Решение № 725 от 17.11.2023, Районен съд - Видин

РЕШЕНИЕ

№ 725 гр. В., 17.11.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВИДИН, II СЪСТАВ НО, в публично заседание на седемнадесети октомври през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Вероника В. Станкова при участието на секретаря Мила Ц. Петрова като разгледа докладваното от Вероника В. Станкова Гражданско дело № 20221320100852 по описа за 2022 година

Постъпила е искова молба от „БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС С.А, Париж” чрез „ Б Н П Париба Пърсънъл Файненс С.А.”, клон България, ЕИК 204915054,със седалище и адрес на управление: гр. София, ж. к. “Младост 4”, Бизнес Парк София, сгр. 14, с която против Е. К. А., с ЕГН **********, с адрес: гр. В., ул. „П.“ № 18, е предявен иск с правно основание по чл. 422, ал. 1 от ГПК, във връзка с чл. 415, ал. 1 от ГПК, във връзка с чл.

240 от ЗЗД, във връзка с чл. 79 от ЗЗД и чл. 86 от ЗЗД.

В последствие на 31.05.2023 г. е извършено прехвърляне на търговското предприятие на „БНП Париба Пърсънъл Файненс – Клон България“ КЧТ, ЕИК 204915054 по реда на чл. 15 от Търговския закон /обявено за вписване с вх. № 20230531142217 по партидите на „Юробанк България“ АД и на „БНП Париба Пърсънъл Файненс – Клон България“ КЧТ в Търговския регистър и регистъра на ЮЛНЦ като вписването има само оповестителен характер за третите лица/.

В исковата молба се твърди, че вземането на ищеца се основава на договор за револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта № CARD-15357545, сключен на 10.10.2017 г.

Сочи се, че съгласно договора за усвояване на револвиращия кредит кредиторът издава на кредитополучателя кредитна карта Мастъркард.

Кредитната карта е електронен платежен инструмент и представлява персонализирана пластмасова карта, върху която е записана електронна информация. Персонализацията на платежната карта представлява изписването на необходимите данни, свързани с оправомощения ползвател на платежната карта, съгласно парафраф 1, т. 5 от ДР на Наредба № 3 на БНБ.

Чрез картата се извършва идентификация на кредитополучателя и се 1 осъществява отдалечен достъп до отпуснатия на кредитополучателя револвиращ кредитен лимит.

Излага се, че минимална месечна погасителна вноска представлява минималната месечна сума, която картодържателят следва да направи до падежа, за да започне да възстановява кредитния лимит. Кредитополучателят е длъжен да я внася всеки месец, за да не изпада в просрочие и кредиторът да не блокира картата. Револвиращата функционалност предоставя възможност на картодържатЕ.те да заемат многократно средства от определения им кредитен лимит посредством предоставената им карта, като изплатените суми по усвоения кредит са отново на разположение след погасяването им.

Картодържателят разполага с възможността да погасява усвоения кредитен лимит посредством минимална месечна вноска, а не изцяло.

Поддържа се, че кредитният лимит представлява одобрената от издателя сума, с която се захранва картата и до която клиентът има достъп.

Максималният лимит за всеки клиент се определя индивидуално съобразно предварително зададени рискови правила, като в настоящия случай максималният кредитен лимит е в размер на 1500.00 лева.

Посочва се, че използваният кредитен лимит е сумата, която кредитополучателят е използвал за покупки и/или теглене на пари в брой от отпуснатия кредитен лимит, а разполагаемият кредитен лимит представлява сумата, която остава на разположение по револвиращия кредит, след като картодържателят е усвоявал суми по кредита.

Твърди се, че картата позволява чрез нея да бъде извършвано теглене в брой от банкомати (АТМ), плащания чрез терминални устройства и други услуги в страната и чужбина (чл. 2).

Излага се, че съгласно договора за използването на револвиращия кредит кредитополучателят дължи лихва, начислявана върху усвоения размер на кредитния лимит за времето на ползването му. В договора е предвидена възможността кредитополучателят да се възползва съответно от услугата „Превод на пари по сметка“ и „Покупка на изплащане в мрежата от търговски партньори на кредитора“ (чл. 3 и чл. 4).

Поддържа се, че кредиторът издава месечно извлечение за осъществени трансакции до 15-то число на месеца. След издаване на месечното извлечение настъпва периодът, в който картодържателят е длъжен да направи погашение по кредита, като при кредитните карти от револвиращ тип са налице две възможности за изпълнение на задължението:

- посредством пълно погасяване на усвоения кредит - това събитие настъпва, когато картодържателят погаси цялата използвана сума.

- частично погасяване на задълженията - при внасяне на сума в размер на минималната месечна вноска или по-голям, но не е погасена пълната сума по задължението.

Твърди се, че извлечението се изпраща на адреса на електронната поща на кредитополучателя, а при изрично негово искане или при липса на електронен адрес в хартиена форма на посочения от него адрес, като неполучаването на извлечението не е основание за неплащане на погасителна вноска (чл. 12).

2

Сочи се, че месечни погасителни вноски се правят до 1-во число на месеца, следващ издаването на извлечението. За използването на револвиращия кредит кредитополучателят дължи лихва, начислявана върху усвоения размер на кредитния лимит за времето на ползването му (чл. 14).

ГПР е изчислен при допускането, че общият размер на кредита е усвоен незабавно и изцяло за срок от една година и се погасява на равни месечни вноски, с неизменни до края на срока разходи, съгласно условията на договора за кредит. За използването на кредитната карта кредитополучателят заплаща и таксите, предвидени в тарифата.

Излага се, че в чл. 16 от договора е предвидено, че кредиторът има право да блокира кредитната карта по собствено решение, по искане на кредитополучателя, при изтичането на валидността на картата и/или при неплащане на една или повече месечни погасителни вноски. Чрез функционалността „Покупка на изплащане в мрежата от търговски партньори на кредитора“ кредитополучателят изплаща избраната от него стока или услуга посредством усвояване от кредитния лимит на револвиращия кредит чрез предоставената му кредитна карта, без да чака за одобрение, когато има разполагаем лимит по кредитната карта.

Поддържа се, че на 02.11.2017 г. ответницата се е възползвала от предвидената в чл. 4 от договора възможност и е извършено усвояване чрез функционалността покупка на изплащане по револвиращ кредит с код на усвояването CREX-15357520 за закупуването на стоки и услуги на изплащане на стойност в общ размер, посочен на стр. 1 от Договора в параграф „Параметри и услуги“. За ползването на услугата по чл. 4 от договора е договорен ГЛП и ГПР в размер, посочен на страница 1 от процесния договор в поле „Параметри и условия“, като е посочена и общата стойност на плащанията.

Твърди се, че падежът по кредита е на всяко 1-во число от месеца и тогава се дължи фиксираната месечна вноска, определена по него.

Посочва се, че в случай, че кредитополучателят не направи плащане на тази вноска на съответния падеж, тя ще бъде удържана от лимита на кредитната карта и олихвена. Лихвата се начислява от деня на падежа, когато вноската по стоковия кредит се трансферира от разполагаемия лимит трансакцията се олихвява от деня на извършването й с годишен лихвен процент, както тегленето на суми на банкомат. След усвояването на суми по кредитната карта за кредитополучателя възниква задължение за заплащане на месечна погасителна вноска, представляваща променлива вЕ.чина, съобразно усвоената сума до пълното погасяване на задължението.

Излага се, че ответницата е преустановила редовното обслужване на револвиращия потребителски кредит на 01.02.2019 г., към която дата е последното плащане по заема. Сочи се, че при забава на една или повече месечни погасителни вноски, кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата. При просрочване на две или повече месечни вноски, считано от падежната дата на втората непогасена вноска, вземането на кредитора става предсрочно изискуемо в цЕ.я му размер, включително всички определени по договора надбавки ведно с дължимото обезщетение за забава, предвид което на 3

05.07.2019 г. на ответницата е изпратена покана за доброволно изпълнение, с която кредитът е обявен за изискуем.

Твърди се от ищеца, че от него е подадено заявление по чл. 410 от ГПК и е образувано ч. гр. д. № 231/2020 г. по описа на Районен съд – В., по което е издадена заповед за изпълнение, връчена на длъжника по реда на чл. 47 от ГПК.

Иска се от съда да постанови решение, с което да признае за установено по отношение на ответницата, че дължи на ищцовото дружество вземане по договор CARD-15357545 в размер на: 1537.76 лева - главница;

310.92 лева - възнаградителна лихва за периода от 01.02.2019 г. до 07.05.2019 година и 83.20 лева - мораторна лихва за периода от 01.03.2019 г. до 19.01.2020 г. , ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението до окончателното изплащане на вземането.

В УСЛОВИЯТА НА ЕВЕНТУАЛНОСТ , в случай, че предявените установителни искове бъдат отхвърлени поради ненадлежно обявена предсрочна изискуемост на вземането по кредита, се предявяват осъдителни искове за горепосочените суми с правно основание чл. 79 от ЗЗД, във връзка с чл. 240 от ЗЗД, във връзка с чл. 86 от ЗЗД.

Претендират се направените разноски по заповедното производство и в исковото производство.

В срока по чл. 131 ГПК е постъпил отговор на исковата молба от ответника, чрез назначения по делото особен представител, в който е изразено становище, че предявените искове са допустими, но частично неоснователни.

Направено е възражение за изтекла погасителна давност. Оспорва се надлежното връчване на поканата за доброволно изпълнение. Моли съда да отхвърли исковете като неоснователни.

По делото са събрани писмени доказателства, назначена и приета е съдебно-счетоводна експертиза, приложено е ч.гр.д. № 231/2020 г. по описа на Районен съд - В..

Съдът, като прецени събраните по делото писмени доказателства, намира за установено следното:

В резултат на подадено от страна на ищеца, заявление по чл. 410 ГПК е образувано ч.гр.д. № 231/2020 г. по описа на Районен съд - В., по което на 06.02.2020 г., срещу ответника е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК № 149/06.02.2020 г. за процесните суми.

Не се спори относно издаването на заповед за изпълнение по чл. 410 от ГПК, въз основа на подадено от ищеца заявление срещу ответника, за процесните суми, видно и от приложеното ч.гр.д. № 231/2020 г. по описа на Районен съд - В., по което заповедта за изпълнение е връчена на длъжника при условията на чл. 47 ал. 5 от ГПК, и поради което е предявен и настоящия установителен иск.

Съгласно, сключен на 10.10.2017 г. Договор за отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карата № CARD – 15357545, между ищеца като кредитор и ответника, като кредитополучател, Е. К. А. е дала съгласието си освен посочения усвоен кредит да й бъде отпуснат револвиращ потребителски кредит под формата на 4 кредитна карта MasterCard с максимален кредитен лимит в размер на 1500.00 лева. Съгласно чл. 1, и чл. 13 от Приложението за отпускане на револвиращ потребителски кредит за кредитополучателя възниква задължение да заплаща минимална месечна погасителна вноска, представляваща променлива вЕ.чина, съобразно усвоената сума до пълното погасяване на задължението.

Месечните погасителни вноски се правят до 01-во число от месеца, следващ издаването на извлечението, най-малко в размера, посочен в тарифата.

Годишният процент на разходите е фиксиран на 44.90 %. Годишният лихвен процент е в размер на 35 %. Месечната такса за обслужване е в размер на 4.00 лева.

Кредитния лимит представлява револвиращ потребителски кредит, който кредитополучателят усвоява посредством всякакви трансакции – теглене в брой от банкомати АТМ, плащания, чрез терминални устройства и др. Уговорено е, че кредитополучателят може да извършва трансакции /операции/ чрез кредитната карта до разрешения кредитен лимит, като всяка трансакция с кредитна карта представлява усвояване на договора за револвиращ потребителски кредит, като договорът е безсрочен, както и че за ползването на револвиращия кредит кредитополучателят дължи годишна лихва върху усвоената част от кредитния лимит, за срока на ползване на кредитния лимит, видно от чл. 14 от Приложението към Договор за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта CARD-15357545.