Решение № 112 от 21.02.2022, Районен съд - Горна Оряховица

РЕШЕНИЕ

№ 112 гр. Горна Оряховица, 21.02.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ГОРНА ОРЯХОВИЦА, X СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и първи януари през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Илина В. Джукова при участието на секретаря Стела Т. Бакърджиева като разгледа докладваното от Илина В. Джукова Гражданско дело № 20214120101589 по описа за 2021 година за да се произнесе, взе предвид следното:

Предявен е осъдителен иск с правно основание чл.382, ал.3, вр. ал.1 КЗ /отм./.

Ищците М. ИВ. ХР. и Л. ИВ. ХР. твърдят, че тяхната наследодателка Ст.Л.Х..а сключила договор за паричен заем № 3929899/21.09.2020 г. с „Изи асет мениджмънт“ АД, по силата на който й бил предоставен кредит от 500 лв. Съгласно условията по договора, заетата сума следвало да се върне на 22 равни месечни вноски, всяка по 33 лв., при което общо дължимата сума била в размер 726 лв. Твърди се, че на 21.09.2020 г. Ст.Л.Х..а сключила с ответника ЗД „Евроинс-живот“ застраховка на живота, здравето, телесната си цялост и трудовата си заетост по групов договор № EASY-002/2020, с трето ползващо се лице „Изи асет мениджмънт“ АД до сумата 2 500 лв. Посочва се, че по кредита били заплатени общо 370 лв. от Ст.Л.Х..а и ищците, като останали дължими 356 лв. Ищците твърдят, че Ст.Л.Х..а починала на 09.11.2020 г. поради спиране на сърцето /неуточнено/ вследствие на белодробен карционом. Твърдят, че са уведомили кредитора и ответника за настъпилото застрахователно събитие и на 23.11.2020 г. са отправили искане за изплащане на обезщетението. При предоставяне на изисканите от ответника допълнителни документи, застрахователно обезщетение не било изплатено.

Молят за постановяване на решение, с което ответникът да бъде осъден да заплати на „Изи асет мениджмънт“ АД застрахователно обезщетение по групов договор № EASY-002/2020 при настъпил застрахователен риск – 1 смърт на застрахования Ст.Л.Х..а – длъжник по договор за паричен заем № 3929899/21.09.2020 г. в първоначално предявен размер 528 лв., а допуснато изменение на размера на иска – 356 лв., както и присъждане на сторените в производството разноски.

Носителят на спорното право – „Изи асет мениджмънт“ АД не заема становище по иска.

Ответникът ЗД „Евроинс-живот“ счита иска за неоснователен. Признава, че е сключена групова застраховка „Живот“ № EASY-002/2020 на клиентите на „Изи асет мениджмънт“ АД, като Ст.Л.Х..а е включена в списъка на застрахованите лица на 21.09.2020 г. Признава, че е получил уведомление за смъртта на Ст.Л.Х..а, въз основа на което е заведена претенция № ЕИЖ1080/24.11.2020 г. Сочи, че с писмо от 26.11.2020 г. е уведомил пълномощника на ищците за необходимостта от представяне на допълнителни документи – съобщение за смърт, етапна епикриза от личния лекар за периода 01.01.2016 г. – ноември 2020 г. и справка за същия период от личното електронно здравно досие в НЗОК. Признава, че първият и третият документ били представени, но до изтичане на 6 месеца от завеждане на претенцията етапната епикриза не била представена, поради което не изплатил обезщетение. Сочи, че ако документът в последствие се представи решението по преписката би могло да се преразгледа. Твърди, че от представените по застрахователната преписка документи се установило наличие на хронична белодробна болест, а причината за смъртта била „карцином на белия дроб“. Счита, че в декларацията-съгласие за застраховане Ст.Л.Х..а е посочила неверни обстоятелства, с оглед което се считала за застрахована за риска „смърт“, настъпил само в резултат от злополука, но не и от заболяване. Позовава се на изключен съгласно договорните условия риск поради връзката между смъртта и предходно съществувалото заболяване.

Моли за отхвърляне на иска с присъждане на сторените в производството разноски.

Съдът, след съобразяване на твърденията на страните и преценка на събраните по делото доказателства, намира за установено от фактическа страна следното:

От договор за паричен заем № 3929899/21.09.2020 г. се установява, че „Изи асет мениджмънт“ АД предоставил на Ст.Л.Х..а кредит от 500 лв., срещу задължението да го върне заедно с възнаградителна лихва – 30 % фиксиран годшишен лихвен процент, в срок от 22 седмици – до 25.02.2021 г., на седмични погасителни вноски всяка по 24,27 лв., или общо 533,94 лв.

Съгласно договор за предоставяне на поръчителство от 21.09.2020 г. Ст.Л.Х..а възложила на „Файненшъл България“ ЕООД да сключи с „Изи асет мениджмънт“ АД договор за поръчителство за обезпечаване на задълженията й по договора за паричен заем, срещу възнаграждение от 192,06 лв., платимо на „Изи асет мениджмънт“ АД (овластено от „Файненшъл България“ ЕООД 2 да го получи) на 22 седмични погасителни вноски от по 8,73 всяка, дължими на падежа на вноските по договора за кредит. Така Ст.Л.Х..а дължала на „Изи асет мениджмънт“ АД заплащане на сумата 33 лв. – седмична погасителна вноска, включваща анюитетна вноска от главница и лихва по договор за паричен заем № 3929899/21.09.2020 г. и възнаграждение по договора за предоставяне на поръчителство.

С декларация от 21.09.2020 г. Ст.Л.Х..а заявила съгласие да бъде застрахована при условията на групов договор № EASY-002/2020 за застраховка „Живот“, сключен между ответника и „Изи асет мениджмънт“ АД при общи условия, с които е запозната и приема, като декларирала, че е в добро здраве; не е диспансеризирана като хронично болна и не провежда медикаментозно лечение; че през последните 3 години не е боледувала, не е лекувана и не й е било известно да имала някое от следните заболявания: сърдечен инфаркт или мозъчен инсулт; сърдечна или мозъчна операция; черепно-мозъчна травма; тежко сърдечно или белодробно заболяване (напр.порок на сърцето, исхемична болест, хипертония, силикоза и др.); злокачествени заболявания (напр. рак, левкемия); тежки чернодробни и бъбречни заболявания (напр. цироза, бъбречна недостатъчност); положителна СПИН инфекция или тежки хронично-инфекциозни заболявания (напр.хепатит В, С); психични заболявания, депресия, стрес или всяко състояние на психо-невротична основа и техните последствия, като в случай че някое от посочените е невярно, ще се счита застрахована само за риска смърт в резултат на злополука.

От застрахователен сертификат № 3929899 за застраховка „Живот“ на клиентите на „Изи асет мениджмънт“ АД съгласно групов договор № EASY002/2020 се установява, че ответникът се съгласил да застрахова Ст.Л.Х..а срещу рисковете: смърт в резултат на злополука или заболяване; хоспитализация в резултат на злополука; възстановяване на медицински разходи, направени за медицински прегледи от общопрактикуващите лекари, лекари специалисти и хабилитирани специалисти, лабораторни, инструментални и морфологични изследвания, хирургически операции, лапароскопска хирургия и медицински манипулации, разходи за лекарствени средства и консумативи; разходи за медицинско транспортиране, наложени в резултат на злополука, в полза на „Изи асет мениджмънт“ АД, застрахованото лице или неговите наследници за срок от 180 дни, считано от 21.09.2020 г.

Съгласно чл.7 от Общите условия по договора за застраховка „Живот“, за риска смърт в резултат на заболяване се дължи заплащане на сума общо 2 500 лв., с която първо се погасява остатъчния баланс по непогасените кредити към датата на настъпване на застрахователното събитие и ако след това има остатък – той се изплаща на наследниците на застрахованото лице. Съгласно дефиницията в чл.2 на общите условия, остатъчен баланс е цялата непогасена главница по договора за кредит (паричен заем), включително дължимите договорна лихва и разходи и такси до настъпване на съответното застрахователно събитие. Съгласно чл.8 от общите условия, застрахователят 3 не извършва застрахователно плащане, ако рискът е причинен умишлено от застрахования и ако са представени неверни или неистински доказателства или документи; ако рискът е настъпил в резултат от предварително съществуващо хронично заболяване, страдание или физическо състояние, както и неговите усложнения или рецидиви, за което застрахованото лице е получило медицинско консултиране, диагностициране или лечение до 3 години от приемане на застраховането.

Видно от погасителен план, седмични погасителни вноски, Ст.Л.Х..а заплатила на 01.10.2020 г. сумата от 100 лв., а на 22.10.2020 г. – 140 лв. В частта по изявлението на представител на ответника чрез положения подпис в графата „приел сумата“, документът обективира признание за неизгодни на ответника обстоятелства и в тази част се ползва с материална доказателствена сила.

Съгласно справката за прегледите в ПИС на НЗОК, първият извършен на Ст.Л.Х..а преглед за периода от 01.01.2016 г. до 09.11.2020 г. бил от личния лекар на 01.10.2020 г. По данни, получени от вещото лице от д-р Б.С., работещ в практиката на личния лекар за района на гр.Лясковец, до този момент Ст.Л.Х..а била с прекъснати здравноосигурителни права, но не е съобщила за здравословни проблеми и не е посещавала амбулаторията, дори като неосигурено лице. При прегледа, извършен на 01.10.2020 г. била поставена основна диагноза ХОББ, неуточнен При изслушване на съдебномедицинската експертиза вещото лице уточни, че тази диагноза е вписана поради анамнезата – кашлица и затруднено дишане при дългогодишен пушач, за да бъде изпратена пациентката на специалист пулмолог. На същата дата Ст.Л.Х..а била прегледана от д-р Н.Н., която след проведени преглед и изследвания установила новообразувание с неопределен или неизвестен характер на трахея, бронхи и бял дроб – съгласно констативносъобразителната част на съдебно-медицинската експертиза, представляващо формация с неравни и нерезки очертания в областта на 4-ти сегмент на ляв бял дроб с размери 55х45 мм и наличие на излив в основата на белия дроб.

Съгласно заключението това е и първата информация за туморен процес в белия дроб. На 02.10.2020 г. и 03.11.2020 г. Ст.Л.Х..а посетила личния си лекар за предписване на медикаментозна терапия, която била закупена на 02.10.2020 г., съответно на 05.11.2020 г. (справка за изписаните лекарства в ПИС на НЗОК).

Видно от представените две епикризи от Пневмофизиатрично отделение на СБАЛПФЗ „Д-р Трейман“ ЕООД – Велико Търново Ст.Л.Х..а била на лечение от 14.10.2020 г. до 28.10.2020 г., като в периода до 20.10.2020 г. й се провело лечение за хронична дихателна недостатъчност; хронична обструктивна белодробна болест (по-долу ХОББ) с обостряне, неуточнена; друга уточнена ХОББ, а след 12.10 2020 г. до изписването й – за бронхиектатична болест и друга уточнена ХОББ и придружаващо заболяване – хипертонично сърце без (застойна) сърдечна недостатъчност. В първата епикриза било посочено, че Ст.Л.Х..а постъпва за пръв път на лечение, като 4 по снетата анамнеза от 2 месеца била с прогресиращ задух, тежест в лявата гръдна половина, слабопродуктивна кашлица със слузно-гнойна експекторация и от месец – дисфония. Били посочени минали заболявания – чести бронхити. Било посочено, че се касае за пациент, постъпил за лечение по повод изразена, бързо влошаваща се декомпенсация на дихателна недостатъчност, развиваща се на фона на обструктивно заболяване на белите дробове, като в резултат на проведеното лечение се овладели симптоматиката и белезите на декомпенсация на основното заболяване, значимо подобрение на показателите, обективиращи обструкцията и овладяване на съпътстващото възпаление. Във втората епикриза било посочено, че проведеното лечение довело до овладяване на възпалителния процес и отзвучаване на субективните оплаквания, подобряване на лабораторните показатели и обратно развитие на рентгеновите изменения. Съгласно посоченото поради обективните данни за стабилно общо състояние и възможностите на болната да се обслужва сама липсвал на медицински риск от приключване на болничното лечение, което налагало дехоспитализация и продължаване на пероралната антимикробна терапия в амбулаторни условия в Отделение по гръдна хирургия – Комплексен онкологичен център – Велико Търново. Ст.Л.Х..а била изписана с медикаментозна терапия и препоръка за диета. Съгласно констативносъобразителната част на съдебно-медицинската експертиза това болнично лечение е целяло копиране на тежкия възпалителен процес и овладяване на дихателната недостатъчност. Планираната в Комплексен онкологичен център – Велико Търново бронхоскопия с цел хистологично доказване на заболяването карцином на бял дроб не се провела поради влошаване на състоянието на Ст.Л.Х..а, фудроятно (светкавично) протичане на белодробното страдание и настъпилата смърт на 09.11.2020 г. (преписизвлечение от акт за смърт № 0077/10.11.2020 г. на Община Лясковец).

Разпечатката съдържа 21 от 56 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/873ed360-825f-4cf3-bfc1-82702a368eb3