Решение № 276 от 11.08.2026, Районен съд - Лом

РЕШЕНИЕ

№ 276 гр. гр. Лом, 11.08.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ЛОМ, ПЕТИ СЪСТАВ, в публично заседание на петнадесети юли през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Елица Юл. Орманова при участието на секретаря Станислава Ив. Геренска като разгледа докладваното от Елица Юл. Орманова Гражданско дело № 20251620101545 по описа за 2025 година

Иск с правно основание чл. 422, ал. 1 вр. чл. 415, ал. 1, т. 2 ГПК, вр. чл.

79, ал. 1 ЗЗД във вр. с чл. 240, ал. 1 и ал. 2 от ЗЗД във вр. с чл. 9 от ЗПК и чл.

86 ЗЗД.

Делото е образувано по предявен от "БАНКА ДСК" АД, ЕИК 121830616, със седалище и адрес на управление: гр. София, ул. ”Московска’’ № 19, представлявано от изпълнителните директори В.М.С. и Д.Д.М., чрез пълномощника им Д. М. П. - юрисконсулт, против: Я. Л. Ц., ЕГН **********, с адрес: гр. ****, установителен иск с правно основание чл. 422, ал. 1 вр. чл.

415, ал. 1, т. 2 ГПК, вр. 240, ал. 1 ЗЗД, вр. чл. 99 ЗЗД, вр. чл. 79, ал.1 ЗЗД и чл.

86 ЗЗД - за признаване за установено, че ответникът дължи на ищеца по Договор за кредит за текущо потребление от 22.06.2016 г. вземания, както следва: 6302,84 лева главница, 3732,62 лева договорна лихва за периода от 07.05.2017 г. до 22.06.2023г., 1523,33 лева обезщетение за забава /лихвена надбавка за забава/ за периода от 07.05.2017 г. до 22.06.2023г., 993,76 лв. обезщетение за забава след настъпване на изискуемостта за периода от 23.06.2023г. до 20.08.2024г., 30,00 лв. дължими заемни такси и 120,00 лв. разходи при изискуем кредит, ведно със законната лихва върху главницата, считано от 26.08.2024 г. до окончателното изплащане на вземането, за които суми е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК по ч.гр.д. № 2016/2024 г. по описа на PC – Лом.

1

Претендират се разноски.

Твърди се в исковата молба, че на 26.08.2024 г., „Банка ДСК“ АД, в качеството си на кредитор е подала в Районен съд - гр. Лом заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК и изпълнителен лист, въз основа на документ по чл. 417, ал. 1, т. 2 - извлечение от счетоводните книги на „Банка ДСК“ АД. Образувано е ЧГД № 2016 по описа за 2024 г. на Районен съд - гр. Лом срещу Я. Л. Ц., по което същата е осъдена да заплати на „Банка ДСК“ АД парично вземане, както следва: 6302,84 лева главница, 3732,62 лева договорна лихва за периода от 07.05.2017 г. до 22.06.2023г., 1523,33 лева обезщетение за забава /лихвена надбавка за забава/ за периода от 07.05.2017 г. до 22.06.2023г., 993,76 лв. обезщетение за забава след настъпване на изискуемостта за периода от 23.06.2023г. до 20.08.2024г., 30,00 лв. дължими заемни такси и 120,00 лв. разходи при изискуем кредит, ведно със законната лихва върху главницата, считано от 26.08.2024 г. до окончателното изплащане на вземането. Релевира се, че е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ № 1392 по чл. 417 от ГПК, от 28.08.2024 г. и Изпълнителен лист №1013 от 28.08.2024г. Въз основа на тях на 07.11.2024 г. е образувано изпълнително дело № 3013/2024г. по описа на ЧСИ М. И.а, per.

№ 748, с район на действие МОС. Заповедният съд указал на ищеца, че може да предяви иск за установяване на вземането си в едномесечен срок от получаване на съобщението срещу длъжника, на основание чл.415,ал.1,т.2 от ГПК. Сочи се, че “Банка ДСК” АД е предоставила на Л.Б.Г., ЕГН **********, кредит в размер на 7000 лева, съгласно сключен Договор за кредит за текущо потребление от 22.06.2016г. Определена е падежна дата за плащане на вноските по кредита - 07-мо число на месеца и срок на издължаване 84 месеца. Съгласно чл. 8 от Договора кредитът се олихвява с променлив лихвен процент, който към датата на сключване на Договора е 9,2 % годишно или 0.03% на ден, формиран от стойността на 6-месечен SOFIBOR 0,594%,който при отрицателна стойност се приема със стойност нула и фиксирана преференциална надбавка в размер на 8,606 % при изпълнение на условията по програма Промоционални условия по стандартен кредит за текущо потребление, обезпечен със залог на вземане за пенсия, заедно със залог на вземане на сметка, подробно описани в Приложение № 2 към договора. При нарушаване на условията Кредитополучателят губи правото си да ползва преференциите изцяло или частично и приложимият лихвен процент се 2 увеличава чрез увеличаване на надбавката съгласно условията. Максималният размер, който може да достигне лихвеният процент в резултат от неизпълнение на условията, е променливият лихвен процент, приложим по стандартни потребителски кредити в размер на 6-месечния SOFIBOR към съответната дата и фиксирана стандартна надбавка в размер на 12,856%.

Лихвеният процент се променя с промяната на 6-месечния SOFIBOR/EURIBOR при предпоставките по реда и в сроковете, посочени в Общите условия. В случаите на отрицателна стойност на съответния лихвен индекс същата се приема за стойност нула процента, а крайният лихвен процент не може да бъде по-нисък от размера на фиксираната стандартна надбавка или от размера на фиксираната стандартна надбавка, съответно намалена, в случай на изпълнение на условията. Годишния процент на разходите (ГПР) по кредита е 10,47 и може да бъде променян при предпоставките, предвидени в Общите условия. При погасяване на кредита са допуснати нередовности при плащането на дължими вноски за лихви и/или главници, като е установено, че кредитополучателят Л.Б.Г. е починал. „Банка ДСК“ АД е образувала производство по чл. 51 от Закона за наследството пред Районен съд - Лом, в което по ч.гр.д.№ 460/2018г. единственият наследник от първи ред - Я. Л. Ц., ЕГН **********, е приела наследството на починалия кредитополучател, като отговаря за целия размер на задължението. Твърди се, че „Банка ДСК“ АД е уведомила Я. Л. Ц. съгласно изискванията на чл. 84 от ЗЗД за допуснатата забава в изплащане на задълженията чрез Нотариална покана изх.№1246/14.08.2019г. на Нотариус Д. М., район на действие PC Лом, връчена по реда на чл.47, ал.5 от ГПК. Непогасените/частично погасени месечни вноски по лихва и/или главница до датата на изискуемост са 74 бр. вноски, за общ размер 8 489,28 лв.

Писмен отговор извън срока по чл. 131, ал. 1 ГПК е постъпил от ответника. Исковата молба е връчена на особения представител адв. С. П. от МАК на 27.02.2026 г., като срокът за отговор е изтекъл на 27.03.2026 г. вкл.

/петък, присъствен ден/, а отговорът е депозиран на 30.03.2026 г. под вх. № 3535/30.03.2026 г. с отбелязване, че е подаден «на ръка». Ответинкът счита, че искът е допустим, но неоснователен. Намира, че няма валидно сключен договор за кредит, в тази насока релевира, че не е ясно от името на кредитора кой е подписал процесния договор и в какво качество. Твърди, че съгласно приложения договор Банка ДСК се представлява от лицето А.П.-М., а 3 договорът като страна е подписан от М.Г.В.. Заявява още, че няма никакви доказателства по делото, че това лице има право да сключва договори от името на ищцовото дружество. Ищецът не е показал нито едно доказателство, че кредитът е реално усвоен, а е приложен договор, но не е и доказателства как парите са получени и дали са получени изобщо, твърди ответника. Сочи, че приложените писмени доказателства от извлечения на ЧСИ нямат отношение към същината на правния спор. На следващо място в отговора се отбелязва, че дори да се приеме, че е налице реално усвояване на кредита, от изложението в исковата молба, то отново не става ясно кога е преустановено плащането, а това е от значение за приложението на чл. 20.1 от Общите условия. В точка десета от договора за кредит е записано, че същият се обезпечава със залог на вземания, а в исковата молба няма и дума за това обезпечение. Прави се възражение за изтекла погасителна давност, тъй като известието до длъжника е изпратено на 14.08.2019г., а заявлението за издаване на заповед за изпълнение е от 26.08.2024г. С това се приема, че са изтекли повече от пет години между двете действия на кредитора и кредитът е погасен с изтичането на законовата петгодишна давност.

В проведеното по делото о.с.з. ищецът се представлява от пълномощника ю.к. Д. П., като моли съда да уважи предявения иск и да присъди разноски.

В проведеното по делото о.с.з. ответникът не се явява, като се представлява от особения представител адв. С. П. от МАК, който оспорва иска като неоснователен. Депозирал е и писмена защита, с която оспорва иска.

След съвкупна преценка на доказателствата по делото съдът приема за установено следното от фактическа страна:

По делото е присъединено ч.гр.д. № 2016/2024 г. по описа на ЛРС, от което е видно, че е подадено заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 ГПК от ищеца срещу ответника, като наследник на Л.Б.Г., бивш жител на гр. Лом, за следните суми: 6302,84 лева главница, 3732,62 лева договорна лихва за периода от 07.05.2017 г. до 22.06.2023г., 1523,33 лева обезщетение за забава /лихвена надбавка за забава/ за периода от 07.05.2017 г. до 22.06.2023г., 993,76 лв. обезщетение за забава след настъпване на изискуемостта за периода от 23.06.2023г. до 20.08.2024г., 30,00 лв. дължими заемни такси и 120,00 лв. разходи при изискуем кредит, ведно със законната 4 лихва върху главницата, считано от 26.08.2024 г. до окончателното изплащане на вземането, както и за сумата от 304,05 лева разноски по делото, от които 254,05 лева държавна такса и 50 лева юрисконсултско възнаграждение. Въз основа на подаденото заявление е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК от 28.08.2024 г., връчена на длъжника по реда на чл. 47, ал. 5 ГПК чрез залепване на уведомление, поради което ищецът, с оглед дадените от заповедния съд указания, е депозирал искова молба за установяване на съществуващото си право, предмет на разглеждане в настоящето производство.

Представен е от ищеца Договор за кредит за текущо потребление от 22.06.2016 г., сключен между ищеца и Л.Б.Г., по силата на който ищецът е предоставил на кредитополучателя потребителски кредит в размер на кредита 7000 лева срещу задължението му за погасяване на кредита в срок от 84 месеца, считано от датата на усвояването, платим на 84 месечни погасителни вноски, като 83 от тях са равни в размер на 115,54 лева, нулевата вноска е от 37,20 лева, последната – 62,45 лева, с падежна дата 7 – мо число на месеца.

Съгласно чл. 8 от Договора кредитът се олихвява с променлив лихвен процент, който към датата на сключване на Договора е 9,2 % годишно или 0.03% на ден, формиран от стойността на 6-месечен SOFIBOR 0,594%, който при отрицателна стойност се приема със стойност нула и фиксирана преференциална надбавка в размер на 8,606 % при изпълнение на условията по програма Промоционални условия по стандартен кредит за текущо потребление, обезпечен със залог на вземане за пенсия, заедно със залог на вземане на сметка, подробно описани в Приложение № 2 към договора.

Посочено е, че при нарушаване на условията Кредитополучателят губи правото си да ползва преференциите изцяло или частично и приложимият лихвен процент се увеличава чрез увеличаване на надбавката съгласно условията. Максималният размер, който може да достигне лихвеният процент в резултат от неизпълнение на условията, е променливият лихвен процент, приложим по стандартни потребителски кредити в размер на 6-месечния SOFIBOR към съответната дата и фиксирана стандартна надбавка в размер на 12,856%. Съгласно чл. 8.1. лихвеният процент се променя с промяната на 6месечния SOFIBOR/EURIBOR при предпоставките по реда и в сроковете, посочени в Общите условия. В случаите на отрицателна стойност на съответния лихвен индекс същата се приема за стойност нула процента, а 5 крайният лихвен процент не може да бъде по-нисък от размера на фиксираната стандартна надбавка или от размера на фиксираната стандартна надбавка, съответно намалена, в случай на изпълнение на условията.

Годишния процент на разходите (ГПР) съгласно чл. 9 от договора по кредита е 10,47 и може да бъде променян при предпоставките, предвидени в Общите условия. Кредитът се обезпечава със залог върху парични вземания в лева съгласно чл. 10 от същия. Общата стойност на плащанията съгласно приложения погасителен план е в размер на 9689,47 лева, от които 7000,00 лева главница, 2469,67 лева договорна лихва и 219,80 лева такса На кредитополучателя били връчени и общи условия към договора, подписани на всяка страница от него, удостоверявайки, че е запознат със съдържанието.