Решение № 1296 от 16.11.2021, Районен съд - Плевен

РЕШЕНИЕ

№ 1296 гр. Плевен, 16.11.2021 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЛЕВЕН, VII ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на десети ноември през две хиляди двадесет и първа година в следния състав:

Председател: Зорница Д. Димитрова Банкова при участието на секретаря ПОЛЯ Б. ЦАНЕВА като разгледа докладваното от Зорница Д. Димитрова Банкова Гражданско дело № 20214430104452 по описа за 2021 година и на основание данните по делото и закона, за да се произнесе, взе предвид следното:

Постъпила е ИМ от „ПРОФИ КРЕДИТ България“ ЕООД, ЕИК

1***,Чрез пълномощника си юрк. Т. Д. К., редовно упълномощен с пълномощно с рег. № 6914/13.05.2021 г. на нотариус с рег. № 271 на НК, срещу Д. АЛ. Н., ЕГН: **********, с адрес: ***.Твърди се, че в законоустановения срок по чл. 415, ал. 1 от ГПК и в изпълнение на Разпореждане, постановено по ч. гр. д. №2306/2021 г. по описа на Районен съд - гр. Плевен, получено от „ПРОФИ КРЕДИТ България” ЕООД на 09.06.2021г., предявява настоящите искове иск с правно основание чл. 422, ал.

1 във вр. с чл. 415, ал. 1, т.1 и т.З и ал. 3 от ГПК относно вземанията на заявителя срещу Д. АЛ. Н. в общ размер на 8032.47 лв. /осем хиляди тридесет и два лева и четиридесет и седем стотинки/, от които: главница в размер на 3600.38 лв. /три хиляди и шестстотин лева и тридесет и осем стотинки/, договорно възнаграждение в размер на 1175.52 лв. /хиляда сто седемдесет и пет лева и петдесет и две стотинки/, възнаграждение за закупен пакет 1 допълнителни услуги в размер на 2418.84 лв. /две хиляди четиристотин и осемнадесет лева и осемдесет и четири стотинки/ и законна лихва в размер на 837.73 лв. /осемстотин тридесет и седем лева и седемдесет и три стотинки/, дължима от 03.09.2019г. - датата на предсрочна изискуемост до 25.02.2021г., като за периода 13.03-13.07.2020г. не е начислявана законна лихва съгласно разпоредбата на чл. 6 от ЗМДВИППП, представляващо неизплатено задължение по Договор за потребителски кредит № 3026150037.Вземането на „ПРОФИ КРЕДИТ България” ЕООД произтича от следните обстоятелства:

На 06.12.2017 г. е сключен Договор за потребителски кредит № 3026150037 между „ПРОФИ КРЕДИТ България” ЕООД като кредитор, *** и Д. АЛ. Н. като солидарни длъжници.ДОГОВОРЪТ е сключен при следните параметри:

-

Сума на кредита: 4300 лв.;

-

Срок на кредита: 24 месеца;

-

Размер на вноската: 265.83 лв.;

-

Годишен процент на разходите (ГПР): 49.89 %;

-

Годишен лихвен процент: 41.17 %;

-

Лихвен процент на ден: 0.11 %;

-

Общо задължение по кредита: 6379.92 лв.

По избран и закупен пакет от допълнителни услуги:

-

Възнаграждение за закупен пакет от допълнителни услуги: 3225.12 лв.;

-

Размер на вноска по закупен пакет от допълнителни услуги: 134.38 лв.

Общо задължение по кредита и по пакета от допълнителни услуги:

-

Общо задължение: 9605.04 лв.;

-

Общ размер на вноска: 400.21 лв.;

-

Дата на погасяване: 1-ви ден от месеца.

Съгласно Декларации т.А към Договора за потребителски кредит (ДПК) неразделна част от него са Общи условия (ОУ), които са предадени при подписване на договора и с които длъжниците внимателно са се запознали преди подписване на договора, приемат и нямат забележки към тях и се задължават да ги спазват, за което полагат подписа си под клаузите на този ДПК и ОУ.Съгласно Декларации т.Г на клиента се предоставя безвъзмездно, 2 на хартиен носител, в ясна и разбираема форма, на български език, информация във формата на Стандартен европейски формуляр. На базата на него и разяснения от страна на кредитен експерт от дружеството клиентът преценя доколко предлагания ДПК съответства на неговите възможности и финансово състояние. Правят се разяснения и за допълнителния пакет от услуги, който предлага дружеството, като при желание за ползването му клиентът подписва Споразумение за предоставяне на пакет от допълнителни услуги.От своя страна длъжника поема задължение по Договор за потребителски кредит № 3026150037, като го сключва за срок от 24 месеца, с месечна вноска по погасителен план в размер на 400.21 лв. и падежна дата всяко 1 -во число на месеца.На основание ОУ към ДПК във връзка с чл. 121чл. 127 от Закона за задълженията и договорите Д. АЛ. Н., в качеството си на съдлъжник по договора за потребителски кредит, се задължава да отговаря солидарно с *** при условията, посочени в договора.Твърди се, че „ПРОФИ КРЕДИТ България“ ЕООД изпълнява точно и в срок задълженията си по договора, като на 06.12.2017 г. превежда парична сума в размер на 4300.00 лв. по посочена от длъжника *** банкова сметка (документ за кредитен превод №

15711385 с референция:

270РММР173400028 от дата

06.12.2017г.).Съгласно чл. 4 от Общите условия към ДПК № 3026150037 длъжниниците дължат на дружеството договорно възнаграждение за изтегления кредит. Договорното възнаграждение по заема е предварително определено в погасителния план. Страните по този ДПК се споразумяват договорното възнаграждение, което възниква за клиента като задължение към деня на отпускане на заема, да се разсрочи във времето и да се погасява от клиента в рамките на погасителния план. Предвид основанието, на което се търси неизплатеното вземане, към датата на предсрочната изискуемост неизплатеното договорно възнаграждение от страна на длъжника по делото е в размер на 1175.52 лв. /хиляда сто седемдесет и пет лева и петдесет и две стотинки/. Договорното възнаграждение се претендира от падежа на първата неизплатена вноска - 01.08.2018 г. до дата на предсрочна изискуемост 03.09.2019 г.Съгласно сключеното между страните Споразумение за предоставяне на пакет за допълнителни услуги и чл. 15 от Общите условия по ДПК, длъжникът дължи възнаграждение в размер на 3225.12 лв. /три хиляди двеста двадесет и пет лева и дванадесет стотинки/, като длъжникът е заплатил сума в размер на 806.28 лв. /осемстотин и шест лева и двадесет и осем 3 стотинки/ и остават да бъдат заплатени на 2418.84 лв. /две хиляди четиристотин и осемнадесет лева и осемдесет и четири стотинки/.В процесния случай сключването на споразумение за предоставяне на допълнителни услуги не е задължително за отпускането на кредита.

Сключването на споразумение за предоставяне на допълнителни услуги е опционално, по избор на потребителя и зависи единствено от неговата воля дали желае искането му за кредит да бъде разгледано в най-кратки срокове, както и дали желае да има възможност да отлага плащане на вноски, да намалява размера на месечни вноски, да променя датата на падеж и да получава бързо и лесно допълнителни парични средства.Предметът на Споразумението за предоставяне на пакет от допълнителни услуги към Договора за потребителски кредит е следният:

Кредиторът са задължава да предостави на кредитоплучателя по негово искане и при изпълнението на посочените в ОУ изисквания, една или всички от посочените услуги, изразяващи се в:

I.

Приоритетно разглеждане и изплащане на потребителския кредит;

II.

Възможност за отлагане на определен брой погасителни вноски;

III.

Възможност за намаляване на определен брой погасителни вноски;

IV.

Възможност за смяна на дата на падеж;

V.

Улеснена процедура за получаване на допълнителни парични средства;

Съгласно т.18.1. от ОУ към ДПК и Споразумението „Неразделна част от ДПК са ОУ, погасителен план и евентуално други приложения, като, но не само Споразумение за предоставяне на допълнителни услуги, в случай че КП/СД е сключил такова.“Съгласно т.18.2 от ОУ към ДПК и Споразумението „ДПК трябва да бъде тълкуван винаги заедно с Приложенията, що се отнася до въпроси, свързани с тези Приложения или отнасящи се до тях.“Всяка една и всички тези услуги потребителят може да използва, ако пожелае да закупи и ако закупи такъв пакет. В процесния случай ответникът е пожелал да закупи пакет от допълнителни услуги, като е декларирал това в искането си за отпускане на кредит. Пакетът от допълнителни услуги предоставя на ответника право да получи услуги, които не са свързани с дейността на кредитора по кредитиране, а са свързани с необходимостта на потребителя и 4 неговото конкретно житейско положение. Със закупуването на пакет от допълнителни услуги, ответникът си е гарантирал приоритетното разглеждане и отпускане на поискания кредит. Гарантирал си е, че при настъпване на неблагоприятни за него събития, той няма да изпадне в забава, а кредитът му да бъде обявен за предсрочно изискуем, а ще може да отложи плащането на определен брой вноски, така че да може да се фокусира върху стабилизирането на своята платежоспособност, а не върху утежняване на финансовото си състояние с невъзможността да плаща кредит и лихвите за забава по него. Гарантирал си е, че ако доходът му намалее, ще може да си намали размера на определен брой вноски - длъжникът може да поиска от кредитора да му намали с до 75% размера на определен брой погасителни вноски. Гарантирал си е, че ако сменят датата на заплащане на месечното му възнаграждение, ще може да промени и падежната дата по кредита си, така че да е удобна за него. Гарантирал си е, че ако има необходимост от допълнителни парични средства, ще може да ги получи бързо и лесно, без да е необходимо да попълва и представя купища документи. Всички тези възможности, които длъжника е получил и все още получава, съответно всички тези услуги, които кредиторът се задължава да му предостави със закупуването на пакета от допълнителни услуги, в никакъв случай не могат да се определят като задължителни и като част от общите разходи по кредита.

Очевидно, предоставените допълнителни услуги гарантират спокойствието на длъжника и възможността му да се справи с всяка неблагоприятна ситуация.Възнаграждението не е цената на услугите, а е дължимо за наличието им, за възможността (опцията) длъжникът да поиска промяна в договора му за кредит във всеки един момент от живота на договора.

Предлаганите допълнителни услуги не са пряко свързани с договора за кредит, а са по повод на същия. С оглед на гореизложеното, споразумението за предоставяне на допълнителни услуги, първо, не е пряко свързано с договора за кредит, тъй като такъв може да съществува в правния мир и без договорените допълнителни услуги; второ, сключването на споразумението е в резултат на свободната воля и индивидуално желание на длъжника; трето, сключването на споразумението не е задължително условие за отпускане на кредит, поради които обстоятелства законодателят е извадил разходите за такива допълнителни услуги от общите разходи по кредита.Длъжникът не е изпълнявал поетите договорни задължения и е направил само пет пълни и 5 една непълна погасителни вноски, видно от приложеното Извлечение по сметка към ДПК № 3026150037, като след изпадането в забава и съгласно уговореното и прието от страните в чл.12.3 от Общите условия към Договора за потребителски кредит: „Кредиторът може да обяви предсрочна изискуемост с писмено уведомление когато Клиентът/Оьдлъжника просрочат две или повече последователни месечни вноски в пълен размер.“, на 03.09.2019г. ДПК № 3026150037 е обявен за предсрочно изискуем от страна на „ПРОФИ КРЕДИТ България“ ЕООД. На длъжниците са изпратени уведомителни писма, с което са информирани, че задължението по заема е обявено за предсрочно изискуемо. Предсрочната изискуемост е настъпила преди подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение, за което длъжникът е бил уведомен.На Д. АЛ. Н. е изпратено уведомително писмо с обратна разписка от страна на дружеството, с което е направен опит тя да бъде уведомена, че е обявена предсрочната изискуемост на кредита. Трябва да се отбележи, че адресът, на който е изпратено уведомителното писмо с обратна разписка до ответника е идентичен с този, който е посочен на всички документи в договора. На този адрес, уведомителното писмо не е потърсено от получателя. На посочения от ответника адрес е направен опит да се уведоми ответника за настъпилата предсрочна изискуемост и той не е потърсил изпратеното от дружеството уведомление.

Към настоящия момент размерът на погасеното от *** и Д. АЛ. Н. задължение по ДПК № 3026150037 е в общ размер на 2400.71 /две хиляди и четиристотин лева и седемдесет и една стотинки/. С плащанията си длъжникът е погасил част от задълженията по договора, от които номинал в размер на 2327.33 лв. Сумата от 43.38 лв. е отишла за погасяване на лихвите за забава по кредита, на основание т. 12.1 от ОУ: „В случай, че клиентът просрочи плащането на месечна вноска, кредиторът начислява лихва за забава в размер на ОЛП + 10 % годишно, изчислена на всеки ден забава върху размера на просроченото плащане.“.