Решение № 546 от 09.04.2025, Районен съд - Русе

РЕШЕНИЕ

№ 546 гр. Русе, 09.04.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – РУСЕ, I ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на шести март през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Стела Д. Бъчварова при участието на секретаря М.В.Б. като разгледа докладваното от Стела Д. Бъчварова Гражданско дело № 20234520106256 по описа за 2023 година за да се произнесе, взема предвид:

Производството е с правна квалификация чл. 79, ал.1 Закона за платежните услуги и платежните системи и чл. 86, ал.1 от ЗЗД.

Ищецът твърди, че съгласно Договор за включване в програма “*******” от ************** г., сключен с “Уникредит Булбанк” АД, имала открита разплащателна сметка с IBAN **************** в лева за предоставяне на платежни услуги и инструменти, с основен пакет от продукти/услуги, описани в чл. 1 от Договора. Заявява, че на 19.08.2023 г. (събота), около 15,00 часа, чрез мобилния си телефон осъществила достъп до акаунта си в приложението на Банката “Булбанк мобайл”, за да провери наличността по сметката си. В същото време на дисплея се визиуализирало съобщение относно необходимостта за актуализиране на данните й в приложението с цел предотвратяване на проблеми с някои от функциите на приложението, като следвало да последва линка, посочен в съобщението. Тя последвала линка и въвела исканата информация: трите имена, номер на картата, ПИН-код и верификационен код за сигурност. Преди да въведе поисканата информация, проверила дали е в приложението на банката и установила, че наистина е в приложението на Банката “Булбанк мобайл”, което ползвала от известно 1 време. В същото време започнала да получава СМС - съобщения за реактивиране на приложението на банката. Твърди, че след малко в самото приложение получила две уведомения, че е направила успешен трансфер за по 1500 лева. Заявява, че веднага се обадила в “кол център” на банката, за да й блокират картата. Твърди, че докато това стане, от сметката й били изтеглени общо 9458,50 лева и останали 240 лева. Отново се обадила в “кол център” на банката и на нейния въпрос какво следва да направи, за да й бъдат възстановени тези суми, от банката й отговорили, че трябва първо да бъдат осчетоводени, като трябва да проследи в приложението кога преводите ще бъдат осчетоводени. Това било необходимо, за да може впоследствие да предяви възраженията си/рекламацията си пред банката. Тъй като приложението било блокирано, тя отново се свързала с “кол център”, от където получила указание да отиде в офис на банката в работен ден.

За случая подала сигнал по ел. поща до ГДБОП. На 21.08.2023 г. (първия работен ден) депозирала заявление в ОДМВР - Русе, след което отишла в офис на банката на ул. *********** в гр. Русе. Твърди, че служител на банката – М.Г.., се опитала да активира приложението, но не успяла, след което я накарала да го деинсталира и да го изтегли отново, но отново не могла да го активира, след което служителката й казала да дойде отново в четвъртък.

Ищецът посетила банката на следващия ден- 22.08.2023 г. и настояла да разговаря със служител, който знае какво се прави в такъв случай - блокирана карта, блокирано приложение, никаква информация може ли да й бъдат възстановени тези пари. На гишето, към което е била насочена, в момента, в който си е дала личните документи, се появил имейл с информация за нейния случай. Със случая в банката бил ангажиран личен банков асистент. Съгласно дадените й указания, попълнила декларация, която била изпратена по всички вътрешно банкови инстанции за разглеждане, като й било указано, че ще чакат да се осчетоводят парите, за да направи рекламация. На 24.08.2023 г. подала и формуляр за рекламация. На 25.08.2023 г. личният й банков асистент се обадил, че може да й бъде възстановена картата и приложението. Парите й били осчетоводени и ищецът подала рекламация към банката, като са й обяснили, че в рамките на 40 работни дни парите й ще се възстановят по сметката. Ако се наложело да подпише нещо, можела да го направи през Евротръст. Твърди, че получила имейл с Евротръст, който можело да бъде активиран до 30 дни. На 13.09.2023 г. г-жа С.М. й препратила имейл с отказ с 2 основание, че е получила СМС-и с кодове за активиране, които е потвърдила, съответно в 15,44 ч., в 15,52 ч., в15,53 ч., в 15,54 ч., в 15,57 ч. и още веднъж в 15,57 ч., което според ищеца не отговаря на действителното фактическо положение. Още веднъж личният й банков асистент подал рекламация от нейно име, но й се обадил, че е получила същия имейл с отказ на същите основания. Ищецът поискала изпратят капия от тези съобщения, но служителят на банката й отговорил, че няма права да ги изисква и получава.

Ищецът сочи, че към датата на уведомяване на банката въпросните транзакции не са били наредени, а само блокирани по сметка на клиента и банката е имала обективна възможност да ги спре. Ищецът своевременно е уведомила банката за проблема, но не са взети никакви адекватни мерки, за да защити интереса на клиента си и да спрат плащанията от сметката. Така независимо от своевременното уведомяване за извършените неправомерни транзакции, преводите са осчетоводени и преведени по сметка на друго лице.

Тази сума- 9458,50 лева ищецът претендира да й бъде заплатена от ответника, както и мораторна лихва от 26.08.2023 год. До 29.11.2023 год. в размер на 330,92 лева.

В рамките на предоставения му срок по чл. 131 от ГПК, ответника е депозирал отговор на исковата молба. Оспорва предявените искове. Сочи, че ищецът е проявила груба небрежност, предоставяйки персонализираните си данни на непроверен и неидентифициран субект в електронното пространство.

Ищецът в качеството й на ползвател на платежни услуги, не е изпълнила задълженията си по чл. 75 от Закона за платежните услуги и платежните системи, като, освен това, е действала противно на Препоръките за сигурност, предоставени от банката, както и в разрез с Общите условия за предоставяне на услугите за електронно банкиране „Булбанк Онлайн“ и „Булбанк Мобайл, поР. което не следва да бъде ангажирана отговорността на банката.

Според ответника от страна на банката не е изпращано съобщение за актуализация на данни на клиента нито в приложението „Булбанк Мобайл“, нито чрез SMS на посочения от ищеца телефонен номер. В същия ден В. Г. е получила електронно писмо в личната си поща в abv.bg. Подател на писмото е *********, чийто домейн, според ответника, се различава от неговия. Според ответника в електронната АБВ поща лесно може да бъде видян подателя на електронното съобщение при обикновен преглед, но ищцата не го е 3 направила. Нещо повече, тя изцяло е пренебрегнала препоръките за сигурност на банката, в които изрично е посочено, че клиентите следва да проверяват подателя на получени електронни писма и съобщения, особено ако текстът на писмото съдържа искане за предоставяне на лични банкови данни под заплаха от прекратяване на услуги, затруднения с функциите на поддържаните от банката приложения или други технически проблеми. Ищцата се е отнесла крайно небрежно, като е отворила писмото, последвала е посочения в него линк и е предоставила цялата си лична банкова информация.

Според ответника ищцата е нарушила т. 23 и т. 24 от Раздел VI на Общите условия за предоставяне на услугите за електронно банкиране „Булбанк Онлайн“ и „Булбанк Мобайл“, като е разкрила всички свои средства за електронна идентификация и по този начин сама е допуснала осъществяването на оспорените платежни операции.

Тази груба небрежност в действията й е довела до осъществяването на процесните преводи. Банката от своя страна изпълнила задълженията си по чл.

76, ал. 1, т. 1 от ЗПУПС, като е осигурила недостъпност на персонализираните средства за сигурност на платежния инструмент за лица, различни от ползвателя на платежни услуги, който има право да използва платежния инструмент, регламентирани в Раздел IV, т. 2 и т. 3 от Общите условия за предоставяне на услугите за електронно банкиране „Булбанк Онлайн“ и ,,Булбанк Мобайл“.

В процесния случай осъществените трансакции, според ответника, са потвърдени с динамична парола, която е еднократна и не може да бъде възпроизведена повторно. Всяка една от трансакциите е осъществена чрез успешна автентикация, като банката е действала при спазването на всички правила и процедури, подробно описани в ОУ. Така, на 19.08.2023 г. чрез мобилното приложение за електронно банкиране „Булбанк Мобайл“ по нареждане на В. В. Г. са изпълнени и наредени следните преводи: 1 955,83 лв. в 15:45 ч.; 1 500,00 лв. в 15:53 ч.; 1 500,00 лв. в 15:54 ч.; 1 500,00 лв. в 15:55 ч.;

1 500,00 лв. в 15:57 ч.; 1 500,00 лв. в 15:58 ч. Всяка една от посочените трансакции е потвърдена с въвеждане на динамична парола за плащане в интернет.

Съдът, след като прецени събраните по делото доказателства и като съобрази разпоредбите на закона, приема за установено от фактическа и 4 правна страна следното:

Между страните не се спори, а и от представения по делото и приет като доказателство Договор за включване в програма “*******” се установява сключен между ищеца и ответната банка “Уникредит Булбанк” АД на ************** г., договор за предоставяне на платежни услуги и инструменти, с основен пакет от услуги, описани в чл. 1 от договора по открита на името на ищеца разплащателна сметка с IBAN **************** в лева. Съгласно т. 7 от договора, посочените услуги се предоставят на клиента в съответствие с Общите условия на банката за съответните продукти/услуги.

С подписването на договора ищцата е потвърдила, че е запозната и приема цялата преддоговорна информация, изискуема по ЗПУПС, предоставена от доверителя ми, както и, че е запозната с информацията и изискванията в Общите условия за откриване, обслужване и закриване на банкови сметки на физически лица и за предоставяне на платежни услуги и нструменти, имащи действието и правните последици на рамков договор, при условията на който е сключен и се изпълнява процесният договор и който рамков договор е неразделна част от съдържанието на процесния договор. Съгласно т. 13 от договора, ищцата е декларирала, че изброените от т. 13.1. до 13.5. документи са й предадени, запозната е с тях и ги приема като неразделна част от договора, както и че се съгласява с прилагането им при уреждане на отношенията между страните по договора. По силата на т.14 от договора, ищцата е информирана и се е съгласила, че приложимите Общи условия са достъпни във филиалите на банката, както и на официалния и единствен сайт на банката www.unicreditbulbank.bg. B същата точка от договора, ищцата е декларирала, че се задължава да следи за промените в приложимите и описани документи, публикувани на интернет сайта на банката.

От приложения по делото Постановление от 20.10.2023 г. на Районна прокуратура –Русе, пр.пр.№*********/2023 г. по описа на РРП, пр.

№************ г. по описа на Второ РУ при ОДМВР-Русе се установява, че ищеца е уведомила МВР за получения и отворен от нея „фишинг“, за което била образувана първоначално полицейска, а след това и прокурорска проверка.

Видно от представения по делото формуляр за рекламация от 24.08.2023 г. и декларация от ищеца от същата дата, ищеца е уведомила банката за 5 обстоятелствата, които са настъпили при липсата на средства, като е посочила, че се е намирала в приложението на банката и излязъл линк за последване, с който да оптимизира данните си. Посочила, че го е последвала и получила код за сигурност. В момента, в който въвела данните, започнала да получава известия за трансфер на суми от 1500 и 1700 лв. Обадила се на кол-центъра на банката и блокирала картата си и приложението.

Представени по делото са счетоводно извлечение от Банката на извършените операции по сметка с IBAN ****************.

Видно от писмо с изх.№*********** от 20.09.2023 г. до МВР ГД БОП относно операции с карти на клиенти на “Уникредит Булбанк” АД в периода 01.08.2023 г. -31.08.2023 г., банката е уведомила, че в посочения период са получени сигнали на клиенти за неправомерни транзакции, извършени с техни карти. Картодържателите са отговорили на фишинг съобщения, получени в личните им пощи в abv.bg. Посочено е, че според клиентите съобщенията са изпратени от името на банката и ги приканват да актуализират потребителските си данни, да могат да продължат да ползват банковите услуги. Подателят на съобщенията е [email protected]. След придобиването на данните клиентските авоари са преминали посредством транзакции към виртуален търговец TBI BBOL, вероятно представляващ платформа за парични трансфери.