Решение № 788 от 15.01.2024, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 788 гр. София, 15.01.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 48 СЪСТАВ, в публично заседание на осми ноември през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: ИВЕЛИНА М. С. при участието на секретаря МАРИЯ АТ. ДРАГАНОВА като разгледа докладваното от ИВЕЛИНА М. С. Гражданско дело №

20221110133501 по описа за 2022 година

Производството е по реда на чл. 124, ал. 1, вр. чл. 235 ГПК.

Предявени за разглеждане по реда на чл. 422, ал. 1 ГПК са кумулативно съединени установителни искове с правно основание чл. 79, ал. 1 ЗЗД, вр. чл. 240, ал. 1 и ал. 2 ЗЗД, вр. чл. 9 ЗПК, вр. чл. 6 ЗПФУР и чл. 86, ал. 1 ЗЗД за признаване на установено по отношение на ответника С. С. Д., че дължи на ищеца „И.С.К.“ ООД сумите по заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК, издадена на 06.01.2022 г. по ч. гр. д. № 74431/2021 г. по описа на СРС, 24 състав, а именно: 1400 лв. – неплатена падежирала главница по договор за потребителски кредит № 2698/14.09.2021 г., сключен от разстояние, ведно със законна лихва върху главницата за периода от 30.12.2021 г. до изплащане на вземането, 69,30 лв. – договорна лихва за периода от 29.10.2021 г. до 29.10.2021 г. и 6,61 лв. – мораторна лихва за периода от 14.12.2021 г. до 30.12.2021 г.

Ищецът „И.С.К.“ ООД твърди, че на 14.09.2021 г. между страните бил сключен договор за потребителски кредит SO № 2698. Договорът бил сключен при предвидените условия за договор от разстояние – използвани били средства за комуникация за неговото сключване, като отговарял и на изискванията на ЗЕДЕП. На ответницата била отпусната сумата от 1400 лв., като същата била предоставена на кредитополучателя на датата на сключване на договора чрез превод по личната й банкова сметка. Твърди, че договорът е сключен онлайн, като кредитополучателят го е подписал в профила си в платформата на кредитодателя, въвеждайки с SMS персонален идентификационен шестцифрен код, изпратен му от автоматичната система на „И.С.К.“ ООД, с който кредитополучателят потвърждавал съгласието си за сключване на договора и имал силата на саморъчен подпис на основание чл. 13, ал. 4 във вр. с ал. 1 ЗЕДЕП. Посочва, че съобразно условията на сключения договор след получаването на сумата кредитополучателят получил правото да я 1 ползва и се задължил да я върне в срок 45 дни след получаването или на 29.10.2021 г. – на една погасителна вноска, а впоследствие била уговорена нова крайна падежна дата – 13.12.2021 г. Твърди, че длъжникът се задължил да заплати и договорна лихва в размер на 69,30 лв., съгласно условията по сключения договор. Доколкото длъжникът не бил изпълнил задълженията си по договора, то той дължал и мораторна лихва в размер на 6,61 лв. за периода от 14.12.2021 г. до 30.12.2021 г. По Ищецът твърди, че падежната дата за връщане на кредита е настъпила, поради което моли за уважаване на исковете. Претендира разноски.

Ответницата, чрез назначения й особен представител, в законоустановения срок по чл. 131 ГПК е подала отговор на исковата молба, в който оспорва исковете изцяло като неоснователни. Посочва, че липсват доказателства да е подписала процесния договор за кредит, както и кредитът да е бил усвоен. Оспорва се представените документи и моли за отхвърляне на исковете.

Съдът, като прецени събраните по делото доказателства и съобразно чл. 235, ал.

2 ГПК във връзка с наведените в исковата молба доводи и възраженията на ответника, намира за установено от фактическа страна следното:

От приложеното ч. гр. д. № 74431/2021 г. по описа на СРС, 24 състав се установява, че е издадена заповед № 546 за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК на 06.01.2022 г., по силата на която е разпоредено С. С. Д. да заплати на „И.С.К.“ ООД сумата от 1400 лв. - главница, ведно със законна лихва от 30.12.2021 г. до изплащане на вземането, сумата от 69,30 лв. - договорна лихва за периода от 29.10.2021 г. до 29.10.2021 г., сумата от 6,61 лв. – мораторна лихва за периода от 14.12.2021 г. до 30.12.2021 г., както и разноски в размер от 29,52 лв. - държавна такса и 800 лв. - адвокатско възнаграждение.

По делото е представен Индивидуален договор за потребителски кредит SO № 2698/14.09.2021 г., сключен между „И.С.К.“ ООД и С. С. Д., в качеството им съответно на кредитодател и кредитополучател, по силата на който на ответницата е предоставен кредит в размер от 1400 лв., със срок от 45 дни, една погасителна вноска в размер на 1889,30 лв., с падеж на 29.10.2021 г., при годишен процент на разходите: 47,98 % и фиксиран годишен лихвен процент по кредита: 40,15 %.

Съгласно чл. 1, ал. 1 от договора, преди подписването му кредитополучателят е избрал доброволно да ползва допълнителна незадължителна услуга експресно разглеждане на заявлението с искане за потребителски кредит, предоставена от кредитодателя, а в ал. 2 – че услугата експресно разглеждане на заявлението с искане за потребителски кредит е изцяло извършена и предоставена от „И.С.К.“ ООД, за което кредитополучателят дължи такса за експресно разглеждане на документи за отпускане на потребителския кредит в размер на 420 лв., разсрочено на равни части, заедно с всяка от погасителните вноски – ал. 3 на чл. 1 от договора.

В чл. 2, ал. 1, т. 9 от договора е посочено, че общият размер на плащанията – 1889,30 лв. включва и такса експресно разглеждане, и се формира както следва: 1400 лв. – главница, 69,30 лв. – договорна лихва и 420 лв. – такса експресно разглеждане, за което е съставен погасителен план – чл. 2, ал. 1, т. 10.

2

Съгласно чл. 3, ал. 2 с подписване на индивидуалния договор кредитополучателят изрично заявява, че се е запознал, съгласен е и приема Общите условия, които са му предоставени от „И.С.К.“ ООД.

Договорът за кредит е подписан с обикновен електронен подпис на 14.09.2021 г. от С.

С. Д., посредством SMS персонален идентификационен код за потвърждение, който подпис не е оспорен по делото.

Представени са Общи условия за предоставяне на потребителски кредит от „И.С.К.

ООД, в които е дадено определение, че „такса за eкспресно разглеждане“ („Бърз кредит“ до 15 минути) представлява такса за допълнителна незадължителна услуга по искане на кредитополучателя за експресно разглеждане на документи, която гарантира експресна обработка на заявлението с искане за потребителски кредит при сроковете и условията, описани в общите условия. Уговорена е и такса за удължаване на падежа за връщане на сумата по договора за кредит, като е уговорено, че удължаването на срока за връщане на кредита е допълнителна услуга, незадължителна услуга, която се предоставя по искане на кредитополучателя, съобразно Тарифата на кредитора.

В представените по делото Общи условия на „И.С.К.“ ООД е уговорено, че сключването на договора за потребителски кредит става по инициатива на кредитополучателя, като за да получи желаната заемна сума, той подава заявление с искане за потребителски кредит до дружеството, по образец, на сайта на дружеството, чрез предварително създаден профил. Преди въвеждане на личните си данни кредитополучателят следва да удостовери, че е уведомен и дава своето съгласие за обработка и съхранение на личните му данни, след което въвежда личните си данни. След като в заявлението бъдат попълнени наименованието на кредитния продукт, размер и срок на кредита, на кредитополучателя се предоставя Стандартен Европейски формуляр (СЕФ), съдържащ цялата необходима преддоговорна информация за желания кредит, чрез активен линк, намиращ се в самото заявление с искане за предоставяне на потребителски кредит. След като кредитополучателят провери въведените данни и се запознае със СЕФ той изразява своето съгласие със същия чрез отбелязване. След като кредитополучателят е попълнил заявлението с искане за потребителски кредит и след натискане на бутона „изпрати“ с цел избягване на съмнения при получаването му, на предоставения мобилен телефонен номер автоматично се изпраща SMS Персонален идентификационен код за потвърждение под формата на кратко текстово съобщение. Кредитополучателят следва да попълни правилен SMS в полето, указано в самото заявление/профила, с което се счита, че потвърждава и подписва заявлението. Ако SMS персонален идентификационен код за потвърждение не е попълнен или не е попълнен правилно, заявлението с искане за потребителски кредит не може да бъде изпратено и дружеството няма да го получи за разглеждане. За да се пристъпи към сключване на индивидуален договор за потребителски кредит е необходимо дружеството да одобри отпускането на потребителския кредит на кредитополучателя, като едновременно с уведомлението за това дружеството изпраща на посочения в заявлението/профила email индивидуалния договор за потребителски кредит, съдържащ 3 погасителен план ведно с Общите условия, неразделна част от договора.

Кредитополучателят натиска активен линк в имейла – „Съгласен съм и приемам и подписвам тези документи“, след което въвежда „Давам изрично и доброволно съгласието си чрез въведения от мен SMS персонален идентификационен код за потвърждение, имащ действие на саморъчен електронен подпис, да сключа и подпиша индивидуален договор за кредит“, следва натискане на бутон „подписвам“, с което договорът се счита за сключен и подписан. Страните изрично се съгласяват въвеждането на SMS персонален идентификационен код за потвърждение да има силата на саморъчен подпис, съгласно чл.

13, ал. 4 ЗЕДЕУУ (преди ЗЕДЕП).

По делото са приложени също Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити, подписан с обикновен електронен подпис за потребител С. С. Д., и Анекс № 1 към индивидуален договор за потребителски кредит SO № 2698/14.09.2021 г., от 18.10.2021 г., с който страните са постигнали съгласие за удължаване на срока на действие на договора с 45 дни – т. е. до 13.12.2021 г., като във връзка с удължаването на срока е предвидено кредитополучателят да заплати такса за удължаване на срока в размер на 489,30 лв., съобразно Тарифата на „И.С.К. ООД, която е изискуема на новата падежна дата ведно с общия размер на кредита по погасителния план, съдържащ се в договора за кредит. Уговорено е, че общият размер на всички плащания с включена такса за удължаване е 2378,60 лв. Анексът е подписан с обикновен електронен подпис на 18.10.2021 г. от С. С. Д., посредством SMS персонален идентификационен код за потвърждение, който подпис не е оспорен по делото.

По делото е прието и преводно нареждане от 14.09.2021 г. за сумата от 1400 лв., с основание за плащане – потребителски кредит SO-2698 от 14.09.2021 г., с наредител ищцовото дружество и получател – ответницата – С. С. Д., а във връзка с допуснатото от съда с определение № 32737 от 19.09.2023 г. разкриване на обстоятелства, представляващи банкова тайна по смисъла на чл. 62, ал. 2 ЗКИ, е постъпило писмо изх. № 14-ИСК13480/1/28.09.2023 г. от „Б.Д.“ АД с информация, че по разплащателната сметка на С. С. Д.

(която сметка е посочена и в преводното нареждане), открита на 01.06.2018 г., на 14.09.2021 г. има получен превод в размер на 1400 лв., с основание „Потребителски кредит Дог. SO2698 от 14.09.2021 г.“ и наредител „И.С.К. ООД.

При така възприетата фактическа обстановка съдът достига до следните правни изводи:

СРС е сезиран с иск с правно основание чл. 79, ал. 1 ЗЗД вр. чл. 240, ал. 1 и ал. 2 ЗЗД, вр. чл. 9 ЗПК, вр. чл. 6 ЗПФУР и иск с правно основание чл. 86, ал. 1 ЗЗД.

Не е спорно между страните по делото, установява се и от приложеното ч. гр. д. № 74431/2021 г. по описа на СРС, 24 състав, че издадената заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК от 06.01.2022 г. е връчена на длъжника по реда на чл. 47, ал. 5 ГПК, като в рамките на дадения едномесечен срок по чл. 415, ал. 1, т. 2 ГПК, са предявени и настоящите искове, поради което същите са процесуално допустими, като подадени при наличие на съответните процесуални предпоставки.

4

В тежест на ищеца по предявените искове е да докаже, при условията на пълно и главно доказване, че между страните е възникнало валидно правоотношение по договор за предоставяне на финансови услуги от разстояние (договор за потребителски кредит) - при спазване изискванията на ЗПК и ЗПФУР, по което е предоставил на ответницата в заем посочената сума, а последната се е задължила да я върне в посочения срок; постигната действителна уговорка за заплащане на възнаградителна лихва и нейния размер, както и изпадането на ответницата в забава в плащане на главницата.