Решение № 1556 от 03.11.2021, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 1556 гр. Варна, 03.11.2021 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 39 СЪСТАВ, в публично заседание на петнадесети октомври през две хиляди двадесет и първа година в следния състав:

Председател: Христина В. Тодорова Колева при участието на секретаря Цветелина Пл. Илиева като разгледа докладваното от Христина В. Тодорова Колева Гражданско дело № 20213110104493 по описа за 2021 година

Производството е образувано по предявени от П.. Д. М., ЕГН ********** и Н. ЗЛ. М., ЕГН **********, двамата с адрес: гр.***, съдебен адрес: гр.***, чрез адв. М.Н. от ВАК срещу Банка ДСК АД, ЕИК ***, седалище и адрес на управление: гр.***, искове с правно основание чл.49 ЗЗД за осъждане на ответника да за плати на П.. Д. М. сумата от 2000 лева, а на Н. ЗЛ. М. сумата от 3000 лева, представляващи обезщетение за неимуществени вреди, изразяващи се в претърпян от ищците стрес, безпокойство, неудобства, загубеното време, влошено здравословно състояние, нерви, напрежение от пререкания с банковата институция, уронване честта и достойнството им, както и доброто им име в обществото, в резултат на неправомерните действия на служителите на ответника, а именно: че на 16.05.2020г. и 18.05.2020г. неправомерно са усвоени от ответника суми в общ размер на 1480.53 лв. от банковата сметка на ищцата, а за периода юни 2020г.- септември 2020г., служители на ответника са притеснявали по телефон ищците ежемесечно за плащане на отложени месечни вноски по кредити и ги заплашвали с предприемане на действия за принудителното им събиране, ведно със законната лихва върху главниците, считано от датата на исковата молба

– 26.03.2021г. до окончателното из плащане на задълженията.

В исковата молба се твърди, че на 14.05.2020г., във връзка с въведеното от 13.03.2020г. от Народното събрание на Република България извънредно положение, свързано с пандемията от разпространение на вирус COVID-19, във връзка с приетия Закон за мерките и действията по време на извънредното положение и направено искане за отсрочване на погасителни вноски по 1 кредита, в качеството си на кредитополучатели сключили с „Банка ДСК" АД, в качеството й на кредитор, Допълнително споразумение към Договор за жилищен и ипотечен кредит от 02.08.2018г.. В т. 1.1 от Допълнителното споразумение, уговорили 6 месечен гратисен период за заплащане на лихва и главница. Срокът на гратисния период следвало да се прилага от 15.04.2020г., като срокът за погасяване на кредита се удължил с 6 месеца. Крайната падежна дата за окончателното издължаване на кредита е 15.02.2039г.

Съгласно т.1.3 от Допълнителното споразумение, начислената по време на гратисният период лихва следва да се заплаща от кредитополучателите след изтичане на гратисния период, на равни вноски до крайния срок за издължаване на кредита по т.1.2. Съгласно т.4, по време на гратисния период по т. 1.1, се дължи заплащане на застрахователна премия. Към момента на подписване на споразумението остатъчният дълг на ищците по кредита е в размер на 40 665.67 евро, като гратисният период, за който не се дължат главница и лихви е от 15.04.2020г. до 15.09.2020г., като за този гратисен период се дължи единствено застраховка в размер на 15.25 евро месечно.

Съгласно т.8 от споразумението, дължимите месечни вноски се събират служебно на падежната дата от кредитора от авоара по разплащателна сметка № ***, която е разплащателната сметка на ищеца П.М.. На същата дата /14.05.2020г./, сключили и Допълнително споразумение към Договор за кредит Експресо № ***. Срокът за погасяване на кредита се удълил с 6 месеца, като крайната падежна дата за окончателното издължаване на кредита е 15.01.2026г.. Остатъчният дълг на ищците по кредита е в размер на 19 781.69 евро, като гратисният период, за който не се дължат главница и лихви е от 15.04.2020г. до 15.09.2020г.. За този гратисен период се дължи единствено застраховка в размер на 10.22 евро месечно. На 15.05.2020г., ищецът П.М. сключил с ответника трето споразумение - Допълнително споразумение към Договор за издаване и обслужване на кредитна карта на физически лица. Въпреки сключените допълнителни споразумения, ответникът на 15.04.2020г. усвоил от сметка на ищеца П.М. 306.34 евро, които не били достатъчни за месечната вноска по процесните кредити и същите са разпределени по следния начин: 203.58 евро главница, лихва в размер на 92.43 евро и застраховка 10.33 евро. Ответникът е следвало да върне по банкова сметка на ищеца П.М. сумата от 296.01 евро /сбор от 203. 58 евро главница и лихва в размер на 92.43 евро/. На 16.05.2020г. при пазаруване в квартален магазин в ж.к. Вл.Варненчик, ищцата направила неуспешен опит да плати с банкова карта, издадена по разплащателната й сметка в Банка ДСК с № ***. Средствата по картата, предоставени от майка й били блокирани от ответника. Ищците разчитали на тези средства, тъй като към момента били без работа. На 18.05.2020г. ответникът усвоил следните суми: 711.99 лв. и 768.54 лв. с посочено основание - просрочен кредит. На същия ден след дълги разговори със служители на ответното дружество, по банковата сметка на ищцата били възстановени част от усвоените суми – 738.71 лв.. Сумата отново била блокирана от банката и усвоена. Едва на 27.05.2020г., ответникът възстановил по сметка на ищцата сума в 1391.00 лв. От страна на служители на банката започнали ежемесечни телефонни обаждания, с които ги уведомявали, че кредитите им са в просрочие и ще бъдат предприети мерки за принудителното им събиране. След изтичане на гратисния период, дължимата вече месечна вноска по двата кредита била усвоена от ответника от банкова сметка на ищцата, а не от сметка на ищеца, както е по договор.

Така развилата се ситуация от м.май 2020г. до октомври 2020г., се отразила 2 на психиката на ищците, като същите страдали от безсъние от момента на неправомерното усвояване на сумите от сметката на ищцата до връщането й от ответника девет дни по-късно. Ищците станали изнервени, натоварени с негативни емоции от преживяването, уронване честта и достойнството им, както и доброто им име в обществото. Ищцата отново започнала да получава панически атаки, които от години не е имала, като същите се проявявали при нея при преживяване на голям стрес. Кръвното им налягане се повишило в дните, през които се налагало да се справят с неправомерното поведение на служители на ответника, като започнали прием на медикаметни. Имайки предвид интензивността и продължителността на страданията си, ищците намират за адекватно претендираното обезщетение за неимуществени вреди.

Моли се за уважаване на предявените искове по тези съображения.

В срока по реда на чл. 131 ГПК ответникът оспорва исковете като неоснователни. Не оспорва, че на 14.05.2020 г. във връзка с обявеното на 13.03.2020 г. с решение на Народното събрание от 13.03.2020 г. извънредно положение в РБ и във връзка с подадена молба от ищците за отсрочване на погасителни вноски по кредитите, между ПЛ. Д. М. -кредитополучател и Н.

ЗЛ. М. - съдлъжник, от една страна, и Банка ДСК АД, като правоприемник на С.Ж.Е АД, от друга страна, са били подписани две допълнителни споразумения - съответно към Договор за жилищен и ипотечен кредит от 02.08.2018 г. и към Договор за кредит Експресо от 12.07.2018 г. В допълнителните споразумения с цел облекчаване изплащането на кредитните задължения бил уговорен гратисен период за заплащане на главници и лихва по кредитите от шест месеца. По изрично искане на клиентите, бил уговорен гратисен период по кредитите, считано от 15.04.2020 г., като същият не можел да изтича след 31.12.2020 г., а срокът за погасяване на кредитите се отсрочвал с шест месеца, като крайната падежна дата за окончателното погасяване на кредитите била удължена с предоставения шест месечен срок.

В допълнителните споразумения било предвидено, че начислената за гратисния период лихва следва да се заплаща след изтичането му, на равни вноски до изтичане на крайния срок на издължаване на кредита, като за времето на гратисния период, кредитополучателят и съдлъжникът следвало да заплащат само дължимите застрахователни вноски по кредита. При сключване на споразуменията ищците получили актуализирани погасителни планове, съдържащи информация за броя, периодичността, размера и датите на погасяване на вноските, размер на дължимата обща сума, както и ГРП по кредитите. В т.4.1. от споразуменията било посочено, че санкциониращи лихви, начислени преди срока на действие на извънредното положение, обявено с решение на Народното събрание от 13.03.2020 г. и/или след изтичане на срока на извънредното положение, не са обект на отсрочване по допълнителните споразумения и се дължат съгласно договора за кредит. В т.4.2 от споразуменията страните уговорили, че суми за главница и лихва, начислени и дължими преди началната дата на гратисния период, не са обект на отсрочване и се дължат съгласно договора за кредит. Съгласно т. 11 от допълнителното споразумение към Договора за жилищен и ипотечен кредит, кредитополучателят и съдлъжникът предоставили съгласие за събиране на суми от сметките им в лева и чуждестранна валута в Банка ДСК, от които кредиторът може да се удовлетворява при неизпълнение на договорните задължения. Не оспорва, че на 15.05.2020 г. във връзка с обявеното на 13.03.2020 г. с решение на Народното събрание от 13.03.2020г. извънредно положение в РБ и въз основа на отправено искане за разсрочване на 3 погасителни вноски, само между ПЛ. Д. М.- кредитополучател и Банка ДСК АД, като правоприемник на С.Ж.Е АД, е подписано и трето Допълнително споразумение към Договор за револвиращ кредит от 09.05.2013 г. В същото страните са договорили за период от шест месеца да не се формира минимална сума за револвиране по кредитната карта. Посоченият срок отново се прилагал, считано от 15.04.2020 г. и не можело да изтича след 31.12.2020 г.

Не оспорва, че от сметка на ищеца П.М. са извършени усвоявания във връзка с дължими за месец април погасителни вноски по кредитите, доколкото подписаните допълнителните споразумения, уговарящи гратисен период за плащане на вноските със задна дата, са подписани близо месец по-късно.

Оспорва твърдението, че усвоените суми с падежна дата 15.04.2020 г. не са възстановени на ищците. Банката възстановила всички усвоени суми, считано от стартиране на гратисния период - 15.04.2020 г., в съответствие с извършеното предоговаряне и подписаните допълнителни споразумения по кредитите. При подписване на допълнителните споразумения към два от договорите за кредит на 14.05.2020 г., ищците били изрично консултирани и им било обяснено от страна на служители в съответния банков офис, че поради необходимост от технологично време за регистрация и обработка на сключените допълнителни споразумения, и предвид настъпването на падежа на вноските по кредитите на следващия ден - 15.05.2020 г., е възможно да бъде извършено автоматично усвояване от сметките им на сумите за текущите месечни вноски. В периода от подписването на допълнителните споразумения до регистрирането им в системата на банката вследствие на автоматичен трансфер, свързващ банковите сметки на ищците с договорите за кредит, и поради отчетеното в банковата система просрочие за плащане на вноските за месец май на падежната дата - 15.05.2020 г., на 16.05.2020г.

(събота) от сметката на Н.М., като съдлъжник по кредита, били блокирани суми за погасяването му, като на 18.05.2020 г. (понеделник) били усвоени съответно 711.99 лева и 768.54 лева. Извършването на автоматично теглене от сметката на ищцата при просрочие на кредита било регламентирано в т.11 от Допълнителното споразумение от 14.05.2020 г. към Договора за жилищен кредит. Усвоените на 18.05.2020 г. суми от сметката на ищцата за погасяване на кредитите, били възстановени още същия ден, след приспадане на дължимите суми за застрахователни премии (възстановена била сума в общ размер на 1431.12 лева). Още на 18.05.2020 г. ищцата извършвала плащания с банковата си карта. Оспорва се, че към 16.05.2020 г. и в последващите дни ищците разчитали единствено на средствата, постъпили по сметка на ищцата.

Кредитополучателят и съдлъжникът разполагали и с други средства, като по сметката на кредитополучателя П.М. регулярно постъпвали суми от работна заплата, като последният превод от 02.03.2020 г. бил на стойност 3907 евро.