Решение № 268 от 11.06.2024, Окръжен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 268 гр. Варна, 11.06.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ВАРНА в публично заседание на тринадесети май през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

ПредС.ел:

Ралица Ц. Райкова при участието на секретаря Елена Ян. П. като разгледа докладваното от Ралица Ц. Райкова Търговско дело № 20223100900703 по описа за 2022 година за да се произнесе взе предвид следното:

Производството е образувано по искова молба, подадена от „Банка ДСК“ АД, ЕИК 121830616, със седалище и адрес на управление: гр. София, ул. „Московска“ № 19 срещу С.

Г., роден на *******, гражданин на *******, с постоянен адрес: ****** и ЛНЧ: ********** с разрешен срок на продължително пребиваващ в Република България до 20.08.2025г. и административен адрес в РБ: *******, с която са предявени искове с правно основание чл.

17 ал.2 Закон за кредитиране на студенти и докторанти вр. чл. 79, ал. 1 от ЗЗД, вр. чл.

430 от ТЗ за осъждане на ответника да заплати на ищеца следните суми, дължими Договор за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на Закона за кредитиране на студенти и докторанти от 31.10.2014г. , сключен между ищеца, като кредитор и С. Г., като кредитополучател, както следва:

- сумата от 78 233,20 лв. /седемдесет и осем хиляди двеста тридесет и три лева и двадесет стотинки/, представляващи усвоена от кредитополучателя сума – главница по договора за кредит, чрез заплащане в полза на МУ -Варна държавни такси за обучение, ведно със законната лихва върху главницата от датата на подаване на исковата молба – 26.10.2022г. до окончателното изплащане на задължението;

- сумата от 30 430,28 лв. / тридесет хиляди четиристотин и тридесет лева и двадесет и осем стотинки/, представляващи капитализирана договорна лихва, начислена за всяка от годините по договора за кредит на 31.10. на съответната година, като лихвата за съответната година се капитализира към главницата, ведно със законната лихва върху главницата от датата на подаване на исковата молба – 26.10.2022г. до окончателното изплащане на 1 задължението;

- сумата от 8 451,60 лв. / осем хиляди четиристотин петдесет и един лева и шестдесет стотинки/, представляваща начислената дължима възнаградителна лихва за периода 15.09.2021г. до 25.10.2022г.;

- сумата от 433,73 лв. / четиристотин тридесет и три лева и седемдесет и три стотинки/, представляваща обезщетение за забава, начислено за периода 15.10.2021г. до 25.10.2022г. съобразно т.17.1. от Общите условия;

ИЩЕЦЪТ твърди, че по силата на Договор за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти, сключен на 31.10.2014г. е постигнато съгласие с кредитополучателя С. Г. да му бъде предоставена сума в размер 78 233,20 лева, за заплащане на такси за обучение. Излага, че срокът за издължаване на кредита е 120 месеца, считано от датата на гратисния период, който съгласно чл. 3 от Договора обхваща периода от датата на първото усвояване до изтичане на една година от първата дата за провеждане на последния държавен изпит или защита на дипломна работа. Сочи също така, че кредитът се усвоява на части, като сумата на всяка дължима такса за обучение се превежда от банката на учебното заведение, посочена в документа, удостоверяващ качеството на кредитополучателя на студент или докторант, в срок не по-късно от последната дата на заплащане на таксата за обучение. Съгласно чл.5 от Договора е предвидено погасяване на кредита съобразно погасителен план на равни месечни вноски. Твърди, че кредитополучателят е поел ангажимент да заплаща фиксирана лихва в размер на 7 % годишно, като съгласно чл. 10.2 от ОУ лихвата се начислява върху усвоената част от кредита, включително по време на гратисния период, като в последния случай се капитализира годишно. Кредитът е бил усвояван на етапи чрез преводи по сметка на Медицински Университет „Проф. Параскев Стоянов“, гр. Варна, в размер на дължимата такса за обучение за съответния учебен период, като последната дата на която е извършен превод е 12.02.2019г., въз основа на представено Уверение № ******. Ищецът твърди, че единствено първата такса е била заплатена предварително от кредитополучателя, съгласно уговореното в чл. 4.2 от процесния договор, като му е възстановена от банката по разплащателна сметка. Сочи, че е изпълнил всички задължения по договора, докато ответникът не е погасил нито една от вноските по уговорения помежду им погасителен план. Твърди, че към датата на подаване на исковата молба било налице неизпълнение на 13 месечни вноски с падежи в периода 15.10.2021г. 15.10.2022г., поради което целият остатък от кредита бил предсрочно изискуем съгласно т.17.2 от Общите условия, като отправя изрично изявление за последното чрез искова молба.

ИЩЕЦЪТ уточнява, че ответникът е чуждестранен гражданин, като същият е имал статус на продължително пребиваващ в страната, учащ по специалност „Медицина“ – редовна форма на обучение в Медицински Университет „Проф. Параскев Стонов“, гр. Варна в периода 2014г. – 2019г., а видно от изисканата справка от ОД на МВР, същият е с ЛНЧ ********** с разрешен срок на продължително пребиваващ в Република България до 20.08.2025г. и административен адрес в РБ: *******.

Пояснява, че общият размер на усвоения от кредитополучателя С. Г. кредит за 2 обучение е в размер на 78 233,20 лева /общо десет платени вноски всяка по 7823,32 лева/, представляващ сбора от всички заплатени от банката семестриални такси в размер на 7823,32 лева през периода от 2014г. до 2019г. Съгласно чл. 4.1. от договора за кредит семестриалните такси са платени по сметка на Медицински Университет „Проф. Параскев Стоянов" гр.Варна по посочената в представените към исковата молба уверения от ВУЗ по чл. 10, ал.З от ЗКСД банкова сметка на ВУЗ, както следва: на 31.10.2014г. - 7823,32 лева за зимния семестър на учебната 2014/2015г.; - на 25.02.2015г. - 7823,32 лева за летния семестър на учебната 2014/2015г.; - на 24.09.2015г. - 7823,32 лева за зимния семестър на учебната 2015/2016г.; - на 20.01.2016г. - 7823,32 лева за летния семестър на учебната 2015/2016г.; - на 12.09.2016г. - 7823,32 лева за зимния семестър на учебната 2016/2017г.; на 31.01.2017г. - 7823,32 лева за летния семестър на учебната 2016/2017г.; - на 21.09.2017г. 7823,32 лева за зимния семестър на учебната 2017/2018г.; - на 19.02.2018г. - 7823,32 лева за летния семестър на учебната 2017/2018г.; - на 25.09.2018г. - 7823,32 лева за зимния семестър на учебната 2018/2019г.; -на 12.02.2019г. - 7823,32 лева за летния семестър на учебната 2018/2019г., като след последният превод на 12.02.2019г. не са извършени други усвоявания по кредита.

Съгласно чл. 10.1 от общите условия към договора за предоставения кредит кредитополучателят заплаща фиксирана лихва, съгласно договора, в размер на 7 %. Лихвата се начислявала върху усвоената част от кредита, включително по време на гратисния период, като в последния случай се капитализирала годишно /раздел IV, т.10.1 и 10.2 от Общите условия/.

Последният държавен изпит е бил насрочен за месец септември 2020г., поради което и съгласно чл.3 от договора гратисният период е изтекъл през месец септември 2021 година, откогато за ответника е възникнало задължение да заплаща дължимите главница и лихва по кредита.Срокът на договора, регламентиращ крайната падежна дата, бил 120 месеца, считано от изтичане на гратисния период - тоест септември 2031г.

Претендираната главница в размер на 108 663,48 лева била формирана от усвоената част от кредита в размер на 78 233,20 лева и капитализираната договорна лихва в размер на 30430,28 лева, начислена за всяка от годините по договора за кредит на 31.10. на съответната година, като лихвата за съответната година се капитализира към главницата.

Претендираната договорна лихва в размер на 8451,60 лева била начислена за периода от 15.09.2021г., от който момент съгласно договора било спряно капитализирането на дължимата лихва към главницата и било налице начисляване на възнаградителна лихва до 25.10.2022г. - датата, предхождаща деня на подаване на исковата молба, с която банката обявила цялото вземане по кредита за предсрочно изискуемо.

Претендираната наказателна надбавка в размер на 433,73 лева, представлявало договореното между страните обезщетение за забава, дължимо на основание т.17.1 от Общите условия, като същото е в размер на 10 % върху частта от дължимата и неплатена по погасителен план просрочена главница, натрупана за периода от 15.10.2021г. / датата на 3 настъпилото просрочие по кредита/ до 25.10.2022г. - датата, предхождаща деня на подаване на исковата молба.

В срока по чл.131 от ГПК, ответникът С. Г., гражданин на Великобритания не е депозирал писмен отговор на исковата молба.

В съдебно заседание за ищеца се явява процесуален представител, който поддържа исковата молба, моли за уважаването на исковете и за присъждане на разноски по представен списък. Ответникът редовно призован по реда на чл. 40 ал.2 от ГПК, не се явява и не се представлява, като не изразява и становище.

След съвкупна преценка на доказателствата по делото и съобразявайки становището на страните, съдът приема за установено следното от фактическа страна:

От представения Договор за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на Закона за кредитиране на студенти и докторанти се установява, че същият е сключен на 31.10.2014г. между ищеца, като кредитор и ответника, като кредитополучател. В чл. 1 от договора е посочено, че същият се отпуска за заплащане на такси за обучение в размер на 78 233,20 лв., като срокът на издължаване на кредита е 120 месеца, считано от датата на изтичане на гратисния период. Съобразно чл. 3, гратисният период за издължаване на главницата и лихвата по кредита обхваща времето от датата на първото усвояване до изтичане на една година от първата дата за провеждане на последния държавен изпит или защита на дипломна работа съгласно учебния план за съответната специалност и образователно-квалификационна степен. Изрично страните са уговорили, че кредитът се усвоява на части, като сумата на всяка дължима такса за обучение се превежда по сметка на съответното учебно заведение, посочено в документа, удостоверяващ качеството на студент на кредитополучателя. Първата такса, дължима за първия семестър от първата година на обучението се заплаща от Кредитополучателя, като след сключване на договора, банката я превежда по сметката на кредитополучателя. В чл. 5 от договора изрично е предвидено, че погасителен план следва да се изготви след изтичане на гратисния период, като в плана следва да се включи информация за общо дължимата сума. В чл. 6 е уговорена падежната дата, а именно – петнадесето число на месеца. За предоставения кредит, кредитополучателят дължи фиксирана лихва, която не може да надхвърля 7% годишна база. В чл. 8 е предвидено, че кредитът е обезпечен с държавна гаранция по Закона за кредитиране на студенти и докторанти, като кредитополучателят или трети лица не дължат обезпечение по договора за кредит. Подписани са между страните и Общи условия, с които ответникът се е съгласил и в които е посочено, че лихвата се начислява върху усвоената част от кредита, включително по време на гратисния период, като в последния случай се капитализира годишно. Към договора е подписан погасителен план между страните, който е с посочена дата на усвояване 29.10.2014г. за цялата сума от 78 233,20 лв. и дата на първо погасяване – 15.11.2014г. и на последна вноска – 29.10.2024г. Посочените са месечни вноски за този период от по 908,35 лв., с изключение на последната, която е за сумата от 484,80 лв. Общ дължим размер на сума е посочено 108 578,45 лв. – лихви и 4 главница, а размер на лихвен процент 7%.

Договорът, ОУ и погасителния план са подписани от ответника, като никъде не е отбелязано, че превод на текста е извършен от преводач или че ответникът разбира български език.

Представен е и втори погасителен план, който не съдържа подписи на страните от 17.09.2021г. с посочена последна вноска на падежна дата – 15.09.2031г.

От ангажираните 7 броя уверения, издадени на основание чл. 10 ал. 3 от Закона за кредитиране на студенти и докторанти от Медицински университет – Варна, се установява качеството на ответника като студент в специалност „Медицина“ в периода 2014г. до 2019г.