Решение № 1209 от 12.08.2022, Районен съд - Плевен

РЕШЕНИЕ

№ 1209 гр. Плевен, 12.08.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЛЕВЕН, III ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на единадесети юли през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Дияна Ат. Николова при участието на секретаря Габриела Ст. Василева като разгледа докладваното от Дияна Ат. Николова Гражданско дело № 20224430100053 по описа за 2022 година за да се произнесе взе предвид следното:

Делото е образувано въз основа на депозирана искова молба от „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А., вписано в Търговския и фирмен регистър под №542 097 902, с адрес на управление във ***, в качеството му на изпълнителен директор и член на съвета на директорите, чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А., клон България, ЕИК ***, представлявано от законния представител *** чрез юрисконсулт Н. АНГ. М., против ИВ. Н. Г., ЕГН **********, адрес: ***, в която се твърди следното : ищецът установява вземането си срещу ответната страна, за което му е издадена заповед за изпълнение по ч.гр.д. №6862/2021 по описа на Районен съд – Плевен, след връчването й по реда на чл.47 ал.5 от ГПК. Вземането се обосновава със сключен на 07.07.2020г. между „БНП Париба Пърсънъл Файненс“, като кредитор, и ИВ. Н. Г. договор за отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта № CARD-17975379. Съгласно договора за усвояване на револвиращия креди кредиторът издава на кредитополучателя кредитна карта Мастъркард. Кредитната карта е 1 електронен платежен инструмент и представлява персонализирана пластмасова карта, върху която е записана електронна информация.

Персонализацията на платежната карта, съгласно параграф 1,т.5 от ДР на Наредба №3 на БНБ. Чрез картата се извършва идентификация на кредитополучателя и се осъществява отдалечен достъп до отпуснатия на кредитополучателя револвиращ кредитен лимит. Минимална месечна погасителна вноска представлява минималната месечна сума, която картодържателят следва да направи до падежа, за да започне да възстановява кредитния лимит. Кредитополучателят е длъжен да я внася всеки месец, за да не изпада в просрочие и кредиторът да блокира картата. Револвиращата функционалност предоставя възможност на картодържателите да заема многократно средства от определения им кредитен лимит посредством предоставената им карта, като изплатените суми по усвоения кредит са отново на разположение след погасяването им. Картодържателят не разполага с възможността да погасява усвоения кредитен лимит посредством минимална месечна вноска не изцяло. Кредитният лимит представлява одобрената от издателя сума, с която се захранва картата и до която клиентът има достъп. Максималният лимит за всеки клиент се определя индивидуално съобразно предварително зададени рискови правила, като в настоящия случай максималният кредитен лимит е в размер на 2500 лева. Използваният кредитен лимит е сумата, която кредитополучателят е използвал за покупки и/или те на пари в брой от отпуснатия кредитен лимит.

Разполагаемият кредитен лимит представлява сумата, която остава на разположение по револвиращия кредит, след като картодържателят е усвоявал суми по кредита. Картата позволява чрез нея да бъде извършвано теглене в брой от банкомати (ATM), плащани; терминални устройства и други услуги в страната и чужбина (чл.2). Съгласно договора за използването на револвиращия кредит кредитополучателят дължи начислявана върху усвоения размер на кредитния лимит за времето на ползването му. В договора е предвидена възможността кредитополучателят да се възползва съответно от условията „Превод на пари по сметка“ и „Покупка на изплащане в мрежата от търговски партньори на кредитор 3 и чл. 4). Кредиторът издава месечно извлечение за осъществени трансакции до 15-то число на месеца издаване на месечното извлечение настъпва периодът, в който картодържателят е длъжен да н погашение по кредита, като при кредитните карти от револвиращ тип са 2 налице две възможности изпълнение на задължението:

- посредством пълно погасяване на усвоения кредит - това събитие настъпва, когато картодържателят погаси цялата използвана сума.

- частично погасяване на задълженията - при внасяне на сума в размер на минималната месечна вноска или по-голям, но не е погасена пълната сума по задължението.

Извлечението се изпраща на адреса на електронната поща на кредитополучателя, а при изрично негово искане или при липса на електронен адрес в хартиена форма на посочения от него адрес, като неполучаването на извлечението не е основание за неплащане на погасителна вноска (чл. 12). Месечни погасителни вноски се правят до 1-во число на месеца, следващ издаването на извлечението. За използването на револвиращия кредит кредитополучателят дължи лихва, начислявана върху усвоения размер на кредитния лимит за времето на ползването му (чл.14).

ГПР е изчислен при допускането, че общият размер на кредита е усвоен незабавно и изцяло за срок от една година и се погасява на равни месечни вноски, с неизменни до края на срока разходи, съгласно условията на договора за кредит. За използването на кредитната карта кредитополучателят заплаща и таксите предвидени в тарифата. В чл.16 от договора е предвидено, че кредиторът има право да блокира кредитната карта по собствено решение, по искане на кредитополучателя, при изтичането на валидността на картата и/или при неплащане на една или повече месечни погасителни вноски. Чрез функционалността „Покупка на изплащане в мрежата от търговски партньори на кредитора“ кредитополучателят изплаща избраната от него стока или услуга посредством усвояване от кредитния лимит на револвиращия кредит чрез предоставената му кредитна карта, без да чака за одобрение, когато има разполагаем лимит по кредитната карта. Ответникът се е възползвал от предвидената в чл.4 от договора възможност и е извършено усвояване чрез функционалността покупка на изплащане по револвиращ кредит с код на усвояването CREX-17975349 за закупуването на стоки и услуги на изплащане на стойност в общ размер, посочен на стр.1 от Договора в параграф „Параметри и услуги“. За ползването на услугата по чл.4 от договора е договорен ГЛП и ГПР в размер, посочен на страница 1 от процесния договор в поле „Параметри и условия“, като е посочена и общата стойност на 3 плащанията. Падежът по кредита е на всяко 1-во число от месеца и тогава се дължи фиксираната месечна вноска, определена по него. В случай, че кредитополучателят не направи плащане на тази вноска на съответния падеж, тя ще бъде удържана от лимита на кредитната карта и олихвена. Лихвата се начислява от деня на падежа, когато вноската по стоковия кредит се трансферира от разполагаемия лимит - трансакцията се олихвява от деня на извършването й с годишен лихвен процент, както тегленето на суми на банкомат. След усвояването на суми по кредитната карта за кредитополучателя възниква задължение за заплащане на месечна погасителна вноска, представляваща променлива величина, съобразно усвоената сума до пълното погасяване на задължението. ИВ. Н. Г. е преустановил редовното обслужване на револвиращия потребителски кредит на 01.02.2021 г., към която дата е последното плащане по заема. При забава на една или повече месечни погасителни вноски кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата. При просрочване на две или повече месечни вноски, считано от падежната дата на втората непогасена вноска, вземането на кредитора става предсрочно изискуемо в целия му размер, включително всички определени по договора надбавки ведно с дължимото обезщетение за забава, предвид което на 07.07.2021 г. на длъжникът е изпратена покана за доброволно изпълнение, с която кредитът е обявен за изискуем.

Към момента на подаване на заявлението за издаване на заповед за парично задължение по чл. 410 ГПК в съда непогасеното задължение по револвиращия кредит, отпуснат на ИВ. Н. Г. е в общ размер на 1459.57 лева, като на 01.02.2021 кредитополучателят е преустановил обслужването на заема, поради което кредитната карта е блокирана и от страна на кредитора е подадено заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК в Районен съд — Плевен за следните дължими суми по договор за отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта № CARD-17975379 както следва: 1370.48 лева главница; 49.72 лева - възнаградителна лихва за периода от 01.02.2021 г. до 07.07.2021 година; 39.37 лева -мораторна лихва за периода от 05.07.2021 г. до 16.10.2021г., законната лихва за забава от датата на завеждане на заявлението за издаване на заповед за парично задължение по чл. 410 ГПК до окончателното изплащане на вземането.

4

Законната лихва за забава е равна на ОЛП, обявен от Българската народна банка, в сила от 1 януари, съответно от 1 юли на текущата година плюс 10%. Лихвените проценти в сила от 1 януари на текущата година са приложими за първото полугодие на съответната година, а лихвените проценти в сила от 1 юли са приложими за второто полугодие. Законната лихва за забава се изчислява на дневна база като дневният й размер за просрочени задължения е равен на 1/360 част от годишния размер, определен в предходното изречение.

Съдът е сезиран с искане да постанови решение, с което да признае за установено, че в полза на „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А. чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А., клон България съществува вземането по договор CARD- 17975379, обективирано в заповед за изпълнение на парично задължение по чл.410 ГПК, издадена по ч.гр.д. №6862/2021 по описа на Районен съд - Плевен а именно: 1370.48 лева главница; 49.72 лева - възнаградителна лихва за периода от 01.02.2021 г. до 07.07.2021 година; 39.37 лева - мораторна лихва за периода от 05.07.2021 г. до 16.10.2021 г., ведно със законната лихва, считано от постъпване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл.410 ГПК до окончателното изплащане на вземането.

Претендират се и направените разноски , вкл. в заповедното производство.

При условията на евентуалност, в случай че така предявеният установителен иск бъде отхвърлен поради ненадлежно обявена предсрочна изискуемост на вземането по кредита преди депозиране на заявлението за издаване на заповед за изпълнение, се заявява, че се предявява осъдителен иск и да бъде прието, че същият има характер на волеизявление за обявяване на кредита за предсрочно изискуем, чрез връчване на препис от същия на ответната страна.

Представените от ищеца писмени доказателства следва да се приемат, а исканията в тази връзка да се уважат.

В срок е депозиран писмен отговор от ответника ,чрез назначения му особен представител адв.***, която оспорва изцяло исковете и твърди следното : при издаване и ползване на кредитна карта банката отпуска определен с договора лимит /определена парична сума/, като клиентът може да ползва каквато прецени част от нея /или цялата/.Кредитът /или част от 5 него/ е усвоен в момента, когато сумата е изтеглена. Клиентът е длъжен периодично да погасява цялата или част от усвоената сума. Налице са следователно отделни месечни вземания в полза на банката, чийто размер е поставен в зависимост от усвоената от картодържателя сума през предходния месец. В случая налице е не предоставяне на определена сума, която се връща разсрочено на вноски /както е при останалите видове кредит/, а периодично отпускане и погасяване на определен кредитен лимит, което по същество представлява „периодично плащане” /така наречения „револвиращ кредит“/.

Съгласно чл.1 от Договора е видно, че кредиторът е отпуснал на кредитополучателя револвиращ кредит в размер на 1500лв. Липсват обаче твърдения и данни каква част от него е усвоен от ответника и респ - погасен.

Представен е документ за закупени стоки - 2бр,. смартфони на обща стойност 1238лв с размер на кредита 1416,27лв. и обща стойност на плащанията 1722,06лв. Посочените суми обаче не кореспондират с претендираните такива, което е индиция за евентуално извършени плащания, които обаче не са отразени в ИМ. А е безспорно, че в тежест на ищеца е да докаже точно изпълнение на договорните си задължения, вкл. наведени от него положителни правоизключващи и правопогасяващи възражения по исковете.