Решение № 1060 от 24.12.2025, Районен съд - Благоевград

РЕШЕНИЕ

№ 1060 гр. Благоевград, 24.12.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – БЛАГОЕВГРАД, VII ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на втори декември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател:

Миглена Кавалова при участието на секретаря Мария Сп. Милушева като разгледа докладваното от Миглена Кавалова Гражданско дело № 20241210102674 по описа за 2024 година и за да се произнесе взе предвид следното:

Производството по делото е образувано по искова молба, подадена от „ИЗИ ФИНАНС” ЕООД, с ЕИК 201196810, с адрес гр.******, представлявано от ****** управител чрез юрисконсулт ***** против Х. Д. Х. с ЕГН **********, с адрес гр. ******.

Твърди се в исковата молба, че на 02.01.2020г., ищцовото дружество сключило с ответника Договор за предоставяне на кредит от разстояние № 279211, сключен при условията на ЗПФУР, като подробно в исковата молба се описва процедурата по сключването му. Твърди се, че след изпълнение на цялата процедура на ответника е отпуснат кредит с главница в размер на 700, 00 лв., като съгласно чл. 2, ал. 1 от Договора кредитодателят се е задължил да преведе на кредитеполучателя сума в размер на 700, 00, която сума според ищеца е преведена по банкова сметка с титуляр ответникът Х., а именно: в „УниКредит Булбанк“ АД с IBAN ******, BIC *****. Сочи се, че съгласно чл. 4, ал. 3, т. 2 от Договора за кредит вземането на главница в размер на 700.00 лв. е разпределена на 11 вноски, всяка от които в размер на 58, 33 лв. и 12-та вноска в размер на 58, 37 лева за периода 01.02.2020г. - 27.12.2020г. Твърди се, че ответникът не е извършвал плащания по главницата, като цялото вземане за главница е падежирало, преди подаване на заявлението за издаване на заповедта за изпълнение. Сочи се, че кредитът е изцяло падежирал на датата на последната дължима вноска по погасителен план, а именно: 27.12.2020г. и същият не е погасен, поради което ответникът е в забава от датата на падежиране на целия кредит 27.12.2020 година. Сочи се, че за периода 27.12.2020г. - 05.06.2021г. лихвата е погасена по давност. Излага се, че първоначалната дата е 07.07.2021г., с цел да няма период погасен по давност, а крайната дата на претендираната лихва 07.06.2024г. е произволно избрана, така че да е преди датата на входиране на заявлението в съда. С оглед горното се претендира вземане за законна лихва в размер на 235, 34 лв. за периода 07.07.2021г. до 07.06.2024г.

Излага се, че ищцовото дружество е депозирало пред Районен съд - Благоевград заявление за издаване на заповед за изпълнение, в резултат на което е образувано ч.гр.д. № 1588/2024г. и е издадена заповед за изпълнение за претендираните суми, която е връчена при условията на чл. 47, ал. 5 ГПК и на ищеца е указано да предяви иск за сумите по заповедта.

1

С оглед гореизложеното, се иска от съда да бъде постановено решение, с което да бъде признато за установено по отношение на ответника Х. Д. Х. с ЕГН **********, че същият дължи на „ИЗИ ФИНАНС” ЕООД, с ЕИК 201196810, представлявано от Борислав Николчев сумата от 935, 34 лв., от които: 700.00 лв. главница по предоставения кредит и 235, 34 лв. лихва /обезщетение за забава за периода от датата на забавата от 07.07.2021 г. до 07.06.2024г., ведно със законната лихва върху претендираната сума от датата на входиране на заявлението за издаване на заповедта за изпълнение до пълното погасяване на дължимата сума. Претендират се и сторените по делото разноски.

В законоустановения срок ответникът чрез назначения му особен представител е депозирал писмен отговор, с който се оспорва предявения иск, като неоснователен. Твърди се, че ответникът не е сключил договор предоставяне на кредит от разстояние № 279211 от 02.01.2020г., както и не е спазена процедурата по отношение на сключването на договор за предоставяне на кредит от разстояние която е нормативно уредена в Закон за предоставяне на финансови услуги от разстояние, а така също не е получил така посочената в исковата молба сума в размер на 700, 00 лева представляваща главница по договор за кредит. С оглед на горното се иска отхвърляне на предявените искове и се претендират сторените по делото разноски.

Въз основа на събраните по делото доказателства, преценени по отделно и в тяхната съвкупност, съдът приема за установено следното от фактическа страна:

По делото е представен на електронен носител и възпроизведен на хартиен носител Договор за предоставяне на кредит от разстояние № 279211, сключен при условията на ЗИФУР от 02.01.2020г. между „Изи финанс“ ЕООД като кредитор и ответника като заемател.

В договора за кредит са вписани личните данни на кредитополучателя – трите имена, ЕГН, данните от личната карта - номер и дата на издаване, постоянен и настоящ адрес, мобилен телефон, електронна поща, както и посочена банкова /платежна/ сметка в лева. Съгласно чл.

2, ал. 1 от Договора кредиторът се задължава да предаде в собственост на потребителя сумата от 700, 00 лв., а потребителят се задължава да я върне при условията на договора – за срок от 360 дни, на погасителни вноски, подробно описани в Погасителен план /първа погасителна вноска – 01.02.2020г., последна погасителна вноска – 27.12.2020г./; вид на кредита – „Бърз на вноски“. Освен връщане на отпуснатата сума по договора за кредит, потребителят дължи и заплащане на възнаградителна/договорна лихва върху главницата при фиксиран годишен лихвен процент от 40.15% /чл. 3/. Общата дължима сума по договора е в размер на 1 189, 60 лв. ГПР е 48, 3%. Съгласно чл. 2, ал. 2 от Договора кредиторът се задължава да предаде на потребителя сумата по ал. 1 /главницата/ в деня на сключване на договора чрез превод по посочената от потребителя банкова сметка или в офис на „Изи Пей“ АД. В чл. 4а е предвидено, че за сключването на договора за кредит не се изисква полагането на електронен подпис. Съгласието за сключване на договора се дава от потребителя чрез изпълнение на процедурата по сключване на договора за кредит и чрез устното потвърждаване по време на аудиозаписа, в случай, че такъв е направен. В Общите условия към Договорите за предоставяне на кредит от „Изи финанс“ ЕООД е описана процедурата по кандидатстване за кредит и подписване на договора за кредит. Видно от чл. 1.1. от раздел II Кандидатстване за кредит, след като кандидатът посети уеб сайта и избере типа кредит, размера на сумата и срока, следва да попълни въпросник, с който предоставя лична информация и лични данни, след като даде съгласие за обработката на лични данни. На посочената от кандидата електронна поща, същият получава потвърждение, че е одобрен за кредита, както и преддоговорна информация под формата на СЕФ, Общи условия, както и Проект на договора за предоставяне на кредит. Потвърждаването на сключването на договора, заедно с ОУ и СЕФ, става с попълването на цифров код в профила на потребителя на сайта, който код е изпратен на телефонния номер, предоставен при кандидатстването за кредит. До 30 минути от сключване на договора, кредиторът изпраща на потребителя електронно съобщение, с което го уведомява, че паричните средства са преведени или по 2 посочената от него банкова сметка или на каса в офис на „Изи Пей“ АД. Изрично е предвидено, че договорянето се осъществява чрез средствата за комуникация от разстояние.

За установяване спазване на гореописаната процедура, по делото е представена и електронната кореспонденция с кредитополучатателя, осъществявана чрез посочения при кандидатстването имейл адрес. На 02.01.2020г. кредитополучателят е получил потвърждение по имейл, че е одобрен за кредит, като за удостоверяване самоличността на лицето, е изискано потребителят да прикачи в профила си – снимка на лична карта – лице и гръб; автопортретна снимка /селфи/ с личната карта до лицето; лична левова банкова сметка.

Потребителят е предоставил снимка на личната си карта лице и гръб; автопортретна снимка с личната карта до лицето, както и снимката от личната карта в уголемен размер, видно от които кандидатстващият за кредит е ответникът. С имейл от същата дата, потребителят е уведомен, че е одобрен за заем в размер на 700 лв., и е изпратен линк за потвърждаване на сключването на договора; към писмото са прикачени два файла – преддоговорната информция и ОУ.

Представено е и прието като доказателство по делото писмо от „Уникредит Булбанк“ АД, съгласно което ответникът Х. Х. I D № ********** в периода на проверка от 01.01.2020 до 31.01.2020 е клиент на банката и има открита/и банкова/и сметка/и, като по една от тях – IBAN ****** ищецът е превел на ответника сумата в размер на 700, 00 лева на 02.01.2020г. с основание на превода Договор за заем номер 279211.

Кредиторът „Изи Финанс“ ЕООД е подал заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 410 от ГПК в РС-Благоевград срещу ответника, въз основа на което е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 от ГПК № 809/10.07.2024г. по ч.гр.д. № 1588/2024г. по описа на Районен съд - Благоевград за следните суми: - 700 лв. - главница; 235, 34 лв. – лихва за забава за периода 07.07.2021г. – 07.06. 2024г. ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението – 12.06.2024г. до изплащане на вземането, както и сумата от 25, 00 лв. за направени по делото разноски за платена държавна такса и 50, 00 лв. за юрисконсултско възнаграждение.

Заповедта е връчена на длъжника по реда на чл. 47 ГПК, поради което на ищеца са дадени указания за предявяване на иск по реда на чл. 415 ГПК.

При така установената фактическа обстановка, съдът прави следните правни изводи:

Предявени са обективно и кумулативно съединени искове с правно основание: чл. 422 от ГПК, във връзка с чл. 415, ал. 1 от ГПК, във връзка с чл. 410 от ГПК, във връзка с чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД във вр. с чл. 240, ал. 1 ЗЗД във вр. с чл. 9 ЗПК - относно вземането за главница по договор за кредит; чл. 422 от ГПК, във връзка с чл. 415, ал. 1 от ГПК, във връзка с чл. 410 от ГПК, във връзка чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД - за вземането за договорна лихва; чл. 422 от ГПК, във връзка с чл. 415, ал. 1 от ГПК, във връзка с чл. 410 от ГПК, вр. с чл. 86 ЗЗД - за вземането за лихва за забава. От страна на ответника е направено възражение за нищожност и неравноправност на клаузи от договора с правно основание чл. 146, ал. 1 ЗЗП и чл. 143, ал.

1 и ал. 2, т. 19 от ЗЗП. Ищецът следва да установи процесуалните предпоставки на иска по чл. 422 от ГПК, във връзка с чл. 415, ал. 1 от ГПК, във връзка с чл. 410 от ГПК, във връзка с чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД във вр. с чл. 240, ал. 1 ЗЗД във вр. с чл. 9 ЗПК, наличието на валидно облигационно правоотношение, създадено между страните по силата на процесния договор за заем, от който за ответника е възникнало задължение за заплащане на сумата, претендирана като неизплатена главница и лихва по заема, както и размера на претенциите си.

Ответникът следва да докаже погасяване на претендираното от ищеца вземане, представляващо главница и лихва по заемния договор, както и възраженията си, направени в отговора на исковата молба.

Исковете са допустими – депозирани в срока по ГПК.

3

По отношение на Договора за предоставяне на кредит от разстояние се прилагат правилата на Закона за задълженията и договорите, Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние, Закона за платежните услуги и платежните системи, Закон за електронния документ и електронните удостоверителни услуги и Закона за потребителския кредит. Съгласно дефиницията в чл. 6 от ЗПФУР финансовите услуги се предоставят въз основа на договор, сключен между доставчик и потребител като част от система за предоставяне на финансови услуги от разстояние, организирана от доставчика, при която от отправянето на предложението до сключването на договора страните използват изключително средства за комуникация от разстояние. В чл. 7 от ЗПФУР са посочени субектите, които могат да бъдат страни по договора – това са потребителят и доставчика съгласно дефиниците на чл. 7, ал. 2 и ал. 3 от ЗПФУР. Вида на финансовите услуги, които могат да бъдат предмет на договора са посочени в §1, т.1 от ДР на ЗПФУР. Това са услуги по извършване на банкова дейност, кредитиране, застраховане, допълнително доброволно пенсионно осигуряване с лични вноски, инвестиционно посредничество, както и предоставяне на платежни услуги. В чл. 18 от ЗПФУР са посочени подлежащите на доказване обстоятелства от страна на доставчика във връзка със сключването на договора за предоставяне на кредит от разстояние, между които: че е изпълнил задълженията си за предоставяне на информация на потребителя и че е получил съгласието му за сключване на договора. За доказване предоставянето на преддоговорна информация, както и на изявления, отправени съгласно този закон, се прилага ЗЕДЕП /към настоящия момент ЗЕДЕУУ - Закон за електронния документ и електронните удостоверителни услуги, загл. изм. - ДВ, бр.85 от 2017г./. Изявленията, направени чрез електронна поща, се записват със съгласието на другата страна и имат доказателствена сила за установяване на обстоятелствата, съдържащи се в тях /чл. 18, ал. 2 и 3 от ЗПФУР/. Електронното изявление е словесно изявление, представено в цифрова форма чрез общоприет стандарт за преобразуване, разчитане и представяне на информацията, което може да съдържа и несловесна информация /чл.2 от ЗЕДЕУУ/. Същото се счита за подписано при условията на чл. 13, ал. 1 от закона - за електронен подпис се счита всяка електронна информация, добавена или логически свързана с електронното изявление за установяване на неговото авторство /чл. 3, т. 10 от Регламент /ЕС/ № 910/2014/.