Решение № 35 от 07.02.2024, Районен съд - Петрич

РЕШЕНИЕ

№ 35 гр. П., 07.02.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – П., ПЪРВИ ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и трети януари през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: АтА.с Кобуров при участието на секретаря Вера Сухарова като разгледа докладваното от АтА.с Кобуров Гражданско дело № 20221230100510 по описа за 2022 година

Производството е по реда на чл. 422 във връзка с чл. 415 ГПК.

Образувано е по искова молба от „Първа инвестиционна банка“ АД, със седалище и адрес на управление гр. София, бул. “Драган Цанков“ № 37, вписано в Търговския регистър с ЕИК 831094393, представлявано от Изпълнителните директори Никола Христов Бакалов и Светозар Александров Попов, чрез пълномощника К. А. Л. – старши юрисконсулт, против А. Д. Б., ЕГН: **********, с адрес гр. П., ж.к. „Ц.“ № *** и Г. А. М., ЕГН: **********, с адрес гр. П., ж.к. „И.“ № ***.

Предявен е обективно (кумулативно) и субективно (пасивно) съединени установителни искове, касаещи конкретно посочени парични суми за главница, договорна и наказателни лихви, дължими във връзка с договор за банков кредит и разноски за връчване на книжа във връзка с посочения кредит, при условията на солидарна отговорност.

За претендираните вземания, предходно е била издадена Заповед за изпълнение по чл. 417 ГПК с № 450 от 11.10.2021 г. по ч. гр. д. № 1433/2021 г. на РС – гр. П., със солидарни длъжници А. Д. Б., ЕГН ********** и Г. А. М., ЕГН: **********, срещу която ответниците А. Б. и Г. М., имащи качеството на длъжници в заповедното производство, са депозирали възражение по реда на чл. 414 ГПК след получаване на покА. за доброволно изпълнение по изпълнително дело № 1015/2021 г. по описа на ЧСИ Мартин Кацарски с рег. № 891 в КЧСИ.

В исковата молба се излагат твърдения, че на 02.07.2012 г. между „Първа инвестиционна банка“ АД, действащ в качеството й на кредитор, и кредитополучателите А.

Д. Б. и Г. А. М. е бил сключен Договор № 022LD-R-001931/02.07.2012 г. за банков кредит, като по силата на посочения договор кредиторът е предоставил на кредитополучателите банков кредит в размер на 8 500 (осем хиляди и петстотин) евро за погасяване на задължения към ПИБ АД по договори № 022СС-R-000448/02.10.2008 г., № 41КР-АА0329/14.06.2007 г. и № 41РКО-А-0481/15.09.2007 г., с краен срок за погасяване на всички дължими суми – 15.06.2022 г., като е било уговорено и заплащането на годишна лихва в размер на базов лихвен процент на банката в евро, увеличен с надбавка от 8,51 пункта.

Страните договорили още, че при забава в плащането кредитополучателите дължат и обезщетение за забава за просрочените плащания /наказателна лихва/, като неизвършените в срок плащания се отнасят в просрочие и олихвяват с договорения в процесния договор 1 лихвен процент плюс наказателната надбавка в размер на законната лихва, считано от деня, следващ падежа, независимо от това дали падежът е в неработен ден. Процесният договор за кредит е сключен при условията на чл. 298, ал. 1, т. 1 ТЗ и Общите условия на банката за кредити на физически лица са неразделна част от него, като с подписването на договора за кредит, кредитополучателите са приели прилагането им при уреждане на отношенията между тях и банката във връзка със сключването и изпълнението на договора за кредит.

Посочва се, че средствата по кредита са изцяло усвоени еднократно на 04.07.2012 г. по банкова сметка открита на името на А. Д. Б. в банката, като кредита е в просрочие считано от 15.11.2012 г., с просрочени 106 погасителни вноски по главница и 82 погасителни вноски по договорна лихва. Поради допуснатото просрочие на процесния договор, на кредитополучателите са изпратени покани за доброволно погасяване на просрочените задължения, като им е указано, че при неплащане в предоставения им 7-дневен срок от получаването на поканите за доброволно изпълнение, банката ще обяви кредита за изцяло и предсрочно изискуем. Кредитополучателите не са погасили задълженията си и банката е обявила кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 02.09.2021 г.

Иска се от съда да постанови решение, с което да признае за установено по отношение на ответниците А. Д. Б., ЕГН: **********, с адрес гр.П., ж.к.“Ц.“ № 23, ет.1, ап.3 и Г. А. М., ЕГН: **********, с адрес гр.П., ж.к.“И.“ № 11, вх.А, ет.1, ап.2, при условията на солидарна отговорност, съществуването на вземанията на „Първа инвестиционна банка“ АД, вписано в Търговския регистър на ЮЛНЦ при АВ, с ЕИК: 831094393, със седалище и адрес на управление гр.София, район „Изгрев“, бул.„Драган Цанков“ № 37, представлявано от изпълнителните директори Никола Христов Бакалов, Светозар Александров Попов, Ралица Иванова Богоева и Чавдар Георгиев Златев, за които е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК № 450 от 11.10.2021 г. и Изпълнителен лист № 321 от 11.10.2021 г. по ч.гр.д.№ 1433/2021 г. на РС-П., произтичащи от отпуснат кредит по Договор № 022LD-R-001931/02.07.2012 г. за банков кредит, и представляващи ЧАСТ ОТ ОБЩИЯ ДЪЛГ по Договор № 022LD-R001931/02.07.2012 г. за банков кредит към 07.10.2021 г. включително, в размер на 14050,71 евро /четиринадесет хиляди и петдесет евро и седемдесет и един евроцента/, в това число:

- 8 315,60 евро /осем хиляди триста и петнадесет евро и шестдесет евроцента/ непогасена главница, ведно със законната лихва върху нея, считано от 08.10.2021 г.;

- 1 542,83 евро /хиляда петстотин четиридесет и две евро и осемдесет и три евроцента/ - непогасена възнаградителна лихва, начислена на основание Раздел II, т.4 от Договора за кредит, за периода 15.11.2018 г. – 01.09.2021 г. включително;

- 3 660,88 евро /три хиляди шестстотин и шестдесет евро и осемдесет и осем евроцента/ - непогасено обезщетение за забава за просрочените плащания (наказателна лихва), начислена на основание Раздел II, т.10 от Договора за кредит, за периода 15.11.2018 г. – 12.03.2020 г. включително;

- 399,16 евро /триста деветдесет и девет евро и шестнадесет евроцента/ - непогасено обезщетение за забава за просрочените плащания (наказателна лихва), начислена на основание Раздел II, т.10 от Договора за кредит, за периода 14.05.2020 г. – 01.09.2021 г. включително;

- 83,16 евро /осемдесет и три евро и шестнадесет евроцента/ - законна лихва, начислена на основание чл.86, ал.1 от ЗЗД за периода от 02.09.2021 г. до 07.10.2021 г. включително;

- 49,08 евро /четиридесет и девет евро и осем евроцента/ - разноски за връчване на покани до длъжниците.

Претендират се и съдебни и деловодни разноски в настоящото и заповедно производство.

Изпълнена е процедурата по чл. 131 ГПК, като в рамките на едномесечния срок за отговор на исковата молба, такъв е постъпил от ответниците, с които се изразява становище за допустимост, но частична неоснователност на предявените искове. Не се оспорват договорните отношения между страните по процесния договор за банков кредит, оспорват се посочените от ищцовото дружество в извлечението от счетоводните книги по обслужване на кредита погасителни вноски от ответника по дати и размер, съобразно погасителния план на договора. Оспорват претендираните вземания като погасени по давност по чл.110 и чл.111 ЗЗД, като считат, че вземанията за главница са погасени по давност до 07.10.2016 г. и не се дължат, а вземанията за договорна, наказателна и законна лихва са погасени по давност до 2

07.10.2018 г., поради което не се дължат в претендирания размер. Изразяват становище, че главната претенция и искът за възнаградителна, мораторна и законна лихва подлежат на уважаване до размера, който не е погасен по давност, а за разликата до пълните им претендирани размери следва да бъдат отхвърлени. В тази връзка посочват, че периодът на мораторна, възнаградителна и законна лихви, който не е обхвА.т от давността, е от 07.10.2018 г. до 07.10.2021 г. и определянето на размера им следва да се базира на дължимата главница, след като бъде преизчислена съобразно размера й. Възразяват срещу плащане на разноските направени от ищеца за връчване на поканите за предсрочна изискуемост на задължението, като неоснователни и прекомерни. Ответницата А. Б. твърди, че ищецът едностранно се е разпореждал с постъпващите от Националното бюро за правна помощ преводи, дължими от ответника, от банковата му сметка по сметката обслужваща банковия му кредит без негово знание и одобрение. Молят за отхвърляне на иска като частично неоснователен.

В съдебно заседание ищцовото дружество, редовно призовано, се представлява от надлежно упълномощения юрисконсулт К. Л., която поддържа исковата молба и моли за уважаване на предявените искове. В депозирани писмени бележки навежда допълнителни съображения за основателността на ищцовата претенция на база А.лиз на събрания по делото доказателствен материал. Претендира сторените по заповедното и исковото производства разноски.

Ответната стрА. А. Б. се явява лично и в качеството на пълномощник на ответницата Г. М., която не се явява и се представлява от адв. А. Б., която поддържа депозираните отговори и оспорва подадената искова молба. Прави възражения за изтекла погасителна давност и за наличието на неравноправни клаузи в сключения между страните кредитен договор, които доразвива в депозирА. писмена защита. Посредством последната твърди, че претендираните вземания на кредитора не са безспорно установени по размер. Навежда, че процесният договор не съответства на разпоредбата на чл. 11, ал. 1, т. 10 ЗПК, поради което същият се явява недействителен, респективно ищцовите претенции за вземания за възнаградителна и мораторна лихва, както и за такси по кредита за неоснователни. По отношение на главницата по договора за кредит счита, че същата е погасена по давност по смисъла на чл. 110 ЗЗД. Моли за отхвърляне на исковете, инициирали производството, претендира сторените разноски по делото.

По делото са ангажирани писмени доказателства, изслушано е и е прието заключението на вещото лице по назначена съдебно-счетоводна експертиза, както и по допълнителна такава.

Съдът, като разгледа приложените по делото писмени доказателства, както и становищата на страните, всички преценени поотделно и в съвкупност, приема за установено от фактическа стрА. следното:

Не е спорно между страните, че същите са сключили договор № 022LD-R001931/02.07.2012 г. за банков кредит, заверено копие от който е представено по делото, както и от общите условия и от погасителния план към него, които също са представени по делото.

По отношение на относимите към разглеждания спор по настоящото производство параметри на кредитното отношение, от цитираните документи, се установява, че банката е предоставила на ответниците банков кредит в размер на 8 500 (осем хиляди и петстотин) евро по разплащателна сметка с IBAN: BG39FINV9150101551756, водена на името на А. Д.

Б. за погасяване на съществуващи задължения по договор за кредит с № 022CCR-000448/02.10.2008 г., кредитна карта с № 41КР-АА-0329/14.06.2007 г. и кредитна карта с № 41РКО-А-0481/15.09.2007 г., с краен срок за погасяване на кредита (краен падеж) 15.06.2022 г., който е изтекъл в хода на сегашното съдебно производство, и погасяване чрез 120 месечни вноски (индивидуализирани по падеж и размер в погасителния план към договора). Страните уговорили, че за ползвания кредит кредитополучателите ще заплащат на Банката годишна лихва в размер на базовия лихвен процент на Банката в евро, който към момента на сключване на сделката е в размер на 7.99 %, увеличен с надбавка от 8,51 пункта, при което величината на годишния лихвен процент към този момент е 16,5 % (раздел II, т. 4 и т. 5 от договора), с годишен процент на разходите 18,81 % (отразен както в договора, така и в погасителния план). Както в договора, така и в общите условия на Банката, липсва ясно разписА. методика на формирането на ГПР – кои компоненти точно са включени в него и как се формира размерът на същия. В раздел II, т. 10 от процесния договор е уговорено, че при просрочване в плащането на главницата, се дължи „наказателна лихва“, имаща 3 характера на мораторна неустойка, чийто размер се формира от дължимата възнаградителна лихва, увеличена със стойността на законната лихва за забава, чието начисляване се прави от момента на забавата до погасяването. Уговорено е още, че при наличие на просорочени плащания, Банката има право да обяви кредита за предсрочно изискуем или да увеличи размера на лихвения процент по кредита, включително надбавката. В раздел Х, т. 10.1.2, б.