Решение № 663 от 01.02.2025, Софийски градски съд

РЕШЕНИЕ

№ 663 гр. София, 01.02.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, ГО I-21 СЪСТАВ, в публично заседание на тридесет и първи октомври през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Свилен Станчев при участието на секретаря Ирена М. Апостолова като разгледа докладваното от Свилен Станчев Гражданско дело № 20231100110332 по описа за 2023 година прецени:

Делото е образувано по искова молба с вх. № 82761 от 14.09.2023 г., поправена с молба с вх. № 23575 от 28.02.2024 г., с която са предявени по реда на чл. 422 ГПК от „Банка ДСК“ ЕАД гр. София срещу М. Г. Р. установителни искове с правно основание чл. 430 ал. 1 и 2 ТЗ, чл. 92 ЗЗД и чл. 86 ЗЗД, за признаване за установена дължимостта на сумите от 38032,33 лева главница по договор за кредит, 1043,09 лева дължима разсрочена договорна лихва, 3830,54 лева договорна лихва за периода от 30.09.2020 г. - 21.07.2022 г., 481,99 лева "лихвена надбавка за забава" и 2518,30 лева законна лихва след датата на настъпване на изискуемостта за периода от 22.07.2022 г. до 07.03.2023 г.

Пълномощникът на ищеца „Банка ДСК“ ЕАД гр. София излага, че на 30.09.2019 г. между праводателя на ищеца "Сосиете Женерал Експресбанк" АД като кредитор, М.В.Д. като кредитополучател и М. Г. Р.-Д. като съдлъжник, бил сключен договор за кредит "Експресо", с разрешен и усвоен лимит на потребителския кредит 40000 лева, със срок на издължаване 30.09.2026 г.

Договорната лихва била 5,55% годишно, а уговорената наказателна лихва била шест процентни пункта над номиналния лихвен процент, или 11,55% годишно. Годишният процент на разходите бил 6,71 лева. Поради липса на погасяванена задължението по договора, "Банка ДСК" ЕАД обявила кредита за предсрочно изискуем на 22.07.2022 г. и на 10.03.2023 г. подала заявление по чл. 417 ГПК, по което било образувано ч.гр.д. № 12861/2023 г. на СРС. На 27.03.2023 г. били издадени заповед за изпълнение и изпълнителен лист за сумата от 38032,33 лева главница, ведно със законната лихва от 10.03.2023 г., сумата от 1043,09 лева лихва за периода 30.03.2020 г. - 30.08.2020 г., 3830,54 1 лева договорна лихва за периода от 30.09.2020 г. - 21.07.2022 г., 481,99 лева мораторна лихва за периода от 30.09.2020 г. до 21.07.2022 г., и 3518,30 лева обезщетение за забава след датата на настъпване на изискуемост за периода от 22.07.2022 г. до 07.03.2023 г. Срещу заповедта за изпълнение ответницата подала възражение на 14.08.2023 г.

На основание изложените обстоятелства, в исковата молба, поправена с пълномощникът на ищецът прави искане до съда да признае за установено, че ответницата М. Г. Р. дължи на ищеца сумите от 38032,33 лева главница по договор за кредит, 1043,09 лева дължима разсрочена договорна лихва, 3830,54 лева договорна лихва за периода от 30.09.2020 г. - 21.07.2022 г., 481,99 лева "лихвена надбавка за забава" и 2518,30 лева законна лихва след датата на настъпване на изискуемостта за периода от 22.07.2022 г. до 07.03.2023 г.

Пълномощникът на ответницата М. Г. Р. прави възражение за неравноправност на клаузи в договора за кредит. Оспорва уговорената лихвена надбавка като прекоменто високо обезщетение за забава. Позовава се на липса на дата на сключване на договора за кредит "Експрессо"№ 017025696430 и твърди липса на данни за датата на сключване на договора и датата на усвояването на кредита, от което следвало неяснота откога започва и докога изтича срокът на правото на кредитополучателя да се откаже от кредита. Позовава се на нарушение на изискванията на чл .10 ал. 1 ЗПК към формата на сключване на договора за кредит. На тези основания, оспорва валидността на договора за кредит. Оспорва и качеството на "Банка ДСК" ЕАД като правоприемник на "Сосиете Женерал Експресбанк" АД. Позовава се на качеството на ответницата като солидарен длъжник, който не е кредитополучател.

Съдът като взе предвид становищата на страните и събраните по делото доказателства, преценени поотделно и в съвкупност, прие за установено следното:

С договор за кредит "експресо" № 017025696430 от 30.09.2019 г. праводателят на ищеца "Експресбанк" АД гр. Варна отпуснал на М.В.Д. потребителски кредит в размер на 40000 лева, със срок на издължаване до 30.09.2026 г., с договорна лихва от 5,55% годишно. В точка 7.1 от договора (л.

8) бил уговорен размер на погасителните вноски 587,61 лева, за период от 84 месеца. В точка 9 от договора били уговорени т.нар. "наказателни надбавки": върху просрочените вноски - 6 пункта над номиналния лихвен процент върху просрочените погесителни вноски; и върху цялата главница след настъпване на предсрочната изискуемост - 6 пункта над номиналния лихвен процент.

Ответницата М. Г. Р. била конституирана като съдлъжник по договора, заедно с кредитополучателя М.В.Д.. Постъпването на сумата, предмет на договора, по сметката на кредитополучателя на 30.09.2019 г., е установено от съдебносчетоводната експертиза. Кредитополучателят е извършил плащания в пълен размер на погасителните вноски 29.02.2020 г. и частични плащания - след тази дата, до 04.10.2021 г., видно от приложената към заключението таблица (л.

82). След тази дата плащания не са били извършвани. Общият размер на плащанията бил 3262,90 лева, от които били погасени: главница в размер 2

1967,67 лева, договорна лихва в размер 1094,87 лева, застраховка в размер 199,29 лева и лихва при просрочие в размер 1,07 лева. Дължимите и непогасени суми били в следните размери: главница 38032,33 лева; договорна лихва 1043,09 лева; лихва за просрочие 481,99 лева; неплатени застрахователни вноски общо 440,60 лева.

Пълномощникът на ответницата прави възражение за нищожност на договора за кредит, поради липса на дата върху договора. Възражението е неоснователно. Дата на договора за кредит действително няма, но тя се съдържа в допълнителното споразумение от 19.06.2020 г., подписано от кредитополучателя и ответницата (л. 17), и може да бъде изведена от съдържанието на самия договор за кредит и приложения към него погасителен план. Договорът за кредит е със срок 84 месеца (седем години), като последната погасителна вноска е 30.09.2026 г., от което следва, че датата на сключване на договора е 30.09.2019 г.

Пълномощникът на ответницата е направил възражение за неравноправност на клаузите на договора за кредит и за завишеност на клаузата за "наказателна надбавка". Клаузите за неустойка каквито по същество се съдържат в точка 9 от договора, са неравноправни, тъй като процентната надбавка над договорната лихва за периода на просрочие е прекомерна и не се съдържа максимален размер или краен срок на формиране размера на дължимата неустойка. Поради това, тези клаузи са нищожни на основание чл. 145 ал. 2 т. 5 вр. ал. 1 от Закона за защита на потребителите.

Поради тези съображения, основателен е искът с правно основание чл.

430 ал. 1 ТЗ за установяване дължимостта на главница по договора за кредит в размер на 38032,33 лева. Основателен е и искът с правно основание чл. 430 ал.2 ТЗ за установяване дължимостта на отсрочена договорна лихва в размер на 1043,09 лева за периода 30.03.2020 г. - 30.08.2020 г. Основателен е и искът с правно основание чл. 430 ал.2 ТЗ за установяване дължимостта на неплатена договорна лихва в размер на 3830,54 лева за лихвения период от сключването на договора за кредит до 22.07.2022 г. - датата на получаване от ответницата Р. на уведомлението на банката кредитор за обявяване на кредита за предсрочно изискуем. Основателен е и искът с правно основание чл.86 ЗЗД за установяване дължимостта на обезщетението за забава в размер на 2518,30 лева, законната лихва от 22.07.2022 г. до 07.03.2023 г. - датата, предхождаща подаването на искането за издаване на заповед за изпълнение по чл .417 ГПК.

Неоснователен е искът с правно основание чл. 92 ЗЗД за установяване дължимостта на т. нар. "лихвена надбавка за забава" в размер на 481,99 лева.

Мотивиран от горното, съдът

РЕШИ:

Признава за установено, че М. Г. Р. ЕГН **********, адрес: гр. София ж.к. "******* дължи на „Банка ДСК“ ЕАД гр. София, ЕИК 121830616, седалище и адрес на управление: гр. София, ул. „Московска“ № 19 сумата от 38032,33 лева главница по договор за кредит "експресо" № 017025696430 от 3

30.09.2019 г., ведно със законната лихва от 09.03.2023 г. до окончателното изплащане, сумата от 1043,09 лева договорна лихва за периода 30.03.2020 г. 30.08.2020 г., сумата от 3830,54 лева договорна лихва за периода от 30.09.2020 г. до 21.07.2022 г., и сумата от 2518,30 лева обезщетение за забава в размер на законната лихва за периода от 22.07.2022 г. до 07.03.2023 г., като отхвърля предявения иск с правно основание чл. 92 ЗЗД за признаване за установена дължимостта на сумата от 481,99 лева "лихвена надбавка за забава" за периода от 30.09.2020 г. до 21.07.2022 г.

Осъжда че М. Г. Р. да заплати на „Банка ДСК“ ЕАД разноски в размер на 1600 лева.

Осъжда "Баснка ДСК" ЕАД да заплати на М. Г. Р. разноски в размер на 57,20 лева.

Решението подлежи на обжалване пред Софийския апелативен съд в двуседмичен срок от връчването му на страните.

Съдия при Софийски градски съд: _______________________ 4