Решение № 307 от 05.01.2024, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 307 гр. София, 05.01.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 142 СЪСТАВ, в публично заседА.е на петнадесети юни през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: СИЛВИЯ Г. НИКОЛОВА като разгледа докладваното от СИЛВИЯ Г. НИКОЛОВА Гражданско дело № 20211110165712 по описа за 2021 година

Производството е образувано по предявен от „Първа инвестиционна банка“ АД, ЕИК ........., със седалище и адрес на управление: гр. София, бул. „Драган Цанков“ № 37, представлявано от изпълнителните директори Н....... Х. Б......... и С....... А...... П.... с р е щ у А. В. П., ЕГН: **********, с постоянен адрес: с. ........ положителен установителен иск с правно основА.е чл. 422 ГПК за признаване за установено по отношение на ответника съществуването на вземане на ищеца в размер на 7731.76 лв. за сумите, както следва: 1000.00 лв., представляваща главница по договор за банков кредит - овърдрафт; 4056.24 лв. – просрочена договорна лихва за периода от 01.02.2011 г. до 30.09.2020 г. включително; 2613.30 лв. – просрочена наказателна лихва за периода от 04.01.2011 г. до 19.12.2016 г. включително; 60.00 лв. – разноски за връчване на покана за предсрочна изискуемост; 2.22 лв. – законна лихва за периода от 01.10.2020 г. до 08.10.2020 г. включително; ведно със законната лихва върху главницата, считано от 09.10.2020 г. до окончателното изплащане на задължението; за което срещу ответника е издадена Заповед за незабавно изпълнение по чл. 417 от ГПК и изпълнителен лист от 13.11.2020 г., издаден по гр.д. № 48874/2020 г. по описа на СРС, 142 състав, събирА. принудително в производството по изпълнително дело № 20218500400103 по описа на ЧСИ А. Б....., с район на действие СГС.

Отправено е искане да се присъдят разноските, направени в заповедното производство в общ размер 204.64 лв., в това число внесена държавна такса в размер 154.64 лева и юрисконсултско възнаграждение по чл. 78, ал. 8 от ГПК в размер на 50 лева, както и искане да се присъдят всички разноски направени в настоящото производство, в това число платената държавна такса и юрисконсултско възнаграждение в размер на 450.00 лв.

В исковата молба ищецът твърди, че на 28.06.2010 г. между „Първа инвестиционна банка“ АД /„Банката“/ в качеството на кредитор и А. В. П., с ЕГН ********** в качеството на кредитополучател е сключен Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и прдоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R013565, по силата на който от 1

Банката е предоставен на Кредитополучателя банков кредит овърдрафт в размер на 1000 лв. /хиляда лева/.

Твърди се, че средствата от предоставения банков кредит – овърдрафт са усвоени чрез многократно трансакции по банковата сметка, открита на името на кредитополучателя в Банката. Посочва се, че банковият кредит е погасяван по банковата сметка, както следва: 20.07.2010 г. – 20 лева, 20.08.2010 г. – 40 лева, 15.10.2010 г. – 60 лева. Твърди се, че кредитът е в просрочие от 04.01.2011 г.

Сочи се, че поради неплащане в срок на задължнията по Договора за банков кредит Банката е връчила на кредитополучателя покана за доброволно изпълнение в пълен размер на просрочените задължения и чрез поканата е отправила уведомление, че при липса на доброволно изпълнение Банката ще счита кредита за изцяло и предсрочно изискуем на основА.е т. 13.1 във връзка с т. 13.1.1. от Общите условия, приложими към договора. Твърди се, че горепосочената покана е връчена лично на кредитополучателя на 22.07.2020 г., след което в дадения му срок за доброволно изпълнение последният не е платил изискуемите задължения по Договора за банков кредит, в резултат на което Банката е обявила кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 01.10.2020 г.

Посочва се, че предвид бездействието на длъжника кредиторът е подал на основА.е чл. 418 от ГПК заявление за издаване на заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист. Сочи се, че по подаденото заявление е образувано ч.гр.д. № 48874/2020 г. по описа на Софийски районен съд, по което са издадени заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист срещу кредитополучателя да заплати дължимите суми, както следва: 1000.00 лв., представляваща главница по договор за банков кредит - овърдрафт; 4056.24 лв. – просрочена договорна лихва за периода от 01.02.2011 г. до 30.09.2020 г. включително; 2613.30 лв. – просрочена наказателна лихва за периода от 04.01.2011 г. до 19.12.2016 г. включително; 60.00 лв. – разноски за връчване на покана за предсрочна изискуемост; 2.22 лв. – законна лихва за периода от 01.10.2020 г. до 08.10.2020 г. включително, ведно със законната лихва от 09.10.2020 г. до окончателното изплащане на задължението.

Сочи се, че въз основа на издадения изпълнителен лист Банката е подала молба за образуване на изпълнително дело № 20218500400103 по описа на ЧСИ А. Б....., с район на действие СГС.

Твърди, че вземането е изцяло изискуемо. Ето защо предявява настоящия иск, като претендира и разноски по производството.

В законоустановеният срок, ответникът е депозирал писмен отговор, с който оспорва основателността на предявения иск. Счита същия за допустим. Признава, че между кредитополучателя и „Първа инвестиционна банка“ АД е сключен Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит, по силата на който от Банката е предоставен банков кредит – овърдрафт в размер на 1000 лева. Оспорва, че е налице изискуемост на вземане в размер на 7731.76 лв., представляващо главница и лихви по договора за кредит, защото вземането е погасено по давност. Посочва, че на основА.е чл. 110 и чл. 111 от ЗЗД към договора за банков кредит са приложими давностните срокове по гражданскоправните отношения. Твърди, че тъй като изпълнението на задължението за главница е уговорено да става на отделни вноски с определени падежи, изискуемостта на задължението по всяка вноска настъпва отделно и давностният срок за всяка от тях тече самостоятелно от датата на нейния падеж до момента, до който е обявен за изискуем 2 целият кредит, което се е случило през 2020 година. Сочи, че за вземА.ята за главница и за вноските по договорната лихва е приложима общата петгодишна давност по чл.

110 от ЗЗД, защото задължението по договора за кредит за заплащане на лихва по смисъла на чл. 430, ал. 2 е за заплащане на възнаграждение за ползването на предоставения паричен ресурс. Твърди, че за всяко задължение за вноска е изткла погасителната давност. Сочи, че вземА.ята за наказателни и мораторни лихви са погасени, поради обстоятелството, че искът е предявен след изтичане на давностния срок. Посочва, че акцесорните вземА.я са погасени с погасяването по давност на главното вземане съгласно чл. 119 от ЗЗД. Твърди, че давността на главното вземане е изтекла преди обявяване на кредита за изцяло и предсрочно изискуем от страна на кредитора. Оспорва законността и размера на определените договорни и наказателни лихви. Ето защо моли за отхвърляне на иска, като претендира и разноски по производството.

Съдът, преценявайки събрА.те по делото доказателства по реда на чл.12 и чл.235 от ГПК, приема за установено от фактическа страна следното:

Не се спори между стрА.те, а и от представения Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип Vivatel – ПИБ и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № 000CC-R-013565/28.06.2010 г. се установява, че на 28.06.2010 г., между „Първа инвестиционна банка“ АД, като кредитор, и А. В. П., посочен като титуляр, е сключен договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип, по силата на който банката е поела задължение да предостави на титуляря банков кредит овърдрафт в размер на 1000 лева. Според т. 3 от договора срокът на ползване на овърдрафта е до 28.06.2012 г., като същият се подновява автоматично при условията и по реда, предвидени в Общите условия на банката за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип. Съгласно т.

4 от договора титулярът се задължава да погасява усвоената част от кредитния лимит в сроковете и по начина, договорени в Общите условия и договора. За падеж на задълженията на кредидополучателя за един отчетен период е посочено 1-во число на месеца, следващ отчитането на отчетния период. Съгласно т. 6 от договора, за всички трансакции, изпълнени до размера на текущия разполагаем кредитен лимит, отчетени през един отчетен период, титулярят има право на гратисен период със срок до 60 дни, само при условие, че до датата на падежа на съответния отчетен период той погаси задълженията си до пълния размер на дебитното салдо, формирано през същия отчетен период. Според т. 7 от договора, при непогасяване на пълния размер на дебитното салдо в срока и при условията на т. 6, титулярят заплаща на банката годишна лихва, в размер на приложимия към датата на начисляването БЛПкк за български левове, увеличен с надбавка в размер съгласно Тарифата за таксите и комисионите на „Първа инвестиционна банка“ АД /Тарифата/. Лихвата се начислява върху непогасените суми по всяка отделна трансакция за действителния брой дни, считано от датата на регистриране на операцията в картовата система на банката, до датата на погасяването.

Към датата на подписване на договора, надбавката е в размер на 10,91 пункта за дебитни салда, формирА. в резултат на ПОС-трансакции и 12,71 пункта – за всички останали дебитни салда по сметката. Към датата на подписване на договора годишната лихва, начислявана от банката върху дебитното салдо по сметката е в размери, както следва: 17,64 % - за дебитни салда, формирА. в резултат на ПОС-транзакции; 19,44 % за всички останали трансакции - т.7 от договора. В т. 9 е предвидено, че при непогасяване до датата на падежа на съответния отчетен период на минималната погасителна вноска или надвишаване на разрешения текущ разполагаем кредитен 3 лимит независимо от причината за това, титулярят заплаща на банката върху непогасената част на минималната погасителна вноска, респ. върху надвишението на телущия разполагаем кредитен лимит, за дните на просрочие наказателна лихва в размери съгласно действащата тарифа. За ползването на кредитната карта картодържателят дължи такси и комисионни съгласно тарифата на банката, неразделна част от договора. В чл. 18 от договора титулярят е декларирал, че са му предоставени и е запознат с Общи условия на банката.

Съгласно т. 19.1 от общите условия на ищеца в сила от 01.12.2010г. /аналогична на т. 19.1 от общите условия на ищеца в сила от 02.11.2021г./ срокът за ползване на кредитния лимит /овърдрафта/ е съгласно договора. Срокът на договора, респ. срокът за ползване на овърдрафта, се удължава автоматично всеки път за нов едногодишен период при условие, че никоя от стрА.те не е уведомила другата за прекратяване на договора най-малко 60 дни преди изтичане на текущия срок /съгласно ОУ в сила от 02.11.2021г. срокът на предизвестието е 30 дни/.

В т.13.1 от ОУ е предвидено, че банката има право да обяви ползвА.я овърдрафт за изцяло и предсрочно изискуем след писмено уведомление до титуляря в срок, определен от банката, в случай, че титулярят не извърши което и да е плащане по договора и настоящите общи условия за срок по-дълъг от 5 работни дни след датата, на която такова плащане е станало изискуемо.

Представена е покана за изпълнение, адресирана до ответника и връчена му лично на 22.07.2020г., чрез ЧСИ Стоян Якимов, рег.№844 при КЧСИ и район на действие СГС, с която ищецът е упражнил правото си по чл.60 ал.2 ЗКИ, като е уведомил ответника, че поради неизпълнение на задълженията по договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № 000CC-R-013565/28.06.2010 г., след изтичане на предоставения 5-дневен срок за доброволно изпълнение, считано от връчването на поканата, банката ще счита ползвА.ят кредит за изцяло и предсрочно изискуем.

Представен е и препис от изпълнително дело № 20218500400103 по описа на ЧСИ А. Б....., с район на действие СГС.

От заключението на приетата съдебно-счетоводна експертиза, което следва да се кредитира по реда на чл. 202 ГПК като обективно, пълно и неоспорено от стрА.те се установява, че от разрешеният кредитен лимит по процесния договор за кредит са усвоявА. многократно суми, като в периода между 21.02.2011 г. и 24.04.2012 г. усвоеният кредит възлиза в общ размер на 1 091.26 лв. Установява се, че към 09.10.2020 г. непогасените задължения по договора са следните: сумата от 1000,00 лева непогасена главница; договорна лихва за периода от 01.02.2011 г. до 30.09.2020 г. в размер на 4 055,75 лв.; наказателна лихва за периода от 04.01.2011 г. до 02.12.2016 г. в размер на 2 613,30 лева; законна лихва в размер на 2.22 лв. за периода от 01.10.2020 г. до 08.10.2020; както и разноски за обявяване на предсрочна изискуемост в размер на 60,00 лева.