Решение № 1298 от 03.04.2026, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 1298 гр. Варна, 03.04.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 52 СЪСТАВ, в публично заседание на осемнадесети март през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Ивалена Димитрова при участието на секретаря Снежана Д. Георгиева като разгледа докладваното от Ивалена Димитрова Гражданско дело № 20253110103151 по описа за 2025 година за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството по делото е образувано въз основа на предявени от „***” АД, ЕИК *********, със седалище и адрес на управление: гр. С., район ..., бул. .... № ..., срещу В. С. Б., ЕГН **********, с настоящ адрес: гр. В, бул. ....., № ..., ет. ....., ап. ...., обективно кумулативно съединени искове с правно основание чл. 422, ал.1, вр. чл. 415, ал.4 от ГПК, вр. чл. 79, ал.1, вр. чл. 86, ал. 1 от ЗЗД за приемане на установено в отношенията между страните, че ответницата дължи на ищеца сумите, както следва:

- 5000,00 лева, представляваща главница по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R-077484/02.05.2015 г., изменен и допълнен с Анекс от 20.06.2019 г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на депозиране на заявлението по чл. 417 от ГПК в съда – 19.09.2024 г., до окончателното изплащане на задължението;

- 4837,87 лева, представляваща просрочена договорна лихва съгласно т. 8 от Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R-077484/02.05.2015 г., изменен и допълнен с Анекс от 20.06.2019 г., начислена за периода от 19.03.2021 г. до 09.09.2024 г.;

- 3501,50 лева, представляваща просрочена наказателна лихва съгласно т. 9 от Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R-077484/02.05.2015 г., изменен и допълнен с Анекс от 20.06.2019 г., начислена за периода от 08.03.2021 г. до 1

09.09.2024 г.;

- 17,04 лева, представляваща мораторна лихва върху дължимата главница по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R-077484/02.05.2015 г., изменен и допълнен с Анекс от 20.06.2019 г., начислена за периода от 10.09.2024 г. до 18.09.2024 г.;

- 39,00 лева, представляваща годишни такси за обслужване на кредитната карта за 2021 г., дължими на основание т.13-13.1 от Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R-077484/02.05.2015 г., изменен и допълнен с Анекс от 20.06.2019 г.;

- 150,00 лева, представляваща разходи за връчване на уведомлението за предсрочна изискуемост на кредита чрез ЧСИ, за които суми е издадена Заповед № 5569/02.10.2024 г. за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 от ГПК по ч. гр. д. № 11850/2024 г. по описа на Районен съд - Варна, 52-ри състав.

В исковата молба се твърди, че на 02.05.2015 г. между ищеца и ответницата е сключен Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R-077484/02.05.2015 г., по силата на който на кредитополучателя под формата на кредитен лимит е предоставен банков кредит – овърдрафт, в размер на 4000 лева, като с Анекс от 20.06.2019 г. предоставеният кредитен лимит е увеличен до 5000 лева. С подписването на Договора кредитополучателят е декларирал, че е запознат с ОУ на банката за издаване и използване на револвиращи кредитни карти, ОУ на банката за откриване и водене на банкови сметки и предоставяне на платежни услуги и Тарифата на банката и приема прилагането им между страните.

Сочи се, че Договорът бил сключен при следните условия: Съгласно т. 1 от същия, по искане на кредитополучателя банката приела да открие и води на негово име разплащателна сметка с IBAN: ************************* и да издаде към нея на името на титуляря или други оправомощени от него ползватели револвираща/и международна/и кредитна/и карта/и.

С т. 3 срокът на ползване на овърдрафта бил определен до 02.05.2017 г., при автоматично удължаване всеки път за нов едногодишен срок, ако никоя от страните не е уведомила другата за неговото прекратяване, съгласно предвидените в ОУ начини. С т. 5 титулярят се задължавал да погасява предоставения овърдрафт в сроковете и по начина, предвидени в ОУ, като било договорено, че при непогасяване на дебитното салдо при условията по т. 7 от Договора, но не по-късно от датата на падежа на съответния отчетен период, той дължи фиксирана годишна лихва в определен в т. 8 размер. Съгласно т. 9, при непогасяване до датата на падежа на съответния отчетен период, посочен в извлечението по картовата сметка, на минималната погасителна вноска или на надвишението на разрешения текущ разполагаем кредитен лимит (неразрешен овърдрафт), кредитополучателят дължал на банката върху непогасената част от дълга за дните на просрочие лихвата по т. 8, увеличена с 2 наказателна надбавка. С т. 17 било договорено, че всички разходи, произтичащи от евентуално неизпълнение на Договора от страна на кредитополучателя, са за сметка на последния.

Твърди се, че предоставеният кредитен лимит е усвояван многократно до максималния размер, като кредитът е погасяван частично по главница, лихви и такси; същият е с надвишен кредитен лимит, считано от 08.03.2021 г.

Поради неизплащане в срок на задълженията по Договора, банката е обявила кредита за предсрочно изискуем, считано от 10.09.2024 г., с покана, връчена на кредитополучателя лично на 08.08.2024 г., с която на последния бил даден 30-дневен допълнителен срок за погасяване на просрочените задължения.

Сочи се, че за сумите по кредита банката е депозирала заявление по реда на чл. 417 ГПК, въз основа на което е издадена Заповед № 5569/02.10.2021 г. за изпълнение на парично задължение по ч. гр. д. № 11850/2024 г. по описа на Районен съд - Варна, 52-ри състав.

Срещу издадената Заповед ответницата в срока по чл. 414 ГПК е депозирала възражение, поради което за ищеца се е породил правният интерес да предяви настоящите искове за установяване на вземането си.

Настоява за уважаване на предявените искове. Претендира разноски за заповедното и исковото производство.

В срока по чл. 131 ГПК ответницата В. С. Б. е депозирала отговор на исковата молба, с който счита исковете за неоснователни. Оспорва между страните да е била налице договорна връзка. Счита, че претендираните суми са произволно определени. Счита, че договорът за кредит е недействителен на основание чл. 22, вр. чл. 10, ал. 1 от ЗПК - поради неспазване на императивните изисквания за минимален размер на шрифта. Навежда подробни доводи за неговата недействителност и на основание чл. 22, вр. чл. 11, ал. 1, т. 9а, т.11, т. 12 и т. 20 от ЗПК. Сочи, че по делото не са представени приложимите към момента на сключване на договора за кредит ОУ и Тарифа, поради което не е ясно как са изчислени претендираните лихва за забава, такси и разноски за връчване. Заявява, че не е уведомена надлежно за настъпилата предсрочна изискуемост. Счита, че не дължи процесните суми поради настъпила погасителна давност.

Настоява за отхвърляне на предявените искове и присъждане на разноски.

В съдебно заседание ищецът „***” АД се представлява от юрисконсулт А. С..

Поддържа исковата молба.

В съдебно заседание ответницата В. С. Б. не се явява лично, представлява се от адвокат Р. Е. от АК - Варна. Оспорва исковите претенции, поддържа депозирания писмен отговор.

Съдът, след преценка на събраните по делото доказателства, приема за установено от фактическа и правна страна следното:

Въз основа на Разпореждане № 40684/02.10.2024 г. по ч. гр. д. № 11850/2024 г. по описа на Районен съд - Варна, 52-ри състав, съдът е издал Заповед № 5569/02.10.2024 г. за 3 изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК, с която е разпоредил В. С. Б., ЕГН **********, да заплати на заявителя „***” АД, ЕИК *********, сумите, както следва: 5000,00 лева, представляваща главница по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R-077484/02.05.2015 г., изменен и допълнен с Анекс от 20.06.2019 г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на депозиране на заявлението по чл. 417 от ГПК в съда – 19.09.2024 г., до окончателното изплащане на задължението; 4837,87 лева, представляваща просрочена договорна лихва съгласно т. 8 от Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R077484/02.05.2015 г., изменен и допълнен с Анекс от 20.06.2019 г., начислена за периода от 19.03.2021 г. до 09.09.2024 г.; 3501,50 лева, представляваща просрочена наказателна лихва съгласно т. 9 от Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R077484/02.05.2015 г., изменен и допълнен с Анекс от 20.06.2019 г., начислена за периода от 08.03.2021 г. до 09.09.2024 г.; 17,04 лева, представляваща просрочена законна лихва върху дължимата главница, съгласно ТР № 3 от 27.03.2019 г., начислена за периода от 10.09.2024 г. до 18.09.2024 г.; 39,00 лева, представляваща годишни такси за обслужване на кредитната карта за 2021 г., дължими на основание т.13-13.1 от Договора; 150,00 лева, представляваща разходи за връчване на уведомлението за предсрочна изискуемост на кредита чрез ЧСИ; както и сумата от 280,27 лева, представляваща разноски за заповедното производство.

Срещу издадената заповед в срока по чл. 414 ГПК е постъпило възражение от длъжника В. С. Б..

В едномесечния срок е депозирана исковата молба по реда на чл. 422, ал. 1 ГПК.

За успешното провеждане на исковете ищецът следва в условията на пълно и главно доказване да установи твърденията си, че на 02.05.2015 г. между него и ответницата е сключен Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R077484/02.05.2015 г., изменен и допълнен с Анекс от 20.06.2019 г., по силата на който на ответницата под формата на кредитен лимит е предоставен банков кредит – овърдрафт, в размер на 5000 лева и е издадена револвираща кредитна карта; конкретните договорени условия за издължаване на кредита, включително размера на минималната месечна погасителна вноска и падежа й; договореното заплащане на възнаграждения под формата на лихви и такси; съответствието на договора с императивните разпоредби на ЗПК и ЗЗП; усвояването на кредитния лимит; размера на претенциите по пера; осъществяване на предпоставките за предсрочна изискуемост на кредита и надлежното й обявяване на ответницата.

Видно от представения по делото в оригинал Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R-077484/02.05.2015 г., същият е сключен между „***” АД 4 и В. С. Б. – титуляр, за откриване на името на титуляра на разплащателна банкова сметка и издаване към нея на револвираща международна кредитна карта с чип с кредитен лимит от 4000 лева под формата на овърдрафт, със срок за ползване и погасяване на кредитния лимит до 02.05.2017 г., като същият се подновява автоматично при условията на ОУ на банката за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип MasterCard и Visa.

Договорено е, че след изтичане на отчетния период, с който титулярят е предварително запознат, банката осигурява на разположение на последния извлечение по картова сметка на дълготраен носител (т. 4), като титулярят се задължава да погасява усвоената част от кредитния лимит в сроковете и по начина, договорени в ОУ (т. 5). При непогасяване на пълния размер на дебитното салдо по сметката не по-късно от датата на падежа на съответния отчетен период, титулярят заплаща на банката фиксирана годишна лихва в размер на 16% за дебитни салда, формирани в резултат на ПОС трансакции и 18% за всички останали дебитни салда (т. 7). Лихвата се начислява върху непогасените суми по всяка отделна трансакция за действителния брой дни, считано от датата на регистриране на операцията в картовата сметка, до датата на погасяването (т. 8.2), като при непогасяване на датата на падежа на съответния отчетен период на минималната погасителна вноска или при надвишаване на текущия разполагаем кредитен лимит титулярят заплаща на банката върху непогасената част от същите за дните на просрочие наказателна лихва в размери съгласно действащата Тарифа на банката (т. 9). Обявен е ГПР от 15,44%, при конкретно посочени допълнителни допускания, и общо дължима сума по кредита 5175 лева (т. 11).