Решение № 3506 от 09.10.2025, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 3506 гр. Варна, 09.10.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 7 СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и шести септември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Александър В. Цветков при участието на секретаря Ивелина Ат. Атанасова като разгледа докладваното от Александър В. Цветков Гражданско дело № 20233110110610 по описа за 2023 година

Производството е образувано по предявен иск от „Първа инвестиционна банка“ АД, град София, район „Младост“, булевард „Цариградско шосе“ № 111 П, ЕИК 831094393, чрез Галина Дунова юрисконсулт, срещу В. Г. Г., с ЕГН **********, с адрес град Варна, жилищен комплекс ****, конституиран по реда на чл. 227 от ГПК в качеството на наследник на починалия в хода на производството ответник Г. Г. Г., с ЕГН **********., с правно основание чл. 422 ГПК, вр чл. 430 ТЗ, чл. 79, чл. 86, ал.

1 и чл. 92 от ЗЗД за приемане за установено в отношенията на страните вземане в размер на 1 586.45 лева (хиляда петстотин осемдесет и шест лева и четиридесет и пет стотинки), представляващо част от общ дълг в размер на 10 702.16 лева (десет хиляди седемстотин и два лева и шестнадесет стотинки), включваща: 1. непогасена главница по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № 129РКО-А-0299/15.10.2007 година в размер на 1 000 лева (хиляда лева); 2.Просрочена договорна лихва, начислена съгласно Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № 129РКО-А0299/15.10.2007 година, дължима за периода от 23.08.2019 година до 01.08.2022 година (включително) в размер на 556.61 лева (петстотин петдесет и шест лева и шестдесет и една стотинки); 3.законна лихва, начислена за периода от 02.08.2022 година до 22.08.2022 година (включително) в размер на 5.84 лева (пет лева и осемдесет и четири стотинки); разноски за връчване на покана за обявяване на кредита за предсрочно изискуем в размер на 24.00 лева (двадесет и четири лева), ведно със законната лихва върху главницата, считано от 23.08.2023 година до окончателното й изплащане, за който е 1 издадена Заповед № 5599 от 25.08.2022 година за изпълнение на парично задължение по частно гражданско дело № 11415/2022 година по описа на Варненски районен съд, 46-ти състав.

Ищецът твърди, че на основание Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № 129РКО-А-0299/15.10.2007 година, „Първа инвестиционна банка“ АД, чрез своя клон в град Варна, е предоставила на кредитополучателя Г. Г. Г., с ЕГН **********, Б. кредит-овърдрафт по картова разплащателна сметка в размер на 1 000 лева (хиляда лева). Съгласно т. 3 от договора, срокът за ползване и погасяване на овърдрафта е до 15.10.2010 година, като същият се подновява автоматично при условията и по реда, предвидени в Общите условия на банката за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип Mastercard и Visa. Кредитът е усвоен до максималния размер на отпуснатия лимит и частично погасяван по Б.а сметка с IBAN: BG23FINV91501000092507, открита на името на кредитополучателя в банката. Съгласно чл. 18 от действащите към датата на сключване на договора Общи условия, картодържателят е имал задължение ежемесечно да погасява минимална погасителна вноска и лихва за отчетния период. Кредитът е в просрочие от 19.12.2008 година, което към 23.08.2022 година прави общо 4 995 дни неплащане. Поради неизпълнение на задълженията, на основание Раздел XI „Предсрочна изискуемост“, т. 28, подт.

„а“ от Общите условия, банката е изпратила покана с изходящ номер 263223/31.03.2022 година чрез частен съдебен изпълнител Надежда Денчева, с регистрационен номер 807, с която е даден 14-дневен срок за доброволно изпълнение. Поканата е връчена по реда на чл. 47, ал. 5 от ГПК, като на 14.06.2022 година е залепено уведомление, а до 29.06.2022 година книжата не са получени, което е удостоверено с констативни протоколи. На 02.08.2022 година кредитът е обявен за предсрочно изискуем.

Посочва, че въз основа заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417, т. 2 от ГПК от 23.08.2022 година е образувано частно гражданско дело № 11415 по описа за 2022 година на Варненски районен съд, 46-ти състав.

Заповедта за изпълнение е връчена редовно на длъжника Г. Г. Г. по реда на чл.

47, ал. 5 от ГПК, а с определение № 8376 от 11.07.2023 година, връчено на ищеца на 18.07.2023 година, съдът е указал предявяването на настоящия иск в едномесечен срок.

В отговор на исковата молба, подаден в срока по чл. 131 от ГПК, ответникът В. Г. Г., чрез особен представител адвокат В. Т., с който се оспорва иска като неоснователен. Сочи, че не се установявало на какво основание В. Г. е правоприемник на Г. Г., а ако е наследник, няма доказателства за договорно правоотношение между страните, тъй като договорът не е подписан от ответника. Претенциите за главница, договорна и наказателна лихва, както и такса за поддръжка на картата са погасени по давност, считано от падежа на дълга – 15.10.2010 година, до подаването на заявлението на 23.08.2022 година.

Твърди, че уговорката за автоматично подновяване на срока на овърдрафта представлява неравноправна клауза, тъй като не е индивидуално уговорена, нарушава принципите на добросъвестност и е в ущърб на потребителя, като 2 удължава срока на договора без основание. Сочи още, че клаузите за договорна и наказателна лихва са неравноправни и прекомерни, тъй като надвишават многократно размера на главницата. Не било доказано дали картата е подновявана от банката. Въз основа на изложеното ответникът моли иска да бъде отхвърлен като неоснователен и недоказан.

След съвкупна преценка на доказателствата по делото и съобразявайки становищата на страните и нормативните актове, регламентиращи процесните отношения, съдът приема за установено следното от фактическа страна:

По делото е представен е Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № 129PKO-A-0299/15.10.2007 г., сключен на 15.10.2007 г. в гр. Варна между „Първа инвестиционна банка" АД, със седалище и адрес на управление гр. София, бул. Драган Цанков № 37, рег. по ф.д. № 18045/1993 г. по описа на СГС, БУЛСТАТ 831094393, , и титуляр Г. Г. Г., ЕГН **********, притежаващ лична карта № ****, издадена на 18.09.2000 г. от МВР Варна, с постоянен адрес ****, наричан за краткост „Титуляр".

Съгласно т. 1 от договора, по искане на Титуляря Банката приема да открие и води на името на последния картова разплащателна сметка с **** и да издаде към нея на името негово име револвираща международна кредитна карта с чип MasterCard Standard. В т. 2 от договора е уговорено, че ищецът предоставя на Георги Г. Б. кредит овърдрафт по картовата разплащателна сметка в размер на 1 000,00 лева. Съгласно т. 3 от договора, срокът за ползване на овърдрафта е до 15.10.2010 г., като същият се подновява автоматично при условията и по реда, предвидени в Общите условия на Банката за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип MasterCard и Visa. Титулярът се задължава да погасява предоставения овърдрафт в сроковете и по начина, договорени в Общите условия. По силата на т. 6 от договора, за ползвания овърдрафт той ползва гратисен период със срок до 45 дни. В случай че до датата на падежа погаси изцяло дебитното салдо по картовата си разплащателна сметка, формирано до края на последния отчетен период, Банката не начислява лихва върху дебитното салдо. При непогасяване до датата на падежа на пълния размер на дебитното салдо, формирано до края на последния отчетен период, той заплаща на ищеца, след изтичане на първите 3 отчетни периода, годишен лихвен процент в размери, както следва: а) за извършване на безналични плащания на ПОС терминал - 16%; б) за всички останали трансакции - 18%. Съгласно т. 8 от договора, при неплащане на месечна погасителна вноска или надвишение на разрешения кредитен лимит банката начислява наказателна лихва в размер на договорения лихвен процент с надбавка от 12 процентни пункта.Съгласно т. 10 от договора, за ползване на кредитната карта и предоставения овърдрафт съгласно настоящия договор Титулярят заплаща на Банката такси и комисиони съгласно действащата Тарифа за такси и комисиони на Банката, неразделна част от настоящия договор. С подписване на настоящия договора титулярят декларира, че са му предоставени и е запознат с Общите условия за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип MasterCard и Visa и Тарифа за такси и комисиони на Банката и приема прилагането им при уреждане на 3 отношенията между него и Банката във връзка със сключване и изпълнение на договора.

Приложени са и действащите към последния Общи условия на „Първа инвестиционна банка" АД за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип MasterCard и Visa, приети с Решение на Управителния съвет на „Първа инвестиционна банка" АД от 17.04.2007 г. и изменени и допълнени с Решение от 24.07.2007 г. Съгласно Раздел І „Определения", т. 1, букви г) и ж) от Общите условия, „Картова разплащателна сметка" или „Сметката" е сметка, водена от Банката на името на Титуляря, по която са издадени една или повече карти и по която се отчитат операциите, извършвани с картата/ите и по която се погасяват главницата, лихвите и другите разноски, дължими от Титуляря; „Отчетен период" е всеки период от срока на действие на Договора, считано от 20-то число на всеки месец до 19-то число на следващия месец, за който Банката издава на Титуляря отчет по сметка. Съобразно т. 1, буква з) от Общите условия, „Падеж" е датата, до която титулярят е длъжен да погаси изцяло задълженията си по сметката или минималната погасителна вноска; за дата на падежа се счита всяко 5-то число от месеца, а ако то е неработен ден, дата на падежа е първият следващ работен ден. Съгласно т. 1, буква к) от Общите условия, „Минимална погасителна вноска" е сума, която Титулярът е длъжен да погасява ежемесечно от датата, следваща края на отчетния период, до датата на падежа, и представляваща 5% от дебитното салдо по сметката към последния ден от отчетния период, но не по-малко от 10 лева или целия размер на усвоения кредитен лимит, ако е по-малък от 10 лева. В Раздел VI „Лихви, такси и комисиони", т. 14 от Общите условия, е уговорено, че за ползвания овърдрафт Титулярят ползва гратисен период със срок до 45 дни. В случай че до датата на падежа Титулярят погаси пълния размер на дебитното салдо по сметката си, формирано до края на последния отчетен период, Банката не начислява лихва върху ползваните и погасени до падежа суми.

Съгласно т. 14.1 от Общите условия, при непогасяване до датата на падежа на пълния размер на дебитното салдо по сметката за последния отчетен период Банката начислява на 19-то число на месеца, следващ отчетния период, лихва върху пълния размер на непогасените суми в размер на фиксирания лихвен процент, уговорен в Договора. Лихвата се начислява за всяка отделна трансакция, извършена през последния отчетен период, за реалния брой дни за съответната трансакция, считано от датата на извършването й, до датата на погасяването. При частични погасявания по сметката погасяването на задълженията се извършва хронологично по видове трансакции в следния ред: непогасени задължения от предходни отчетни периоди, лихви, комисиони и такси, теглене на пари в брой чрез терминално устройство АТМ и получаване на пари в брой във финансови институции чрез терминално устройство ПОС или импринтер, ПОС трансакции. Съобразно Раздел VII „Отчет по сметка и извлечение по карти", т. 16.1 от Общите условия, на 20-то число всеки месец (а ако е неработен ден на следващия работен ден) Банката изготвя и изпраща на Титуляря в писмена или електронна форма отчет по сметка, съдържащ извлечение по всяка от издадените по сметката карти за изтеклия отчетен 4 период и за дължимите суми за извършени операции с картите, както и за дължимите лихви, такси и комисиони. В извлечението Банката посочва и минималната погасителна вноска и другите изискуеми суми и техния падеж.