Решение № 67 от 25.10.2021, Окръжен съд - Благоевград

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 67 гр. Благоевград, 25.10.2021 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – БЛАГОЕВГРАД, ТРИНАДЕСЕТИ СЪСТАВ, в публично заседание на петнадесети септември през две хиляди двадесет и първа година в следния състав:

Председател: Габриела Тричкова при участието на секретаря Христина Далева като разгледа докладваното от Габриела Тричкова Търговско дело № 20201200900185 по описа за 2020 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството по делото е образувано по искова молба подадена от „Ю.“ АД, вписано в ТР при АВ с ЕИК ..., със седалище и адрес на управление гр.София, район Витоша, ул.“О.“ № 260, представлявано от М.В. – прокурист и Д.Ш., изпълнителен директор, представлявано от Адвокатско дружество „Ч.П.а и И.“, Булстат ..., чрез адв. Х.Х. И., със съдебен адрес гр.София, ул.“Т.“ № 8, ет.4 срещу АНТ. СТ. Т., с ЕГН **********, К.П. Т., с ЕГН **********, и ПЛ. СТ. Т., с ЕГН ********** и тримата с постоянен адрес гр.Благоевград, ул.“С.“ № 49, ет.1, ап.2.

С исковата молба се иска от съда да бъде постановено решение, с което да бъдат осъдени ответниците в условията на солидарност да заплатят на ищеца “Ю.” АД. ЕИК: ..., задълженията по Договор за кредит за покупка на недвижим имот по програма премия HL 62055 от 28.06.2013г., за посочените по долу суми, както следва: главница в размер на 59 362,85 лв. /петдесет и девет хиляди триста шестдесет и два лева и осемдесет и пет стотинки/ за период от 20.12.2019г. до 22.10.2020г.; възнаградителна лихва в размер на 1 773,69 лв.

/хиляда седемстотин седемдесет и три лева и шестдесет и девет стотинки/ за период от 20.12.2019г. до 18.08.2020г.; мораторна лихва в размер на 1 571,13 лв. /хиляда петстотин седемдесет и един лева и тринадесет стотинки/ за периода от 20.12.2019г. до 22.10.2020г.; просрочени такси в размер на 134,00 лв. /сто тридесет и четири лева/ за периода от 18.01.2020г. до 22.10.2020г.; имуществени застраховки в размер на 55,08 лв. /петдесет и пет лева и осем стотинки/ за периода от 26.06.2020г. до 22.10.2020г.; нотариални такси в размер на 486,00 лв. /четиристотин осемдесет и шест лева/ за периода от 24.06.2020г. до 22.10.2020г.; законна лихва върху главницата, считано от подаване на исковата молба в съда.

Направено е искане за осъждане на ответниците да заплатят на ищеца сторените по делото съдебно- деловодни разноски за държавна такса за осъдителен иск в размер на 2 535,30 лв.

(две хиляди петстотин и тридесет и пет лева и тридесет стотинки) и 2 485,76 лв. (две хиляди 1 четиристотин осемдесет и пет лева и седемдесет и шест стотинки) за заплатен адвокатски хонорар.

Твърди се в исковата молба, че на 28.06.2013г. е сключен Договор за кредит за покупка на недвижим имот по програма премия HL 62055 между „Ю.” АД, от една страна и АНТ. СТ.

Т., К.П. Т. и ПЛ. СТ. Т. - като кредитополучатели от друга, по силата на който Банката им е предоставила банков кредит в размер 66 385 лв. /шестдесет и шест хиляди триста осемдесет и пет лева/. Излага се, че по силата на чл. 1, ал. 2 от договора за кредит кредитополучателите са се задължили да отговарят за задълженията по договора за кредит солидарно. Посочва се, че съгласно чл. 2, ал. 1 от договора, разрешеният кредит се усвоява по сметка на кредитополучателя АНТ. СТ. Т. в лева, открита в „Ю.” АД, като видно от приложеното към исковата молба банково бордеро №5698403/04.07.2013г., банката превежда по сметка на горепосоченото лице договорените суми в размер на 66 385 лв. /шестдесет и шест хиляди триста осемдесет и пет лева/. Излага се, че към Договор за кредит за покупка на недвижим имот по програма премия HL 62055 от 28.06.2013г., са сключени Допълнително споразумение от 09.11.2016г. и Допълнително споразумение от 27.07.2018г., които са неразделна част от Договора за кредит. Поддържат се твърдения, че страните са се договорили в чл. 3, ал. 1 от договора, че през първата година от срока за издължаване, за усвоения кредит Кредитополучателите дължат на Банката годишна лихва в размер на сбора на базовия лихвен процент на Банката, валиден за съответния период на начисляване на лихвата, намален с 5,05 (пет цяло и пет стотни) пункта. В чл. 3, ал. 2, е уговорено, че за всяка следваща година до крайния срок на издължаване на кредита, кредитополучателите дължат на Банката годишна лихва, в размер на базовия лихвен процент на Банката, валиден за съответния период на начисляване на лихвата, намален с 3,05 (три цяло и пет стотни) пункта. Към момента на сключване на Договор за кредит за покупка на недвижим имот по програма премия HL 62055 от 28.06.2013г., базовия лихвен процент на Банката, е в размер на 10,25 % (десет цяло и двадесет и пет стотни процента). Сочи се, че според уговореното в чл. 1, ал. 1 от Допълнително споразумение от 27.07.2018г., от датата на сключване на споразумението, върху усвоената и непогасена част от редовната главница по кредита, кредитополучателите, дължат на банката лихва, изчислена при прилагане на променлив годишен лихвен процент, който се определя като сбор от референтен лихвен процент (ПРАЙМ), в размер на 1,15% (едно цяло и петнадесет стотни) процента плюс фиксирана договорна надбавка в размер на 2,70 % (две цяло и седемдесет стотни) процентни пункта.

Излага се, че при просрочие на дължимите погасителни вноски, както и при предсрочна изискуемост на кредита, в чл. 3, ал. 4 от Договор за кредит за покупка на недвижим имот по програма премия HL 62055 от 28.06.2013г., страните са уговорили, че кредитополучателите ще дължат лихва, в размер на сбора от лихвата за редовна главница, договорена за съответния период на издължаване на кредита, съгласно чл. 3, ал. 1 и ал. 2 от договора, плюс наказателна надбавка от 10 (десет) пункта. Съгласно чл. 5 от Договор за кредит за покупка на недвижим имот по програма премия HL 62055 от 28.06.2013г., е уговорено, че кредитът по договора ще се погасява в срок от 348 /триста четиридесет и осем/ месеца, считано от усвояването на кредита. Заявено е, че задължението се погасява съгласно чл.6 и чл.7 от контракта, а именно на равни (анюитетни) месечни вноски, включващи лихва и главница.

Погасяването на кредита се извършва във валутата, в която същият е разрешен и усвоен лева. Погасителните вноски, се изплащат ежемесечно, като падежът на всяка погасителна вноска, е всяко съответно число на месеца, следващ датата на усвояване на кредита Навежда се, че съгласно с чл. 10, т. 1 от договора, кредитополучателите се задължават, да погасяват кредита по реда, в сроковете и при условията при които е уговорен. В съгласие с чл. 10, т. 2 и т. 3 от банковата сделка кредитополучателят поема изцяло разноските, свързани с принудителното изпълнение. За организиране на принудителното изпълнение, кредиторът е направил разноски за изготвяне и изпращане на уведомление за обявяване на предсрочна изискуемост на задължението. Твърди се, че въз основа на чл. 4, т. 2 от договора, на 2 кредитополучателите е начислена ежемесечна такса за управление от 0,06% (нула цяло и шест стотни процента) върху размера на непогасената главница по кредита, считано към същата дата. В чл. 3 от Допълнително споразумение от 09.11.2016г., е уговорено, че към датата на подписването му, отпада задължението на кредитополучателите за заплащане на ежемесечната такса за управление на кредита, в размер на 0,06 % процента (нула цяло и шест стотни процента) върху размера на непогасената главница по кредита. Според уговореното в чл. 4, т. 4 от договора, на кредитополучателите се начислява месечна такса за администриране на просрочен кредит, дължима при забава на плащането на една или повече месечни вноски по кредита. Излага се, че по силата на чл. 13, ал. 1, от договора, за обезпечаване на вземанията на банката по предоставения кредит (главница, лихви, такси, комисионни и други разноски), кредитополучателите учредяват договорна ипотека в полза на банката върху описания недвижим имот в чл. 1, ал. 1 от Договора. Вписването се подновява преди изтичането на 10 години от деня, в който е извършено. Уговорено е също, разходите за оценка, учредяване, сключване, подновяване и заличаване на ипотеката, да са за сметка на кредитополучателите. Твърди се, че съгласно чл. 14, ал. 1 от договора кредитополучателите се задължават да застраховат даденото в обезпечение имущество, като в случай на неплащане на застрахователната премия, същата се заплаща от банката и е изцяло дължима от кредитополучателя. Посочено е, че в чл. 7, ал. 1 от Допълнително споразумение от 27.07.2018г., кредитополучателите са се задължили, да продължат да поддържат застраховката на предоставения като обезпечение недвижим имот, както и да подновяват и да поддържат застраховката за своя сметка, до окончателното издължаване на кредита. Поради неизпълнение на задълженията по чл. 6, и чл. 7 от Договор за кредит за покупка на недвижим имот по програма премия HL 62055 от 28.06.2013г., а именно неплащане на погасителна вноска с падеж 20.12.2019г., на основание чл. 18 от Договор за кредит за покупка на недвижим имот по програма премия HL 62055 от 28.06.2013г., и чл. 60, ал. 2 от Закона за кредитните институции, банката е упражнила правото си да обяви цялото задължение за предсрочно изискуемо, за което АНТ. СТ. Т. е уведомена с нотариална покана от 24.06.2020г., с peг. № 4823/2020, том 2, № 14, на нотариус К.М., получена лично на 18.08.2020г., К.П. Т. е уведомена с нотариална покана от 24.06.2020г., с peг. № 4822/2020г., том 2, №13, на нотариус К.М., получена на 18.08.2020г., а ПЛ. СТ. Т. е уведомен с нотариална покана от 24.06.2020г., с peг. № 4825/2020, том 2, №15, на нотариус К.М., получена на 18.08.2020г. Именно от датата на получаване на волеизявлението на кредитора, задължението е станало предсрочно изискуемо.

Към исковата молба са приложени писмени доказателства.

С Разпореждане № 2992 от 14.12.2020г. съдията-докладчик, след като е извършил проверка за редовност на исковата молба /чл. 129 от ГПК/ и допустимост на предявените с нея искове, в съответствие с чл. 130 от ГПК, на основание чл. 367 от ГПК, е постановил препис от исковата молба и доказателствата към нея да се изпратят на ответниците с указание, че в двуседмичен срок могат да подадат писмен отговор, отговарящ на изискванията на чл. 367, ал. 2 от ГПК. Изпратеното съобщение до ответниците е връчено на А.Т. на 18.12.2020г. лично, на П.Т. на 18.12.2020г. чрез А.Т., съпруга, в едно домакинство и на К. Т., на 18.12.2020г. чрез А.Т., нейна майка, в едно домакинство.

Видно от материалите по делото в указания на ответниците двуседмичен срок не е депозиран писмен отговор по подадената искова молба.

В писмено становище подадено от ответницата А.Т., чрез пълномощник, преди първото по делото съдебно заседание е изложено становище, че се оспорва изцяло исковата молба, както по основание, така и по размер, като са направени възражения срещу предявените искове, отнасящи се до това, че са налице нищожни клаузи в Договор за кредит за покупка на недвижим имот по програма премия HL 62055 от 28.06.2013г. В тази насока се излага, че 3 е нищожна клаузата на чл.18, ал.1 от Договора, въз основа на която ищецът е обявил изцяло кредита за предсрочно изискуем. Посочва се, че същата е неравноправна по смисъла на чл.143 от ЗЗП, тъй като е уговорена във вреда на потребителя, не отговаря на изискването за добросъвестност и води до значително неравновесие между правата и задълженията на търговеца или доставчика и потребителя. Навежда се, че клаузата е неравноправна и по смисъла на чл.3, пар.1 от Директива 93/13/ЕИО, като се цитира решение на СЕС, че неплащането на една вноска не представлява значително неизпълнение на задълженията с оглед срока на кредита и размера на задължението по него.

На следващо място е направено възражение за нищожност на клаузите на чл.3, ал.1, ал.2 и ал.6, чл.4, т.4 и чл.5, т.4 от Договора, както и на чл.1, ал.1 от Допълнителните споразумения от 09.11.2016г. и от 27.07.2018г., тъй като цитираните клаузи въвеждат променлив лихвен процент по кредита, а клаузата на чл.4, т.4 от договора въвежда и променлива месечна такса за администриране на просрочен кредит.

Посочено е, че клаузата на чл.3, ал.4 от Договора за кредит, е нищожна, тъй като е основана на друга нищожна клауза тази на чл.3, ал.1 от Договора и не поражда действие.