Решение № 222 от 20.02.2023, Районен съд - Плевен

РЕШЕНИЕ

№ 222 гр. Плевен, 20.02.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЛЕВЕН, IV ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на тринадесети февруари през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Милена Св. Томова при участието на секретаря АНЕТА ХР. ЙОТОВА като разгледа докладваното от Милена Св. Томова Гражданско дело № 20224430104933 по описа за 2022 година за да се произнесе взе предвид следното :

Производството е по обективно съединени искове с правно основание чл.422, ал.1, вр.чл.415, ал.1 от ГПК, вр. чл.240, ал.1 и ал.2, вр.чл.79 ЗЗД.

Производството по делото е образувано по подадена искова молба от ***, със седалище и адрес на управление: *** против К. Л. З. с ЕГН **********, от ***, в която се твърди, че на 18.01.2019г. бил сключен Договор за потребителски кредит № *** между *** като кредитор и К. Л. З. като длъжник. Договорът бил сключен при следните параметри: -Сума на кредита: 3000 лв.; - Срок на кредита: 36 месеца; Размер на вноската:

144.80 лв.; - Годишен процент на разходите (ГПР): 49.09 %; - Годишен лихвен процент: 41.00 %; - Лихвен процент на ден: 0.11 % или общо задължение по кредита: 5212.77 лв. Твърди се, че по поискана и закупена допълнителна услуга кредитополучателя дължал и следните суми : Възнаграждение за закупена услуга *** в размер на 600.00 лв.;

Възнаграждение за закупена услуга *** в размер на 1740.00 лв.; - Размер на вноска по закупени допълнителни услуги: 65.00 лв. Общо задължението по кредита и по пакета от допълнителни услуги възлизал на 7552.77 лв. Общият размер на месечната вноска се изчислявал на 209.80 лв., а датата на 1 погасяване била определена на 15-ти ден от месеца. Излага се, че съгласно Декларации т.А към Договора за потребителски кредит (ДПК) неразделна част от него били Общи условия (ОУ), които били предадени при подписване на договора и с които длъжникът се бил запознал преди подписване на съглашението, приемал и нямал забележки към тях, като се задължавал да ги спазва. Сочи се, че съгласно Декларации т.Г на клиента се предоставяла безвъзмездно, на хартиен носител, в ясна и разбираема форма, на български език, информация във формата на Стандартен европейски формуляр. На базата на него и разяснения от страна на кредитен експерт от дружеството, клиентът преценявал доколко предлагания ДПК съответства на неговите възможности и финансово състояние. Правели се разяснения и за допълнителния пакет от услуги, който предлагал дружеството, като при желание за ползването му клиентът подписвал Споразумение за предоставяне на пакет от допълнителни услуги. От своя страна длъжникът поел задължение по процесния договор да върне уговорените суми за срок от 36 месеца, с месечна вноска по погасителен план в размер на 209.80 лв. и падежна дата всяко 15-то число на месеца. Излага се, че в т. V „Поискани от клиента допълнителни възможности“ от ДПК № ***, ответника К. З. пожелал с част от отпуснатия кредит да бъде рефинансирано друго негово задължение към *** в размер на 733.68 лв.

Твърди се, че кредитодателя изпълнил точно и в срок задълженията си по договора, като на 18.11.2019 г. превел парична сума в размер на 2266.32 лв. по посочена от длъжника К. З. банкова сметка. Обшият размер на отпуснатия кредит била в размер на 3 000 лева. На 11.02.2020 г. ответника подал Заявление за промяна на погасителен план към ДПК № ***, като пожелал да бъде отложена една погасителна вноска. На 14.02.2020 г. между кредитора *** и *** З. бил сключен Анекс № 1 към ДПК № ***, с който страните се договорили да бъдат отложени погасителни вноски № 3,4 като те трябвало да бъдат заплатени в края на погасителния план. Неразделна част от сключения Анекс бил нов коригиран погасителен план. Погасителните вноски се променяли от 36 на 38 броя. Съгласно чл. 4 от Общите условия към ДПК № ***, длъжникът дължал на дружеството договорно възнаграждение за изтегления кредит, което било предварително определено в погасителния план. Страните се споразумели плащането на договорното възнаграждение да се разсрочи във времето и да се погасява от клиента в рамките на 2 погасителния план. Сочи се, че към датата на предсрочната изискуемост неизплатеното договорно възнаграждение от страна на длъжника се изчислявало на 1227.71лв. – за период от падежа на първата неизплатена вноска - 15.05.2020 г. до дата на предсрочна изискуемост -03.06.2021 г.

Излага се, че съгласно чл. 15 от Общите условия по процесния договор, клиентът можел да избере да закупи една или повече допълнителни услуги към договора. Изборът бил на клиента, като закупуваното на същите не било задължително условие за сключване на договора. За клиент, избрал да се възползва от горепосочената възможност, към датата на сключване на договора възниквало задължение да заплати дължимото за избраната услуга/услуги възнаграждение, като същото се разсрочвало за плащане в погасителния план, като част от всяка една погасителна вноска. В случая длъжникът се съгласил да сключи договор за кредит, включващ описаните в договора услуги ***. Съгласно т.15.1. от ОУ към договора, клиентът можел да избере да не закупи допълнителна услуга или да закупи една или повече допълнителни услуги. Закупуването на услугите *** било изцяло по желанието на длъжника. Последният се съгласил с определеното между страните възнаграждение по предоставянето на услугите - *** сума в размер на 600.00 лв. и *** сума в размер на 1740.00 лв. Закупените от длъжника допълнителни услуги *** съдържали следните възможности: 1.) Приоритетно разглеждане на искането на длъжника за отпускане на кредит.

Представителите на ищеца били извършили всички необходими действия за проучването на кредитното досие на длъжника, подготвили нужните документи и сключили договора в максимално кратки срокове, като услугата *** била използвана от длъжника; 2.) Отлагане на определен брой погасителни вноски. Тази процедура се осъществявала по реда и при условията, посочени в т.15.2.1 от ОУ, озаглавена „Отлагане на вноски“, като услугата *** била използвана от длъжника; 3.) Намаляване на определен брой погасителни вноски. Така, ако доходът на длъжника намалеел, същият можело да поиска от кредитора да намали с до 75 % размера на определен брой погасителни вноски Процедурата била описана в т. 15.2.2 от ОУ „Намаляване на погасителни вноски“, като длъжника въпреки предоставената възможност със закупената от него услуга *** “ не се възползвал от същата;

4.) Смяна на падежната дата на вноските. Тази уговорка давала на длъжника гаранцията, че ако бъдела сменена датата на заплащане на месечните им 3 възнаграждения, същият ще можел да промени и падежната дата по кредита си, така че да е удобна за него /т.15.2.3 от ОУ „Промяна на дата на падеж“/, като ответника въпреки предоставената възможност със закупената от него услуга *** не се възползвал от същата.

Твърди се, че за периода от изпадане на длъжника в забава 16.12.2019 г. до обявяване на кредита за предсрочно изискуем на 03.06.2021 г., длъжникът дължал и лихва за забава, която била в остатъчен непогасен размер от 229.13 лева.

Твърди се, че длъжникът не изпълнявал поетите договорни задължения и направил само три погасителни вноски. Сочи се, че съгласно уговореното и прието от страните в чл.12.3 от Общите условия към Договора за потребителски кредит: “Кредиторът може да обяви предсрочна изискуемост с писмено уведомление когато Клиентът/Съдлъжника, съответно техните наследници, настойници или попечители просрочат две или повече последователни месечни вноски в пълен размер.“. Твърди се, че на 03.06.2021 г. процесния ДПК № *** бил обявен за предсрочно изискуем от страна на ***. На длъжникът било изпратено уведомително писмо, с което бил информиран, че задължението по заема било обявено за предсрочно изискуемо. Адресът, на който било изпратено уведомителното писмо с обратна разписка до ответника бил идентичен с този, който бил посочен на всички документи в договора. Писмото обаче не било потърсено от адресата.

Излага се, че към момента на завеждане на делото размерът на погасеното от ответника К. З. задължение по ДПК № *** било в общ размер на 849.40 лв. /осемстотин четиридесет и девет лева и четиридесет стотинки/.

С плащанията си длъжникът погасил част от задълженията по договора, от които номинал в размер на 767.15 лв.; сумата от 82.25 лв. била отнесена за погасяване на лихвите за забава по кредита, на основание т.12.1 от ОУ: „В случай, че клиентът просрочи плащането на месечна вноска, кредиторът начислява лихва за забава в размер на ОЛП + 10 % годишно, изчислена на всеки ден забава върху размера на просроченото плащане.“.

Твърди се, че здълженията на ответника към кредитора към датата на предявяване на иска се изчислявали на сума в общ размер 6 622.33лв. /шест хиляди шестотин двадесет и два лева и тридесет и три стотинки/, от които: главница в размер на 2836.27лв. /две хиляди осемстотин тридесет и шест лева 4 и двадесет и седем стотинки/, договорно възнаграждение в размер на 1227.71 лв. /хиляда двеста двадесет и седем лева и седемдесет и една стотинки/, възнаграждение за закупена услуга *** в размер на 533.32 лв. /петстотин тридесет и три лева и тридесет и две стотинки/, възнаграждение за закупена услуга *** в размер на 1546.68 лв. /хиляда петстотин четиридесет и шест лева и шестдесет и осем стотинки/, лихва за забава в размер на 229.13 лв. /двеста двадесет и девет лева и тринадесет стотинки/ и законна лихва в размер на 249.22 лв. /двеста четиридесет и девет лева и двадесет и две стотинки/, дължима от 03.06.2021 г. - датата на предсрочна изискуемост до 27.10.2021 г., представляващо неизплатено задължение по Договор за потребителски кредит № ***.

Твърди се, че вземанията на кредитора били претендирани по реда на чл.410 от ГПК и въз основа на заявлението било образувано производството по ч.гр.д.№*** по описа на ПлРСг. Излага се, че съдът отхвърлил заявлението на кредитора в частта, с която се претендирали възнаграждение за закупена услуга *** и възнаграждение за закупена услуга ***, поради което за същите бил налице отправен интерес за предявяване на осъдителен иск.

Като следствие от изложеното се претендира постановяване на решение, с което да бъде признато съществуването на следните вземания на ищеца спрямо ответника: главница е размер на 2836.27лв. /две хиляди осемстотин тридесет и шест лева и двадесет и седем стотинки/, договорно възнаграждение в размер на 1227.71 лв. /хиляда двеста двадесет и седем лева и седемдесет и една стотинки/, лихва за забава в размер на 229.13 лв. /двеста двадесет и девет лева и тринадесет стотинки/ и законна лихва в размер на 249.22 лв. /двеста четиридесет и девет лева и двадесет и две стотинки/, дължима от 03.06.2021 г. - датата на предсрочна изискуемост до 27.10.2021 г., представляващо неизплатено задължение по Договор за потребителски кредит № ***, ведно със законната лихва от дата на подаване на заявлението до изплащане на вземането.

Претендира се също така да бъде осъден ответника да заплати на ищеца следните суми: възнаграждение за закупена услуга *** в размер на 533.32 лв.

/петстотин тридесет и три лева и тридесет и две стотинки/ и възнаграждение за закупена услуга *** в размер на 1546.68 лв. /хиляда петстотин четиридесет и шест лева и шестдесет и осем стотинки, ведно със законната лихва от дата 5 на подаване на заявлението до изплащане на вземането.

Съдът като прецени събраните в хода на производството доказателства и обсъди доводите на страните намира за установено следното от фактическа страна :

Установителните искови претенции са предявени в законоустановения едномесечен срок от връчване на указаният на заповедния съд по ч.гр.д.

№***, поради което са допустими. За вземанията, за които е отказано издаване на заповед за изпълнение са предявени осъдителни искове.

От приложените преписи на Искане за отпускане на потребителски кредит, Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити и Договор за потребителски кредит *** от 18.11.2019г., сключен между ищцовото дружество и ответника К. З. се установява, че ищецът е предоставил на ответника кредит в размер на 3 000лв. със срок за връщане 36 месеца – до 15.11.2022г. и размер на месечната вноска по кредита в размер на 144,80лв.; с годишен лихвен процент 41,00%; ГПР 49,09% и лихвен процент на ден от 0,11%, при обща дължима сума по кредита в размер на 5 212,77лв. По избрани и закупени от ответника допълнителни услуги, същия се е задължил да заплати възнаграждение в размер на 600лв. по закупена услуга *** и 1 740лв. по закупена услуга ***. Така общото задължение на кредитополучателя е било определено на 7 552,77лв., а размерът на месечната вноска 209,80лв. с дата на падеж 15 ден от месеца.