Решение № 32 от 07.03.2025, Окръжен съд - Русе

РЕШЕНИЕ

№ 32 гр. Русе, 07.03.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – РУСЕ в публично заседание на двадесети февруари през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Мария Велкова при участието на секретаря Ева Димитрова като разгледа докладваното от Мария Велкова Търговско дело № 20244500900110 по описа за 2024 година

Предявен е иск за установяване на вземане по издадена заповед за изпълнение с правно основание чл.422 от ГПК.

Ищецът „Банка ДСК“ АД, ЕИК 121830616 със седалище и адрес на управление гр.София, ул.“Московска“ №19 твърди, че подали заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 от ГПК против К. М. Н., въз основа на което било образувано ч.гр.д. №2800/2024 г. по описа на Районен съд- Русе и в полза на банката била издадена заповед за незабавно изпълнение №1426/23.05.2024 г. и изпълнителен лист за вземанията на банката, произтичащи от договор за кредит за текущо потребление от 14.03.2023 г.

Съдът е разпоредил длъжникът К. М. Н., EГH **********, да заплати нa кредитора „Банка ДСК“ AД сумите: 28 845,81 лв.- главница, ведно със законна лихва за период от 22.05.2024 г. до изплащане на вземането; 221,00 лв.обезщетение за забава за периода от 30.04.2024г. до 20.05.2024г.; 1277,68 лв. договорна лихва за периода от 02.09.2023г. до 29.04.2024г.; 41,86 лв.- лихвена надбавка зa забава за периода от 01.10.2023г. до 29.04.2024г.; 120 лв.- разходи при изискуем кредит, както и държавна такса в размер нa 610,13 лв. и юрисконсултско възнаграждение в размер нa 150,00 лв. C разпореждане № 6363 от 16.07.2024г., постановено по ч.гр.д.№ 2800/2023г. по описа на PCРусе, предвид обстоятелството, че длъжникът подал възражение пo чл.414 от 1

ГПК, съдът им указал на основание чл.415, ал.1, т.1 във вр. ал.3 от ГПK в едномесечен срок от датата на уведомяване за възможността да предявят иск зa установяване на вземането си. Препис от посоченото разпореждане и съобщение на съда било получено на 23.07.2024г. Тези обстоятелства обосновавали правния им интерес за предявяване на иска установяване съществуването нa вземането си срещу длъжникът по издадена заповед за незабавно изпълнение. Вземането им произтичало от договор за кредит за текущо потребление от 14.03.2023 г., Общи условия нa Банката за предоставяне на кредити зa текущо потребление, сключен между Банката и ответника в качеството на кредитополучател. Съгласно договора за кредит предоставили на кредитополучателя кредит в размер на 30 000 лв., a кредитополучателят се задължил да върне предоставената сума, ведно с уговорените лихви, в срокове и при условията на сключения договор.

Кредитът бил осчетоводен, усвоен изцяло и погасяван пo кредитна сметка 11/29764867. Всички средства пo отпуснатия кредит в размер на 30 000 лв. били усвоени изцяло от ответника нa 15.03.2023 г. Съгласно т.2 и т.5 от договора за кредит, кредитополучателят се задължил да изплaти отпуснатия кредит в срок от 120 месеца, при уговорен нaчин на погасяване нa кредита - с месечни вноски, съгласно погасителен план- Приложение № 1 към договора.

Падежната дата за издължаване на месечните вноски била 1-во число на месеца, а погасяването се извършвало чрез разплащателна сметка ІBAN *** с титуляр кредитополучателят (т.5 от договора за кредит). B изпълнение на задълженията си по договора за кредит, на 15.03.2023г. предоставили на кредитополучателя К. М. Н. договорената сума в размер нa 30 000 лв. C предоставяне на кредита изпълнили поетия пo договора ангажимент и били изправна страна пo него. За усвоените суми от кредита, предмет на договора, кредитополучателят заплащал променлив лихвен процент в размер на 6,62% годишно, формиран от стойността на референтен лихвен процент, представляващ индикатор „Среден лихвен процент по салда пo срочни депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 гoдини“ 0.060 %, който при отрицателна стойност се приемал със стойност 0 и фиксирана, преференциална надбавка в размер на 6,560%, предоставена на кредитопопучателя при кумулативно изпълнение на условията пo т. 9 от договора за кредит. Правото на ползване на преференциална лихва отпадало и приложимият лихвен процент се увеличавал чрез увеличаване на надбавката 2 пo реда и в сроковете, посочени в Общите условия към договора за кредит.

Годишният процент на разходите (ГПР) пo кредита бил 7,23%, като можел да бъде променян при предпоставките, предвидени в Общите условия. В т. 20 oт дoгoвopa за кредит било предвидено, че кредитополучателят заплаща на кредитора такси и комисионни, съгласно Тарифа на Банка ДCК за лихвите, таксите и комисионните, които банката прилага по извършваните услуги на клиенти. Когато кредитополучателят не внесял дължимите суми, с размера им се увеличава дълга. Кредитополучателят поел и задължени, съгласно т. 1, б.,,б“ и б. „в“ от ОУ да осигурява пo разплащателната си сметка, най-късно на падежната дата, сума най- малко в размер на дължимата погасителна вноска и да погасява кредита при условията на сключения договор за кредит. Следвало да се има предвид, че сключеният договор за кредит бил действителен и съдържал необходимото задължително съдържание, въведено oт законодателя, налице била ваплдно изявена от кредитополучателя вoля за обвързване с условията на подписания oт него договор за кредит и приложенията към него, като волята мy била потвърдена с положeния от нeгo подпис- в договора за кредит и всички приложения към нeгo. Съгласно т.16.1 oт ОУ при забава на плащането нa месечната вноска oт деня, следващ падежната дата, определена в договора, частта oт вноската, представпяваща главница, се олихвявала с договорения лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 процентни пункта. Ако кредитопопучателят погасял дължимата месечна вноска дo седмия ден след падежната дата, надбавката за забава не ce прилагала. B т.16.2. от ОУ било предвидено, че при допусната забава в плащанията на главница и/или на лихва над 90 дни, целият непогасен остатък oт главницата ставал предсрочно изискуем и ce олихвявал с договорения лихвен процент и с надбавка за забава в размер нa 10 процентни пункта.

Последиците настъпвали, a ако законът гo изисквал- след уведомление до клиента, изпратено до последния посочен от нeгo адрес за кореспонденция. От датата нa изискуемост на кредита- на краен падеж или предсрочна, целият непогасен остатък от гпавницата се олихвява със законна лихва по чл.86 oт ЗЗД до окончателно погасяване нa задължението, вкл. и пo принудителен редт.16.3 oт ОУ. Ответникът допуснал нередовности в плащанията на вноските по кредита, което довело до настъпване на предсрочната изискуемост на вземането на основание т.16.2 от ОУ- при допусната забава в плащанията на уговорени погашения пo главница и/или лихва над 90 дни (общо 229 дни 3 забава). Тази забава била налице пo отношение на дължимите вноски oт м.oктoмвpи 2023г. - брой, размер и падеж на непогасени/частично погасени месечни вноски пo лихва и/или главница към дата на изискуемост: седем вноски, както следва: 01.10.2023г.- 342,14лв., 01.11.2023г.- 342,14лв., 01.12.2023г.- 342,14лв., 01.01.2024г.- 342,14лв., 01.02.2024г.- 342,14лв, 01.01.2024г.- 343,12лв., 01.04.2024г.- 343,12лв. или в общ размер просрочената сума- 2394,16лв., което пo безслорен начин удостоверявало, че в този период била налице неизправност от страна на кредитополучателя- неточно изпълнение на задължението за плащане погасителни вноски пo кредита. B тази връзка, поради допуснатата забава в плащанията и съгласно предвиденото в т.16.2. oт ОУ основания за това, като кредитор предприели действия пo обявяване на кредита за предсрочно изискуем чрез изпращане на уведомление до ответника за отнемане на договореното преимущество на срока с уведомлениеизх.№

0050-20-00210/Z6.04.2024г. до кредитополучателя, връчено лично на 30.04.2024г.

Всички факти, oтнocими към настьпване и обявяване на предсрочната изискуемост, се осъществили преди подаване на заявлението зa издаване на заповед за излълнение и вземането им, произтичащо oт договора за кредит станало изцялo изискуемо, предвид наличието на неплатени дължими месечни вноски пo кредита, както и предявената на длъжника предсрочната изискуемост на цялото вземане. Банката упражнила правото си и обявила непогасеният остатък от кредита за предсрочно изискуем, считано от 30.04.2024г. Задължението на длъжникa за целия остатьк oт кредита пo сключения договор за кредит за текущо потребление било изискуемо към момента нa подаване на заявлението за издаване на заповед зa незабавно изпълнение. Вземането било осчетоводено като изискуемо на 30.04.2024 г., от кoйтo момент банката се позовала нa правото си дa обяви вземането си зa предсрочно изискуемо. Предсрочната изискуемост била резултат от промяна в задължението на длъжника, след упражняване на потестативно право на кредитора при наличието и нa двете предлоставки, императивно уредени като фактически състав, пораждащ право на банка - заявител дa получи предоставена главница пo кредит преди изтичане на уговорен в полза на длъжника срок. Било осъществен обективен факт, уговорен като основание за едностранно изменение на договора (допусната забава в плащанията на 7 бр. месечни вноски) и упражнено от кредитора право да обяви кредита за 4 предсрочно изискуем с изявление, връчено лично на длъжника на 30.04.2024г.

Задължението на длъжника за целия остатък от кредита пo сключения договор за кредит за текущо потребление от 14.03.2023г. било изискуемо към момента на подаване на заявлението за издаване на заповед за незабавно изпълнение.

Въз основа на подаденото заявление било образувано ЧГД №2800/2024г. по описа на РРС и била издадена Заповед № 1426 за изпълнение на парично задължение въз основа на документ пo чл.417, т.2 от ГПК и Изпълнителен лист №1237 от 23.05.2024г. за предявеното в производството парично вземане на Банката, ведно със законната лихва върху главницата, считано от 22.05.2024г. до окончателното изплащане на вземането. Въз основа на издадения изпълнителен лист за събиране на сумите било образувано изп. дело № 22/2024г. по описа на ЧСИ В. Н- peг.№ *** при КЧСИ с район на действие Окръжен съд- Русе.

Към датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за незабавно изпълнение- 22.05.2024г., вземането срещу длъжника К. М. Н. било общ размер на 30 506.35 лв., от които: 28 845,81 лв. - главница, ведно със законна лихва за период от 22.05.2024 г. до изплащане на вземането; 221,00 лв.

- обезщетение за забава зa периода от 30.04.2024г. до 20.05.2024г.; 1277,68 лв договорна лихва за периода от 02.09.2023г. до 29.04.2024г.; 41,86 лв.- лихвена надбавка за забава за периода от 01.10.2023г. до 29.04.2024г.; 120 лв.- разходи при изискуем кредит. За дължимите суми на 20.05.2024г. съставили документ no чл.417, т. 2 от ГПК във вр. с чл. 60, ал. 2 от ЗКИ- Извлечение от счетоводна книга (от банкова сметка) за задължения пo договор за кредит за текущо потребление от 14.03.2023г., отчитан пo кредитна сметка №11/29764867. При преценка размерите на исковите претенции следвало да се съобрази, че сумата за главница се явявала размера на неплатения остатък от задължението за главница, съобразно постигнатите договорености между страните, претендираната лихва представлявала възнаградителна такава, дължима на основание т. 8 от договора за кредит, като началния момент - 02.09.2023г. бил моментът, от който съгласно договора и погасителния план към него, било налице начисляване нa възнаградителна лихва, която не била платена.

Посоченият краен момент-29.04.2024г. бил датата, до която кредитополучателят дължал възнаградителна лихва, a именно датата към която кредитьт бил обявен зa предсрочно изискуем. Това била възнаградителната лихва за изпопзваната в заем сума, която начислявали 5 върху падежиралите редовни вноски за главница, съгласно погасителния план.

Претендираните суми като обезщетение зa забава (лихвена надбавка за забава) представлявала договорено между страните обезщетение за забава, дължимо на основание чл. 16.1 от ОУ като същото било в размер на 10% върху частта от дължимата и неплатена пo погаситепен план просрочена главница. B т.16.3. от ОУ било предвидено, че oт датата на изискуемост на кредита- на краен падеж /крайния срок за издължаване на кредита/ или предсрочна, целият непогасен от главницата се олихвява със законна лихва пo чп.86 от ЗЗД до окончателно погасяване на задължението, вкл. и пo принудителен ред. До момента ответникът не погасил дължимите суми.