Решение № 68 от 08.06.2022, Окръжен съд - Стара Загора

Мотиви към Решение № 68/08.06.2022 год., постановено по АНД № 367/2022 год. по описа на ОС-Стара Загора

Постъпило е постановление от 03.05.2021 година на Окръжна прокуратура - Стара Загора по чл.375 от НПК, с което се внася досъдебно производство № 416/2020 г. по описа на ОД на МВР - Стара Загора в Окръжен съд - Стара Загора с предложение за освобождаване на В. В. К. за извършено от нея престъпление чл.248, ал.1 от НК от наказателна отговорност и налагане на административно наказание по реда на чл.78а от НК.

Съдът с Разпореждане № 437 от 04.05.2022 г. е насрочил делото за разглеждане по реда на глава ХХVIII от НПК.

В съдебно заседание представителят на Окръжна прокуратура Стара Загора поддържа изцяло фактическата обстановка, изложена в постановлението, както и правната квалификация на деянието. Пледира обвиняемата Вен. К., след като бъде призната за виновна в извършване на престъплението по обвинението, да бъде освободена от наказателна отговорност на основание чл.78а, ал.1 от НК, като й се наложи административно наказание “глоба” в минималния предвиден от закона размер.

Защитникът на обвиняемата не оспорва фактическата обстановка, изложена в обвинителния акт, нито правната квалификация на деянието.

Моли съда, след като признае подзащитната му за виновна, да я освободи от наказателна отговорност за извършеното престъпление, като й наложи административно наказание “глоба” в минималния размер.

Обвиняемата Вен. К. в съдебно заседание призна вината си в извършване на престъплението по повдигнатото й обвинение. Изразява съжаление за стореното.

Съдът като обсъди събраните по делото доказателства, намира за установена следната фактическа и правна обстановка:

На 02.07.2019год. обв.В. В. К. кандидатствала и на 16.07.2019г. е усвоен(получила) кредит в размер на 50 000,00лв. от съществуващата тогава „Сосиете Женерал Експресбанк” АД. При кандидатстването за този кредит, обв.К. посочила, че има задължения към „УниКредит Булбанк” АД, „Общинска банка” АД и компания за небанково кредитиране „Изи Асет Мениджмънт”. Към документите за кредита, обвиняемата приложила писмо, относно обстоятелството, че има постоянен трудов договор с МБАЛ ”Др.***” ЕООД гр.К., на длъжността „***т“.

На 12.02.2020г. обв.В. В. К. подала Искане за кредит и кредитна 1 карта, за сума 40 000 лева и срок на погасяване 120 месеца в „Райфайзен Банк България”ЕАД. При кандидатстването си обв.К. посочила за месторабота МБАЛ”Д-р ***”ЕООД гр.К. и вписала задължението си към „Сосиете Женерал Експресбанк” АД с остатък от 40 000 лв. В „Райфайзен Банк България” ЕАД обв. Вен. К. попълнила декларация - съгласие за обработка на личните й данни във връзка с проверка на кредитоспособност за сключване на договор за кредит. На 25.02.2020 год. бил сключен Договор за потребителски кредит за сумата от 41 800 лева въз основа на който на обвиняемата е бил отпуснат кредит в размер на 41 800,00 лв. от „Райфайзен Банк България” ЕАД. Кредитът бил със срок за погасяване 05.03.2030г. и бил усвоен от обвиняемата на 25.02.2020г.

Към този момент, финансовото задължение на обв.Вен. К. към „Сосиете Женерал Експресбанк” АД, като остатък по отпуснатия кредит, е било 41 022,25 лева

В началото на м.февруари 2020г. обв.Вен. К. посетила клон на „Обединена Българска Банка” АД и провела консултация за кредитиране, с цел обединяване на задълженията си, с кредитния консултант свид.Д.П..

Свид.Д. П. направила справка в Централен кредитен регистър на кредитната задлъжнялост на обвиняемата и й разяснила, че задлъжнялостта й е прекалено голяма и надхвърля значително размера на кредита, който банката би могла да й отпусне за обединяване на задълженията. Кредитния консултант Д. П. обяснила на обвиняемата, че за да й бъде отпуснат кредит в размер на 35 000 лева, трябва общия размер на останалите й задължения да не надхвърля тази сума и й препоръчала да направи погасяване до този размер, след което да кандидатства за кредита.

На 28.02.2020 г. обв.В. В. К. подала Искане за необезпечен кредит, за сума 35 000 лева и срок на погасяване 120 месеца в „Обединена Българска Банка” АД. При кандидатстването си отново посочила за месторабота МБАЛ”Д-р ***”ЕООД гр.К. и вписала задължението си към „Сосиете Женерал Експресбанк” АД с остатък от 34 800 лв. и още три задължения към кредитни институции, с оставащ дълг към момента „0“. Обвиняемата не посочила сключения на 25.02.2020год. Договор за потребителски кредит и усвоен на същата дата кредит в размер на 41 800 лева от „Райфайзен Банк България” ЕАД. В „ОББ”АД обв. Вен.К. попълнила съгласие за обработка на личните й данни във връзка с проверка на кредитоспособност за сключване на договор за кредит.

На 02.03.2020год. бил сключен Договор за потребителски кредит за сумата от 35 000 лева, който бил усвоен същия ден.

През м.февруари 2020год. обв.В. В. К. подала и Искане за потребителски кредит за сума 40 000 лева и срок на погасяване 120 месеца и в Алианц Банк България – БЦ – Стара Загора. Кредитът бил отпуснат от Алианц Банк България, след сключване на договор на 02.03.2020г., нотариално заверен на 04.03.2020г. По кредитното досие било предоставено 2 удостоверение от „Сосиете Женерал Експресбанк” АД, в което било удостоверено, че към 04.03.2020г. финансовото задължение на К. към банката е било 41 022,25 лева.

С писмо изх.№БНБ-43970/12.05.2020г. от БНБ-ЦКР е предоставена информация за задълженията на обв.Вен. К., в периода след 31.01.2019год. до 31.03.2020год. Сред тях фигурират споменатите по-горе, вписани в различните форми за кандидатстване по кредитите. При прочита на движението по ежемесечната информация се вижда, че след 31.01.2020год. и до 15.02.2020г. задължението по кредит на К. към „Сосиете Женерал Експресбанк”АД е намаляло на 41 022 лева. Задълженията й към „Уни Кредит Булбанк”АД, „Общинска банка”АД и компаниите за небанково кредитиране, престават да са активни в периода 16.02. - 15.03.2020г. Към момента на изготвяне на справката от страна на БНБ, действащи са били договорите за кредити със „Сосиете Женерал Експресбанк” АД, „Райфайзен БГ“ ЕАД, ОББ АД и „Алианц Банк България“ АД.

И в четирите банки обв.Вен. К. е декларирала, че работи на постоянен трудов договор в МБАЛ”Д-р.***” ЕООД гр.К. и че получава средно месечно възнаграждение, между 800.00лв. и 900.00лв. След извършена справка по електронен път в системата на НАП е установено, че към периода на усвояване на кредитите от страна на обв.Вен. К., същата е имала и трудов договор с дружеството „*** Х”ЕООД гр.Хасково. В получени отговори на запитвания от МБАЛ”Д-р. ***”ЕООД гр.К. и Самостоятелна медико – диагностична лаборатория „*** Х” ЕООД гр.Хасково се съдържа потвърждение, че обвиняемата е работела на постоянен трудов договор в клинична лаборатория на болницата, като ***т със съответното трудово възнаграждение, в нетен размер на около 750,00лв. Потвърждава се също, че за периода от 02.07.2018год. до 10.07.2020год., обв.Вен.К. е работила и за СМДЛ„*** Х” ЕООД гр.Хасково на двучасов работен ден, като месечното й възнаграждение към периода на усвояване на кредитите е било в размер на 165.00лв.

Търговските банки и небанковите финансови институции, занимаващи се с извънбанково кредитиране, както и дружествата за електронни пари, изпращат информацията за сключените договори с клиенти и движението по тези договори, на всяко 15-то число на месеца, следващ предходния отчетен. Това в практиката създава възможност, в сравнително голям промеждутък от време, при направена справка за конкретно лице, в БНБ-ЦКР да не е отразена информация за вече сключени от лице договори за кредити, ако те са сключвани през непродължителен период от време и в дати близки до датата на конкретната справка. Подобен е и случаят с договорите за кредит сключени от обв.Вен. К. в края на месец февруари и до началото на месец март 2020год., дни преди крайният срок, в който останалите банки е следвало да подадат в БНБ-ЦКР информацията.

В обясненията си като обвиняема В.К. е посочила, че в началото на 3

2020год. е била в тежко финансово положение, както и е узнала от майка си, че тя и нейна близка имали финансови затруднения. Към този момент имала вече кредит към „Сосиете Женерал Експресбанк” АД с усвоена сума 50 000 лв. и остатък около 40 000 лева. К. сочи, че решила, да изтегли и друг кредит, за да подпомогне майка си. Посетила три банки, а именно „Обединена Българска Банка” АД, „Райфайзен банк България” ЕАД и „Алианц Банк България” АД, като и в трите й предоставили копия на форми за кандидатстване за кредит от самите банки и в тях декларирала, че има кредит към „Сосиете Женерал Експресбанк” АД. К. сочи, че в крайна сметка е получила и усвоила кредити и в трите банки, като потвърждава, че е превела пари по сметката на нейната близка П.. Твърди, че е дала пари и на майка си, както и че е похарчила голяма сума за ремонт на къщата.

От доказателствата по делото, не се установява, във връзка с получаването на кредити от обв.В. В. К. от „Райфайзен банк България” ЕАД и „Алианц Банк България” АД, същата, с цел да получи кредит, да е предоставила неверни сведения. Пред всяка от двете банки обв.Вен. К. е подала декларации със сведения относно месторабота, доходи и задължения по кредити, съответно на 12.02.2020г. и на 13.02.2020г. Пред всяка от тези две банки К. е предоставила сведения относно задължението си към „Сосиете Женерал Експресбанк” АД – на „Алианц Банк България” АД посредством удостоверение от Експерсбанк АД за задължението и размера му, а на „Райфайзен банк България” ЕАД посредством деклариране на обстоятелствата. В декларациите си В. В. К., пред всяка от тези две банки, е декларирала, че доброволно е предоставила информация за себе си, представляваща лични данни и че е запозната и съгласна, че личните й данни ще бъдат обработвани и с цел – Проверка на кредитоспособност за сключване на договор за кредит, чрез оценка на обезпечение, отправяне на запитвания и получаване на данни от външни база данни, вкл. ЦКР. Към момента на предоставяне на сведенията във връзка с всеки от тези два кредита, К. не е била задължена по кредитите към „Обединена Българска Банка” АД, „Райфайзен банк България” ЕАД и „Алианц Банк България” АД, поради което и непосочването им при предоставяне на сведенията не може да се интерпретира като предоставяне на неверни сведения към 12.02.2020г., респ.

13.02.2020г.

Гореизложената фактическа обстановка се установява по несъмнен начин от свидетелските показания на Д.П., М.К., обясненията на обвиняемата и писмените доказателства по ДП, прочетени от съда на основание чл.283 от НПК, както следва: Том I. Заверени копия от писмо-становище изх. № 04030145/25.03.2020 год. с приложени към него банкова документация и кореспонденция л.11-29, сведение от В.К. л.30, писмо № 8184/29.04.2020г. л.31, писмо № 343000-9023/13.05.2020г. л.32-33, справка за кредитна задлъжнялост л.34-38, писмо № 15188/21.07.2020г. л.39, писмо изх. № 38146/30.07.2020г. л.40, писмо № 15190/21.07.2020г. л.41, писмо рег. № 20300/13.08.2020г. л.42, клиентска позиция л.43, писмо № 50752/25.09.2020г.

4 с приложена банкова документация л.44 -63, писмо № 24662/02.10.2020 г. с приложена банкова документация л.64-76,писмо № 19865/11.09.2020г. л.77, уведомително писмо л.78, допълнително споразумение към трудов договор л.79-80, трудов договор л.81-82, трудов договор л.84, допълнително споразумение л.85-86, заповед № 10/10.07.2020 г. Том II. Постановление за привличане на обвиняем л.29-30, протокол за разпит на обвиняем л.32-33, справка за съдимост л.36, декларация за СМПИС л.37, протокол за разпит на свидетел л.38, протокол сравнителни образци л.41-42, протоколи за разпит на свидетели л.43 -45, писмо № 4065/22.01.2021г. л.47 с приложени копия на документи от кредитното досие л.47-л.66, копие от кредитното досие на обв.

В.К. л.68-83, платежно нареждане л.87, напомнително писмо л.88-89, копия от документи за отпуснат потребителски кредит л.91-108, както и служебно изисканата справка за съдимост рег. № 1424/16.05.2022 год.

По описания начин с деянието си обвиняемата В. В. К. е осъществила от обективна и субективна страна състава на престъпление по чл.248а, ал.1 от НК - като на 28.02.2020г. в гр.Стара Загора, за да получи кредит от продукт „Необезпечен потребителски кредит“ от „Обединена Българска Банка“АД в размер на 35000 /тридесет и пет хиляди/ лева със 120 месечен срок за погасяване и дата на първа вноска 01.04.2020г., с погасителна вноска 366,08 лева, в качеството си на кандидат за кредит е представила пред Д.И. П. - кредитен консултант в „ОББ“ АД – клон Стара Загора /Верея/, при попълване на Искане за необезпечен потребителски кредит вх.№40942, неверни сведения относно кредитната си задлъжнялост – не предоставила информация за наличието на нейно задължение като кредитополучател по сключен Договор за потребителски кредит №2002132709950907 от 25.02.2020г. с Райфайзенбанк ЕАД за кредит в размер на 41800 /четиридесет и една хиляди и осемстотин/ лева, усвоен на 25.02.2020г. и със срок за погасяване 05.03.2030г.