Решение № 25 от 09.03.2026, Районен съд - Девин

РЕШЕНИЕ

№ 25 гр. Девин, 09.03.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ДЕВИН в публично заседание на девети февруари през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Илияна Р. Ферева - Зелева при участието на секретаря Диана Ал. Стоева като разгледа докладваното от Илияна Р. Ферева - Зелева Гражданско дело № 20255410100420 по описа за 2025 година

Производството е образувано по предявен иск, на основание чл.124 ГПК, във връзка с чл.26, ал.1, предл. I, II и III ЗЗД, във връзка с чл.22, чл.11 и чл.19 ЗПК, във връзка с чл.143 ЗЗП, чл.34 и чл.55, ал.1, предложение първо ЗЗД.

Образувано е по искова молба от С. Ж. Б., с ЕГН **********, с адрес гр. Д., общ. Девин, обл. Смолян, ул. Л. № **, чрез ЕАД Е. И., с Булстат:

*********, със съдебен адрес гр. П., ул. Б. № * против „П. К. Б.“ ЕООД, с ЕИК: **********, със седалище и адрес на управление гр. С., 14**, район „С.“, ж. к. „М.“, бул. Б. № **, бл. ** Е, вх.*, представлявано винаги от двама от управителите С. Н. Н. и Н. М. Л. съдът да прогласи нищожността на Договор за кредит № 4000012*, сключен с „П. К. Б.“ ЕООД, както и да осъди ответното дружество да върне сумата от 774.30 лева, която сума е изменена с протоколно определение № 35/09.02.2026г., на основание чл.214 ГПК, чрез намаляване на размера от 774.30 лева до сумата 628.87 лева, платени без основание по нищожен договор № 4000012*, ведно със законната лихва от датата на подаване на исковата молба 10.09.2025г. до окончателно плащане.

На основание чл.232 ГПК е прекратено производството по делото, в частта за разликата от 628.87 лева до първоначално предявения размер 774.30 лева, поради частично оттегляне на иска от ищеца.

Ищцата твърди, че е кредитополучател по договор за потребителски кредит № 4000012*, по който се е задължила да върне сумата по кредита в размер на 600.00 лева при ГПР 47,96%, годишен лихвен процент 40.90 %, със срок на кредита от 11 погасителни вноски върху главницата от 600.00 лева, с обща стойност на всички плащания в размер на 714.30 лева.

1

Постигната е договореност в раздел 6 за заплащане на пакет от допълнителни услуги или за срока на договора е следвало да върне сумата от 1 374.30 лева.

Твърди, че спрямо процесния ДПК са приложими разпоредбите на 3ПК и ЗЗП ( чл. 10а, чл. 19, ал. 3 и ал. 4, чл. 21, ал.1 3ПК ), които налагат ограничение на свободата на кредитора, да договаря условия, при които освен обявената договорна лихва на потребителя се възлагат и други плащания, като допълнителни такси и фиксирани по размер разходи. Кредиторът си е осигурил допълнително възнаграждение в размер на 100 % от предоставената главница срещу минимални облекчения за кредитополучателя, което, освен на цитираните ограничения в ЗПК, противоречи и на изискването за добросъвестност и води до значително неравновесие в правата и задълженията на търговеца и потребителя, респ. до нищожност на клаузата поради неравноправност.

Сумата търсена на базата на това споразумение е недължима, поради недействителност на клаузите, с които е уговорена, при наличие на предпоставките на чл. 21, ал. 1 ЗПК, във връзка с чл. 10, ал. 2 и чл. 10а, ал. 2 ЗПК.

Налице е заобикаляне на разпоредбата на чл. 19, ал. 4 ЗПК, като с уговорката да се заплаща пакет от допълнителни услуги се нарушава изискването ГПР да не бъде по - висок от пет пъти размера на законната лихва по просрочени задължения в левове и във валута, определена на ПМС № 426/14г.

В срока по чл.131 ГПК от ответника „П. К. Б.“ ЕООД е представен писмен отговор, с който оспорва иска по основание и размер.

Представя извлечение от сметка, от което е виден размерът на заплатените суми по кредита, както и размерът на отпуснатата главница. В случай, че намери сключеният договор за потребителски кредит за недействителен, моли да отхвърли предявения осъдителен иск за разликата над 628.87 лева.

В процесния договор за потребителски кредит № 4000012*, се съдържа приложимият лихвен процент по кредита, раздел VI „Параметри“ и условия за прилагането му в чл. 4.1. и чл. 4.2.

Годишният процент на разходите е фиксиран, доколкото е формиран от фиксирано вземане - възнаградителна лихва, което не се променя, при никакви условия.

В чл. 5 от Общите условия, представляващи неразделна част от ДПК, подписани от ищеца, ясно и недвусмислено е посочено как е изчислен ГПР, като изрично е посочено, че при изчисляването му са взети предвид общите положения по Приложение 1 от ДПК, както и изброените допълнителни допускания съгласно ЗПК. В размера на ГПР е включен ГЛП, като са взети предвид допусканията използвани при изчисляване на ГПР, съгласно Приложение №1.

2

В чл. 19, ал. 4 ЗПК е предвиден максимален праг на размера на ГПР - пет пъти законната лихва. Уговарянето на допълнителните услуги „Фаст“ и „Флекси“ не цели заобикаляне на разпоредбата на чл.19, ал.4 ЗПК.

Правилото на §1, т.1 от Допълнителните разпоредби на ЗПК възпроизвежда в българското законодателство правилото на чл.З, буква „ж“ от Директива 2008/48/ЕО, дефиниращ понятието „общ разход по кредита за потребителя“. Стойността, платима от потребителя за допълнителна услуга в процесния случай, не е задължителен разход, а се заплаща само ако потребителят е поискал да има възможността да се ползва от нея.

Информацията преди сключването на договор за договорните условия и последиците от това сключване е от съществено значение за потребителя, тъй като въз основа на тази информация последният решава дали желае да бъде обвързан от условията, предварително изготвени от търговеца. Съобразно чл.

10, пар. 2, буква „ж“ от Директива 2008/48/ЕО договорът за кредит посочва по ясен и кратък начин годишния процент на разходите и общата сума, дължима от потребителя, изчислена при сключването на договора за кредит, а неправилното посочване на ГПР, не може да се приравни на липса на ГПР.

Потребителят е бил наясно и с конкретните разходи, които ще възникнат за него за услугата Фаст и за услугата Флекси, но е преценил, че иска да получи приоритетно разглеждане, както и да има възможност да отлага плащането на вноски, да плаща вноски в намален размер и да може да променя падежната си дата.

С оглед на изложеното моли съда да отхвърли предявения иск, алтернативно моли да отхвърли предявения осъдителен иск за разликата над 628.87 лева.

С настоящия отговор и на основание чл.78, ал. 5 ГПК моли да определи адвокатското възнаграждение на процесуалния представител на ищеца, съобразявайки възприетото в Решения на Съда на ЕС (Решение от 23.11.2017 г. по съединени дела С 427/16 и С 428/16, Решение от 05.12.2006 г. по съединени дела С 94/04 и С 202/04 на голямата камара на CEO), които са задължителни и за националните съдилища, с правната и фактическата сложност на делото.

В съдебно заседание ищецът, чрез адв. Е. И., в писмено становище поддържа иска.

Ответникът „П. К. Б.“ ЕООД не изпраща представител.

Съдът, прие от фактическа и правна страна следното:

Няма спор, а и от представения Договор за потребителски кредит П. К. Стандарт № 4000012* се установи, че ответното дружество „П. К. Б.“ ЕООД като кредитор е предоставил потребителски кредит на ищеца, съгласно р . VI в размер 600.00 лева; Срок на кредита 11 месеца; Размер на вноска по кредита 64.95 лева; ГПР 47.96%; Годишен лихвен процент 40.90%; Лихвен процент на ден 0.11%; Дължима сума по кредита 714.30 лева.

3

С р. V и р. VI са договорени допълнителни услуги „Фаст“, с размер на възнаграждение 180.00 лева и „Флекси“, с размер на възнаграждение 480.00 лева, като размерът на вноската по закупените допълнителни услуги е 60.00 лева, която е дължима заедно с месечната погасителна вноска по кредита.

Общ размер на всички плащания 1 374.30 лева, при общ размер на вноската 124.95 лева.

От представено Извлечение по сметка по договор за потребителски кредит № 4000012* се установи, че ищцата е направила три плащания, както следва: 1) На 22.06.2020г. – 124.95 лева, разпределена главница 57.45 лева; лихва 7.50 лева и вноска по закупен пакет от допълнителни услуги 60.00 лева; 2) На 28.07.2020г. – 124.95 лева, разпределена главница 46.46 лева; лихва 18.49 лева и вноска по закупен пакет от допълнителни услуги 60.00 лева; 3) На 31.08.2020г. – 124.95 лева, разпределена главница 48.04 лева; лихва 16.91 лева и вноска по закупен пакет от допълнителни услуги 60.00 лева; 4) На 28.09.2020г. – 124.95 лева, разпределена главница 49.68 лева; лихва 15.27 лева и вноска по закупен пакет от допълнителни услуги 60.00 лева; 5) На 22.01.2020г. – 124.95 лева, разпределена главница 51.37 лева; лихва 13.58 лева и вноска по закупен пакет от допълнителни услуги 60.00 лева; 6) На 20.11.2020г. – 124.95 лева, разпределена главница 53.12 лева; лихва 11.83 лева и вноска по закупен пакет от допълнителни услуги 60.00 лева; 7) На 22.12.2020г. – 124.95 лева, разпределена главница 54.93 лева; лихва 10.02 лева и вноска по закупен пакет от допълнителни услуги 60.00 лева; 8) На 25.01.2021г. – 124.95 лева, разпределена главница 56.81 лева; лихва 8.14 лева и вноска по закупен пакет от допълнителни услуги 60.00 лева; 9) На 11.02.2021г. – 229.27 лева, разпределена главница 182.14 лева; лихва 4.55 лева и вноска по закупен пакет от допълнителни услуги 42.58 лева. Общо заплатени 1 228.87 лева, разпределени - главница 600.00 лева, лихва 106.29 лева и вноска по закупен пакет от допълнителни услуги 522.58 лева.

При тези данни от фактическа страна, от правна съдът прие следното:

Предявен е иск на основание чл.26, ал.1, предл. I, II и III ЗЗД, във връзка с чл.22, чл.11 и чл.19 ЗПК, във връзка с чл.143 ЗЗП за прогласяване нищожност на Договор за потребителски кредит № 4001007*, поради сключването му при нарушения на императивни разпоредби на Закон за потребителския кредит и Закон за защита на потребителите.

Съгласно чл.22 ЗПК „Когато не са спазени изискванията на чл.10, ал. 1, чл. 11, ал. 1, т. 7 - 12 и 20 и ал. 2 и чл.12, ал.1, т.7 - 9, договорът за потребителски кредит е недействителен“.

Доводите за нищожност на процесния договор се свеждат до несъответствие на съдържанието му с чл.11, ал.1, т.9 и т.10, във връзка с чл.19, ал.4 ЗПК, във връзка с чл.22 ЗПК. Съгласно чл.11, ал.1, т.10 ЗПК 4 договорът трябва да съдържа „годишния процент на разходите по кредита и общата сума, дължима от потребителя, изчислени към момента на сключване на договора за кредит, като се посочат взетите предвид допускания, използвани при изчисляване на годишния процент на разходите по определения в Приложение № 1 начин“. Съгласно чл.19. (1) ЗПК „Годишният процент на разходите по кредита изразява общите разходи по кредита за потребителя, настоящи или бъдещи (лихви, други преки или косвени разходи, комисиони, възнаграждения от всякакъв вид, в т.ч. тези, дължими на посредниците за сключване на договора); Ал. (2) Годишният процент на разходите по кредита се изчислява по формула, съгласно Приложение № 1, като се вземат предвид посочените в него общи положения и допълнителни допускания, както и общо дължимата по него сума; Ал. (4) Годишният процент на разходите не може да бъде по-висок от пет пъти размера на законната лихва по просрочени задължения в левове и във валута, определена с постановление на Министерския съвет на Република България; Ал.5 Клаузи в договор, надвишаващи определените по ал. 4, се считат за нищожни“.

В гл.6, чл.20 - чл.24 ЗПК изчерпателно са изброени основанията за недействителност на договора за потребителски кредит.

Процесният договор за потребителски кредит, съгласно чл.11. ал.1, т.11 ЗПК, трябва да съдържа погасителен план, съдържащ информация за размера, броя, периодичността и датите на плащане на погасителните вноски, последователността на разпределение на вноските между различните неизплатени суми, дължими при различни лихвени проценти за целите на погасяването.

Договорът е за предоставен кредит в размер 600.00 лева; Срок на кредита 11 месеца; Размер на вноска по кредита 64.95 лева; ГПР 47.96%;

Годишен лихвен процент 40.90%; Лихвен процент на ден 0.11%; Дължима сума по кредита 714.30 лева, при закупени и договорени допълнителни услуги „Фаст“ с размер на възнаграждение 180.00 лева и „Флекси“ с размер на възнаграждение 480.00 лева, като размерът на вноската по закупените допълнителни услуги е 60.00 лева, която е дължима заедно с месечната погасителна вноска по кредита. Общ размер на всички плащания 1 374.30 лева, при общ размер на вноската 124.95 лева.