването на същото вземане, като при погасяване на същото да се извърши превалутирането в лева по курс франк-лев към момента на усвояване на кредита -1,188300 лв. Съдът също така признал за установено, че на банката се дължи законна лихва в размер на 23 080,35 швейцарски франка и осъдил длъжника да заплати на „Юробанк България" АД разноски по делото, които възлизат на 2 887, 76 лв. - заповедно производство, 1 946,45 лв. първоинстанционно производство и 1611,89 лв. - въззивно производство.

Ищецът твърди още, че с покана за доброволно изпълнение, връчена на 29.09.2022 г. от ЧСИ Стефан Горчев с рег. № 825 на Камарата на ЧСИ, с район на действие РС-Пловдив, Д. А. Д. е уведомен, че поради непогасяване на формирани просрочия по Договор за потребителски кредит № HL 41051/05.08.2008г., ведно с прилежащите му споразумения, „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ" АД обявява кредита за изцяло и предсрочно изискуем.

Предвид липсата на доброволно плащане в дадения от банката срок, ищецът претендира да бъде осъден ответника да й заплати сумата 370 988,89 швейцарски франка и 1 129,48 лева, съгласно извлечение от счетоводните книги на банката към 01.11.2022 г., от които:

158 878,41 швейцарски франка (сто петдесет и осем хиляди осемстотин седемдесет и осем швейцарски франка и четиридесет и един сантима) главница за периода от 19.10.2010 г. до 01.11.2022 г.;

131 412,11 швейцарски франка (сто тридесет и един хиляди четиристотин и дванадесет швейцарски франка и единадесет сантима) възнаградителна лихва за периода от 19.08.2010 г. до 29.09.2022 г.;

69 914,21 швейцарски франка (шестдесет и девет хиляди деветстотин и четиринадесет швейцарски франка и двадесет и един сантима) - наказателна лихва за просрочие (обезщетение за забава на просрочени плащания) за периода от 19.09.2010г. до 01.11.2022г.;

9 688,29 швейцарски франка (девет хиляди шестстотин осемдесет и осем швейцарски франка и двадесет и девет сантима) - такси за периода от 19.09.2010г. до 01.11.2022г.;

1 095,87 швейцарски франка (хиляда деветдесет и пет швейцарски франка и осемдесет и седем сантима) - застраховки за периода от 13.09.2013г, 2 до 01.11.2022г.

1 129,48 лева (хиляда сто двадесет и девет лева и четиридесет и осем стотинки) - такси за периода от 25.07.2017 г. до 01.11.2022 г., ведно с дължимата законна лихва от датата на подаване на исковата молба до окончателното изплащане на сумата, както и направените по делото съдебни и деловодни разноски и разходи за адвокат.

Ответникът Д. А. Д., с адрес **, чрез адв. В.М. от ХАК, с адрес: **, оспорва предявените искове. Твърди, че съгласно справка, изготвена и представена от ищеца по ИД №172 / 2019год. по описа на ЧСИ Иво Кралев рег. №907 в КЧСИ, задължението на ответника е много по-малко. Твърди също, че с плащане по същото дело на сума в размер на 81 826,37 лева, задължението е погасено напълно. Възразява и за изтекла погасителна давност. Претендира присъждане на разноски.

В допълнителна искова молба ищецът поддържа твърденията си и оспорва възраженията на ответника. Твърди, че изпълнителното дело, което банката е образувала пред ЧСИ Стефан Горчев с № 199/22г. е само за тези суми, които са присъдени с цитираното по-горе решение на ПАС. По същото изпълнително дело било издадено удостоверение по реда на чл. 456 от ГПК, с което банката е присъединена по изпълнителното дело, което е образувано при ЧСИ Иво Кралев, цитирано от ответника. Оспорва и възражението за изтекла погасителна давност. Счита, че началният момент, от който започва да тече давностния срок е този на обявяване на кредита за предсрочно изискуем - 29.09.2022 г., когато е връчена поканата до длъжника.

Съдът, като взе предвид събраните по делото доказателства, както и доводите на страните, намира за установено следното:

По същество:

На 05.08.2008 г. между банката-ищец /тогава с наименование „Юробанк И Еф Джи България“АД/, в качеството й на кредитодател, и ответника Д. А. Д., като кредитопучател, е сключен представения по делото договор за потребителски кредит № HL 41051, с предмет: предоставяне на потребителски кредит на кредитополучателя от банката в размер на равностойността в швейцарски франкове на 251 280 лева, по курс „купува“ за швейцарски франк към лева на „Юробанк И Еф Джи България“АД в деня на усвояване на кредита.

В чл. 10, ал. 1 кредитополучателят се е задължил да погасява получените в кредит суми в срокове и при условия на договора.

В чл. 1, ал. 2 е посочено, че общият размер на предоставената сума в шв. франка не може да надвишава максимални размер на кредита посочен в чл. 1, ал. 1, а в ал. 3 е предвидено, че в деня на усвояване на кредита страните подписват приложение № 1, представляващо неразделна част от договора, в което посочват приложимия към същата дата курс купува за швейцарски франк на банката, както и конкретно определен съобразно този курс размер на кредита в швейцарски франкове.

Уговорено, че една част от кредита се отпуска за рефинансиране на друг потребителски кредит на кредитополучателя към същата банка, а друга част 3 за текущи нужди на кредитополучателя.

В чл. 5 на договора е определен срокът за погасяване на кредита /главница и лихви/ - 276 месеца от датата на усвояването му, удостоверено с подписване на приложението по чл. 1, ал. 3 от договора.

В чл. 2, ал. 1 е уговорено, че разрешеният кредит се усвоява по блокирана сметка /изписан е номера на същата/ в швейцарски франкове на кредитополучателя, открита в банката като средствата по същата се превеждат безкасово по сметка в банката с цел предсрочно погасяване на жилищен кредит HL 21071. Посочено е, че разрешения кредит се ползва при условията на ал. 5 и 6 след настъпването на определени предпоставки.

В ал. 5 е посочено, че усвоеният кредит се превалутира служебно от банката в лева по търговския курс купува на швейцарския франк към лева на банката за съответната валута в деня на усвояването, като се превежда по открита в банката сметка на кредитополучателя/изписан е номера й/ в лева.

Материализирано е и съгласие за служебно извършване на тези действия. В ал. 6 е уговорено, че за тези действия не се дължат такси.

Според чл.6,ал.1, кредитополучателят погасява кредита на месечни вноски, включващи главница и лихва, с размер на всяка вноска, съгласно погасителен план /приложение №2/, представляващ неразделна част от договора.

В чл. 6, ал. 2 е предвидено, че погасяването на вноските се извършва във валутата, в която кредитът е разрешен и усвоен-швейцарски франкове и ако на падежа на вноската кредитополучателят не е осигурил дължимите суми в тази валута по сметката си по чл. 2, ал. 1, но има средства в евро или лева по свои други сметки в банката погасяването на кредита може да се извърши от банката и в лева или евро след служебно превалутиране на същите в швейцарски франкове по курс продава на банката за швейцарския франк към еврото/лева. Материализирано е и изявление, че кредитополучателят дава своето съгласие за извършване на горните действия с подписване на настоящия договор.

Уговорките за дължимите лихви са материализирани в чл. 3 от сделката, като в ал. 2 е казано, че такава се дължи от момента на усвояването му.

Размерът им е определен в ал. 1, като в нея е казано, че за усвоеният кредит кредитополучателят дължи на банката годишна лихва в размер на базовия лихвен процент на банката за жилищни кредити в швейцарски франкове, валиден към периода на начисляване на лихвата, плюс договорна надбавка от 1.5 пункта. В изр. 2 е посочено, че при сключване на договора базовия лихвен процент е 5 %.

В чл. 3, ал. 3 е договорено, че при просрочие на дължимите погасителни вноски, както и при предсрочна изискуемост на кредита, кредитополучателят дължи лихва в размер на сбора от лихвата за редовна главница за съответния период и наказателна надбавка от 10 пункта.

Съгласно чл. 3, ал. 5, действащият базов лихвен процент не подлежи на договаряне и промените в него стават незабавно задължителни за страните.

В изр. 2 на същата е уговорено, че банката уведомява страната за новия 4 размер на базовия лихвен процент за шв. франкове и датата, от която е в сила чрез поставяне на видно място в банковите салони. Уговорено е и че надбавката не се променя.

Съгласно чл. 6, ал. 3, ако по време на действието на договора се промени базовия лихвен процент, размерът на погасителната вноска се променя автоматично с промяната, за което кредитополучателя давал съгласие с подписване на този договор.

В чл. 4 са определени дължимите по вид и размер от кредитополучателя на банката такси и комисионни, както следва: такса за управление 1.5 % върху размера на разрешения кредит еднократно, платима при първо усвояване по кредита. комисионна управление на кредита, платима ежемесечно на датата на падежа на съответната погаситена вноска в законоустановената последователност на плащането спрямо месечната погасителна вноска в размер на 0, 04 % от размера на непогасената главница; административна такса 70 лева – еднократно дължима при подаване на документите за кредит.

В чл. 12 е уговорено, че банката запазва правото си по време на действие на договора да променя Тарифата за условията, лихвите, таксите и комисионните, които прилага при операциите си, както и приложимите лихви по настоящия кредит в швейцарски франкове или друга валута при евентуалното им превалутиране по реда на чл. 21. Измененията на Тарифата и/или приложимите лихви влизат в сила от деня на приемането им от компетентния банков орган, и са задължителни за страните, като кредитополучателя се уведомява чрез съобщения в банковите салони и на интернет страницата на банката.