Решение № 2376 от 25.05.2023, Районен съд - Пловдив

РЕШЕНИЕ

№ 2376 гр. Пловдив, 25.05.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЛОВДИВ, IX ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на четвърти май през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Анна Д. Дъбова при участието на секретаря Петя Г. Карабиберова като разгледа докладваното от Анна Д. Дъбова Гражданско дело № 20225330100141 по описа за 2022 година

Производството е образувано по предявени от “УниКредит Булбанк” АД против К. Б. С. кумулативно обективно съединени осъдителни искове с правно основание чл. 430, ал. 1 и ал. 2 ТЗ и по чл. 92, ал. 1 ЗЗД за заплащане на сумата от 1 754, 03 лв. – представляваща главница по Анекс № 1 от 18.07.2018 г. към Договор за банков потребителски кредит на физическо лице, усвояван чрез овърдрафт по разплащателна сметка ********* от 08.06.2017 г.; сумата от 127, 75 лв., представляваща договорна лихва за периода от 20.02.2019 г. до 22.08.2019 г. и сумата от 347, 16 лв. – неустойка за забавено изпълнение за периода от 20.02.2019 г. до 29.07.2021 г., ведно със законна мораторна лихва върху главницата от датата на депозиране на заявлението за издаване на заповед за изпълнение – 30.07.2021 г., до окончателното й изплащане.

С Определение № 6151/07.06.2022 г., постановено по делото, производството е прекратено на основание чл. 232 ГПК по отношение на ответника Г. В. Г..

Ищецът твърди, че между него и Г. В. Г. в качеството му на кредитополучател е сключен Договор за банков потребителски кредит на 1 физическо лице, усвояван чрез овърдрафт по разплащателна сметка ********* от 08.06.2017 г., по силата на който в полза на кредитополучателя е отпусната сумата от 2 000 лв. по разплащателната сметка на кредитополучателя. Сочи, че между страните е договорен годишен лихвен процент при променливо олихвяване на ползваната сума по кредита, формиран от сбора на пазарния лихвен индекс SOFIBOR в размер на 0, 03 % и фиксирана надбавка към него от 13, 52 %, като годишния лихвен процент към датата на подписване на договора е от 13, 55 %. Установен е срок за погасяване на задълженията по договора – до 08.06.2018 г. Сочи, че в разпоредбата на т. 12.1. от Договора страните са уговорили възможност за многократно удължаване с нов едногодишен срок за ползване на сумата по кредита и нейното погасяване, при условие на спазване на договореното и липса на просрочие. Твърди, че на 18.07.2018 г. между страните е подписан Анекс № 1 към Договора, по силата на който са променени параметрите на кредита и същия от револвиращ става потребителски по смисъла на Закона за потребителския кредит. Сочи, че с подписване на договора е въведена солидарната отговорност на ответната страна ********* Б. С. – в качеството й на поръчител по договора. Поддържа, че в т. 2 от Анекса към Договора е установено, че размера на главницата по кредита е от 2 043, 35 лв., от които сумата от 2 000 лв., към която е включена и сумата от 43, 35 лв., представляваща начислена, просрочена и изискуема лихва към датата на подписване на анекса, като в т. 6.2. е уговорено, че към датата на подписване на договора цялата сума е усвоена. Сочи, че с Анекса срокът на договора е установен до 20.06.2022 г., като в т. 7.1. е приет и подписан погасителен план с анюитетни вноски за погасяване на главница и възнаградителна лихва.

Сочи, че с Анекса към Договора е договорен годишен лихвен процент от 13, 55 % , който се формира от осреднен депозитен индекс от 0, 13 % и фиксирана надбавка от 13, 42 %. Сочи, че кредитополучателят е усвоил сумата от 2 000 лв. по откритата на негово име разплащателна сметка, като след сключване на анекса към договора е погасявал задълженията си за периода от 08.06.2017 г. до 20.02.2019 г., след което е преустановил плащанията по кредита, поради което вземането е обявено за предсрочно изискуемо на 22.08.2019 г. на основание т. 17 от Договора. Твърди, че съгласно разпоредбата на т. 11.2.2. от Анекса е установено, че при неизпълнение на задължението на кредитополучателя за заплащане на 2 погасителна вноска по кредита на падеж съгласно погасителния план, в срока по т. 7 или при предсрочна изискуемост, целият размер на кредита с настъпил падеж се олихвява с лихва – неустойка за просрочие, съгласно т. 5.7. от Анекса, в размер на законната лихва за забава, т.е. 10 %.

В законоустановения за това срок по чл. 131, ал. 1 ГПК ответната страна К. Б. С. е депозирала отговор на исковата молба. Твърди, че производството по делото следва да бъде прекратено, тъй като констатираните от съда нередовности са отстранени с уточнителни молби от страна на ищеца, депозирани след изтичане на предоставения едноседмичен срок. Излага съображения за неоснователност на предявените искове, тъй като е изтекъл срока по чл. 147, ал. 1 ЗЗД, считано от датата на обявяване на предсрочната изискуемост, за която се твърди да е настъпила на 22.08.2019 г.

В този смисъл се позовава на тълкувателната практика на Върховния касационен съд. Оспорва твърдението на ищеца, че процесните суми са усвоени от страна на кредитополучателя Г. В. Г., както и че последният е титуляр на посочената в исковата молба банкова сметка. Излага съображения за недействителност на договора за кредит на основание чл. 22 във вр. с чл.

11, ал. 1, т.7 – 12 ЗПК и и чл. 11, ал. 2 ЗПК. Счита, че в договора за кредит не е посочен лихвения процент и условията за прилагането му, като не се съдържа информация за годишния процент на разходите по кредита и общата сума, дължима от потребителя към датата на подписване на договора. Твърди, че Общите условия, неразделна част от договора за кредит не са подписани от потребителя на всяка страница. Счита, че предвид недействителността на договора за кредит следва да намери приложение разпоредбата на чл. 23 ЗПК, постановяваща, че се дължи връщане на чистата стойност на кредита, която в случая не подлежи на присъждане, тъй като сумата по кредита не е усвоена от страна на кредитополучателя. Оспорва основанието и размера на претендираните главница, лихва и неустойка. Счита, че законна лихва следва да се присъди считано от датата на депозиране на исковата молба в съда, а не от по-ранна дата. Твърди, че в полза на ищеца не следва да се присъждат разноските, сторени в заповедното производство, тъй като заповедта за изпълнение и издадения въз основана на нея изпълнителен лист са обезсилени по отношение на ответната страна. По така изложените съображения се моли за отхвърляне на предявените искове, като претендира присъждане на разноски на основание чл. 38 ЗАдв.

3

Съдът, като съобрази събраните писмени доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, съгласно правилата на чл. 235, ал. 2 ГПК, намира за установено следното от фактическа и правна страна:

Районен съд – Пловдив е сезиран с кумулативно обективно съединени осъдителни искове с правно основание чл. 430, ал. 1 и ал. 2 ТЗ и по чл. 92, ал.

1 ЗЗД.

Производството по делото е образувано по предявени осъдителни искове, доколкото заповедта за изпълнение, издадена по ч.гр.д. № 12714/2021 г. по описа на Районен съд – Пловдив е обезсилена по отношение на длъжника ********* Б. С. с влязло в сила на 31.03.2022 г. Определение № 392/12.01.2022 г., постановено от заповедния съд.

Исковата претенция е предявена на 05.01.2022 г., като с молба от 04.05.2022 г. и в изпълнение на указанията на съда ищецът е изменил предявените искове като по реда на чл. 214 ГПК е преминал от установителни в осъдителни искове.

По делото е представен Договор за банков потребителски кредит на физическо лице, усвояван чрез овърдрафт по разплащателна сметка ********* от 08.06.2017 г., сключен между ищеца Г. В. Г., по силата на който в полза на кредитополучателя Г. В. Г. е предоставен кредит в размер на сумата от 2 000 лв., усвояван чрез овърдрафт по разплащателна сметка, като е установен годишен лихвен процент от 13, 55 % , формиран от пазарен лихвен индекс Sofibor плюс фиксирана надбавка. В договора е установен срок за усвояване от 08.06.2017 г. до 08.06.2018 г. и краен срок за погасяване – до 08.06.2018 г.

С Анекс № 1 от 18.07.2018 г. към Договор за банков потребителски кредит на физическо лице ********* от 08.06.2017 г., сключен между „УниКредит Булбанк“ АД, Г. В. Г. в качеството му на кредитополучател и К.

Б. С. – в качеството й на поръчител. С подписване на Анекса страните са постигнали съгласие, че договорът за кредит се изменя и е със съдържание съгласно установеното в Анекса, като съдържанието му заменя напълно и изцяло съдържанието на договора за кредит. Страните са постигнали съгласие, че се прекратява действието на приетите към договора за банков кредит Общи условия и приемат да прилагат Общите условия, при които „УниКредит Булбанк“ АД предоставя потребителски кредити на физически 4 лица. С договора е установен размер на кредита от 2 000 лв., при неиздължена просрочена и изискуема главница от 2 000 лв. и начислена просрочена и изискуема лихва от 43, 34 лв. В разпоредбата на чл. 9.1. от Договора е установено, че начислената лихва от 43, 34 лв. е еднократно погасена към датата на подписване на договора. Установен е годишен лихвен процент от 13, 55 %, формиран от осреднен депозитен индекс към датата на договора от 0, 13 % и фиксирана надбавка към референтния лихвен процент от 13, 42 %.

Установен е годишен процент на разходите от 14, 4233 %, като в разпоредбата на чл. 5.7. от Договора е установено обезщетение (неустойка) за забава в размер на законната лихва от 10 %. Страните са договорили, че кредитът следва да бъде усвоен в срок до 08.06.2017 г. и погасен в срок до 20.06.2022 г., като в разпоредбата на чл. 6.2. от Договора е установено, че към датата на подписване на анекса сумите от предоставения кредит са изцяло усвоени.

С разпоредбата на чл. 9.3. от Анекса е установено, че при просрочие поголямо от 90 дни от страна на кредитополучателя, банката може да предприеме принудителни действия срещу длъжниците и солидарните длъжници като обяви кредитната експозиция за предсрочно и изцяло изискуема и насочи своите действия срещу длъжника и солидарните длъжници.

Към договора е приложен погасителен план, в който е посочен падеж на първата вноска – на 20.07.2018 г. и на последната вноска – на 20.06.2022 г., с размер на погасителните вноски от 53, 84 лв. и на последната погасителна вноска от 53, 87 лв.

Със сключване на Анекс № 1 от 18.07.2018 г. към Договор за банков потребителски кредит на физическо лице ********* от 08.06.2017 г. страните са постигнали съгласие, че ответната страна К. Б. С. встъпва в качеството й на поръчител за задължението Г. В. Г. към „УниКредит Булбанк“ АД. С посочения Анекс страните са предоговорили условията към договора за кредит, като е установено, че усвоената сума по Договор за банков потребителски кредит на физическо лице, усвояван чрез овърдрафт по разплащателна сметка ********* от 08.06.2017 г. подлежи на връщане при нови условия и срокове, като договорът се трансформира в договор за потребителски кредит. Страните са постигнали съгласие, че се прекратява 5 действието на приетите към договора за банков кредит Общи условия и приемат да прилагат Общите условия, при които „УниКредит Булбанк“ АД предоставя потребителски кредити на физически лица.

С договора за поръчителство поръчителят се задължава спрямо кредитора на друго лице да отговаря за изпълнение на неговото задължение.

Този договор трябва да бъде извършен в писмена форма – арг. чл. 138 от ЗЗД.

Посочената разпоредба и следващите от ЗЗД, както и ЗПК не обективират необходимост на поръчителя да бъдат връчвани основния договор и приложенията към него, т.е. това не е изведено от закона в условие за действителност на вторичното обезпечително правоотношение. Съгласно чл.

142 от ЗЗД поръчителят може да противопостави на кредитора всички възражения, принадлежащи на длъжника, както и да направи прихващане с вземане на длъжника към кредитора. Той не губи тия права и когато длъжникът се е отказал от тях или е признал своето задължение.

По отношение на породеното между страните облигаторно правоотношение следва да намерят приложение разпоредбите на Закона за потребителския кредит, в редакцията му действаща към момента на сключване на договора за кредит, доколкото заемното правоотношение, представлява такова по смисъла на чл. 9 ЗПК.