Решение № 61 от 24.03.2026, Окръжен съд - Кюстендил

РЕШЕНИЕ

№ 61 гр. Кюстендил, 24.03.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – КЮСТЕНДИЛ в публично заседание на двадесет и пети февруари през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Татяна Хр. Костадинова при участието на секретаря Теодора С. Димитрова като разгледа докладваното от Татяна Хр. Костадинова Гражданско дело № 20251500100306 по описа за 2025 година

Предявени са обективно съединени искови претенции по реда на чл.422 от ГПК с правно основание чл.79, ал.1 ЗЗД вр. чл.430, ал.2 от ТЗ и чл.86, ал.1 ЗЗД.

Производството по делото е образувано въз основа на искова молба, подадена от „Първа инвестиционна банка” АД, с ЕИК 831094393, със седалище и адрес на управление: гр. София, ул. „Цариградско шосе” № 111П срещу З. Г. С. – Т.а, ЕГН ****, с адрес: с. *******, С. Д. Т., ЕГН **********, с адрес: с. ****, общ Кюстендил и Н. Х.

Х., ЕГН **********, с адрес: гр. ******, с която са предявени искове по реда на чл.

422 във вр. с чл. 415, ал.1, т. 2 от ГПК, а именно за признаване за установено в отношенията между страните, че ответниците дължат на ищцовата банка по сключени Договор за банков кредит № 000LD-R-109978/09.06.2023 г. и Договор за поръчителство от 09.06.2023 г., сумите: 61866,53 лева, представляваща непогасена главница, ведно със законната лихва, считано от 10.10.2024 г. до окончателното изплащане на сумата; 4498,76 лева, представляващи възнаградителна лихва, дължима за периода от 05.12.2023 г. до 01.10.2024 г.; 312,96 лева, представляваща наказателна лихва, дължима за периода от 05.12.2023 г. до 01.10.2024 г.; 187,39 лева, представляващи законна лихва върху просрочената главница за периода от 02.10.2024 г. до 09.10.2024 г., за които суми е издадена в негова полза заповед за изпълнение по чл. 417 ГПК. Претендират се и направените разноски в заповедното производство, както и тези за исковото производство.

В исковата молба се твърди, че между „Първа инвестиционна банка” АД - от една страна като кредитор и от друга З. Г. С.– Т.а, като кредитополучател и С. Д. Т., като солидарен длъжник, е сключен Договор № 000LD-R-109978/09.06.2023г. за банков кредит. С Договор за поръчителство от 09.06.2023 г. Н. Х. Х. поел задължение да отговаря за всички задължения по договора за кредит в качеството си на поръчител.

Съгласно чл. 3 от договора за кредит, банката е предоставила на кредитополучателя банков кредит в размер на 63 600 лева с краен срок за погасяване:

05.06.2033 г. Съгласно чл. 4 от договора за кредит за ползвания кредит кредитополучателят заплаща на банката възнаградителна лихва в размер на лихвен процент, базиран на спестяванията (СЛП) увеличен с надбавка 8.2448 пункта, като към 1 датата на сключване на договора за кредит СЛП е бил в размер на 0.1552 (чл. 5 от договора). При просрочие е уговорена наказателна лихва, с която се олихвяват просрочените суми.

Средствата от предоставения кредит били изцяло усвоени еднократно на 09.06.2023 г., по банкова сметка, открита на името на З. Г. С.-[1]Т.а в банката.

Усвоеният кредит е погасяван по главница на дати и със суми, както следва: на 24.01.2024г. е погасена главница 674.04 лв. и на 12.06.2024 г. е погасена главница 1059.43 лв. Усвоеният кредит е погасяван по лихви на дати и със суми, както следва: на 10.8.2023г. - 199.44 лв.; на 10.8.2023г. - 8.68 лв.; на 20.11.2023г. - 526.51 лв.; на 20.11.2023г. - 73.49 лв.; на 27.11.2023 г.- 1392.68лв.; на 27.11.2023г. - 7.32 лв.; на 24.1.2024 - 25.96 лв.; на 12.6.2024г. - 168.70 лв.; на 12.6.2024г. - 401.87 лв.

По кредита били просрочени 10 броя погасителни вноски по главница съгласно договора за кредит и погасителния план към него за периода от 05.12.2023 г. до 05.09.2024 г. с общ размер 3 462.82 лева, а считано от датата на предсрочна изискуемост на кредита - 02.10.2024 г., общият размер на просрочената главница, включващ сбора от просрочените вноски по главница по погасителен план към датата на предсрочна изискуемост, включително и обявения за предсрочно изискуем остатък от усвоената сума е 61 866.53 лева.

По кредита били просрочени 10 броя погасителни вноски по договорни лихви, съгласно договора за кредит и погасителния план към него, за периода от 05.12.2023 г. до 05.09.2024 г. с общ размер 4 113.71 лева, а считано от датата на предсрочна изискуемост на кредита - 02.10.2024г., общият размер на просрочената договорна лихва, включващ сбора от просрочените вноски по договорна лихва, съгласно погасителния план към датата на предсрочна изискуемост и обявения за предсрочно изискуем остатък от текущо начислена договорна лихва е 4 498.76 лева.

Кредитът бил в просрочие, считано от 05.12.2023 г. - общо 301 дни към 10.10.2024г. включително. Общият размер на просрочената сума за наказателни лихви е 312.96 лева, начислени на основание Раздел, II т. 13 от Договора за кредит, за периода 05.12.2023 г. - 01.10.2024г. включително.

Поради неплащане в срок на задълженията по договора за кредит, на основание Раздел X, точка 10.1.2, буква „а“ от ОУ на ПИБ АД за кредити на физически лица, неразделна част от Договора за кредит, на задължените лица са изпратени предизвестия и е обявена предсрочна изискуемост. Писмените предизвестия са връчени лично на ответниците чрез ЧСИ В.А.А.. С поканите, на задължените лица е предоставен 30 - дневен срок от получаването им да погасят всички свои просрочени задължения, произтичащи от договора за кредит и са уведомени, че в противен случай банката ще обяви кредита за изцяло и предсрочно изискуем.

След връчване на предизвестието на 11.06.2024г. кредитополучателят е внесъл сума общо в размер на 1 900 лева за погасяване на част от просрочените задължения, с която сума частично са погасени просрочията по главница, лихви и такси.

Постъпилата сума обаче е била недостатъчна за погасяване изцяло на просрочените задължения (задълженията с настъпил падеж).

Поради бездействието на задължените лица за доброволно погасяване на просрочените задължения в дадения срок, а и след този срок, на основание т. 10.1.2, буква „а” във връзка с т. 10.1 от Раздел X на Общите условия на „Първа инвестиционна банка“ АД за кредити на физически лица, банката е обявила кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 02.10.2024 г.

Банката е депозирала в Районен съд- Кюстендил заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК и изпълнителен лист срещу длъжниците, въз основа на което са издадени Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ № 1261/10.10.2024г. и Изпълнителен лист от 10.10.2024 г., по ч.гр.д. № 20241520102463 по описа на КнРС, съгласно които ответниците са осъдени да заплатят 2 солидарно за сумите – предмет на настоящото производство.

След подадени от длъжниците възражения заповедният съд с разпореждане, получено на 05.06.2025г дал указания на заявителя да предяви иск за установяване на вземането си, предвид разпоредбата на чл. 415, ал. 1, т.1 от ГПК, което поражда правен интерес от предявяване на настоящия иск. Уточнява се, че след получаване на изпълнителния лист и заповедта за изпълнение по ч. гр.д. № 2463/2024г по описа на РС Кюстендил, банката образувала изпълнително дело № 20257420400175, по описа на ЧСИ В.А., с рег. № 742 в КЧСИ, с район на действие ОС Кюстендил, като сочи, че на основание т. 9 от ТР № 4 от 18.06.2014 г. по т.дело №4/2023 на ОСГТК на ВКС не се вземат под внимание сумите, събрани в хода на изпълнителното производство.

Писмен отговор от ответниците не е подаван в срок. От ответника Н. Х. Х. е депозирана молба с вх.№700/12.02.2026 г., с която е изразено становище по предявените срещу него искови претенции.

Поради оттегляне на възраженията по чл.414 ГПК от страна на ответниците З. Г.

С. – Т.а и С. Д. Т., респ. влязла в сила спрямо тези длъжници заповед за изпълнение, с Протоколно определение рег.№3/21.01.2026 г. съдът е прекратил производството по делото по отношение на тези ответници.

От събраните по делото доказателства и от становищата на страните, преценени по отделно и в съвкупност, се установи следното от фактическа и правна страна:

Не е спорно по делото, че между страните - „Първа инвестиционна банка“ АД и Н. Х. Х. е бил сключен Договор за поръчителство от 09.06.2023 г., сключен между ищеца и ответника, обезпечаващ вземанията по Договор № 000LD-R109978/09.06.2023 г. за банков кредит, сключен между „Първа инвестиционна банка“ АД, кредитополучателя З. Г. С. – Т.а и съдлъжника С. Д. Т..

Установи се по делото, че по силата на този договор за кредит, банката е предоставила на кредитополучателя, при условията на солидарна отговорност от солидарните длъжници, банков кредит в размер на 63 600.00, съгласно Раздел I, т. 1 от Договора за кредит. Крайният срок за погасяване на всички задължения, произтичащи от договора за кредит, е 05.06.2033 г., съгласно Раздел I, т. 3 от договора.

Страните са се съгласили, че банката ще прилага годишна лихва в размер на действащия към датата на начисляване лихвен процент, базиран на спестяванията (СЛП) на банката за лева, увеличен с надбавка от 8.2448 пункта (т.4). Към датата на сключване на договора за кредит СЛП на банката е бил в размер на 0.1552 % годишно.

Към договора е приложена методиката за определяне на референтен лихвен процент по смисъла на ЗПК – лихвен процент, базиран на СЛП.

В т.8 от договора за банков кредит е посочено, че към датата на сключване на договора, годишният процент на разходите възлиза на 9.19 %, а общата сума, дължима от кредитополучателя е 95 663.71 лева, както и, че кредитополучателят дължи такси и комисионни за откриване и обслужване на банковата сметка, а именно: такса за договаряне на кредит в размер на 450.00 лева и еднократна такса за кандидатстване, съгласно Тарифата на банката.

В договора е уредено правото на кредитополучателя за предсрочно погасяване на задължението му, както и правото му на отказ от договора и произтичащите от това последици.

В т.13 от договора е предвидено, че плащания, дължими, но неизвършени в срок, поради недостиг на авоар по разплащателната сметка на кредитополучателя, се отнасят в просрочие и олихвяват с договорения в раздел II, т.4 от договора за кредит лихвен процент, плюс наказателна надбавка в размер на законната лихва, считано от деня, следващ деня на падежа на съответната вноска, независимо дали падежът е в неработен ден.

3

В раздел IV „Обезпечения“ е уговорено, че за обезпечаване вземанията на банката по предоставения кредит, включващи главница, лихви, такси, комисионни и разноски, банката приема поръчителство от Н. Х. Х..

Така представения и усвоен кредит е обезпечен с поръчителство от ответника Х., съгласно Договор за поръчителство от 09.06.2023 г. С този договор поръчителят се е задължил пред банката да отговаря за изпълнението на задълженията за главница, лихви, такси, комисиони и разноски (наричани за краткост "Главно задължение"), произтичащи от отпуснатия на банков кредит. Това задължение произтича от уговореното в т. 2, раздел II. Права и задължения на поръчителя от договора за поръчителство, а именно, че поръчителят отговаря солидарно за всички последици от неизпълнението на главното задължение, включително за лихвите и разноските.

От приетото по делото заключение по ССчЕ се установява, че банката е предоставила кредита в договорения размер – 63600 лева, като сумата е постъпила по сметка на кредитополучателят З. Г. С. – Т.а на 09.06.2023 г. Установено е също така, че към датата на подаване на заявлението за издаване за заповед за изпълнение по чл.417 ГПК и изпълнителен лист – 10.10.2024 г. са просрочени 10 броя месечни вноски.

Установява се също така от експертизата, че размерът на вземанията на банката към датата на подаване на заявление по чл. 417, т. 2 от ГПК е както следва: 61 866.53 лева непогасена главница /1 733.47 лева са отчетени като погасена главница/; 4 498.76 лева начислена и незаплатена възнаградителна лихва; 312.96 лева начислена и незаплатена наказателна лихва, както и законна лихва за забава в размер на 187.39 лева, начислена върху главницата в размер на 61 866.53 лева за периода от 02.10.2024 г. до 09.10.2024 г.

От приетите като доказателства по делото писмени предизвестия, ведно с разписка за връчването им, неоспорени от ответника, се установява, че ищецът е връчил надлежно, същите на кредитополучателя, съдлъжника и на поръчителя — ответник. Поради неплащане в дадения срок за доброволно изпълнение, видно от извлечението от счетоводните книги на банката, банката е обявила и записала счетоводно кредита за изцяло и предсрочно изискуем.