Решение № 2250 от 31.10.2024, Районен съд - Бургас

РЕШЕНИЕ

№ 2250 гр. Бургас, 31.10.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – БУРГАС, XXI ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на девети октомври през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: МОНИКА Г. ЯХАНАДЖИЯН при участието на секретаря МИЛЕНА ХР. МАНОЛОВА като разгледа докладваното от МОНИКА Г. ЯХАНАДЖИЯН Гражданско дело № 20242120100911 по описа за 2024 година

Производството по делото е образувано по искова молба на „Банка ДСК“ АД, ЕИК 121830616, седалище и адрес на управление в гр.София, ул.“Московска“ №19, съдебен адрес в ***, против С. Г. Я., ЕГН **********, адрес в ***, за установяване със сила на присъдено нещо по отношение на ответника съществуването на вземания на банката, за които са издадени Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК №***/2023 г. и изпълнителен лист №***/11.09.2023 г. по ч.гр.д.

№***/2023 г. по описа на РС-Бургас, произтичащи от неизпълнението на договор за кредит от 29.03.2016 г. и допълнително споразумение от 29.03.2016 г., сключени с „Банка ДСК“ АД, включващи: главница в размер на 2 178,35 лева, ведно със законната лихва, считано от 18.08.2023 г. до изплащане на вземането, договорна (възнаградителна) лихва в размер на 135,06 лева за периода 22.02.2023 г. – до датата на настъпване на изискуемостта на 09.08.2023 г., обезщетение за забава ( лихвена надбавка за забава) до датата на настъпване на изискуемостта в размер на 43,58 лева за периода 22.02.2023 г. – 09.08.2023 г., обезщетение за забава след датата на настъпване на изискуемостта в размер на 4,74 лева за периода 10.08.2023 г. – 16.08.2023 г., заемни такси в размер на 120,00 лева, такси и разноски в размер на 60 лева.

Ищецът твърди, че на 29.03.2016 г. между страните е сключен 1 процесният договор за кредит, по силата на който банката е предоставила на кредитополучателя С. Г. Я. кредит в размер на 10 000 лева съ с срок за издължаване от 96 месеца. Посочва, че кредитът се олихвява с променлив лихвен процент, който към датата на сключване на договора е в размер на 10,7 % годишно, формиран от стойността на 6-месечен Софибор, плюс фиксирана стандартна надбавка в размер на 10,106 %. Към договора за кредит е сключено допълнително споразумение от 29.03.2016 г. Ищецът твърди, че е изправна страна по договора, тъй като е предоставил на кредитополучателя уговорената сума от 10 000 лева. Поради допусната забава в плащанията на дължимите месечни вноски в договорения срок от страна на ответника, банката е обявила кредита за предсрочно изискуем на 10.08.2023 г., за което има изпратено уведомително писмо до кредитополучателя. Твърди се, че непогасените месечни вонски в периода 28.01.2023 г. – 28.07.2023 г. са в общ размер на 1091,43 лева, както и че въз основа на подадено от банката заявление има издадена по ч.гр.д.№***/2023 г. по описа на РС-Бургас Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК с №***/08.09.2023 г. и изпълнителен лист №***/11.09.2023 г.

При условията на евентуалност, в случай че съдът приеме за недоказана настъпилата предсрочна изискуемост, се иска да бъде прието, че ответникът е уведомен за изискумеостта на вземането с връчването на препис от исковата молба, към която се съдържа копие от изпратено до него писмо за обявяване на предсрочната изискуемост на вземането, като осъди ответникът да му заплати сумите, произтичащи от неизпълнението на договор за кредит от 29.03.2016 г. и допълнително споразумение от 29.03.2016 г., сключени с „Банка ДСК“ АД, включващи: главница в размер на 2 178,35 лева, ведно със законната лихва, считано от 18.08.2023 г. до изплащане на вземането, договорна (възнаградителна) лихва в размер на 135,06 лева за периода 22.02.2023 г. – до датата на настъпване на изискуемостта на 09.08.2023 г., обезщетение за забава ( лихвена надбавка за забава) до датата на настъпване на изискуемостта в размер на 43,58 лева за периода 22.02.2023 г. – 09.08.2023 г., обезщетение за забава след датата на настъпване на изискуемостта в размер на 4,74 лева за периода 10.08.2023 г. – 16.08.2023 г., заемни такси в размер на 120,00 лева, такси и разноски в размер на 60 лева.

Предявеният иск е с правно основание чл.422 от ГПК, а предявеният в условията на евентуалност иск е с правно основание чл.79 от ЗЗД, вр.чл.430 от 2

ТЗ и чл.86 от ЗЗД.

В срока по чл.130 от ГПК, ответникът, чрез назначеният му от съда особен представител - адв.П. Х. депозира писмен отговор на исковата молба, в който оспорва исковете като неоснователни и недоказани. Счита, че по отношение на договора за кредит важат императивните изисквания на ЗПК и ЗЗП, както и че договорът е нищожен поради начинът на посочване на ГПР, тъй като не е ясно посочен начинът на формирането му, т.е. какви разходи са включени в него. Счита за неясни както компонентите, така и математическият алгоритъм, по който се формира годишното оскъпяване на заема. На подробно изложени в отговора аргументи се изразява становище за недействителност на основание чл.22, вр.чл.11, ал.1, т.10 от ЗПК на кредитното правоотношение между страните. Счита за нищожна клаузата на 19 от ОУ, тъй като с нея се заобикаля ограничението на чл.33, ал.3 от ЗПК, поради което и начислената въз основа на тази клауза лихва (обезщетение за забава) не се дължи. Същото се отнасяло и до претендираните такси за предсрочна изискуемост. Оспорва се и настъпването на предсрочната изискуемост на кредита, като се твърди, че уведомлението не е надлежно връчено на кредитополучателя, а връчването на особен представител на исковата молба и приложенията към нея не може да се приравни нито на връчване на ответник, нито на упълномощен адвокат, тъй като особеният представител не притежава пасивна представителна власт да приема волеизявления, сварзани с промяна в материалното правоотношение.

Бургаският районен съд, като съобрази събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, намира за установено следното от фактическа страна:

По делото е представен договор за кредит за текущо потребление от 29.03.2016 г., по силата на който ищецът се е задължил да предостави на кредитополучателя С. Г. Я. сумата от 10 000 лева, срещу насрещното задължение на кредитополучателя да я върне за срок от 96 месеца, съгласно погасителния план и условията, уговорени в договора. Видно от договора, сумата се усвоява еднократно в срок до 29.04.2016 г. чрез посочената в договора разплащателна сметка с титуляр ответника Я.. Крайната падежна дата е 28.01.2024 г. Договорът е сключен при общи условия, които съгласно чл.14 са неразделна част от него.

3

Съгласно чл.8 от договора, между страните е постигната договорка за олихвяване с променлив лихвен процент в размер на 10,7 % годишно или 0,03% на ден, формиран от стойността на 6-месечния Софибор 0,594 %, който при отрицателна стойност се приема със стойност нула и фиксирана стандартна надбавка в размер на 10,106 %. При изпълнение на Условията на програма за обвързана продажба „ДСК Партньори“, описани в Приложение №2, кредитът започва да се олихвява с преференциален променлив лихвен процент чрез намаляване на надбавката. Уговорено е, че при нарушаване на тези условия кредитополучателят губи правото си да ползва преференциите изцяло или частично и приложимият лихвен процент се увеличава чрез увеличаване на надбавката, като максималният размер, д о който може да достигне лихвения процент е стандартният променлив лихвен процент, приложим по стандартни потребителски кредити, в размер на 6-месечен Софибор към съответната дата и фиксирана стандартна надбавка в размер на 14,356 %. Други относими към спора разпоредби от договора са тези на чл.9 и чл.15, съгласно които ГПР по кредита е 12,94 % и кредитополучателят заплаща такси, съгласно Тарифата за лихвите, таксите и комисионните, които банката прилага по извършвани услуги на клиента, с условията на която е декларирал, че е запознат.

По делото е приложено Приложение №2, според съдържанието на което банката разрешава стандартен кредит за текущо потребление, обезпечен със залог върху вземане на работна заплата в лева с преференциалени лихвени проценти с отстъпка в размер на 1,0 процентен пункт, ако за времето на издължаване на кредита кредитоискателят изпълнява или изпълни поне едно от следните условия: заяви или извършва ежемесечни плащания на минимум три услуги, заяви или извършва ежемесечно плащане на минимум две услуги и ползва „ДСК Директ“, осигурява се едновременно в два пенсионни фонда на ПОК „ДСК Родина“, като в случай, че се осигурява в УПФ/ППФ следва да отговаря на посочените от пенсионната компания критерии за „лоялен клиент“, т.е. лице, което се осигурява в УПФ/ППФ на компанията не по-малко от 15 месеца. В раздел „Отнемане на лихвени преференции/отстъпки“ пък е посочено, че ползването на лихвената преференция по програмата се отнема, когато в продължение на два последователни месеца, поради недостатъчен авоар по разплащателната сметка, не са извършвани безкасови плащания на заявената/те услуги и не е ползван „ДСК Директ“. В този случай приложимият 4 лихвен процент се увеличава и остатъкът от кредита започва да се олихвява от датата на изпълнението с приложимия лихвен процент по кредита, увеличен с 1,0 процентен пункт. Лихвените преференции се отнемат без право на възстановяване при преминаване на кредита в предсрочна изискуемост.

На 29.03.2016 г. страните са подписали допълнително споразумение за поправка на техническа грешка към договора за кредит, съгласно което стойността на ГПР е в размер на 12,72 %.

По делото са приети и приложимите ОУ, неразделна част от договора, в чл.19.1 от които е предвидено при забава на плащането на месечната вноска от деня, следващ падежната дата, определена в договора, частта от вноската, представляваща главница да се олихвява с договореиня лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 процентни пункта. Ако кредитополучателят погаси дължимата месечна вноска до седмия ден след падежната дата, надбавката за забава не се прилага. Според чл.19.2, при допусната забава в плащанията на главница и/или на лихва над 90 дни, целият остатък от кредита става предсрочно изискуем и започва да се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 процентни пункта. Посочено е още, че последиците по предходното изречение настъпват автоматично, а ако законът го изисква – след уведомление до клиента. След предявяване на молбата за събиране на вземането по съдебен ред, остатъкът от кредита се олихвява със законната лихва по чл.86 от ЗЗД.

По делото е приета като доказателство нотариална покана, видно от к о я т о банката е отправила уведомление до ответника за обявяване предсрочната изискуемост на процесния договор за кредит. За установяване връчването на поканата по делото е представен констативен протокол от 28.07.2023 г. на ЧСИ Станимира Николова, съгласно който поканата е връчена при условията на чл.47, ал.5 от ГПК.

По делото е приложено ч.гр.д.№***/18.08.2023 г. по описа на РС-Бургас, от съдържанието на което е видно, че е образувано по заявление на „Банка ДСК“ АД, по което на 08.09.2023 г. има издадена Заповед №*** за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК, с която е разпоредено длъжникът да заплати на кредитора сумата от 2178,35 лева, представляваща главница по договор за кредит за текущо потребление от 29.03.2016 г., сумата от 135,06 лева, представляваща договорна лихва за 5 периода 22.02.2023 г. – 09.08.2023 г., сумата от 43,58 лева, представляваща обезщетение за периода 22.02.2023 г. – 09.08.2023 г., сумата от 4,74 лева, представвляваща обезщетение за забава за периода 10.08.2023 г. – 16.08.2023 г., сумата от 120,00 лева, представляваща заемни такси за предсрочна изискуемост, сумата от 60,00 лева, представляваща такси и разноски за връчване на покана за изискуемост, ведно със законната лихва върху главницата, начиная от подаване на заявлението на 18.08.2023 г. до окончателното й изплащане.

По делото е извършена СЧЕ, от заключението по която става ясно, че сумата от 10 000 лева е усвоена от ответника на 30.03.2016 г. За периода 28.04.2016 г. – 22.02.2023 г. по кредита са отнесени като платени следните суми: главница в размер на 7821,65 лева, възнаградителна лихва в размер на 4817,98 лева, наказателна лихва в размер на 10,99 лева. Последното отразено плащане е с дата 22.02.2023 г. С платените суми са погасени вноски с дати на падеж 28.03.2016 г. – 28.12.2022 г. Просрочени са вноски от 28.01.2023 г. до края на срока на договора-28.01.2024 г. Към датата на заповедното производство, при обявена предсрочна изискуемост на 10.08.2023 г. остават неизплатена главница в размер на 2178,35 лева, от която 949,36 лева по падежирали вноски до датата на предсрочната изискумесот т с дати на падеж 28.01.2023 г. – 28.07.2023 г. и 1228,99 лева по непадежирали вноски след датата на предсрочната изискуемост с дати на падеж28.08.2023 г. – 28.03.2024 г. Начислена е възнаградителна лихва до датата на предсрочната изискуемост от 142,07 лева по вноски с дати на падеж от 28.01.2023 г. до 28.07.2023 г.

Разпечатката съдържа 22 от 47 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/9662d9b3-47ba-40b0-9dcb-8b77351f2cc9