Решение № 470 от 17.07.2018, Районен съд - Казанлък

Р Е Ш Е Н И Е

К., 17.07.2018 год.

В ИМЕТО НА НАРОДА

Казанлъшкият районен съд гражданска колегия в открито съдебно заседание на пети юни две хиляди и осемнадесета година в състав Председател : КЕТИ КОСЕВА

При участието на секретаря Г.Гилева като разгледа докладваното от съдия Косева гр. дело № 1537/2017 година за да се произнесе взе предвид следното:

Предявен е положителен установителен иск с правно основание чл.422 във връзка с чл.415 ГПК.

Ищецът „Б.Д.“ ЕАД претендира съдът да признае за установено, че ответникът И.С.К. му дължи към

20.05.2016 г. по силата на Договор за ипотечен кредит от 26.02.2008 г., Анекс към този договор от 25.09.2009 г. и Допълнително споразумение от 07.04.2010 г., суми както следва: 18 437,01 лева -главница, договорна лихва - 9 171,97 лева, начислена за периода 20.07.2011 г. до 19.05.2016 г. включително, лихва за забава - 92,02лв. - наказателна лихва за периода от 16.05.2016 г. до 19.05.2016 г. включително, 625,93 лева - заемни такси, ведно със законната лихва върху главницата, считано от 20.05.2016 г., както и сумата от 466,54 лв. разноски по делото, и сумата от 1 116,54 лева- юрисконсулско възнаграждение. Твърди, че на 20.05.2016 г., в качеството си на кредитор „Б.Д." ЕАД, на основание чл. 60, ал. 2 от ЗКИ е подала до Районен съд - гр. К.

Заявление за издаване на заповед за незабавно изпълнение на парично задължение по реда на чл. 417 от ГПК и изпълнителен лист въз основа на извлечение от счетоводни документа - извлечение счетоводни книги, по което е образувано ч. гр. дело № 924/2016 г., по описа на Районен съд - К. срещу И.С.К., ЕГН ********** за заплащане на дължими към Банката суми, както следва: 18 437,01 лева - главница, договорна лихва - 9 171,97 лева, начислена за периода 20.07.2011 г. до 19.05.2016 г. включително, лихва за забава - 92,02 лева - наказателна лихва за периода от 16.05.2016 г. до 19.05.2016 г. включително, 625,93 лева - заемни такси, ведно със законната лихва върху главницата, считано от 20.05.2016 г.

Искането е уважено изцяло и с Разпореждане на РС - К. е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ № 519 от 25.05.2016 г., издаден Изпълнителен лист от 25.05.2016 г. срещу длъжника за дължимите към Банката суми, на база представеното извлечение от счетоводни документи. Въз основа на издадения изпълнителен лист и заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 ГПК „Банка ДСК" е образувала изпълнително дело № 542/2016 от 12.08.2016 г. при ЧСИ с рег.№ 868 - Румяна Манджурова. На 20.09.2016 г. в „Б.Д." ЕАД е получено Разпореждане, постановено по ч.гр.д. № 924 по описа за 2016 г.

РС-К. е уведомен, че е постъпило, в срок, възражение срещу издадената заповед за изпълнение на парично задължение от длъжника И.К.. Направеното възражение е основание в срока по чл.415 ал.1 от ГПК, за предявяване на настоящия иск за установяване съществуване на вземането към 20.05.2016 г.

Твърди, че вземането на Банката произтича от отпуснат кредит на И.С.К., ЕГН ********** по Договор за ипотечен кредит от 26.02.2008 година, по силата на който е предоставен кредит в размер на 18 390 лева / осемнадесет хиляди триста и деветдесет лева/, за срок от 360 месеца, при лихва и други условия съгласно клаузите на договора. Съгласно чл. 7 от договора Кредитополучателят заплаща лихва, формирана от базов лихвен процент за този вид кредита, определян периодично от Кредитора и надбавка, която може да бъде намалена с отстъпка, съгласно Условията за ползване на преференциален лихвен процент по програма ДСК „Уют". Към датата на сключване на договора базовият лихвен процент е 4,10 %, стандартната надбавка е в размер на 3,10 процентни пункта или лихвеният процент по кредита е общо 7,29 %. За обезпечаване вземането на Банката за главница, лихви, такси и други е учредена договорна ипотека в полза на „Б.Д."ЕАД върху закупения с кредит недвижим имот, а именно: Дворно място, с площ от 110 кв.м., съгласно нотариален акт за собственост, а по графични данни от 1 106 кв.м., находящо се в с. З., съставляващо УПИ IX-174, в кв. 9, ведно с построените в него двуетажна масивна жилищна сграда, едноетажна паянтова жилищна сграда, паянтова стопанска постройка, два навеса и други подобрения, при граници, съгласно скица: от двете страни - улица, УПИ Х-175, УПИ VIII - 173. „Б.Д." ЕАД е изпълнила задълженията си по Договор за ипотечен кредит от 26.02.2008 год., и е предоставила кредит на И.К. в размер на 18 390 лв., който е усвоен в пълен размер на дата 27.02.2008 г. На

25.09.2009 г. поради забава в плащането на дължимите вноски и настъпило просрочие длъжникът е подписал Анекс към Договор за ипотечен кредит от 26.02.2008 г., с който Анекс остатъкът от отпуснатия кредит е преструктуриран, като за целта е подписан и нов погасителен план, с падежна дата 27-мо число.

На 07.04.2010 г., след като длъжникът е изпаднал отново в забава е подписано Допълнително споразумение към Договор за ипотечен кредит от 26.02.2008 г. С Допълнителното споразумение „Б.Д." ЕАД се отказва от вземането си за наказателни лихви за периода от 27.01.2010 г. до 07.04.2010 г. Договаря се гратисен период за издължаване на главницата и лихвата по кредита от 9 месеца, без да се променя крайният срок за издължаване на кредита, като непогасената част от начислената лихва се капитализира към остатъка от главницата. Към допълнителното споразумение е подписан и нов погасителен план.

Твърди, че кредитополучателят И.С.К. е нарушил условия на Банката и е допуснал забава на плащанията по главница и лихви над 90 /деветдесет/ дни, като последната внесена сума не била достатъчна да покрие вноската за месец август 2011 г., а също не са погасени и дължимите вноски за следващите месеци. Невнасянето в срок на договорените месечни погасителни вноски, от страна на кредитополучателя, съставлява неточно и непълно изпълнение на поетите от последния договорни задължения, а именно: кредитът да се погасява с месечни вноски, съгласно предоставения погасителен план.

В разпоредбата на т. 20.2, раздел VII „Отговорности и санкции" от Общите условия към Допълнително споразумение от 07.04.2010 г., неразделна част от Договор за ипотечен кредит от 26.02.2008 г., се съдържа правило, че при допусната забава в плащанията на главница и/или лихва над 90 дни целият остатък от кредита става предсрочно изискуем и се отнася в просрочие.

Поради непогасяване в срок на месечните погасителни вноски е допусната забава в плащанията над 90 дни, с оглед на което и на основание т. 20.2 от Общите условия към Допълнително споразумение от 07.04.2010 г., неразделна част от Договор за ипотечен кредит от 26.02.2008 г., във връзка с чл. 60, ал. 2 от Закона за кредитните институции за Банката е възникнало договореното потестативно право да обяви вземането си за главница по договора за кредит за предсрочно изискуемо. Банката е упражнила надлежно правото си да превърне кредита в предсрочно изискуем, като на 28.04.2016 г., на посочения в договора за кредит адрес е изпратено писмо за обявяване на кредита за предсрочно изискуем, чрез „СПИДИ" АД, лицензиран оператор за доставка на пощенски услуги, с рег.№ 01-20-02754/28.04.2016 г. Видно от известие за доставяне № 60296907687, уведомлението е получено лично от кредитополучателя И.К. на 06.05.2016г. Съгласно постигнатата договореност в т. 20.1. на раздел VII "Отговорности и санкции", от Общите условия към разписания Договор за ипотечен кредит, при допусната забава, частта от вноската, представляваща главница се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с наказателна надбавка от 3 процентни пункта.

Допълнително, съгласно т.20.2 на раздел VII

"Отговорности и санкции", от Общите условия, след отнасяне на кредита в просрочие до предявяване на молбата за събирането му по съдебен ред остатъкът от кредита се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с наказателна надбавка в размер на 10 процентни пункта.

Към датата на подаденото от „Б.Д." ЕАД Заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение - 20.05.2016 г. кредитното задължение на ответника, което е отразено и в извлечението от счетоводните книги, е било както следва: 18 437.01 лева - главница, договорна лихва - 9 171,97 лева, начислена за периода 20.07.2011 г. до 19.05.2016 г. включително, лихва за забава - 92,02 лева - наказателна лихва за периода от 16.05.2016 г. до 19.05.2016 г. включително, 625,93 лева - заемни такси.

Претендираните от Банката заемни такси, в размер на 625,93 лева, включват:

120,00 лева - такса изискуемост (основание за дължимостта: т. 12 от Допълнително споразумение от 07.04.2010 г., неразделна част от Договор за ипотечен кредит от 26.02.2008 г., във връзка 24.1 и т.24.2 от Общите условия);

- 451,35 лева - такса управление

(основание за дължимостта: т. 12 от Допълнително споразумение от 07.04.2010 г., неразделна част от Договор за ипотечен кредит от 26.02.2008 г., във връзка с т.

24.1 и т.24.2 от Общите условия); 54,58 лв. - заплатени от Банката за сметка на Кредитополучателя застрахователни премии, (основание за дължимостта: т. 13 във връзка с т. 26,т.27 от Общите условия). Претендира да му бъдат присъдени и направените в настоящото производство разноски, за които ще представи списък по чл. 80 от ГПК.

Ответникът И.С.К. чрез пълномощника си адв. Л.Д. оспорва съществуването на всички фактически и правни твърдения в исковата молба и твърди, че изложената в обстоятелствената част на исковата молба фактическа обстановка изцяло не отговаря на истината.

Заявява, че през 2013 г. банката - ищец е предявила претенция против него за същия дълг. Установителният иск е бил разгледан на три съдебни инстанции: гр.д.

№ 880 от 2013 г. на КРС, в.т.д. № 1336 от 2013 г. на СтОС и т.д. № 1977 от 2014 г. на ВКС, II т.о. С решение № 129 от 09.11.2015 г. на последната съдебна инстанция със сила на присъдено нещо е установено, че не дължи на банката пари по кредитните правоотношения между тях - нито за главница, нито за лихви, нито за разноски.

Прави изрично възражение за нищожност на договора за кредит.

Прави изрично възражение за изтекла погасителна давност за главницата - изцяло и за всяка една от погасителните вноски по кредита поотделно; за лихвите (както договорни, така и наказателни) - изцяло и за всяка една от погасителните вноски поотделно; за разноските. Твърди, че от настъпване на забавата са изтекли повече от 5 години, поради което вземанията на банката са погасени по давност, а вземанията за лихва пък са погасени с тригодишна давност. Твърди, че горното произтича от факта, че е бил уведомен за обявена от банката предсрочна изискуемост на кредита с получаването на поканата за доброволно изпълнение по ч.гр.д. №2260/2012 г. на РС - К.. Банката е твърдяла, че предсрочната изискуемост е настъпила към момента, когато е подала първото заявление за издаване на заповед за незабавно изпълнение. Счита, че банката няма право да прави последващо обявяване на кредита за предсрочно изискуем, а направеното такова е нищожно поради това, че с първото изявление се трансформира кредитното правоотношение, като изцяло се променя неговото съдържание и съответно правата и задълженията на страните.

От събраните по делото доказателства преценени по отделно и в съвкупност съдът намира за установено следното:

На 26.02.2008 г. „Б.Д.“ ЕАД и И.С.К. са сключили договор за ипотечен кредит в размер на

18 390лв. със срок на издължаване на кредита 360 месеца, считано от датата на неговото усвояване. Посочени са две разплащателни сметки за усвояване на кредита № *******на продавачите К. Пешева, Цветан Павлов и Павлина Павлова и по разплащателна сметка № *******на кредитополучателя И.С.К., а се погасява чрез разплащателна сметка № 02/*******и се отчита по кредитна сметка № *******на кредитополучателя с месечни вноски съгласно погасителния план, представляващ приложение № 1 към договора.

На 25.09.2009 г. страните са подписали анекс към договора за ипотечен кредит от 25.02.2008 г. за преструктуриране на остатъка по отпуснатия кредит с нов погасителен план, без да се променя първоначално уговореният срок на договора, падежната дата и приетите по договора обезпечения. Към момента на подписване на анекса остатъка от дълга, предмет на преструктурирането е 18 620 лв.

Разпечатката съдържа 34 от 76 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/9799d794-975a-43b9-b965-8f96023ff58f