Решение № 1043 от 18.07.2024, Районен съд - Русе

РЕШЕНИЕ

№ 1043 гр. Русе, 18.07.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – РУСЕ, XV ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на деветнадесети юни през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Николай Ст. Стефанов при участието на секретаря Милена Й. Симеонова като разгледа докладваното от Николай Ст. Стефанов Гражданско дело № 20234520105355 по описа за 2023 година

Предявените в обективно съединение искове са с процесуалноправно основание чл.422, ал.1 от ГПК, вр. с чл.415, ал.1, т.2 от ГПК и материалноправно такова по чл.240, ал.1 от ЗЗД и чл.86, ал.1 от ЗЗД.

Производството е образувано по предявени от „Банка ДСК“ АД с ЕИК:121830616 със седалище и адрес на регистрация гр.София обективно кумулативно съединени искове с правно основание чл. 422, ал.1, вр. чл. 415, ал. 4, вр. ал. 1, т. 2 от ГПК за приемане за установено в отношенията между страните, че ответникът дължи на ищеца следните суми:

- 15 963,93 лева - главница

- 6 527,91 лева - договорна (възнаградителна) лихва за периода от 10.08.2018г. до 1 1.05.2023г.

- 2 648,30 лева - лихвена надбавка за забава до датата на настъпване на изискуемост за периода 10.04.2018г. до 1 1.05.2023г.

- 166,09 лева — обезщетение за забава след датата на настъпване на изискуемост за периода 1 2.05.2023г. до 1 2.06.2023г.

1

- законна лихва върху главницата, считано от 19.06.2023г. - датата на подаване на заявлението по чл.417 от ГПК, до окончателно изплащане на задължението.

В исковата молба ищецът твърди, че вземането произтича от Договор за кредит Експресо от 09.05.2016г., сключен между Сосиете Женерал Експресбанк АД, с правоприемник „Банка ДСК“ АД и Й. Т. Й. - като кредитополучател и Светла Л. Ц. - като съдлъжник. Твърди се, че съгласно договора за кредит, Банката е предоставила на кредитополучателя банков кредит в размер на 20 000.00 лева, а кредитополучателят е поел задължение да го погаси в срок до 10.05.2023г. съгласно Погасителен план - Приложение № 1 към договора за кредит.

В исковата молба са развити твърдения, че кредитополучателят и съдлъжникът са допуснали нередовности в плащанията на вноските по кредита. Считано от 10.04.2018г. имало констатирана забава и неплащане на месечни вноски за погасяване на кредита. Съгласно чл.11, част 11 от договора, кредиторът имал право да превърне кредита в предсрочно изискуем при всяко неплащане в срок на уговорените погашения. В настоящият случай, въпреки, че началната дата на просрочието е 10.04.2018г., кредиторът не се възползвал от възможността да обяви кредита за предср очно изискуем, поради което задължението по процесния договор за кредит е изискуемо на краен падеж.

Твърди се, че на 10.05.2023г. кредитът станал изискуем на краен падеж, настъпил с изтичане на уговорения в т.5 от Част 1 от договора за кредит срок.

3а настъпване на изискуемостта поради настъпил краен падеж, „Банка ДСК" АД не дължала уведомяване на длъжника/съдлъжника. В Банката постъпила информация, че кредитополучателят Й. Й. е починал на 22.03.2018г., видно от представено Удостверение за наследници изх.Nº23/27.03.20018г., приложено к ъ м исковата молба. С оглед горното, поради настъпилия краен падеж за погасяване на кредита и обстоятелството, че кредитополучателят е починал, на 19.06.2023г. било подадено 3аявление за издаване на 3аповед за изпълнение по чл.417 от ГПК в РС - Русе срещу ответника по настоящото дело С. Л. Ц. - като съдлъжник.

В срока по чл. 131 ГПК, ответни цата, чрез пълномощника си адв.К. Д. е депозирала отговор на исковата молба, в който изразява становище за 2 неоснователност на предявените искове. Не оспорва, че страните са сключили договор за заем, но счита, че банката – ищец е следвало да заведе иск срещу застрахователното дружество.

Съдът, след преценка на събраните по делото доказателства с оглед разпоредбата на чл.235 о т ГПК, приема за установено следното от фактическа страна:

По делото няма спор и се установява от писмените доказателства, че вземането на ищеца произтича от Договор за кредит Експресо от 09.05.2016г., сключен между Сосиете Женерал Експресбанк АД, с правоприемник „Банка ДСК“ АД и Й. Т. Й. - като кредитополучател и С. Л. Ц. - като съдлъжник.

Съгласно договора за кредит, Банката е предоставила на кредитополучателя банков кредит в размер на 20 000.00 лева, а кредитополучателят е поел задължение да го погаси в срок до 10.05.2023г. съгласно Погасителен план Приложение № 1 към договора за кредит. Установява се от доказателствата по делото, че кредитополучателят и съдлъжникът са допуснали системни нередовности в плащанията на вноските по кредита. Считано от 10.04.2018г. имало констатирана забава и неплащане на месечни вноски за погасяване на кредита. Съгласно чл.11, част 11 от договора, кредиторът имал право да превърне кредита в предсрочно изискуем при всяко неплащане в срок на уговорените погашения. В настоящият случай, въпреки, че началната дата на просрочието е 10.04.2018г., кредиторът не се възползвал от възможността да обяви кредита за предср очно изискуем, поради което задължението по процесния договор за кредит е изискуемо на краен падеж.

Н а 10.05.2023г. кредитът станал изискуем на краен падеж, настъпил с изтичане на уговорения в т.5 от Част 1 от договора за кредит срок. 3а настъпване на изискуемостта поради настъпил краен падеж, „Банка ДСК" АД не дължала уведомяване на длъжника/съдлъжника. В Банката установили, че междувременно кредитополучателят Й. Й. е починал на 22.03.2018г., видно от представено Удостверение за наследници изх.Nº23/27.03.20018г., приложено към исковата молба. Поради настъпилия краен падеж за п огасяване на кредита и обстоятелството, че кредитополучателят е починал, на 19.06.2023г. било подадено 3аявление за издаване на 3аповед за изпълнение по чл.417 от ГПК в РС - Русе срещу ответника по настоящото дело С. Л. Ц. - като съдлъжник.

От заключението на назначената и приета ССчЕ, която съдът кредитира 3 изцяло се установяват следните факти:

- Предоставеният кредит по Договор за кредит Експресо-Смарт/карта №232004436950/09.05.2016г. в размер на 20 000 лева е усвоен изцяло от кредитополучателя на дата 09.05.2016г. Месечните погасителни вноски не са погасявани редовно, като процесният кредит е в просрочие от дата 10.04.2018г.

- Допуснатата забава по главница и/или лихва към

10.05.2023г.

(крайния падеж) е на 62 броя погасителни вноски, изразяваща се в 1855 дни за периода от 11.04.2018г. до 10.05.2023г. Към 19.06.2023 г. (датата на подаване на заявлението за изпълнителен лист) е на 62 броя погасителни вноски, изразяваща се е 1895 дни за периода от 11.04.2018 г. до 19.06.2023 г.;

- Общият размер на непогасените задължения на С. Л. Ц. към Банката, в качеството й на съдлъжник по Договор за кредит Експресо- Смарт/карта №232004436950 от 09.05.2016г. към датата на подаване на Заявлението за издаване на Заповед за изпълнение (19.06.2023 г.) е 25301,51 лева от които:

- главница в размер на 15963,93 лева;

- договорна (възнаградителна) лихва в размер на 3656,56 ле ва, начислена върху редовна главница за периода от 10.07.2018г. до 09.05.2023г. вкл. и дължима в периода от 10.08.2018 г. до 10.05.2023 г. вкл.;

- договорена лихва при забава, начислена върху просрочената главница за периода от 11.04.2018г. до 10.05.2023г. вкл. в размер на 3322,95 ле ева, наказателна надбавка при забава, начислена върху просрочената главница за периода от 11.04.2018 г. до 10.05.2023г. вкл. в размер на 2190,95 л ева.

- обезщетение за забава в размер на законната лихва в размер на 167,12 лева, начислено за периода от 11.05.2023г. до 12.06.2023г.

- Не са постъпвали суми за погасяване на задължението по про цесния Договор за кредит Експресо-Смарт/карта №232004436950/09.05.2016г. за периода след датата на подаване на Заявлението за издаване на Заповед за изпълнение (19.06.2023 г.) до датата на изготвяне на експертизата.

При така установената фактическа обстановка, съдът прави следните правни изводи:

4

Предявеният иск е с правно основание чл. 422, ал.1, вр. чл. 415, ал. 4, вр. ал. 1, т. 2 ГПК. Активно легитимиран да предяви иска е кредитор, в чиято полза е издадена заповед за изпълнение на парично задължение, връчена на задължената по същото лице по реда на чл. 47, ал. 5 от ГПК. Предмет на иска е установяване съществуването на вземането по издадената заповед и успешното му провеждане предполага установяване на дължимостта на сумата, за която е издадена оспорената заповед. В контекста на основанието, на което се претендира вземането, в тежест на ищцовото дружество е да установи, при условията на пълно и главно доказване, че страните са били обвързани от действителен договор за кредит, че дружеството е заплатило на ответника отпуснатата парична сума и че същата е получена от последния и факта на осъществяване на всички предпоставки по договора за отнасяне на кредита в предсрочна изискуемост, както и размера на претендираното вземане по отделни пера.

Съгласно договора за кредит, за ползване на заетите средства страните са договорили тяхното олихвяване с номинален фиксиран лихвен процент в размер на 9.1 % годишно, за целия срок на договора. В случаите по чл.8, ал. 5 от Част 11 на договора номиналния лихвен процент се увеличава с 0,5 процентни пункта.

По силата на т.9.1 от договора за кредит, върху просрочените погасителни вноски Кредитополучателят заплаща лихва в размер на 15.10 % номинален лихвен процент, увеличен с 6 пункта, а след настъпване на предсрочна изискуемост същият лихвен процент се начислява върху цялата главница.

Съгласно чл.10, ал.1 от Част 11 на договора, при неиздължаване (изцяла или частично) на месечна вноска в предвидените в договора и погасителен план срокове, договорената лихва се увеличава с наказателната надбавка по т.9.1 от Част 11. Кредитополучателят е имал задължение, съгласно чл.8, ал. 3 от Част 11 на Договора да поддържа достатъчно средства в посочената разплащателна сметка, така че дължимите вноски да бъдат погасявани без забава.

Съгласно чл. 7 от договора, отпуснатия кредит се издължава съгласно погасителен план Приложение 1, за период от 84 (осемдесет и четири) месеца, при уговорен начин на погасяване на кредита - с месечни анюитетни вноски, 5 включващи главница и лихва. Падежната дата за издължаване на месечните вноски е 10-то число на месеца. В изпълнение на договора за кредит, на 09.05.2016г. Банката е предоставила по разплащателната сметка на кредитополучателя Йордан Йорданов договорената сума от 20 000,00 лева. С предоставяне на кредита по сметка на кредитополучателя, Банката - кредитор е изпълнила поетия по договора ангажимент и е изправна страна по него.

Кредитополучателят е имал задължение, съгласно чл. 3 на част 11 от договора за кредит да погасява кредита, при условията на сключения договор - на ежемесечни равни по размер погасителни вноски, съгл. т.7 на част 1 от договора.

Съгласно чл. 17 от част 11 на договора за кредит съдлъжникът С . Л. Ц. се е задължила да отговаря солидарно с кредитополучателя за всички негови задължения, произтичащи от договора за кредит, като сьщият дължи същото, за което се е задължил и кредитополучателя и в същия обем, като банката има право да иска изпълнение директно от съдлъжника на цялото задължение след настъпване на изискуемостта на задължението.

Съгласно чл.10 (1) от част 11 от договора за кредит, при неиздължаване (изцяло или частично) на месечен анюитет (или на лихви и застрахователни премии през частичния гратисен период), в предвидените в договора (погасителния план) срокове, договорената лихва се увеличава с наказателна надбавка по част 1, т.9.1. Наказателната лихва се начислява отделно извън анюитетните вноски /лихви и застрахователни премии през частичния гратисен период/ и при плащане се погасява преди дължимите анюитетни вноски.

Съгласно чл.10 (2) от част 11 от договора за кредит, при възникване на просрочено плащане на задължението по договора със забава над 90 дни, Банката има право да обяви вземането си за възстановяване на целия кредит за предсрочно изискуемо. В този случай изискуемостта настъпва след уведомяване на кредитополучателя, съгласно чл. 16 от договора. При настьпване на предсрочна изискуемост Кредитополучателя е длъжен незабавно да погаси всички свои задължения по договора за кредит.

Разпечатката съдържа 44 от 94 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/8d215a8c-e0fd-49c6-b340-127153064d6f