Решение № 46 от 01.03.2024, Районен съд - Сандански

РЕШЕНИЕ

№ 46 гр. Сандански, 01.03.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – САНДАНСКИ, I ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на осми февруари през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Росица Г. Калугерова при участието на секретаря Спаска Г. Трушева като разгледа докладваното от Росица Г. Калугерова Гражданско дело № 20231250100625 по описа за 2023 година взе предвид следното:

Производството по делото е образувано по искова молба на „Банка ДСК“-АД, с ЕИК:121830616, със седалище и адрес на управление-гр.София, район „Оборище”, ул.”Московска”, №19, срещу Б. В. Д., с ЕГН-**********, с адрес-с.М., община С., ул.”С.в.”, № *, с която е предявен иск за установяване съществуването на вземане по договор за кредит Експресо № ******* от 05.10.2017г., сключен между „Сосиете Женерал Експресбанк“-АД (чийто правоприемник е „Банка ДСК“-АД) и кредитополучателя Б. В. Д., в размер на 973,07лева-главница, 117,13лева-договорна лихва за периода от 07.10.2020г. до 05.05.2022г.вкл., 28,50лева-обезщетение за забава за периода от 07.10.2020г. до 05.05.2022г., 48,66лева-законна лихва за периода от 06.05.2022г. до 01.11.2022г., и законната лихва върху главницата от 07.11.2022г. до окончателното изплащане, за което вземане е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК № 702 от 09.11.2022г. и изпълнителен лист по ч.гр.д.№ *****/2022г. по описа на РССандански.

Правно основание- чл.79, ал.1 и чл.86 от ЗЗД във вр. с чл.430 от ТЗ и във вр. с чл.415, ал.1, т.2 от ГПК и чл.417, т.2 от ГПК.

Сочи се в исковата молба, че на 05.10.2017г. между „Сосиете Женерал Експресбанк“АД (чийто правоприемник е „Банка ДСК“-АД), от една страна като кредитор, и Б. В. Д., от друга страна като кредитополучател, е сключен договор за кредит Експресо № *******, по силата на който кредиторът е отпуснал на кредитополучателя сума в размер на 2500лв.

Твърди се, че срокът за издължаване на кредита е 55месеца, считано от датата на неговото усвояване, с крайна падежна дата-06.05.2022г. Твърди се, че кредитът е усвоен еднократно в пълен размер на 05.10.2017г. по разплащателна сметка, посочена в договора за кредит:

IBAN-BG42TTBB********, с титуляр Б. В. Д.. Твърди се, че съгласно т.8 от договора, кредитът се олихвява с номинален фиксиран лихвен процент в размер на 7,33% на година за целия срок на договора. Твърди се, че съгласно т.8.1 от договора, при неизпълнение на условията по чл.8, ал.5 от част ІІ /за превод на работната заплата по сметката на титуляра в банката/, номиналният лихвен процент по т.8 се увеличава с 0,5%п.п. Твърди се, че страните са уговорили в т.9 на договора, че се начислява наказателна надбавка върху просрочените 1 погасителни вноски в размер на 6 пункта над номиналния лихвен процент по т.8 или общо лихвения процент върху просрочените погасителни вноски е в размер на 13,33%. Твърди се, че е подписан погасителен план, като издължаването на кредита е следвало да се извършва с ежемесечни погасителни вноски в размер на 54,39лв. Твърди се, че кредитополучателят е преустановил погасяването на кредита от дата 06.11.2020г., както и че крайният падеж на вземането е настъпил на 06.05.2022г. Твърди се, че към датата на подаване на заявлението по чл.417 от ГПК са били налице 19 непогасени/частично погасени месечни вноски по лихва и/или главница, като общият размер на просрочената сума е 1028,31лв. Твърди се, че размерът на договорната лихва за периода от 07.10.2020г. до 05.05.2022г. е в размер на 117,13лв., а размерът на обезщетението за забава за същия период е в размер на 48,66лева.

Твърди се, че въз основа на представено извлечение от счетоводните книги на „Банка ДСК“АД е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК № 702 от 09.11.2022г. и изпълнителен лист по ч.гр.д.№***/2022г. по описа на Районен съд-Сандански, като Б. В. Д. е осъден да заплати на „Банка ДСК“-АД следните суми по гореописания договор: 973,07лева-главница, 117,13лева-договорна лихва за периода от 07.10.2020г. до 05.05.2022г.вкл., 28,50лева-обезщетение за забава за периода от 07.10.2020г. до 05.05.2022г., 48,66лева-законна лихва за периода от 06.05.2022г. до 01.11.2022г., и законната лихва върху главницата от 07.11.2022г. до окончателното изплащане. Твърди се, че заповедта за изпълнение е връчена на длъжника чрез залепване на уведомление, поради което на длъжника е дадено указание за предявяване на установителен иск за вземането си. По изложените съображения ищецът предявява настоящия иск, в подкрепа на който представя писмени доказателства.

Ответникът, чрез назначения му особен представител по реда на чл.47, ал.6 от ГПК, е депозирал отговор на исковата молба, в който оспорва иска като неоснователен. Същият оспорва размера на непогасените вноски по договора, както и размера на договорната лихва и лихвата за забава. Ответникът прави възражение, че липсва идентичност между предмета на заповедното производство и предмета на настоящия установителен иск като фактически обстоятелства. Прави се и възражение за неравноправност на клаузата, регламентираща договорната/възнаградителна/ лихва по смисъла на чл.143 от ЗЗП, като уговорена изцяло във вреда на потребителя, тъй като увеличаването на ГЛП при посочените в т.8 и т.9 на договора условия е значително. Прави се и възражение, че разпоредбата на чл.11 от договора е с неясни параметри, тъй като макар да е посочен ГПР, липсва яснота какви точно разходи се включват в този процент, което поставя в невъзможност потребителя да разбере какъв реално е процентът на оскъпяване на ползвания от него финансов ресурс. Твърди се, че не са изпълнени изискванията на чл.11, ал.1, т.10 от ЗПК.

По делото е назначена съдебно-счетоводна експертиза и е прието заключението на вещото лице.

Съдът, след като прецени събраните по делото доказателства, намира за установено от фактическа страна следното:

На 05.10.2017г. между „Сосиете Женерал Експресбанк“-АД (чийто правоприемник е „Банка ДСК“-АД), от една страна в качеството на кредитор, и Б. В. Д., от друга страна в качеството на кредитополучател, е сключен договор за кредит Експресо № *******, по силата на който кредиторът предоставя на кредитополучателя потребителски кредит в размер на 2500лв., а кредитополучателят се задължава да го върне в уговорения срок, ведно с дължимите лихви, такси, разноски и застрахователни премии по групова застраховка, прилагана от банката със застраховател-Сожелайф България Животозастрахователно дружество АД. Срокът на договора е до 06.05.2022г. Страните са уговорили, че кредитът ще 2 се усвои по разплащателна сметка на кредитополучателя при кредитора, а именно: IBANBG42TTBB***************, като ще се издължава на ежемесечни равни по размер погасителни вноски/месечни анюитетни/, чрез осигуряване на средства по разплащателната сметка на кредитополучателя с превод на заплата по разплащателната сметка. Съгласно договора месечните погасителни вноски са в размер на 54,39лв., като падежът на погасителната вноска е 6-то число на съответния месец, които вноски са посочени в погасителен план-неразделна част от договора за кредит. Съгласно чл.4, във вр. с част I.т.8, главницата по кредита се олихвява с номинален фиксиран лихвен процент в размер на 7,33% на година за целия срок на договора. Страните са се договорили размерът на номиналния лихвен процент да бъде променен, като се увеличи с 0,5% процентни пункта, в случай на спиране на преводите на работната заплата по сметката на кредитополучателя.

Страните са уговорили също, че върху просрочените погасителни вноски се начислява наказателна надбавка в размер на 6 пункта над номиналния лихвен процент или общо лихвения процент върху просрочените погасителни вноски е в размер на 13,33%. Съгласно ч а с т I т.11 от договора, ГПР по кредита е 10,09%, като в част II-чл.7 е посочено допусканията при които е изчислен ГПР, при което общата сума, дължима от кредитополучателя, изчислена към момента на сключване на договора, е 3081,64лв.

Видно от заключението на вещото лице е, че кредитът е усвоен в пълен размер на 06.10.2017г. по разплащателната сметка на кредитополучателя в „Сосиете Женерал Експресбанк“-АД с IBAN-BG42TTBB*******. Вещото лице сочи, че договорената възнаградителна лихва за целия срок на договора е 453,15лв., а застрахователната премия38,30лв. От заключението на вещото лице е видно още, че от датата на усвояване на кредита до 06.02.2020г. кредитът е обслужван редовно, като последната вноска за погасяване на кредита-в размер на 247,16лв., е направена на 09.10.2020г., след която дата е преустановено плащането му. Направените от кредитополучателя погашения по потребителския кредит са в общ размер на 1963,05лв., като с направените вноски са погасени както следва: главница1526,93лв., 397,89лв.-договорна лихва, 5,01лв.-санкционираща лихва и 33,22лв.-вноски по застрахователна премия. Вещото лице сочи, че лихвеният процент по договорната лихва е променен от Банката преди падежа на последната погасителна вноска /след 05.04.2022г./ от 7,33% на 10,00%. Вещото лице заключава, че към датата на изискуемостта на кредита06.05.2022г., общото задължение по кредита възлиза на 1129,41лв., включващо следните суми: 973,07лв.-непогасена главница, 115,28лв.-непогасена договорна /възнаградителна/ лихва, 41,06лв.-санкционираща лихва за забава за периода от 09.10.2020г. до 06.05.2022г.вкл.

Вещото лице е изчислило и размера на законната лихва върху главницата за периода от 06.05.2022г. до датата на изготвяне на експертизата/15.01.2024г./, като от съдържащата се в заключението таблица е видно, че за периода от 06.05.2022г. до 01.11.2022г. размерът на законната лихва върху главницата е 48,79лв.

На 07.11.2022г. „Банка ДСК“-АД е подала до Районен съд-Сандански заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 от ГПК, въз основа на извлечение от сметка по договор за кредит Експресо № ******* от 05.10.2017г. , срещу Б. В. Д. за заплащане на сумата от 973,07лева-главница, сумата от 117,13лева-договорна /възнаградителна/ лихва за периода от 07.10.2020г. до 05.05.2022г.вкл., сумата от 28,50лева-обезщетение за забава 3

/лихвена надбавка за забава/ за периода от 07.10.2020г. до 05.05.2022г.вкл., сумата от 48,66лева-законна лихва за периода от 06.05.2022г. до 01.11.2022г., ведно със законната лихва до изплащане на вземането. По така подаденото заявление е образувано ч.гр.д.№ 1192/2022г., по което съдът е уважил искането и е издал заповед за изпълнение на паричното задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК № 702 от 09.11.2022г. и изпълнителен лист, като е разпоредил длъжникът да заплати на заявителя претендираните суми. Въз основа на издадения изпълнителен лист е образувано изп.д.№ ***/2022г. по описа на ЧСИ В.Т. с рег.№*** по регистъра на Камарата на ЧСИ. Заповедта за изпълнение е била връчена на длъжника чрез залепване на уведомление-при условията на чл.47, ал.5 от ГПК, поради което съдът е указал на заявителя да предяви иск за установяване на вземането си. Заявителят е уведомен за дадените указания на 12.05.2023г. Настоящият иск е предявен на 09.06.2023г.

При така установеното от фактическа страна съдът излага следните правни изводи:

Предявеният иск е допустим: налице е активна и пасивна процесуална легитимация и правен интерес от предявяването му-страните по настоящото дело са страни по заповедното производство по ч.гр.д.№ ***/2022г. по описа на Районен съд-Сандански. За ищеца е налице правен интерес от предявяването на иска, тъй като заповедта за изпълнение е връчена на длъжника при условията на чл.47, ал.5 от ГПК и съдът в заповедното производство му е дал указания да установи вземането си чрез иск. Искът е предявен в законоустановения едномесечен срок. Твърди се, че ответникът е неизправна страна по договор з а кредит Експресо № ******* от 05.10.2017г., сключен от него със „Сосиете Женерал Експресбанк“-АД, чийто правоприемник е „Банка ДСК“-АД, като не е изпълнил задължението си да заплаща уговорените погасителни вноски. Налице е и съответствие на вземането- предметът на предявения по реда на чл.415, ал.1 от ГПК иск е идентичен с предмета на искането по реда на чл.417 от ГПК.