Решение № 668 от 05.07.2019, Районен съд - Шумен

Р Е Ш Е Н И Е

668/5.7.2019г. гр. Шумен

В ИМЕТО НА НАРОДА

Шуменският районен съд, осми състав, на втори юли , през две хиляди деветнадесета година, в публично заседание, в следния състав:

Председател: Валентина

Тонева

Секретар: Й.К.

Прокурор:

Като разгледа докладваното от районния съдия

ГД № 1829 по описа на ШРС за 2018 год., за да се произнесе, взе предвид следното:

Предявени са обективно и субективно кумулативно съединени искове с правно основание чл. 79, ал. 1 от ЗЗД, във вр. с чл. 430, ал. 1 и ал.2 от ТЗ, вр. чл. 99 от ЗЗД, като част от общо дължими суми. По изложените в исковата молба обстоятелства от „Ю. Б.“ АД, с ЕИК ***, чрез пълномощника си

Адвокатско дружество „М. и Р.„ представлявано от адв. Д.М., е заявена претенция за осъждане на Ф.Ш.Ф., ЕГН **********, с адрес: *** и Д.П.Ф., ЕГН **********, с адрес: ***, да му заплатят солидарно част от общо дължимите суми по Договор за потребителски кредит № HL ***г.,

Допълнително споразумение от ***г., Допълнително споразумение от ***г. и Допълнително споразумение от ***г., в общ размер на 13 104,12 швейцарски франка и 1 020,61 лева, както следва: 12 806,30 швейцарски франка-главница за периода от 10.08.***г. до 19.06.2018г., на основание чл. 79 от ЗЗД, вр. чл. 430 от ТЗ, вр. чл. 99 от ЗЗД и съгласно чл. 1, ал. 3 от Договора; 189,05 швейцарски франка-банкови такси за периода от 10.07.2015г. до 19.06.2018г., на основание чл. 4 от Договора и чл. 10, т.2 от Договора за кредит и тарифата за условията, лихвите ,таксите и комисионните; 108,77 швейцарски франка-застраховки за периода от 24.06.2014г. до 19.06.2018г., на основание чл. 14 и чл. 10, т.5 от договора за кредит; 1 020,61 лева - нотариални такси за периода от 14.09.2017г. до

19.06.2018г., на основание чл. 79, ал. 1 от ЗЗД, вр. с чл. 82 от ЗЗД, ведно с дължимата законна лихва от датата на подаване на исковата молба до окончателното изплащане на сумата.

В исковата молба ищецът твърди, че на ***г. между „Ю. И Е.Д.

Б.“ АД (сега „Ю. Б.“ АД) - кредитодател и кредитополучателите /солидарни длъжници Ф.Ш.Ф. и Д.П.Ф. е сключен Договор за потребителски кредит № HL ***г.

Банката предоставила на кредитополучателите кредитен лимит в швейцарски франкове, в размер на равностойността в швейцарски франкове - 15 000 лева (петнадесет хиляди) лева, по курс „купува“ за швейцарския франк към лева на банката, в деня на усвояване на кредита, а кредитополучателите се задължили да го върнат, заедно с дължимите лихви, в сроковете и при условията на договора.

Съгласно чл. 3, ал. 1 от договора за усвоения кредит, кредитополучателите дължат на банката годишна лихва в размер на сбора на Базовия лихвен процент на „Ю. И Е.Д. Б.“ АД за жилищни кредити в швейцарски франкове /БЛП/, валиден за съответния период на начисляване на лихвата, плюс договорна надбавка от 1,5 пункта (едно цяло и пет пункта). Ищецът посочва, че страните са сключили Допълнителни споразумения от ***г., от ***г. и последното Допълнително споразумение от ***г. Страните постигнали съгласие кредитополучателите да ползват 6- месечен период на облекчено погасяване на дълга, считано от следващия падеж. През този период върху дълга се начислява фиксирана годишна лихва в размер на 5,01%, а кредитополучателите погасяват дълга на равни месечни вноски в размер на 55,00 швейцарски франка. След изтичане на периода на облекчено погасяване, върху дълга се натрупва начислената, но непогасена през периода лихва, за което с подписване на споразумението кредитополучателите дават своето изрично и неотменимо съгласие. След посоченото натрупване на лихвата върху общия размер на дълга се начислява годишна лихва в размер, равен на сбора на действащия към същата дата БЛП на кредитора за жилищни кредити в съответната валута, плюс договорна лихвена надбавка в размер на 0,85 пункта, като до окончателното погасяване на дълга и всички разноски, свързани с него, кредитополучателят заплаща равни месечни вноски. В случай, че в рамките на уговорения период на облекчено погасяване на кредита кредитополучателите не заплатят изцяло или частично две последователни дължими месечни вноски, същият губи правото да погасява дълга при условията на намалени погасителни вноски.

Дължимите от кредитополучателите такси и комисионни, уговорени в договора за кредит, остават непроменени и продължават да се дължат както през периода на облекчено погасяване, така и след изтичането му, до окончателното погасяване на дълга. Кредитополучателите заплащат на кредитора месечна такса за администриране на просрочен кредит, дължима при забава на плащането на една или повече месечни погасителни вноски по кредита на падежа, в размер, определен съобразно действащата към момента на настъпване на забавата Тарифа на кредитора.

Твърди се, че с Договор за цесия за прехвърляне на вземания по договори за кредит от ***г. между „Б. Р. С." АД и „Ю. И Е.Д. Б." АД

(сега „Ю. Б.” АД), вземанията на „Ю. Б.” АД по Договор за потребителски кредит № HL ***г., ведно с прилежащите му допълнителни споразумения и/или анекси, с кредитололучатели/ солидарни длъжници Ф.Ш.Ф., ЕГН ********** и Д.П.Ф., ЕГН ********** били прехвърлени на „Б. Р. С.” АД.

С Договор за прехвърляне на вземания по договори за кредит от ***г. между „Б. Р. С." АД и „Ю. Б.” АД вземанията на „Б. Р. С.” АД по Договор за потребителски кредит № HL ***г., ведно с прилежащите му допълнителни споразумения и/или анекси, с кредитополучатели/ солидарни длъжници Ф.Ш.Ф., ЕГН ********** и Д.П.Ф., ЕГН ********** били прехвърлени обратно на „Ю. Б.” АД.

С нотариални покани 1/ с peг. № ***, том

I, акт *** от 05.07.2017г. на нотариус С. Н., с peг. N9 *** в регистъра на Нотариалната камара и район на действие Районен съд гр. В. П., и 2/ peг. № ***, том I, *** от 18.07.2017г. на нотариус Й. С., с peг. № *** в регистъра на Нотариалната камара и район на действие Районен съд гр. Шумен, длъжниците са уведомени, че вземанията по договора за кредит, прехвърлен на „Б.

Р. С.” АД, са прехвърлени обратно на „Ю. Б.” АД с Договор за прехвърляне на вземания по договори за кредит от ***г.

С нотариални покани 1/ с peг. № ***, том

I, акт *** от 05.07.2017г. на нотариус С. Н., с peг. № *** в регистъра на Нотариалната камара и район на действие Районен съд гр. В. П., връчена на Ф.Ш.Ф. при условията на чл. 46 от ГПК на ***г. и 2/ peг. № ***, том I, *** от 18.07.2017г. на нотариус Й. С., с peг. № *** в регистъра на Нотариалната камара и район на действие Районен съд гр. Шумен, връчена на Д.П.Ф. при условията на чл. 47 от ГПК на 04.09.2017г., ищецът твърди, че уведомил длъжниците, че поради непогасяване на формираните просрочия и неизпълнение на условията по договора за кредит, обявил същия за изцяло и предсрочно изискуем. С поканите „Ю. Б." АД поканила длъжниците в седемдневен срок от получаването им, да погасят изцяло задълженията си към банката и ги уведомила, че в противен случай банката ще предприеме действия и ще упражни правата си по договора.Ищецът сочи, че не са постъпили никакви плащания, както и не бил осъществен контакт от страна на длъжниците, а непогасените вноски били: 59 непогасени вноски за главница, считано от 10.08.***г. и 59 непогасени вноски за лихва, считано от 10.08.***г., поради което е предявен искът. Общото задължение на длъжниците възлизало на 18 611,87 швейцарски франка и 1 020,61 лева, съгласно извлечение от счетоводните книги на банката към 19.06.2018г., от които: 12 806,30 швейцарски франка, главница за периода от 10.08.***г. до 19.06.2018г.; 3 822,54 швейцарски франка договорна възнаградителна лихва за периода от 10.08.***г. до ***г.; 1 475,78 швейцарски - наказателна лихва за просрочие (обезщетение за забава за просрочени плащания) за периода от 10.09.***г. до 19.06.2018г.; 398,48 швейцарски франка- банкови такси за периода от 10.08.***г. до 19.06.2018г.; 108,77 швейцарски франка застраховки за периода от 24.06.2014г. до 19.06.2018г.; 1 020,61 лева нотариални такси за периода от 14.09.2017г. до 19.06.2018г.Поради изтичане на предвидената в чл. 111 от ЗЗД тригодишна давност по отношение на дължимите по договора за кредит банкови такси към датата на подаване на исковата молба от общото вземане на банката, погасените поради изтичане на давността суми били- 209,43 швейцарски франка - банкови такси за периода от 10.08.***г. до 09.07.2015г., като тази сума не се претендира в настоящото производство.

В предоставения на основание чл. 131 от ГПК срок, назначените особени представители на всеки един ответник депозират отговори на исковата молба.

В отговора на особения представител на ответника Ф.Ш.Ф. – адв. Р.М. при ШАК се сочи, че предявеният иск е допустим, но е неоснователен. Заявява, че са налице неравноправни клаузи в договора, а именно: чл. 3, ал.1; чл. 3, ал.5; чл.

12, ал.1; чл. 23 от договора. Сочи се, че правилата и критериите за изменение на компонентите на БЛП на банката са неясни и доколкото разпоредбата на чл. 3, ал.5 от договора не е индивидуално договорена, е налице хипотезата на чл. 143, т.10 и т. 12 от ЗПП. Прави се възражение за прекомерност на адвокатските възнаграждения на ищцовата страна, при евентуалност.

В отговора на особения представител на ответника Д.П.Ф. – адв. Р.П. при ШАК се сочи, че искът е допустим и частично основателен. Особеният представител заявява, че предвид представените по делото доказателства, липсват такива за дължими от ответника суми за застраховки в размер на 108,77 швейцарски франка и за дължими нотариални такси в размер на 1 020,61 лева. Счита, че исковете са неоснователни и недоказани в частта за посочените две претенции.

В съдебно заседание, за ищеца „Ю. И Е.Д. Б.“ АД (сега

„Ю. Б.“ АД), не се явява представител.Депозират молба със становище.

За ответниците се явяват назначените особени представители.

По делото е назначена и изготвена съдебно-счетоводна експертиза относно въпросите, поискани от ищцовата страна, като са поставени и допълнителни въпроси.

Съдът, преценявайки събраните по делото доказателства по реда на чл. 12 и чл. 235, ал.

2 и ал. 3 от ГПК, приема за установено от фактическа и правна страна следното:

Не се спори по делото, че на ***г. между „Ю. И Е.Д. Б.“ АД (сега „Ю. Б.“ АД) - кредитодател и кредитополучателите, като солидарни длъжници - Ф.Ш.Ф., ЕГН ********** и Д.П.Ф., ЕГН ********** е сключен Договор за потребителски кредит № HL ***/ ***г., с който банката предоставила на кредитополучателите кредитен лимит в швейцарски франкове, в размер на равностойността в швейцарски франкове на 15 000 лева по курс „купува“ за швейцарския франк към лева на банката в деня на усвояване на кредита, а кредитополучателите се задължили да го върнат, заедно с дължимите лихви, в сроковете и при условията на договора.

Съгласно чл.

3, ал. 1 от Договора за усвоения кредит, кредитополучателите дължат на банката годишна лихва в размер на сбора на Базовия лихвен процент на „Ю. И Е.Д. Б.“ АД за жилищни кредити в швейцарски франкове /БЛП/, валиден за съответния период на начисляване на лихвата, плюс договорна надбавка от 1,5 пункта. Към момента на сключване на договора, в чл. 3, ал.1 е отразено, че БЛП на банката за жилищни кредити в швейцарски франкове е 5%.

В чл. 18, ал. 1 от договора изрично е предвидено, че при непогасяване на която и да е вноска по кредита, както и при неизпълнение от заемателите на което и да е задължение по него, банката може да направи кредита изцяло или частично предсрочно изискуем. В ал. 2 на същата разпоредба е посочено, че при неиздължаване на три последователни месечни погасителни вноски изцяло или частично, целият остатък от кредита се превръща в предсрочно и изцяло изискуем, считано от датата на падежа на последната месечна вноска. Настъпването на тази изискуемост не е обвързано от каквото и да е волеизявление на страните. Страните сключили три допълнителни споразумения - на ***г., на ***г. и на ***г.

С последното от допълнителните споразумения постигнали съгласие кредитополучателите да ползват 6- месечен период на облекчено погасяване на дълга, считано от следващия падеж. През този период върху дълга се начислява фиксирана годишна лихва в размер на 5,01%, а кредитополучателите погасяват дълга на равни месечни вноски в размер на 55,00 швейцарски франка. След изтичане на периода на облекчено погасяване, върху дълга се натрупва начислената, но непогасена през периода лихва, за което, с подписване на споразумението, кредитополучателите дават своето изрично и неотменимо съгласие. След посоченото натрупване на лихвата върху общия размер на дълга се начислява годишна лихва в размер, равен на сбора на действащия към същата дата БЛП на кредитора за жилищни кредити в съответната валута, плюс договорна лихвена надбавка, в размер на 0,85 пункта, като до окончателното погасяване на дълга и всички разноски, свързани с него, кредитополучателят заплаща равни месечни вноски. В случай, че в рамките на уговорения период на облекчено погасяване на кредита кредитополучателите не заплатят изцяло или частично две последователни дължими месечни вноски, същият губи правото да погасява дълга при условията на намалени погасителни вноски.