Решение № 9941 от 12.06.2023, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 9941 гр. София, 12.06.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 81 СЪСТАВ, в публично заседание на четиринадесети март през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: СВЕТЛАНА ХР. ПЕТКОВА при участието на секретаря НАТАША П. МЕРЕВА като разгледа докладваното от СВЕТЛАНА ХР. ПЕТКОВА Гражданско дело № 20211110158736 по описа за 2021 година

Предявени са обективно съединени установителни искове с правно основание чл. 422, ал.1 ГПК във вр. чл.79, ал.1 ЗЗД във вр. чл.240, ал.1 и 2 ЗЗД вр. чл. 9, ал.1 ЗПК и чл. 86, ал.1 ЗЗД за сумата от 3080,27 лв., представляваща неплатена част от главница по договор за потребителски кредит № 30039923067/10.10.2019г., сумата 1117,12 лв., представляваща възнаградителна лихва за периода от 10.04.2020г. до 08.05.2021г., сумата 831,25 лв., представляваща цена на услуга „Фаст“, сумата 1761,33 лв., представляваща цена на услуга „Флекси“, сумата 617,95 лв., представляваща обезщетение за забава за периода от 11.02.2020г. до 08.05.2021 г., сумата 35,89 лв., представляваща обезщетение за забава в размер на законната лихва върху главницата за периода от 08.05.2021г. до 27.05.2021г., ведно със законната лихва върху главницата от 28.05.2021г. до окончателното изплащане на вземанията, за които суми е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по ч.гр.д. 30248/2021г. по описа на СРС, 81 състав.

Ищецът "ПРОФИ КРЕДИТ България" ЕООД твърди, че между страните е налице валидно облигационно правоотношение по договор за потребителски кредит №30039923067 от 10.10.2019г., сключен при Общи условия, по силата на който ищецът е предоставил на ответника кредит в размер на 3500 лв. със срок на издължаване 24 месеца, платим на месечни вноски в размер на по 349,27 лв., при уговорен ГПР 48,97%, ГЛП 41% и лихвен процент на ден от 0.11%, като с част от заетата сума – 2459,88 лв., е погасено предходно задължение на кредитополучателя към ищеца, а остатъкът в размер на 1040,12 лв. е преведен по банкова сметка на ответника. Посочва, че в договора са уговорени и цени за закупуване на допълнителни услуги „Фаст“ и „Флекси“ съответно 1050 лв. и 2170 лв., с които ответникът се е съгласил. Поддържа, че ответникът е ползвал услугата „Фаст“ за приоритетно разглеждане на искането му за отпускане на кредит, както и услугата „Флекси“ за отлагане плащането на определен брой погасителни вноски от страна на кредитора при спазване на процедурата по 1 т.15.2.1 от Общите условия, като на 14.04.2020г. е сключил с ищеца анекс №1 към процесния договор, с който страните са постигнали съгласие за отсрочване на погасителна вноска № 5. Допълва, че вследствие на това броят на погасителните вноски е увеличен на 25 и е изготвен нов погасителен план. Пояснява, че ответникът е погасил напълно четири погасителни вноски и частично само една, поради което е изпаднал в забава за изпълнение на задълженията си по договора. Сочи, че на основание чл. 12.3 от Общите условия вследствие допуснатата от ответника забава на 2 или повече последователни погасителни вноски, ищецът е обявил кредитът за предсрочно изискуем на 08.05.2021г. Изяснява, че е изпратил писмено уведомление за предсрочна изискуемост с обратна разписка до длъжника, като същото е получено от лице, поело задължение да уведоми ответника. Заявява, че със заплащане на сумата от 1487,82 лв. ответникът е погасил част от главницата по договора, със сумата от 9,58 лв.

– част от дължимата лихва за забава в размер на ОЛП+10% годишно, изчислена за всеки ден забава върху размера на просроченото плащане, съгласно т.10.1 от Общите условия, а със сумата от 10 лв. – начислените такси от кредитора за дейности, свързани със съдебното или извънсъдебното събиране на вземането. Твърди, че е начислил лихви за забава в размер на 617,95 лв. за периода 11.02.2020г. - 08.05.2021г., както и 35,89 лв. - обезщетение за забава в размер на законната лихва върху главницата за периода 08.05.2021г. - 27.05.2021г. Поддържа, че кредитополучателят е разполагал с правото на отказ от договора, което не е упражнил. Счита, че ответникът се е съгласил с цената и условията по договора за кредит. Иска се от съда да постанови решение, с което признае за установено в отношенията между страните, че ответникът дължи на ищеца претендираните суми, ведно със законната лихва от подаване на заявлението по чл.410 ГПК до окончателното им изплащане. Претендира разноски.

Ответникът Н. П. Д. е депозирал отговор в законоустановения срок по чл.131, ал.1 ГПК. Оспорва надлежното обявяване на предсрочна изискуемост на кредита, като поддържа, че изявлението на кредитора не е достигнало до ответника в момент, предхождащ депозирането на заявлението по чл. 410 ГПК по ч.гр.д. №30248/2021 по описа на СРС. Навежда доводи за нищожност на процесния договор поради липса на условия за прилагане на посочения лихвен процент, на изрично посочване на характера му и на общия размер на дължимата възнаградителна лихва за целия срок на договора. Навежда твърдения за нарушение на изискването на чл. 11, ал.1, т.10 ЗПК вследствие липсата на посочени разходи, включени в ГПР. Сочи, че посоченият в договорите ГПР представлява „заблуждаваща търговска практика“ по смисъла на чл.

68д, ал. 1 и ал. 2, т. 1 ЗЗП. Поддържа, че погасителният план не отговаря на изискванията на чл. 11, ал.1, т.11 ЗПК. Релевира доводи за заобикаляне на забраната на чл. 19, ал.4 ЗПК. Счита, че клаузите за възнаградителна лихва, лихва за забава и законна лихва противоречат на добрите нрави. Оспорва дължимостта на сумите за цена на услугите „Фаст“ и „Флекси“ при твърдение, че същите представляват такси и комисиони за действия, свързани с усвояване и управление на кредита. Предвид изложеното, моли съда да отхвърли исковите претенции като неоснователни и недоказани. Претендира разноски.

Съдът, като съобрази правните доводи на страните, събраните писмени доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, съгласно правилата на чл. 235, ал. 2 ГПК, намира за установено от фактическа и правна страна следното:

Предявени са положителни установителни искове с правно основание чл. 422 ГПК, вр. чл. 415 ГПК, вр. чл. 79, ал. 1 ЗЗД, вр. чл. 240, ал. 1 и ал. 2 ЗЗД, вр. чл. 9, ал.1 ЗПК и чл. 86, ал. 1 ЗЗД.

2

Въз основа на заявление вх. № 7780/28.05.2021г. е издадена заповед за изпълнение от 17.06.2021г. по чл. 410 ГПК за: сумите 3080,27 лева, представляваща главница по Договор за потребителски кредит № 30039923067/10.10.2019г., ведно със законната лихва за период от 28.05.2021г. до изплащане на вземането, сумата 35,89 лева, представляваща лихва за забава за периода от 08.05.2021 г. до 27.05.2021 г., сумата 617,95 лева, представляваща мораторна лихва за периода от 11.02.2020 г. до 08.05.2021г., сумата 1117,12 лева представляваща неплатено договорно възнаграждение за периода от 10.04.2020 г. до 08.05.2021 г., сумата 831,25 лева, представляваща неплатено възнаграждение за закупена и използвана услуга „Фаст“, сумата 1 761,33 лева, представляваща неплатено възнаграждение за закупена услуга „Флекси“.

В срока по чл. 414 ГПК длъжникът е подал възражение срещу заповедта за изпълнение. След дадени указания от съда, в срока по чл. 415 ГПК ищецът е предявил установителни искове за установяване съществуването на вземанията, предмет на заповедта за изпълнение.

Представен по делото е договор за потребителски кредит "Стандарт" № 30039923067/10.10.2019г., сключен между "Профи кредит" ЕООД и Н. П. Д., при следните параметри: сума на кредита: 3500 лв.; срок на кредита: 24 месеца; размер на вноската: 215,10 лв.; ГПР – 48,97 %; ГЛП – 41,00 %; лихвен процент на ден: 0, 11 %; общо задължение по кредита: 5162,43 лв.; По поискана и закупена допълнителна услуга: възнаграждение за закупена услуга "Фаст" в размер на 1050 лв.; възнаграждение за закупена услуга "Флекси" в размер на 2170 лв.; размер на вноска по закупени допълнителни услуги: 134,17 лв.; Общо задължение по кредита и по пакета от допълнителни услуги: общо задължение: 8382,43 лв.; общ размер на вноска: 349,27 лв.; дата на погасяване: 10-ти ден от месеца.

В декларация към договора /л.8 от делото/ е отбелязано в раздел "Б", че договорът е подписан при Общи условия, които са негова неразделна част, предадени са на клиента при подписването му и той е декларирал, че е запознат със съдържанието им и ги приема, няма забележки към тях и се задължава да ги спазва; в раздел "А", че клиентът декларира, че са му предоставени: безвъзмездно на хартиен носител и на български език, в ясна и разбираема форма, информация под формата на Стандартен европейски формуляр, разяснения по договора с оглед преценка от клиента, доколко предлаганият кредит съответства на възможностите и финансовото му състояние, разяснения на преддоговорната информация, основните характеристики на предлаганите продукти, разяснения на допълнителни услуги и др.; в раздел "Г", че е уведомен, че изборът и закупуването на допълнителни услуги не е условие за сключване на договора. Ответникът е декларирал, че при подписване на договора е получил екземпляр от договора, ОУ и погасителен план и споразумение.

Установява се също, че част от сумата по договора за кредит в размер на 2459,88 лв. е използвана за рефинансиране – съгласно т. V от договора за кредит, а останалата сума в размер на 1040,12 лв., видно от приетото по делото извлечение от банков превод /л.14/ е преведена на ответника по посочената в договора банкова сметка на 10.10.2019г.

Видно от представения договор за потребителски кредит и общите условия към него, страните са уговорили предоставянето на пакет от допълнителни услуги от кредитора „Фаст” за приоритетно разглеждане и изплащане на потребителския кредит /т. 15. 1 от ОУ/ и пакет от допълнителни услуги – „Флекси”, предоставящ на клиента право на промяна на погасителния план при специфични условия/т. 15. 2 от ОУ/.

3

На 14.04.2020г. е подписан Анекс № 1 към договора /лист 19/, с който е отложена вноска № 5 по погасителния план и е променен ГПР в размер на 45,06 %, за което е подписан и нов погасителен план.От страна на ответника не се твърди и установява плащане на задълженията по договора.

От събраните по делото доказателства, се установява, че между страните по делото е сключен договор за потребителски кредит по смисъла на чл. 9 ЗПК, тъй като същият изпълва всички изисквания, заложени в легалната дефиниция договор, въз основа на който кредиторът предоставя или се задължава да предостави на потребителя кредит под формата на заем, разсрочено плащане и всяка друга подобна форма на улеснение за плащане, с изключение на договорите за предоставяне на услуги или за доставяне на стоки от един и същи вид за продължителен период от време, при които потребителят заплаща стойността на услугите, съответно стоките, чрез извършването на периодични вноски през целия период на тяхното предоставяне. Страните по този договор са потребителят – физическо лице и кредиторът – юридическо лице.

Договорът е сключен в предвидената в закона /чл. 10, ал. 1 ЗПК/ писмена форма, като съдържа всички необходими реквизити.

Доколкото процесният договор за кредит попада в приложното поле на ЗПК, същият следва да отговаря на императивните разпоредби на този закон. Нормата на чл.

11, ал. 1 ЗПК ясно посочва какво следва да съдържа договорът за кредит. Според чл. 22 ЗПК, когато не са спазени изискванията на чл. 10, ал. 1, чл. 11, ал. 1, т. 7 - 12 и 20 и ал.

2 и чл. 12, ал. 1, т. 7 - 9, договорът за потребителски кредит е недействителен.

Следователно част от изискванията на чл. 11, ал. 1 от закона, досежно съдържанието на договора, са императивни и нарушението им влече нищожност на сключения договор.

Видно от представения договор за потребителски кредит "Профи кредит Стандарт" № 30039923067/10.10.2019 г., в същия е предвидено възнаграждение за закупена услуга "Фаст" в размер на 1050 лв. и "Флекси" в размер на 2170 лв. при главница по кредита – 3500 лв. От съдържанието на Раздел 15 "Допълнителни услуги" от представените Общи условия на "Профи кредит" ЕООД към договор за потребителски кредит /ОУ/ се установява, че уговорените допълнителни услуги имат следното съдържание: чл. 15. 1 – клиентът закупил допълнителна услуга "Фаст" получава приоритетно разглеждане на искането за отпускане на потребителски кредит преди клиентите, без закупена допълнителна услуга "Фаст". След одобрение отпуснатата сума се нарежда към клиента по избрания от него начин на изплащане до 24 часа след получаване от кредитора на подписаните от клиента договор за потребителски кредит и неговите приложения. Според чл. 15. 2 всеки клиент, пожелал и закупил услуга "Флекси", получава право да променя погасителния си план при изпълнение на специфични изисквания, описани в чл. 15.2.1, чл. 15.2.2 и чл. 15.2.3.