Решение № 76 от 16.02.2025, Районен съд - Видин

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 76 гр. Видин, 16.02.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВИДИН, VII СЪСТАВ ГО, в публично заседание на тринадесети септември през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Владимир К. Крумов при участието на секретаря Галина Арс. Начева като разгледа докладваното от Владимир К. Крумов Гражданско дело № 20221320100954 по описа за 2022 година

Производството по настоящото дело е образувано по предявени от „ОТП ФАКТОРИНГ БЪЛГАРИЯ” ЕАД, ЕИК 202317122, със седалище и адрес на управление: гр.

София 1000, район „Оборище“, ***, ет. 2 против Н. И.

Н. с ЕГН **********, с адрес: гр. ******, ж.к. ****** установителни искове с правно основание чл. 422, ал. 1 от ГПК, във връзка с чл. 415, ал. 1 от ГПК, във връзка с чл. 79, ал. 1 от ЗЗД и чл. 86 от ЗЗД.

Ищецът твърди, че на 27.05.2013 г. между „Банка ДСК“ ЕАД като кредитор и Н. И. Н. като кредитополучател е сключен Договор за кредит за текущо потребление. Съгласно Договора за кредит от 27.05.2013 г. „Банка ДСК“ ЕАД отпуснала на ответника кредит в размер на 30 000.00 лева за текущо потребление със срок за издължаване от 120 месеца, считано от датата на неговото усвояване, като кредитът се усвоява и се погасява чрез посочената в исковата молба разплащателна сметка. Предоставеният кредит се олихвява с променлив лихвен процент, който към датата на сключване на Договора за кредит е 8.45 % или 0.02 % на ден при изпълнение на Условията по програма ДСК Престиж плюс, подробно описани в Приложение № 2 към Договора за кредит. Годишният процент на разходите /ГПР/ по кредита е 9.41 % като същият може да бъде променян при предпоставките, предвидени в Общите условя. Неразделна част от договора са Общите условия за предоставяне на кредити за текущо потребление на физически лица, които кредитополучателят е получил и приел с подписването на Договора.

Посочва се, че съгласно чл. 19.1 от Общите условия, неразделна част от Договора за кредит, при забава на плащането на месечната вноска от деня следващ падежната дата, 1 частта от вноската, представляваща главница се олихвява с договорената лихва, увеличена с наказателна надбавка от 10 /десет/ процентни пункта.

Посочва се, че съгласно чл. 19.2 от Общите условия към Договора за кредит при допусната забава в плащанията на главница и/или лихва над 90 дни целият остатък от кредита става предсрочно изискуем и се отнася в просрочие. До предявяване на молбата за събирането му по съдебен ред остатъкът от кредита се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 процентни пункта, а след тази дата – с надбавка за забава, равна на законната лихва по чл. 86 от ЗЗД.

Излага се, че поради преустановяване на погасяването на задължението по Договора за кредит /считано от месечна вноска с падеж – 01.05.2016 г./ кредиторът „Банка ДСК“ ЕАД е приложил санкциите, предвидени в т. 19.2 на Глава VII „Отговорности и санкции“ от Общите условия към Договора за кредит и кредитът е станал предсрочно изискуем.

Поддържа се, че кредиторът „Банка ДСК“ ЕАД е обявил на кредитополучателя изискуемостта на вземането с нотариална покана, връчена на длъжника на 29.11.2016 г. по реда на чл. 47 от ГПК.

Твърди се, че кредиторът „Банка ДСК“ ЕАД подал заявление по чл. 417 от ГПК, било образувано ч.гр.д. № 2948/2016 г. по описа на ВРС и била издадена заповед за незабавно изпълнение по чл. 417 от ГПК и изпълнителен лист. На 28.12.2016 г. от кредитора срещу длъжника било образувано изпълнително дело № 1183/2016 г. по описа на ДСИ при РС – Видин.

Сочи се, че на 15.03.2017 г. „Банка ДСК“ ЕАД по силата на Договор за покупкопродажба на вземания /Договор за цесия/ прехвърлила на ищеца „ОТП Факторинг България“ ЕАД пакет от вземания, ведно с всички привилегии, обезпечения и принадлежности, включително и изтекли лихви. В това число е прехвърлено и вземането, възникнало от сключения между „Банка ДСК“ ЕАД и ответника Н. И. Н. Договор за кредит за текущо потребление от 27.05.2013 г. Цедентът упълномощил цесионера, който изпратил уведомително писмо до ответника за прехвърлянето на вземането.

ИСКА СЕ ОТ СЪДА да се произнесе с решение, с което признае за установено по отношение на ответника, че ищецът има вземане спрямо него за следните суми: 23 463.30 лева – главница, ведно със законна лихва за забава, считано от 08.12.2016 г. до изплащане на вземането; 120.00 лева – такса изискуемост; 1742.23 лева – договорна лихва от 01.05.2016 г. до 07.12.2016 г и 89.16 лева – наказателна лихва от 01.12.2016 г. до 07.12.2016 г.

При УСЛОВИЯТА НА ЕВЕНТУАЛНОСТ, в случай, че производството по предявения установителен иск бъде прекратено като недопустимо е предявен осъдителен иск с правна квалификация чл. 240 от ЗЗД, във връзка с чл. 79 от ЗЗД и чл. 86 от ЗЗД за сумата от 23 463.30 лева, непогасена главница по договор за кредит за текущо потребление от 27.05.2013 г., сключен между ответника и „Банка ДСК“ ЕАД, ведно със законната лихва върху тази сума, считано от датата на подаване на исковата молба до окончателното изплащане и за сумата от 7143.24 лева – непогасена наказателна лихва за забава върху 2 главницата по чл. 19.2 от ОУ към договора за кредит за периода от 17.12.2016 г. до 17.12.2019 г.

При УСЛОВИЯТА НА ЕВЕНТУАЛНОСТ, в случай, че производството по предявените осъдителни искове бъде прекратено като недопустимо или същите бъдат отхвърлени като неоснователни е предявен осъдителен иск с правна квалификация чл. 240 от ЗЗД, във връзка с чл. 79 от ЗЗД и чл. 86 от ЗЗД за сумата от 23 463.30 лева, непогасена главница по договор за кредит за текущо потребление от 27.05.2013 г., сключен между ответника и „Банка ДСК“ ЕАД, ведно със законната лихва върху тази сума, считано от датата на подаване на исковата молба до окончателното изплащане, за сумата от 4466.38 лева – непогасена възнаградителна лихва за вноските с падежи до подаване на исковата молба от 01.01.2017 г. до 01.12.2019 г. и за сумата от 1804.76 лева – непогасена наказателна лихва за забава по чл. 19.1 от ОУ към договора за кредит върху просрочените главници по вноски с падежи от 01.05.2016 г. до 01.12.2019 г. за периода от 17.12.2016 г. до 17.12.2019 г.

Претендират се направените разноски по заповедното производство и в исковото производство.

От ответника, чрез назначения му особен представител е постъпил писмен отговор, с който са оспорени предявените искове. Наведено е възражение за липса на предсрочна изискуемост на вземанията. Възразява се срещу уведомяването на ответника за предсрочната изискуемост. Оспорват се като неравноправни клаузите на договора относно уговорения годишен лихвен процент. Направено е искане за обявяване нищожността на посочената клауза относно уговорения годишен лихвен процент поради нарушение на добрите нрави, както и на целия договор. Сочи се, че Договорът за кредит за текущо потребление е недействителен поради неспазване на изискванията на чл. 11, ал. 1, т. 2, 7, 10 – 12, т. 20 на ЗПК. Възразява се, че в договора никъде не са посочени разходи по кредита.

Наведено е възражение за изтекла погасителна давност на вземанията за лихви. Оспорва се относимостта на представения в исковата молба погасителен план /падежни дати на погасителните вноски/ на стр. 1 от договора, тъй като е посочено, че този погасителен план не отговаря на изискванията на закона, в него не е включен размер на надбавката за разноски, нито на добавката за печалба по чл. 4 от договора, както и че посочените суми в колона „Оставаща главница“ не съответстват на размер на платимата част от главницата във вноската. Иска се съдът да отхвърли исковете като неоснователни.

След направена Справка в Търговския регистър на основание чл. 23 от ЗТРЮЛНЦ, Съдът е констатирал, че считано от 25.05.2023 г. дружеството „ОТП Факторинг България“ ЕАД се е преобразувало чрез вливане в „Банка ДСК“ АД, поради което е налице приемственост в процеса на страната на ищеца. В тази връзка с протоколно определение от 22.07.2024 г. съдът е конституирал по реда на чл. 227 от ГПК като ищец в производството по делото „Банка ДСК“ АД, ЕИК: 121830616, със седалище и адрес на управление: гр. София, *** и е прекратил производството по делото по отношение на дружество „ОТП Факторинг България“ ЕАД.

По делото са събрани писмени доказателства, приложени са ч.гр.д. № 2948/2016 г. по 3 описа на Районен съд – Видин, гр.д. № 8071/2019 г. по описа на Районен съд – Плевен, в.гр.д. № 101/2021 г. по описа на Окръжен съд – Плевен, в.ч.гр.д. № 450/2021 г. по описа на Окръжен съд – Плевен, в.гр.д. № 551/2021 г. по описа на Окръжен съд – Плевен и гр.д. № 911/2022 г. по описа на Районен съд – Плевен, назначена и изслушана е съдебно-счетоводна експертиза.

С оглед данните по делото, съдът намира следното от фактическа страна:

На 27.05.2013 г., между „Банка ДСК“ ЕАД, като кредитор и Н. И. Н., като кредитополучател е сключен Договор за кредит за текущо потребление.

Съгласно процесния договор за кредит ищецът е отпуснал на ответника кредит в размер на 30 000.00 лева за текущо потребление със срок за издължаване от 120 /сто и двадесет/ месеца, считано от датата на неговото усвояване, като кредитът се усвоява чрез разплащателна сметка, подробно посочена в договора за кредит и се погасява чрез същата разплащателна сметка, посочена в договора с месечни вноски, дължими на всяко 01-во число от месеца съгласно погасителния план към договора за кредит от 27.05.2013 г.

Предоставеният кредит се олихвява с променлив лихвен процент, който към датата на сключване на Договора за кредит е 8,45 % или 0,02 % на ден при изпълнение на Условията по програма ДСК Престиж плюс, подробно описани в Приложение № 2 към Договора. ГПР по кредита е 9,41 %, като същият може да бъде променян при предпоставките, предвидени в Общите условия. Неразделна част от Договора за Общите условия за предоставяне на кредити за текущо потребление на физически лица, които кредитополучателят е получил и приел с подписването на Договора.

Съгласно чл.19.1. от Общите условия, неразделна част от Договора за кредит, при забава на плащането на месечната вноска, от деня следващ падежната дата, частта от вноската, представляваща главница, се олихвява с договорената лихва, увеличена с наказателна надбавка от 10 процентни пункта.

Съгласно чл.19.2. от Общите условия към Договора за кредит, „при допусната забава в плащанията на главница и/или на лихва над 90 дни целият остатък от кредита става предсрочно изискуем и се отнася в просрочие. До предявяване на молбата за събирането му по съдебен ред остатъкът от кредита се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 процентни пункта, а след тази дата - със законната лихва по чл.86 от ЗЗД.

Поради преустановяване на погасяването на задължението по Договор за кредит за текущо потребление от 27.05.2013 г. (считано от месечната вноска с падеж 01.05.2016 г.) кредиторът „Банка ДСК“ ЕАД е приложил санкциите, предвидени в чл. 19.2 на Глава VII „Отговорности и санкции“ от Общите условия към Договора за кредит, а именно: „при допусната забава в плащанията на главница и/или на лихви над 90 дни целият остатък от кредита става предсрочно изискуем и се отнася в просрочие. До предявяване на молбата за събирането му по съдебен ред, остатъкът от кредита се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с наказателна надбавка в размер на 10 процентни пункта“ и е 4 осчетоводил кредита като предсрочно изискуем. Кредиторът „Банка ДСК“ ЕАД чрез Л. Ц. Нотариус с район на действие - Районен съд - Видин, вписан под № 029 в регистъра на Нотариалната камара е обявил на кредитополучателя предсрочната изискуемост на вземането с нотариална покана до Н. И. Н. с изходящ номер на Банка ДСК : ***/09.09.2016 г. и peг. № 5088/12.09.2016 г., том II, акт № 86, връчена на адресата на 29.11.2016 г. по реда на чл. 47 от ГПК чрез залепване на уведомлението.

На 08.12.2016 г. вследствие неизпълнение на задълженията от страна на кредитополучателя по Договора и настъпилата изискуемост на цялото вземане, обявена на кредитополучателя с цитираната по-горе нотариална покана, кредиторът „Банка ДСК“ ЕАД е пристъпил към принудително събиране на вземането си по съдебен ред като е подал Заявление за издаване на заповед за изпълнение по реда на чл. 417 от ГПК срещу кредитополучателя. Образувано е ч.гр.д. № 2948/2016 г. по описа на Районен съд Видин, по което съдът се е разпоредил да се издаде в полза на „Банка ДСК“ ЕАД Заповед за изпълнение № 2423 – РЗ от 14.12.2016 г. и Изпълнителен лист от 16.12.2016 г. за сумите, описани по- горе.