Решение № 401 от 14.05.2024, Районен съд - Добрич

РЕШЕНИЕ

№ 401 гр. Добрич, 14.05.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ДОБРИЧ, VI СЪСТАВ, в публично заседание на осемнадесети април през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Соня Т. Дженкова при участието на секретаря Калинка М. Христова като разгледа докладваното от Соня Т. Дженкова Гражданско дело № 20233230101275 по описа за 2023 година и за да се произнесе съобрази следното :

Съдът е сезиран с искова молба от „УНИКРЕДИТ БУЛБАНК" АД, вписано в търговския регистър към АВ с ЕИК ***, със седалище и адрес на управление: ***, с която срещу А. Г. А., ЕГН: **********, с адрес: ***, е предявен иск съдът да установи, че ответникът дължи на ищцовото дружество сумите , за които е издадена заповед за изпълнение на парично задължение и Изпълнителен лист по ч.гр.д. № 3330/2019г. по описа на Районен съд Добрич, както следва:

-18 489,77 (осемнадесет хиляди четиристотин осемдесет и девет лева и седемдесет и седем стотинки) лева - главница по Договор за банков ипотечен кредит на физическо лице № 916 от 07.08.2008 г.;

-692,31 (шестстотин деветдесет и два лева и тридесет и една стотинки) лева - лихва върху редовна главница (договорена лихва) по договора за кредит за периода от 20.12.2018 г. до 10.04.2019 г.;

-952,05 (деветстотин петдесет и два лева и пет стотинки) лева - лихва върху просрочена главница по договора за кредит за периода от 20.11.2020 г. до 25.10.2021 г.;

-701,08 (седемстотин и един лева и осем стотинки) лева - наказателна лихва при просрочие по договора за кредит за периода от 20.12.2018 г. до 18.09.2019г.;

С исковата молба се претендират и сторените в заповедното и установителното производство разноски и юрисконсултско възнаграждение.

Ищецът основава иска си на следните фактически твърдения:

На 07.08.2008 г. между „Уни Кредит Булбанк” АД - кредитор, от една страна, и А. Г.

А. (кредитополучател) от друга, е подписан Договор за банков ипотечен кредит на физическо лице № 916. Страните са постигнали споразумение банката да предостави ипотечен кредит в размер на 35 000,00 лева. От своя страна, кредитополучателят се е задължил да погасява отпуснатата сума на месечни погасителни вноски с падеж всяко 20-то число от текущия месец по посочената в чл. 7.1 от договора банкова сметка. Страните са определили вида, размера и начина на изчисляване на лихвите, които се дължат върху предоставената сума (чл. 4 от договора). Уговорен е ГПР в размер на 10,3558%.

В т.11 от Договора е уговорена наказателна лихва при просрочие на лихва и/или главница за срока на просрочието, начисляема върху просрочената и изискуема част в размерите по 4.3.

1

Определен е и крайният срок за погасяване на кредита - 20.08.2043 г. Освен основните права и задължения на страните, банковата сделка регламентира и допълнителни условия, както и правните последици, настъпващи при неизпълнение на поетите от страните задължения, в т.ч. в чл. 17 от договора са посочени и случаите, в които кредитът става предсрочно изискуем. В клаузата е прието, че при всяко неизпълнение на кое да е задължение на кредитополучателя по договора за кредит и Общите условия, дава възможност на Банката да обяви предсрочна изискуемост на целия дълг.

В изпълнение на задълженията, поети със сключения договор за банков кредит, Банката е предоставила на кредитополучателя парична сума в уговорения размер, като същата е преведена по откритата за целта банкова сметка (чл. 6 от договора).

От друга страна, кридитополучателят, не е изпълнил надлежно основното си задължение да заплащат изцяло и в срок месечните вноски. Неточното и ненавременно изпълнение е довело до забава от страна на длъжника, а правените частични и ненавременни плащания са били недостатъчни да компенсират възникналите просрочия, поради което е начислена договорна лихва върху просрочена главница на основание чл. 11.1., във връзка с чл. 4.1. от договора, както и неустойка за просрочена главница на основание чл. 11.1.3.

С оглед неизпълнението, Банката се е възползвал от правото си, съгласно чл. 17 от договора, във връзка с чл. 30 от Общи условия (неплащане на парично задължение по кредита), да обяви кредита за предсрочно изискуем, в т.ч. да пристъпи към незабавно събиране на изискуемите суми - главница и лихви. Датата, на която кредитът е обявен за изцяло предсрочно изискуем е 10.04.2019 г., за което е уведомен кредитополучателя с покана за доброволно изпълнение, връчена надлежно на другата страна по договора.

Въз основа на заявление на „УниКредит Булбанк" АД е образувано ч. гр. д. № 3330 по описа на Районен съд Добрич за 2019 г. В резултат на производството, съдът е издал заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист срещу А. Г. А..

В рамките на преклузивния срок по чл. 414 от ГПК, от страна на длъжника е подадено възражение срещу вземането по издаденото изпълнително основание.

С допълнителна молба вх.№ 1179/17.01.2024г. ищецът уточнява, че вноските, които са останали незаплатени преди решението на банката за обявяване на предсрочната изискуемост, видно от представеното по ч. гр. д. № 3330 по описа на Районен съд Добрич за 2019 г. извлечение от счетоводни книги на „УниКредит Булбанк” АД към 19.09.2019 г., са четири и техният общ размер е 438.99 лева, за периода от 20.12.2018 г. до 20.03.2019г.

В срока по чл. 131 от ГПК е депозиран отговор на исковата молба.

Исковете се оспорват като неоснователни досежно претендираната главница и лихви върху редовна и просрочена главница по договор за банков ипотечен кредит кредит.

Сочи се ТР №8/2017г. на ОСГТК, с доводи, че ответникът не дължи претендираната главница след предявяване на иска в пълен размер, т.к., за остатъка от датата на подаване на заявлението по чл. 417 от ГПК до 20.08.2043г. падежът на плащане на тези вноски все още не е настъпил

Сочи се, че предсрочната изискуемост на кредита не е обявена на кредитополучателя преди подаване на заявлението по чл. 417 от ГПК, нито през 2019г., а едва през м. март 2023г., когато е получена ПДИ от ЧСИ Л. Т., ведно с възражение по чл. 414 от ГПК.

Уведомяването на длъжника, че банката счита кредита за предсрочно изискуем, направено чрез връчването на преписа от исковата молба или по друг начин след подаване на заявлението, има за последица настъпването на предсрочна изискуемост към този момент, т.е. променя основанието, на което е издадена заповедта. Ако предсрочната изискуемост, на която се позовава ищецът, не е била обявена на длъжника преди подаването на заявлението искът би следвало да бъде изцяло отхвърлен на предявеното основание.

Съгласно представеното като доказателство уведомление по изп.д. № 1039/2019г. по описа на ЧСИ-Л. Т. и разписката към него, кредитополучателят не е бил открит на адреса. В този смисъл ответникът счита, че предсрочната изискуемост по кредита тече от датата на връчване на ПДИ. Договорната лихва би следвало да се начисли не от датата на подаване на заявлението по чл. 410 ог ГПК пред PC-Добрич, а имено от датата на връчването на ПДИ от страна на ЧСИ Л. Т. по изп.д. № 1039/2019г. по неин опис.

Ответникът сочи постановката на ТР№ 8/2017г. на ОСГТК на ВКС, че предявеният по реда на чл. 422, ал. 1 ГПК иск за установяване дължимост на вземане по договор за банков кредит поради предсрочна изискуемост може да бъде уважен за вноските с настъпил падеж към датата на формиране на силата на пресъдено нещо, въпреки че предсрочната изискуемост не е била обявена на длъжника преди подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение въз основа на документ по чл.417 ГПК.

Счита, че претендираните лихви върху редовната главница и наказателната лихва за 2 просрочие също ще бъдат с намален номинал след коригиране на претендираната главница по договора за ипотечен кредит.

Ответникът прави доказателствено искане да се изиска и приложите към настоящото производство изп.д № 2169/2017г. по описа на СИС при ДРС, като това е необходимо т.к. по същото има извършена публична продан върху процесния ипотекиран имот и по изпълнителното дело е извършено разпределение от ДСИ, като сумата от 11.052,84лв. е преведена по сметка на ипотекарния кредитор и ищец в настоящото производство „УНИКРЕДИТ БУЛБАНК” АД.

Освен това, в изпълнителното дело № 1039/2019г. по описа на ЧСИ-Л. Т. са доказателствата за точната дата на връчване на ПДИ.

Районният съд, след преценка на събраните по делото доказателства и доводите на страните, намира за установено от фактическа страна следното:

По делото ищецът представя Договор за банков ипотечен кредит на физическо лице № 916 от 07.08.2008 г., сключен между Банка „Уникредит Булбанк“ АД и А. Г. А. - в качеството му на „Кредитополучател“.

Съгласно т.2 от Договора за банков кредит на физическо лице, на ответника А. е предоставен потребителски кредит в размер на 35 000,00 лв., със срок на усвояване до 19.09.2008 г.

Кредитополучателят се е задължил да погасява отпуснатата сума на месечни погасителни вноски с падеж всяко 20-то число от текущия месец по посочената в чл. 7.1 от договора банкова сметка. Страните са определили вида, размера и начина на изчисляване на лихвите, които се дължат върху предоставената сума (чл. 4 от договора), както и таксите по обслужване на отпуснатия кредит (чл. 5 от договора). Определен е и крайният срок за погасяване на кредита - 20.08.2043 г. Освен основните права и задължения на страните, банковата сделка регламентира и допълнителни условия, както и правните последици, настъпващи при неизпълнение на поетите от страните задължения, в т.ч. в чл. 17 от договора са посочени и случаите, в които кредитът става предсрочно изискуем.

От справка с Договор за банков кредит на физическо лице № 916 от 07.08.2008 г., сключен между страните по делото, за предоставения заем за покупка на жилище в размер на 35 000,00 лв. е уговорен годишен лихвен процент по т.4 от договора за лихвения период по чл.4.1а от договора върху редовна главница, формиран от сбора на два компонента:

Базисен лихвен процент - 1 м. *** и надбавка.Към датата на подписване на договора 07.08.2008 г. - Годишния лихвен процент е 8.90 % формиран от сбора на БЛП по размер на 1 м. *** от 6.794 % и надбавка от 2.106 % . Съгласно чл.11 от договора и раздел III. от ОУ, за кредити в лева - едномесечния *** е равен на индекса, публикуван на страницата „***“ на *** в 11.00 ч. българско време два работни дни преди първия работен ден на месеца, и се прилага от първия ден на месеца до деня, предхождащ първия работен ден на следващия месец включително.

Съгласно чл. 11.1.2 при неиздължаване на погасителна вноска по кредита на падежна дата в срока по чл.7 и/или предсрочна изискуемост, целия размер на кредита с настъпил падеж ( неиздължената просрочена и изискуема част от главницата) се олихвява с лихва за просрочие по т.4.2 от договора, т.е. с годишен лихвен процент формиран от БЛП на 1 M.*** и надбавка 4.106 %.

Съгласно чл.11.1.3 при просрочие на лихва и/или главница за срока на просрочието, целия размер на кредита{редовен дълг по главница и неиздължена просрочена и изискуема част от нея) се олихвява и с лихва по т.4.3 от 5 % .

От справка с банково извлечение на ответника (л.24 по делото ),се установява, че с референция № *** на 14.08.2008 г. по сметката е отразен превод от банката в размер на 35 000 лв. с основание „ усвояване на кредит ". На същата дата 14.08.2008 г. с референция № *** е извършен вътрешнобанков превод с основание „ покупка на имот с банков кредит „.

По делото е представено уведомление от Банката, съдържащо изявление до кредитополучателя за обявена предсрочна изискуемост на целия дълг поради забава в плащанията по договора.

Съгласно молба вх.№ 3840/04.06.2019г. на основание чл.43 ЗЧСИ Банката е възложила на ЧСИ връчване на уведомлението. От представената разписка за връчване се установява, че изявлението на банката е отправено до адреса на кредитополучателя, посочен в договора за кредит. Връчителят е удостоверил отсъствието на адресата от адреса в течение на един календарен месец,, като са събрани данни от домашните, че лицето живее трайно в чужбина. Залепено е уведомление на дата 06.07.2019г.

Същият адрес самият длъжник е вписал и във възражението по чл.414 от ГПК.

По заявление вх.№18612/19.09.2019г. на „УНИКРЕДИТ БУЛБАНК” АД , по реда на 3 чл.417 от ГПК е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ на 20.09.2019г. по ч. гр. дело № 3330/2019 г., по описа на Районен съд - гр.