Решение № 3057 от 24.04.2019, Софийски градски съд

Р Е Ш Е Н

И Е гр. София, 24.04.2019 г.

В И М Е Т О

Н А Н А Р О Д А

СОФИЙСКИ

ГРАДСКИ СЪД, ГРАЖДАНСКА КОЛЕГИЯ, І ГО, 13-ти с-в, в публичното заседание на двадесет и първи февруари през две хиляди и деветнадесета година в състав:

ПРЕДСЕДАТЕЛ:

Росен

Д. при секретаря Стефка Александрова като разгледа докладваното от съдия Д.гр. д. № 6425 по описа за 2016 г., за да се произнесе, взе пред вид:

Предявен е иск с правно основание чл. 422, ал. 1 вр. чл. 415, ал. 1 ГПК.

Ищецът „Б.ДСК“ АД, ЕИК********, чрез пълномощник

- юрк. С.П. е предявила иск за установяване съществуване на парично вземане против Г.Д. Б., ЕГН **********, произтичащо от Договор за ипотечен кредит от 16.04.2008 г., за което е издадена заповед за изпълнение по чл. 417 ГПК и изпълнителен лист от 11.06.2015 г. по ч.гр.д. № 29522/2015 г. по описа на СРС, 32 с-в за следните суми, дължими на Б.„ДСК” АД, а именно: 440 143,62 лв. - главница, ведно със законна лихва за периода от 28.05.2015г. до изплащане на вземането, сума в размер на 83 384,41 лв. - договорна лихва за периода от 01.04.2013 г. до 27.05.2015 г., 691,34 лв. - санкционна лихва за периода - 25.05.2015 г. до 27.05.2015 г., сумата от 7498,04 лв. - заемни такси, заплатените разноски в заповедното производство в размер на 18 960,11 лв., както и направените в настоящото производство разноски.

В исковата молба се твърди, че по силата на сключен Договор за ипотечен кредит от 16.04.2008 г., „Б.Д.“ ЕАД е предоставила на ответника Г.Д.Б. кредит в размер на 460 000 лева, със срок за издължаване - 360 месеца, който бил усвоен на 23.04.2008 г.

За предоставения кредит кредитополучателят се е задължил да заплаща лихва, формирана от БЛП, определян периодично от кредитора и стандартна надбавка. Към датата на сключване на договора БЛП е бил 4,69 %, а стандартната надбавка е била 3,10 % и съответно лихвеният процент по кредита е бил общо 7,79 %. Съгласно уговореното, кредитополучателят има право на преференциална лихвена надбавка съгласно Условия за ползване на преференциален лихвен процент по програма „ДСК Уют“, а в случай на неизпълнение на някое от условията по програма „ДСК Уют“, същият губи правото да използва преференциалния лихвен процент и от датата на неизпълнение заплаща лихва по т.

7.1.

Излага се, че поради непогасяване в срок на месечните погасителни вноски и допусната забава в плащанията над 90 дни, на основание т. 20.2, раздел VII от Общите условия за предоставяне на жилищни и ипотечни кредити, неразделна част от Договора за ипотечен кредит от 16.04.2008 г. във връзка с чл. 60, ал. 2 от ЗКИ, Банката е упражнила правото си да обави кредита в предсрочно изискуем, като е изпратила Покана-Уведомление с изх. № 01-20-01213/06.02.2015г. на ответника чрез Еконт Експрес, но поради обстоятелството, че писмото е върнато като невръчено, Банката е инициирала уведомяване с изпращане на нотариална покана чрез нотариус М.Е., peг. № 627 на НК. В резултат на това на ответника е изпратена нотариална покана, заведена в нотариалните регистри под акт № 86, том I, peг. № 1965 от 19.05.2015 г., която е била връчена лично на същия на 21.05.2015 г., поради което на 25.05.2015 г. кредитът е обявен за предсрочно изискуем и е отнесен в просрочие. До предявяване на молбата за събирането му по съдебен ред, остатъкът от кредита е олихвяван с договорения лихвен процент, увеличен с наказателна надбавка от 10 %.

Посочва се, че на 28.05.2015 г.

„Б.Д.“ ЕАД е подала заявление по чл. 417 от ГПК, по повод на което била издадена заповед за изпълнение и изпълнителен лист срещу ответника за посочените по-горе суми, а също така в полза на „Б.Д.“ ЕАД били присъдени разноски в размер на 18 960,11лв.

На 04.05.2016г. „Б.Д.“ ЕАД е уведомена за подадено възражение от длъжника, поради което предявява настоящия иск за установяване на вземането си по заповедта и издадения изпълнителен лист.

Ответникът по делото Г.Д.Б. е депозирал писмен отговор на исковата молба в срока по чл. 131 ГПК, в който оспорва предявените искове по основание и размер. Твърди, че в процесния договор се съдържат неравноправни, въз основа на което и нищожни клаузи по смисъла на ЗЗП и Директива 93/13/ЕИО на Съвета относно неравноправните клаузи в потребителските договори, а именно - чл. 86, ал. 2 от Общите условия към договора – Раздел XVII – „Изменения и допълнения на договора“, а също така и в Раздел II – „Олихвяване“ от Общите условия. На следващо място твърди, че не е уведомен по надлежния начин от Банката за обявената предсрочна изискуемост на кредита, поради което същата не е упражнила валидно правото си да обяви кредита за предсрочно изискуем. Излага се, че приложената нотариална покана не удостоверява извършено връчване по никой от начините, предвидени по чл. 37-58 от ГПК, към който ред препраща чл. 50 от ЗННД. Сочи се, че не е представена разписка за връчване, който документ е надлежният за установяване на извършено връчване на поканата съгласно чл. 44, ал. 4 ГПК, а изявлението на нотариуса, че поканата е била връчена на лицето, не може да се приеме за официален документ за удостоверяване на връчване, тъй като цитираното изявление не е направено в предвидената в чл. 44, ал. 1 ГПК форма, нито съдържа положителен подпис на получателя. В тази връзка ответникът излага, че няма получено волеизявление за обявената предсрочна изискуемост. На следващо място, ответникът излага, че предоставеното от „Б.Д.“ ЕАД уведомление е било изпратено на адрес в гр. Чепеларе, а неговият адрес по лична карта е в гр.

София, за което представя копие от същата. В тази връзка, ответникът моли ъда да постанови решение, с което да отхвърли предявения иск.

Съдът, след като взе предвид становищата на страните и доказателствата по делото приема за установено от фактическа и правна страна следното:

По делото не се спори, а и се установява от представените писмени доказателства, че на 16.04.2008 г. между „Б.Д.“ ЕАД и Г.Д.Б. е сключен договор за ипотечен кредит, по силата на който Банката е предоставила на кредитополучателя ипотечен кредит в размер на 460 000 лв., със срок на издължаване на кредита 360 месеца, с падежна дата на месечните вноски на 16-то число от месеца.

Съгласно чл. 7 от договора било уговорено, че за предоставения кредит кредитополучателят ще заплаща лихва, формирана от БЛП за този вид кредит и надбавка, която може да бъде намалена с отстъпка, съгласно Условия за ползване на преференциален лихвен процент по програма „ДСК УЮТ”. Към датата на сключване на договора БЛП е бил 4,69%, а стандартната надбавка в размер на 3,10 % или лихвеният процент по кредита е общо 7,79 %.

Приложени са и Уловия за ползване на преференциален лихвен процент по програма „ДСК Уют“, както и Приложение № 3.2. към договора – Заявка за ползване на преференциален лихвен процент по ипотечен кредит по програма „ДСК Уют“, подадена от кредитоискателя Г.Д.Б..

Приложени са и Общите условия за предоставяне на жилищни и ипотечни кредити, валидни към м. януари 2008 г.

Съгласно раздел ІІІ –

Олихвяване е предвидено, че:

В т. 9.1. Кредитът се олихвява с фиксирана и/или плаваща лихва, състояща се от БЛП и надбавка, посочени в Договора. Кредиторът има право да променя БЛП, за което уведомява Кредитополучателите по подходящ начин. В т. 9.2. е предвидено, че лихвата се начислява върху усвоената и непогасена част от кредита и се заплаща месечно.

Съгласно т. 9.5. ако Кредитополучателят заплаща преференциална лихва по кредита, даваща право на отстъпка от надбавката, в случай на неизпълнение на някое от условията, при които е предоставена отстъпката, същият губи право на съответната отстъпка от датата на неизпълнението, а съгласно т. 9.6. ако кредитът е с възможност за револвиране на погасената главница, размерът на месечната вноска за лихва се актуализира прн всяко иово усвояване, като Кредиторът уведомява Кредитополучателя за размера й.

В раздел VІІ – Отговорности и санкции е предвидено: в т. 20.2., че при допусната забава в плащанията на главница и/или на лихва над 90 дни целият остатък от кредита става предсрочно изискуем и се отнася в просрочие. До предявяване на молбата за събирането му по съдебен ред остатъкът от кредита се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с наказателна надбавка в размер на 10 %. В т. 20.3. е предвидено, че ако кредитът е с възможност за револвиране, тази възможност се преустановява от първия ден след месечната падежна дата при закъснение в плащането на дължимата месечна лихва и се възстановява след погасяване на просрочената лихва.

Възможността отпада окончателно при допусната забава в плащането на дължимата месечна лихва над 90 дни.

Враздел VІІІ – Други уговорки е предвидено, че: В т. 25.3., че Кредиторът има право едностранно да променя базовия лихвен процент и таксите, за което уведомява Кредитополучателя по подходящ начин, като промяната може да бъде извършена при наличие на някое от следните условия: а./ при изменение от поне 1% за месец на стойностите на LEONIA, EURІBOR, LІBOR; б./ при изменение от поне 1% за месец на валутен курс евро/лев или евро/щатски долар; в./ при изменение от поне 0,5% за месец на индекса на потребителските цени за България (CPI); г./ въвеждане на рестрикции от страна на Централната Б.върху банковата система и/или върху Б.ДСК; д./ промени в нормативните актове, както и в регулациите на Централната банка, засягащи функционирането и изискванията към банките; е./ при изменение от поне 10% за месец на стойностите на средните годишни пазарни лихвени нива по привлечените депозити от нефинансови институции, обявявени в статистиката на Централната банка; ж./ съществена промяна в паричната политика на Централната Б.- премахване на валутния борд, обезценка и деноминация на лева, смяна на парите.

Видно от представеното по делото Извлечение от счетоводните книги на Банката от 28.05.2015 г., приложено на л. 23 от делото се установява, че поради неплащане от кредитополучателя Г.Б. на дължимите месечни вноски по договора на 25.05.2015 г., кредиторът „Б.Д.“ ЕАД е обявила кредитът за изцяло предсрочно изискуем на основание т.20.2. от Общите условия, неразделна част от Договора за кредит от 16.04.2008 г. поради настъпила забава в плащанията над 90 дни, а именно: поради неплащане на 26 броя погасителни вноски до датата на настъпване на предсрочната изискуемост, както следва от 23.04.2013 г. до 23.05.2015 г.

В подкрепа на твърдението си, че е уведомил длъжника за настъпилата предсрочна изискуемост на кредита, от ищеца е представено Уведомление, с рег. № 01-20-01213/06.02.2015 г., изпратено до длъжника Г.Д.Б., видно от което Банката го е уведомила, че поради забава в погасяване на задълженията по сключения с „Б.Д.“ ЕАД Договор за банков кредит от 16.04.2008 г. и на основание предвидените в него условия, обявява кредита за предсрочно изискуем, като считано от датата на получаване на писмото цялата непогасена главница по договора за кредит става дължима и върху нея се начислява лихва в размер на договорения лихвен процент, увеличен с предвидената в договора надбавка за забава. Посоченото уведомление е изпратено до длъжника чрез Еконт Експрес на адрес: гр. Чепеларе, ул. „*******.

Видно от приложената обратна разписка, същото е върнато с отбелязване, че длъжникът не живее на адреса.

Видно от представеното по делото копие от лична карта на ответника Г.Д.Б., издадена на 15.05.2014 г., като постоянен адрес ***.

По делото е приложена и нотариална покана с рег. № 1965, том І, № 86 от 19.05.2015 г. на нотариус М.Е., рег. № 627 на НК, район на действие СРС, /с изх. № на Б.ДСК 01-20-03475/18.05.2015 г./, изпратена от „Б.Д.“ ЕАД до длъжника Г.Д.Б., с която Банката е уведомила, че поради забава в погасяване на задълженията по сключения с „Б.Д.“ ЕАД Договор за банков кредит от 16.04.2008 г. и на основание предвидените в него условия, обявява кредита за предсрочно изискуем, като считано от датата на получаване на писмото цялата непогасена главница по договора за кредит става дължима и върху нея се начислява лихва в размер на договорения лихвен процент, увеличен с предвидената в договора надбавка за забава. Видно от отбелязването върху поканата, на 21.05.2015 г. нотариус М.Е., рег. № 627 е удостоверила връчването на екземпляр от поканата на адресата Г.Б., лично срещу разписка № 86/19.05.2015 г., като на гърба на нот. покана се съдържа ръкописно изписан текст „Получих поканата на 25.05.2015 г.“ и подпис.