Решение № 211 от 27.07.2023, Районен съд - Сандански

РЕШЕНИЕ

№ 211 гр. Сандански, 27.07.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – САНДАНСКИ, II ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на тридесети май през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Бисерка Н. Бакалова Тилева при участието на секретаря Венета Бл. Петрова като разгледа докладваното от Бисерка Н. Бакалова Тилева Гражданско дело № 20221250100768 по описа за 2022 година и за да се произнесе взе предвид следното:

Производството по настоящото дело е образувано по изпратено по подсъдност от Районен съд- Петрич гражданско дело № 777/ 2022 година. Производството по това дело е с правно основание чл. 422 ал.1, във вр.с чл. 415, ал.1, т. 1 от ГПК, във вр.с чл. 9 от ЗПК и е образувано по иск, който е предявен от „Първа инвестиционна банка“ АД, със седалище и адрес на управление в гр. София, представлявано от Никола Бакалов и Светозар Попов против Б. К. Н. от гр. С****.

Ищецът сочи, че на 03.11.20211 г. между него и Е. А. и Т. А. като кредитополучатели е бил сключен договор за банков кредит, по силата на който на кредитополучателите е бил предоставен кредит в размер 5600 евро с краен срок за погасяване на 01.11.2021 г. Сочи, че съгласно уговореното в договора кредитополучателите е следвало да заплащат на банката годишна лихва. Твърди, че е било уговорено при забава в плащането на дължимите суми, кредитополучателите да заплатят обезщетение за забава за просрочените плащания (наказателна лихва) в размер, уговорен в договора. Ищецът твърди, че съгласно договора предоставеният кредит е бил обезпечен с поръчителството на ответницата Б. Н., поради което на 03.11.2011 г. между него и Б. Н. е бил сключен договор за поръчителство, по силата на който тя се е задължила да отговоря за изпълнение на задълженията на кредитополучателите по договора за задълженията им за главница, лихви, такси, комисионни и разноски. Ищецът твърди, че кредитът е бил усвоенна 04.11.2011 г. по банкова сметка на кредитополучателката Е. А.. Сочи, че кредитът е бил в просрочие, 1 считано от 01.04.2012 г. и че към 01.11.2021 г., с изтичане на крайния срок за погасяването му,от страна на кредитополучателите е имало неиздължени суми за главница, лихва и наказателна лихва. Сочи, че за заплащане на тези суми е подал заявление пред Районен съд Петрич срещу кредитополучателите и поръчителя за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 ГПК.Сочи, че от страна на поръчитетелката Н. срещу издадената заповед за изпълнение е било депозирано възражение, поради което са били уведомени от заповедния съд за правото да предявят иск, поради което предявяват настоящияиск.

Ищецът иска от съда да постанови решение, с което да признае за установено по отношение на ответницата Б. К. Н., че му дължи сумите по издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК № 558 от 25.11.2021 год., издадена по ч.гр. дело № 1667/ 2021 год. по описа на Районен съд – Петрич, а именно: общо сумата от 15 637, 08 евро, от която: сумата от 5 515, 96 евро, просрочена главница, ведно със законната лихва върху нея от датата на подаване на заявлението 24.11.2021 год. до окончателното й изплащане, сумата от 5 313, 67 евро, просрочена договорна лихва, начислена съгласно раздел II, т. 4 от Договор за банков кредит № 022LD- R – 001344/ 03.11.2011г, за периода от 01.08.2012г. до 01.11.2021 год., включително; - сумата от 2 727, 91 евро, просрочена наказателна лихва, начислена съгласно раздел II, т. 10 от Договор за банков кредит № 022LD- R – 001344/ 03.11.2011г, за периода от 01.04.2012г. до 12.03.2020год. включително; - сумата от 2 048,86 евро, просрочена наказателна лихва, начислена съгласно раздел II, т. 10 от Договор за банков кредит № 022LD- R – 001344/ 03.11.2011г, за периода от 14.05.2020 г. до 23.11.2021 год. включително; - сумата от 30, 68 евро, разноски за покани до длъжниците и сумата от 711, 67 лева за разноските направени в заповедното производство за внесена държавна такса и възнаграждение за юрисконсулт.

Иска от съда да постанови решение, с което ответницата да заплати и направените по настоящото дело разноски и разноските в заповедното производство.

Ответницата подава отговор на исковата молба, с който оспорва иска изцяло. Не оспорва, че между ищеца и Е. А. и Т. А. е бил сключен твърдяния договор за банков кредит и че банката е предоставила на същите сумата от 5600 евро със срок на издължаване 120 месеца. Не оспорва, че за обезпечаване на вземанията по този договор е бил сключен с нея договор за поръчителство, с който тя се е задължила солидарно с кредитополучателите да отговаря към кредитора за изпълнение на всички задължения по договора.На основание чл.143 от ЗЗП, чл. 22 от ЗПК във вр.с чл.10, ал.1, чл. 11, ал.1, т.7 – 12, чл.20, ал.2 и чл.12, ал.1 т.7 и т.9 от закона за потребителския кредит (ЗПК) ответницата прави възражение за нищожност и недействителност на догова и отделни клаузи в него. Прави възражения за нищожност на клаузата за заплащане на наказателна лихва, за обезщетението за забава,на основание по чл. 26, ал.1 от ЗЗД.Прави възражения за погасяване на иска по давност на основание чл. 147, ал.1 от ЗЗД и чл. 110 от ЗЗД.

В съдебно заседаните ищецът поддържа иска.Ответницата поддържа оспорването и възраженията.

Съдът, след като прецени събраните по делото доказателства намира за установено 2 от фактическа страна следното:

На 03.11.2011 год. в гр. Петрич бил сключен писмен договор за банков кредит № 022LD-R-001344 между пълномощник на „Първа Инвестиционна банка“ АД, като кредитор и Е. Б. А. и Т. К. А., като кредитополучатели. Съгласно уговореното в раздел I, т. 1 от договора банката предоставила на кредитополучателите банков кредит в размер на 5 600 евро по разплащателна сметка с номера, посочени в договора и на името на Е. А. за погасяване на съществуващи задължения по договор за банков кредит от 11.02.2009 година.

Срокът за усвояване на кредита бил до 21.11.2011 год., а крайният срок за погасяване на кредита, съгласно т. 3 бил до 01.11.2021 година. Съгласно раздел II, т. 4, за ползвания кредит кредитополучателите заплащали годишна лихва в размер на базовия лихвен процент на банката за евро, увеличен с надбавка от 8,51 пункта. В тази клауза било посочено, че към датата на сключване на договора базовият лихвен процент на банката за евро възлизал на 7,99 %. В клаузата на т. 5 от същия раздел било уговорено, че годишният процент на разходите възлиза на 18,84 % , а общата дължима сума от кредитополучателя възлизала на 11 684, 94 евро. Съгласно чл. 5.1 от Общите условия на банката за кредитите на физически лица, неразделна част от договора за банков кредит, приети от УС на банката, изменени и допълнени с решение в сила от 30.08.2010 год. (лист 12 - 14 от гр.д. № 777/ 2022 на ПРС), ползваният от кредитополучателя кредит се погасявал чрез разплащателна сметка на равни месечни погасителни вноски, всяка една с падеж и в размер, определени в погасителния план – Приложение към договора. От приложение № 1 към договора, представляващо уговорения погасителен план се установява, че кредитът трябвало да се погаси на 120 броя ежемесечни погасителни вноски на първо число на всеки месец. В погасителния план била посочена информация за размера на вноските, последователността на разпределяне на вноските между различните незаплатени суми. В Раздел II, т. 10 от договора било уговорено, че плащания, дължими, но неизвършени в срок, се отнасяли в просрочие и се олихвявали с договорения в раздел II, т. 4 лихвен процент плюс наказателна надбавка в размер на законната лихва, считано от деня, следващ датата на падежа на съответната вноска, независимо от това дали падежът е в неработен ден. В раздел IV, т 4.1 от ОУ били уговорени всички условия по заплащането на лихвите и условията за промяна на лихвите. В раздел I, т. 1.1. буква „Б“ от Общите условия, се посочвало, че „годишният процент на разходите“ по кредита изразява общите разходи по кредита за кредитополучателя, включващи всички разходи по кредита (лихви, такси, комисионни и другите разходи, съгласно ЗПК), свързани с договора за потребителски кредит, които кредитополучателя трябва да заплати, изразени като годишен процент от общия размер на кредита. В раздел VII, т. 7.3 от приложимите ОУ било уговорено, че кредитополучателите имат право при погасяване на главницата по договора да получат безвъзмездно при поискване и във всеки момент от изпълнение на договора, погасителен план за извършените и предстоящи плащания. В раздел VII, т. 7.4. от ОУ, било уговорено при договори, при които се прилага Закона за потребителския кредит – потребителски кредити, кредитополучателят да има право, без да дължи обезщетение или неустойка и без да посочва причини, да се откаже от договора като депозира на място или изпрати по поща или куриер писмено уведомление до 3 банката на адреса за кореспонденция посочен в договора, в срок до 14 календарни дни, считано от датата на сключването му. В следващата т.7.4.1 от ОУ била посочена информация за задължението на потребителя в този случай да погаси усвоената главница (ако има такава) и лихвата. В т. 12 от договора било уговорено, че за обезпечаване на вземанията на банката по предоставеният кредит, банката приема поръчителството на Б. К.

Н., съгласно договор за поръчителство, неразделна част на настоящия договор.

Договорът за банков кредит и приложение № 1 към него – погасителният план, както и приложимите Общи условия били подписани от пълномощник на ищеца и от кредитополучателите Е. А. и Т. А..

На 03.11.2011 год. в гр. Петрич между пълномощник на „ПИБ“ АД, като кредитор и ответницата Б. Н., като поръчител бил сключен посочения договор за поръчителство. По силата на раздел I, т.1 от договора, Н. се задължила пред банката да отговаря за изпълнение на задълженията на Е. А. и Т. А. за главница, лихви, такси , комисионни и разноски, произтичащи от отпуснат на кредитополучателите кредит в размер на 5 600 евро, съгласно договор за банков кредит № 022LD-R-001344/ 03.11.2011г. Съгласно раздел II, т. 4 от договора, задълженията на поръчителя по този договор стават изискуеми съгласно условията на договора, при които кредитополучателите са се задължили. Договорът за поръчителство бил подписан от представители на банката и от поръчителя Б. Н..

От заключението на допуснатата и изслушана съдебно- счетоводна експертиза, което съдът обсъжда като компетентно и безпристрастно се установява, че с преводно нареждане от 04.11.2011 година „Първа Инвестиционна банка“ АД превела по разплащателна сметка на името на Емилия Ангушева с номера, посочени в договора за банков кредит, сумата от 5 600 евро. От заключението се установява, че по кредита били извършени погасявания, а именно 4 броя погасителни вноски, последно на 01.03.2012 година, вноска в размер на 22, 65 евро.

На 01.11.2021 год. изтекъл срокът за погасяване на кредита. Според вещото лице към дата 23.11.2021 год. по кредита имало непогасени задължения за главница в размер на 5 515, 96 евро , за договорна лихва в размер на 5 313, 67 евро, натрупани за периода от и за наказателна лихва в размер на 2 727, 92 евро, натрупани за периода от 01.04.2021г. до 12.03.2020г. и в наказателни лихви в размер на 2 044, 78 евро, натрупани в периода от 14.05.2020 год. до 23.11.2021 год., като периодът от 13.03.2020 год. до 13.05.2020 год. е изключен от изчисленията.

На 24.11.2021 г. „Първа Инвестиционна банка“ АД подала заявление пред Районен съд Петрич за издаване по реда на чл. 417 от ГПК на заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист срещу Е. Б.А., Т. К. А. и Б. К. Н. за солидарно заплащане на следните суми: сумата от общо 15 637, 08 евро, от която: сумата от 5 515, 96 евро, просрочена главница, ведно със законната лихва върху нея от датата на подаване на заявлението 24.11.2021 год. до окончателното й изплащане, сумата от 5 313, 67 евро, просрочена договорна лихва, начислена съгласно раздел II, т. 4 от Договор за банков кредит № 022LDR – 001344/ 03.11.2011г, за периода от 01.08.2012г. до 01.11.2021 год., включително; - 4 сумата от 2 727, 91 евро, просрочена наказателна лихва, начислена съгласно раздел II, т. 10 от Договор за банков кредит № 022LD- R – 001344/ 03.11.2011г, за периода от 01.04.2012г. до 12.03.2020год. включително; - сумата от 2 048,86 евро, просрочена наказателна лихва, начислена съгласно раздел II, т. 10 от Договор за банков кредит № 022LD- R – 001344/ 03.11.2011г, за периода от 14.05.2020 г. до 23.11.2021 год. включително; - сумата от 30, 68 евро, разноски за покани до длъжниците, ведно със законната лихва върху главницата от датата на подаване на заявлението до изплащането й, както и за разноските по делото. Към заявлението били представениследните документи: извлечение от счетоводните книги на банката за размера на дълга на А. към 24.11.2021 година и копие на договора за банков кредит и договора за поръчителство. По заявлението било образувано ч. гр.д.№ 1667/ 2021 година.