Присъда № 35 от 21.10.2021, Районен съд - Сливен

МОТИВИ към присъда № 35/18.10.2021 г. по НОХД № 881/2021 г. на СлРС.

Гр. С.,27.10.2021 г.

РП-С. е внесла обвинителен акт срещу КР. Г. П. и В. В. К. с обвинение за престъпление по чл. 212 ал.6, вр. ал.2, вр. ал.1, вр. чл. 20 ал.2, вр. чл. 26 ал.1 от НК.

По делото няма предявени граждански искове.

В с.з. подсъдимите КР. Г. П. и В. В. К. лично и чрез своите защитници се признават за виновни, дават обяснения по обвинението, искат делото да бъде разгледано по гл.ХХVІІ от НПК при условията на съкратено съдебно следствие. Искат на осн. чл. 78А от НК да бъдат освободени от нак. отговорност и да им бъдат наложени адм. наказания Глоба в минимален размер.

В с.з. прокурора иска на подсъдимите КР. Г. П. и В. В. К. на осн. чл.

78А от НК да бъдат освободени от нак. отговорност и да им бъдат наложени адм. наказания Глоба в минимален размер за всяка от тях.

С оглед искането на подсъдимите КР. Г. П. и В. В. К., съдът премина към разглеждане на делото при условията на гл.ХХVІІ от НПК- чл.371 т.2 от НПК. Обяви на страните, че няма да се събират доказателства относно фактите изложени в обстоятелствената част на обвинителния акт, и че самопризнанията на подсъдимите ще се ползват при постановяване на присъдата.

Съдът прие за установена и доказана фактическата обстановка по обвинителния акт:

„Изи Асет Мениджмънт“ АД - София било търговско дружество, вписано в ТР с основна дейност „Предоставяне на потребителски кредити със собствени средства“. Вписано било и като финансова институция в регистъра на БНБ по смисъла на чл.З, ал.1 от Закона за кредитните институции. С Решение № 694/22.06.2017 г. на КЗК „Изи Асет Мениджмънт“ АД - София придобило пряк едноличен контрол по смисъла на чл. 22, ал.1, т.2 от Законна за защита на конкуренцията, върху „Провидент Файненпгьл България“ ООД — София.

„Провидент Файненшъл България“ ООД — София предлагало краткосрочни необезпечени кредити „Банков превод“ и „Кредит у дома“, чрез кредитни консултанти. „Изи Асет Мениджмънт“ АД - София и „Провидент Файненшъл България“ ООД — София се представляват по настоящото производство от свид. Н. Д. Й..

1

Съгласно правилата на финансовата институция кредитните продукти се предоставяли чрез кредитните консултанти единствено и само в дома на кандидатите за кредит. Кредитните консултанти сключвали договорите за кредит от името на „Провидент Файненшъл България“ ООД, като развивали дейността си в определен регион. Съгласно политиката на дружеството кандидатът за кредит следвало да бъде посетен в дома му от кредитния консултант или регионалният мениджър. Процесът по отпускане на кредит стартирал с обаждане на кандидата за кредит на Центъра за обслужване на клиенти, от където сигналът се пренасочвал към Мениджър „Развитие“.

Същият го разпределял към конкретен кредитен консултант.

Друг възможен вариант за иницииране на процеса по отпускане на кредит бил клиентът да се обади на Мениджър „Развитие“ или на кредитен консултант и да заяви желание за отпускане на кредит. В този случай кредитният консултант следвало да го посети в дома му, да му разясни условията по кредита, да изготви Стандартен европейски формуляр, който съдържал условията по кредита, да подпише същия и да го предостави за подпис на клиента. След това кредитният консултант следвало да изготви Формуляр за кандидатстване за кредит, който се подписвал от кандидата за кредит и кредитния консултант. Клиентът следвало да представи копие от своята лична карта, което собственоръчно заверявал с оригинала. След изготвяне на двата документа кредитния консултант следвало да напусне дома на клиента, да се обади на Мениджър „Развитие“ и да му продиктува личните данни на клиента, съдържащи се във Формуляра за кандидатстване за кредит и Стандартния европейски формуляр. Кредитният консултант получавал индивидуален код от Мениджър „Развитие“, който вписвал във Формуляра за кандидатстване за кредит.

Мениджър „Развитие“, от своя страна, въвеждал получените от кредитният консултант данни за кандидата за кредит в специална система за изчислявана на кредитния риск, която посочвала максималния размер на кредита, който можело да се отпусне на съответния кандидат. В случай, че кандидатът бил одобрен системата генерирала оферта, в която бил формулиран размерът на кредита и неговия срок. Мениджърът препращал офертата на кредитния консултант. Кредитният консултант отново посещавал дома на кандидата, представял му офертата, и ако същата била одобрена от клиента, кредитният консултант изготвял договор за кредит. Последният се подписвал от кредитополучателя и от кредитния консултант, в качеството му на представляващ кредитодателя. При това кредитният консултант следвало да се увери, че настоящият адрес на клиента съответствал на адреса, посочен в личната му карта.

Клиентът попълвал трите си имена и дата върху договора за кредит и 2 двете страни се подписвали върху два еднообразни екземпляра на договора.

Когато договорът бил сключен с допълнителна услуга „Кредит у дома“, паричната сума, посочена в него се изплащала на момента в дома на клиента от мениджър „Развитие“ или сертифициран кредитен консултант. Ако се касаело за „Банков кредит“ сумата се изплащала по посочена от клиента банкова сметка.

Кредитният консултант имал задължението да събира вноските по отпуснатия кредит лично от клиентите и да ги отчита в съответния офис, като водел отчетност за тези си действия. Съгласно утвърдените правила креридтният консултант следвало да се отчита веднъж седмично пред своя Мениджър „Развитие“. Събраните от кредитния консултант суми седмично се внасяли по банкова сметка на „Провидент Файненшъд България“ ООД, а в офиса се отчитали само документи. Вноските се отразявали в системата седмично, след баланс.

Кредитните консултанти разполагали с чекове, с които теглели сумите за отпуснатите кредити от „Уникредит Булбанк“. Със сумите от чековете и наличните вноски от изплатени кредити от други клиенти се изплащали парите по договорите за кредит на новите контрагенти.

Вноските от клиенти се събирали с два вида платежни документи: клип, който представлявал лист с данните на клиента /при плащане част от листа се давала на клиента, а другата част се отчитала в офиса за баланс/ и чрез квитанции, които се изготвяли в два екземпляра /единият индигиран/. За клиента оставал оригинал, а в офиса се отчитало копие.

Кредитните консултанти имали финансов интерес от набиране на повече клиенти за потребителски кредит, тъй като получавали 20 лв. за сключен договор за кредит и 5 % от набраните през седмицата суми от клиенти.

От 02.09.2015 г. до 27.10.2016 г. подс. В. В. К. работела по граждански договор, сключен с „Провидент Файненшъл България“ ООД - София, като кредитен консултант.

В периода 08.04.2016 г. - 23.04.2016 г. подс. КР. Г. П. също работела, като кредитен консултант по граждански договор, сключен с „Провидент Файненшъл България“ ООД — София. Същата била обучавана от подс. К..

Подс. К. познавала лице на име Кольо Дочев Танев, който живеел в гр.

С. кв. „Сини камъни“ бл.1. Танев се познавал със свид. Ц. Б. Ц., като съсед /св.

Ц. живеел в бл. 10 в кв. „С. Камъни“/ и бивш негов колега, В началото на лятото на 2016 г. Танев и свид. Ц. се срещнали пред блока на последния и се заговорили. Танев казал на свид. Ц., че неговата 3 шефка Виолета, която преди време работела за банка, раздавала социални помощи в размер на 20 лв. на нуждаещи се хора. За да се получи тази социална помощ следвало само да се представи копие от лична карта на съответното лице. Свид. Ц., който бил пенсионер, имал нужда от пари и дал на Танев личната си карта. След по-малко от час Танев се върнал с личната карта и сумата от 20 лв., които дал на свид. Ц.. Казал му, че е одобрен за социалната помощ. Подс. П. познавала лично свид. Ц., тъй като били съседи.

На 01.08.2016 г. подс. К. и подс. П. се събрали. Вече разполагали с копие от личната карта на свид. Ц., предадена им от Танев, и без да се срещнат с него, изготвили документи за отпускане на кредит от „Провидент Файненшъл България“ ООД на негово име.

Подс. К. попълнила собственоръчно Стандартен европейски формуляр и Формуляр за кандидатстване за кредит, върху които за „Клиент“ се подписала подс. П.. Към този момент подс. П. вече не работела за „Провидент Файненшъл България“ ООД. Подс. К. се обадила на своя Мениджър „Развитие“, свид. Десислава Динкова, и издиктувала данните на свид. Ц.. В резултат на това свид. Ц. бил одобрен, като кредитополучател. Сключен бил договор за кредит № 593744626/02.08.2016 г. от името на свид. Ц., който бил изготвен от подс. К., подписан от нея за „кредитодател“ и подписан от подс.

П. вместо кредитополучателя.

Съгласно договора за кредит „Провидент Файненшъл България“ ООД се задължавал да предостави на свид. Ц. потребителски кредит за лични нужди в размер на 600 лв., която сума кредитният консултант следвало да предостави в брой по местоживеене на клиента. Усвоената парична сума се олихвявала за срока на действие на договора с договорна лихва, месечният размер на която бил фиксиран за целия срок на договора. Договорената лихва била в размер на 118,35 лв. за срока на договора. Общата стойност на усвоената главница и договорената лихва по кредита била в размер на 718.35 лв., платима на 60 равни седмични погасителни вноски, всяка в размер на 11, 97 лв.. Първата вноска следвало да се изплати на 11.08.2016 г., а последната на 28.09.2017 г.

С подписването на договора клиентът изразявал съгласие да заплати такса за оценка на кредитното досие в размер на 30 лв., която се включвала в седмичните погасителни вноски /на 60 вноски по 0,50 лв./. Кредитодателят се съгласявал да предостави на кредитополучателя и допълнителна услуга, изразяваща се в изплащана на сумата по кредита в неговия дом, т.е. за услугата „Кредит у дома“, която се заплащала от кредитополучателя отделно.

За същата свид. Ц. се задължил да изплати такса в размер на 511.78 лв., която също се включвала в седмичните погасителни вноски /60 вноски по 8.53 лв./.

Така общата сума, която свид. Ц. бил задължен да заплати възлизала на 1260 лв., включваща главница 600 лв.; договорна лихва — 118,35 лв.; такса за 4 оценка на досие - 30 лв. и такса за услуга „Кредит у дома“ в размер на 511, 78 лв. Седмичните погасителни вноски били в размер на 21,01 лв.

Около 2 месеца след сключването на договора за кредит свид. Ц. бил потърсен от мъж и жена, представители на финансова институция, които му казали, че имат информация за изтеглен от тяхната институция кредит от страна на свид. Ц.. Попитали го дали това е вярно и дали е подписвал документи за кредит. Свид. Ц. отрекъл да знае за такъв кредит. Обяснил им, че два месеца по-рано е дал личната си карта на своя познат Кольо, който обещал да предаде копие на шефката си Виолета и да му изплатят социална помощ от 20 лв. Служителите на „Провидент Файненшъл България“ ООД София заявили, че имат подозрения за извършени от техен служител злоупотреби. Обещали нещата да се уредят.

След този разговор свид. Ц. отишъл при Кольо Танев и го попитал какво е направил с личната му карата и защо има изтеглен кредит на негово име. Казал му, че е обиден, тъй като му се е доверил като приятел и му дал личната си карта, а Танев е злоупотребил с нея. Танев отговорил, че е дал копието на личната си карта на шефката си Виолета, за да получи 20 лв.

Твърдял, че по същия начин имало изтеглен кредит и на негово име, като и той бил дал копие от личната си карта на Виолета.

На 27.10.2016 г. договорът между „Провидент Файненшъл България“ ООД — София и подс. К. бил прекратен едностранно от възложителя.

По договора за кредит, сключен със свид. Ц. било извършено плащане на сумата от 190,20 лв., с която били погасени такса за „Кредит у дома“ 47,35 лв.; такса за оценка на досие 16,98 лв.; договорна лихва - 57,95 лв. и главница - 67,92 лв. Свид. Ц. нямал никакво отношение към изплатените суми.

Плащанията били извършени срещу квитанции /“клип“/, в които били отразени направените вноски и били положени подписи за „Клиент“ и „Получател“ на сумата.

Квитанциите били от дати и за суми, както следва:

05.08.2016-21,10 лв.;

15.08.2016-21,10 лв.;

29.08.2016-21,10 лв.;

07.09.2016-21,10 лв.;

13.09.2016 -21,10 лв.;