Решение № 633 от 27.11.2023, Окръжен съд - Благоевград

РЕШЕНИЕ

№ 633 гр. Благоевград, 24.11.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – БЛАГОЕВГРАД, ТРЕТИ ВЪЗЗИВЕН

ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на деветнадесети октомври през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Петър Узунов

Членове:

Вера Коева

Емилия Дончева при участието на секретаря Катерина Пелтекова като разгледа докладваното от Емилия Дончева Въззивно гражданско дело № 20231200500797 по описа за 2023 година

Производство по делото е образувано по въззивна жалба, депозирана от адв.

С. Б.- особен представител на ответника Д. И. С., съдебен адрес: гр. Благоевград, ул. „** против Решение № 420/17.06.2023 г., постановено по гр.д. № 938/2022 г. по описа на РС- Благоевград, в частта, в която е признато за установено по отношение на Д. И. С., че дължи на „Банка ДСК” АД, следните суми, предмет на Заповед № 6153/28.06.2019 г. за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 от ГПК, издадена по ч.гр.д. № 1709/2019 г. по описа на РСБлагоевград и изпълнителен лист от 28.06.2019 г., произтичащи от Договор за кредит № К 112/06.04.2017 г. и извлечение от сметка 25291320/28.06.2019 г. на „Банка ДСК“ АД, а именно: сумата от 10596,45 лв., представляваща главница по Договор за кредит № К-112/06.04.2017 г., сключен между „Д&Д Холдинг“ ЕООД, ЕИК 200952016 и „Банка ДСК“ ЕАД, обезпечен с договор за поръчителство от 06.04.2017 г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението - 28.06.2019 г., до изплащане на вземането; сумата от 21,31 лв., представляваща договорна (възнаградителна) лихва за периода 19.02.2019 г. до 28.03.2019 г.; сумата от 46,12 лв., представляваща обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) за периода от 31.01.2019 г. до 28.03.2019 г.; сумата от 261,17 лв., представляваща обезщетение за забава върху неплатената 1 главница след датата на настъпване на предсрочната изискуемост, за периода от 28.03.2019 г. до 27.06.2019 г.; сумата от 24,00 лв., представляваща дължими разноски.

Във въззивната жалба се правят оплаквания за неправилност и необоснованост на решението на районния съд. Твърди се, че неправилно и необосновано районният съд е приел, че предсрочната изискуемост на кредита е настъпила на 28.03.2019 г.

Сочи се, че от представеното в заповедното производство извлечение от счетоводните книги, не става ясно кой е началният момент на забава на кредитополучателя, за да се стигне до категоричен извод в тази насока. Посочен е падеж на задължението 28.03.2019 г., поради неплатени (просрочени) 6 месечни вноски, а съгласно покана- уведомление до кредитополучателя и разписка за връчване, предсрочната изискуемост е настъпила на 14.03.2019 г. Оспорва се изводът на първостепенния съд, че жалбоподателят няма качество „потребител“ по смисъла на §13, т. 1 от ДР ЗЗП, за което се излагат подробни правни съображения. Сочи се, че районният съд не се е произнесъл по направеното в отговора на исковата молба възражение относно срока, предвиден в разпоредбата на чл. 147, ал. 1 ЗЗД. Твърди се, че шестмесечният срок е изтекъл, поради което е преклудирана възможността кредиторът да иска изпълнение от поръчителя.

Прави се искане за отмяна на Решение № 420/17.06.2023 г., постановено по гр.д. № 938/2022 г. по описа на РС- Благоевград в обжалваната част и отхвърляне на предявените искове.

В отговора въззиваемата страна оспорва жалбата като неоснователна, поддържа атакувания акт, който настоява да се потвърди, за което подробно се аргументира, без да прави доказателствени искания.

Съдът, след като прецени доводите на страните и извърши самостоятелна преценка на събраните по делото доказателства, приема следното от фактическа страна:

От приет като доказателство по делото Договор за кредит- овърдрафт К-112 се установява, че на 06.04.2017 г. между „Банка ДСК“ ЕАД, като кредитор и „Д&Д Холдинг“ ЕООД, представлявано от Д. И. С., като кредитополучател, е сключен договор, съгласно който кредиторът предоставя на кредитополучателя кредит- овърдрафт за покриване на временен недостиг на средства при обслужване на текущи плащания, свързани с бизнес оборота. Максималният договорен размер на кредита е 13 000 лева. Средствата от кредита се усвояват от разплащателна сметка на кредитополучателя вътрешнобанков номер № **.

2

Съгласно т. 5 от договора, кредитът се предоставя за срок от 12 месеца - с крайна падежна дата до 05.04.2018 г., като при изпълнение на условията, предвидени в Приложение № 1 към договора, срокът може да бъде продължен с анекси, като общият срок за ползване, не може да бъде по-дълъг от 48 месеца от датата на сключване на първоначалния договор. Съгласно т. 6 от договора, след изтичане на срока за ползване съгласно договора или евентуалните анекси към него, както и при прекратяване на револвирането по решение на банката или по искане на клиента, кредитът се погасява за срок от 36 месеца, съгласно договорен погасителен план, неразделна част от договора за кредит, без възможност за усвояване на погасената част. В т. 11.1 от договора са уговорени лихви, като кредитополучателят заплаща на кредитора годишна лихва в размер на 9,500 %, формирана от 1- месечен Софибор, плюс договорена надбавка в размер на 9,473 %. Към датата на сключване на договора, 1-месечният Софибор е в размер на 0,027 %. Промяната на 1-месечния Софибор се отразява на договорената лихва по кредита, като крайният размер на годишната лихва не може да бъде по-нисък от 9,500 %. В т. 13 от договора е предвидено, че при неиздължаване на кредита в уговорените срокове, при наличие на просрочени лихви и главници или при наличие на предпоставки за превръщане на кредита в предсрочно изискуем съгласно т. 21, кредиторът прилага санкциите по т. 20 от договора. Съгласно т. 21 кредиторът има право да превърне кредита, заедно с лихвите, в предсрочно изискуем в следните случаи: когато по разплащателната сметка на кредитополучателя не са постъпвали суми в срок от 3 месеца и погасяването на дължимата лихва за този период е извършвано за сметка на неусвоения лимит; при наличие на неплатени дължими суми за лихви и/или главница; кредитополучателят е намалил поетите обезпечения и по този начин остатъкът от кредита и лихвите остават необезпечени; кредитополучателят не изпълнява задълженията си по т. 14, б. „б“,“в“,“д“ и „е“; кредитополучателят предоставя невярна информация на кредитора преди разрешаването и по време на обслужване на кредита; срещу кредитополучателя е започнало изпълнително производство по реда на ДОПК или ГПК; кредиторът счете предоставеното обезпечение за недостатъчно поради спадане на стойността му или трето лице е насочило принудително изпълнение срещу активи, предоставени като обезпечение по договора и кредитополучателят не предостави допълнително друго приемливо за кредитора обезпечение в определен от последния срок или не намали дълга до определен от кредитора размер; други случаи на неизпълнение на задължение по договора или в предвидени от закона случаи. Съгласно т. 20 кредиторът прилага 3 задължително следните санкции: в срока за погасяване по погасителен план при неплащане на част или цяла погасителна вноска по главницата на кредита в уговорените срокове, събира от кредитополучателя лихва върху размера на просрочената главница, включваща договорената по т. 11.1 лихва и наказателна надбавка от 10 процентни пункта, като наказателната надбавка се дължи за времето на забавата до окончателното плащане на дължимите суми или до предявяване на молба от кредитора за събиране на вземането по съдебен ред; при неплащане на част или цялата дължима лихва по кредита в уговорените срокове, от кредитополучателя се събира лихва върху размера на главницата, включваща договорената по т. 11.1 лихва и наказателна надбавка в размер на 7 процентни пункта, която се дължи за времето на забавата до окончателното плащане на дължимата сума или до предявяване на молба от кредитора за събиране на вземането по съдебен ред; при изискуемост на кредита на крайния падеж или предсрочно, от кредитополучателя се събира лихва върху размера на неиздължения остатък, включваща договорената по т. 11.1 лихва и наказателна надбавка от 10 процентни пункта; от датата на предявяване на молбата за събиране на вземането по съдебен ред, кредитополучателят дължи законна лихва върху размера на неиздължената част от кредита до окончателното му погасяване.

В Приложение № 1 от 06.04.2017 г. е изготвен и подписан погасителен план, видно от който, срокът на погасяване на кредита е 36 месеца след срока на ползване, т.е. последната погасителна вноска е с падеж 10.03.2021 г.

На 06.04.2017 г. между Д. И. С., като поръчител и „Банка ДСК“ ЕАД, като кредитор, е сключен Договор за поръчителство към Договор за кредит № 112/06.04.2017 г., сключен между „Банка ДСК“ ЕАД и „Д&Д Холдинг“ ЕООД, съгласно който поръчителят се задължава спрямо кредитора за изпълнение на задълженията на „Д&Д Холдинг“ ЕООД по Договор за кредит ** г. и евентуалните бъдещи анекси към него. Съгласно т. 2 поръчителят отговаря солидарно с главния длъжник/кредитополучателя за изпълнение на цялото задължение за погасяване на кредита и при всички останали условия, описани в договора за кредит и условията по кредити и банкови гаранции на клиенти.

Видно от покана- уведомление, изпратена чрез ЧСИ Б.В., дружествотокредитополучател е уведомено, че банката обявява кредита за предсрочно изискуем, считано от получаване на съобщението. Поканата- уведомление е връчена на 14.03.2019 г., на Д. С. – управител на „Д&Д Холдинг“ ЕООД.

В първоинстанционното производство е допуснатата и назначена съдебносчетоводна експертиза, от която е установено, че усвоената сума по сключения 4 между страните Договор за кредит К-112 от 06.04.2017 г., е в размер на 101 619,73 лв. Към 14.05.2018 г. погасената сума е в размер на 89 589,62 лв., от които: платена главница – 88 619,73 лв.; платена договорна лихва- 924,64 лв.; платена такса за закъснение- 45,25 лв. Непогасената главница в размер на 13 000 лв. е прехвърлена на 15.05.2018 г. като задължение от заемна сметка № 24326583 по заемна сметка № 25291320. Извършените погасявания по кредита с погасителен план, отчетен по заемна сметка № 25291320, са в размер на 4042,88 лв., от които: за погасяване на главница- 2403,55 лв.; за погасяване на договорна лихва- 924,09 лв.; за погасяване на лихва за забава- 455,24 лв.; за плащане на такса управление260,00 лв. Последната дата, на която е извършвано плащане по кредита, е 18.02.2019 г. Размерът на задълженията по кредита към датата на подаване на заявлението по чл. 417 от ГПК, е както следва: главница- 10596,43 лв.; договорна (възнаградителна) лихва за периода 10.03.2019 г.- 28.03.2019 г. - 21,31 лв.; обезщетение за забава (лихвена надбавка) за периода 31.01.2019 г. - 28.03.2019 г. 46,12 лв.; обезщетение за забава след датата на предсрочната изискуемост за периода 28.03.2019 г. - 27.06.2019 г. - 267,85 лв.; разноски по заповедното производство - 24,00 лв. Експертът сочи, че няма погасителни вноски, правени от поръчителя, погасителните вноски по кредита са внасяни от кредитополучателя „Д& Д Холдинг” ЕООД.

На 28.06.2021 г. „Банка ДСК” ЕАД е депозирала Заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК с вх. № 3872/28.06.2019 г., въз основа на което е образувано ч.гр.д. № 1709/2019 г. по описа на РС- Благоевград. На същата дата е издадена Заповед № 6153/28.06.2019 г. за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 от ГПК, с която е разпоредено длъжникът „Д&Д Холдинг“ ЕООД, представляван от Д. И. С. - управител и Д. И.

С. - в качеството на поръчител, да заплатят солидарно на кредитора „Банка ДСК“ ЕАД следните суми: сумата от 10 597,25 лв., представляваща главница, дължима на основание извлечение от счетоводни книги на „Банка ДСК“ ЕАД за сметка № 25291320 от 28.06.2019 г. по Договор за кредит № ** г., ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението до окончателното изплащане; сумата от 130,92 лв.- договорна (възнаградителна) лихва за периода 19.02.2019 г.28.03.2019 г. (дата на предсрочна изискуемост); сумата от 51,01 лв.- обезщетение за забава (лихвена надбавка за забава) за периода 31.01.2019 г. - 28.03.2019 г.; сумата от 261,17 лв. – обезщетение за забава след настъпване на предсрочната изискуемост за периода 28.03.2019 г. – 27.06.2019 г.; сумата от 105,96 лв. – дължими такси; сумата от 24,00 лв. – дължими разноски, както и сторените в 5 заповедното производство разноски за държавна такса и за юрисконсултско възнаграждение. В законоустановения едномесечен срок за предявяване на установителен иск, от връчване на съобщението по чл. 415, ал. 1, т. 2 от ГПК, на 14.04.2022 г., заявителят „Банка ДСК“ ЕАД e депозирал искова молба, с която иска да се признае за установено по отношение на ответника, че дължи сумите, присъдени с издадената Заповед за изпълнение на парично задължение по ч.гр.д.