Решение № 119 от 28.05.2025, Районен съд - Момчилград

РЕШЕНИЕ

№ 119 гр. Момчилград, 28.05.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – МОМЧИЛГРАД, II ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на деветнадесети май през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Сунай Юс. Осман при участието на секретаря Анита Кр. Дочева като разгледа докладваното от Сунай Юс. Осман Гражданско дело № 20245150100798 по описа за 2024 година

Производството е по чл.422 ал.1 вр.чл.415 ал.1 от ГПК.

Предявени са обективно съединени установителни искове с правна квалификация както следва: 1/ по чл.422 ал.1 от ГПК вр. чл.9 ал.1 от ЗПК и чл.430 ал.1 от ТЗ- за сумата от 1 648,36 лева- главница; 2/ по чл.422 ал.1 от ГПК вр. чл.9 ал.1 о т ЗПК и чл.430 ал.2 от ТЗ за сумата от 344,45 левадоговорна лихва за периода 15.01.2024г.– 25.06.2024г.; и 3/ по чл.422 ал.1 от ГПК вр. чл.86 ал.1 от ЗЗД за сумата от 28,53 лева- обезщетение за забава за периода 15.01.2024г. до 25.06.2024г. за установяване съществуването на посочените вземания на ищеца- „ТИ БИ АЙ БАНК“ ЕАД, със седалище и адрес на управление: гр.София, ул.„Д. Хаджикоцев” 52-54, с ЕИК: *********, представлявано от Александър Чавдаров Димитров и Николай Георгиев Спасов, в качеството им на изпълнителни директори на Дружеството, спрямо ответницата Е. В. Б. ЕГН- **********, по Договор за потребителски кредит № ************* от 02.01.2023г., за които е издадена Заповед за изпълнение по чл.410 от ГПК по ч.гр.д. 495/2023г. на РС- Момчилград, ведно със законната лихва от 21.06.2022 г. до окончателното плащане.

Ищецът посочва, че между „ТИ БИ АЙ Банк“ ЕАД е б и л сключен посочетияг договор за потребителски кредит, по силата на който БАНКАТА е 1 предоставила сума в общ размер 1 829,92 лева- ОБЩ размер на кредита. От тази сума: 1/ 1000 лева- отпуснати за общо ползване на потребителя ; 2/ 829,92 лева- отпуснати за заплащане на избрана от потребителя застраховка Защита на кредита и сметките;

Договорът е бил сключен по електронен път в неработен за офисите на банката ден от потребителя, поради което системата на банката е регистрирала сключването му в следващия работен ден - 03.01.2024г.

Посочва се, че ако Потребителят е заявил желанието си да получи средствата по кредита на каса на каса на „ИЗИПЕЙ“ АД, ЕИК *********, то с едновременното подписване на този Договор и маркирането на полето за съгласие в този член, Потребителят дава изричното си нареждане и съгласие средствата по кредита да бъдат преведени по сметка на „ИЗИПЕЙ“ АД, и да бъдат на негово разположение за получаване срещу представяне на лична карта на Потребителя и посочване на индивидуализиращия номер на Договора.

Ищецът заявява, че съгласно чл.7.2.2 от Договора в случаите, когато Потребителят е пожелал да сключи някоя от застраховките или да се присъедини към някоя от застрахователните програми, предлагани от Кредитора при условията на чл.19, частта от средствата по кредита, представляваща дължимата за конкретната застраховка сума, се превежда от Кредитора, за сметка на Потребителя по банковата сметка на съответния Застраховател, респ.- по банковата сметка на съответния Застрахователен посредник, за което Потребителят дава изричното си нареждане и съгласие с подписването на Договора.

Твърди се, че Общата дължима сума на Потребителя е била разсрочена на 24 погасителни месечни вноски /23 вноски по 78,24 лева и последна изравнителна вноска в размер на 77,62 лева/, като първата вноска е била дължима на 15.03.2023, а последната - на 15.02.2027г., а месечните вноски включвали главница и договорна лихва.

Самият Договор не е бил сключен при Общи условия, като Уговореният между страните лихвен процент, с който се олихвява предоставеният кредит, изразен като годишен лихвен процент, е бил в размер на 41,12 %-чл.9 ал.1 от Договора, който не бил фиксиран. Годишният процент на разходите по Договора, съгласно чл.10 от Договора е бил 45,58 %, а общата дължима сума 2 по Договора е била в размер на 3 754,90 лева. В същия член е било предвидено, че при просрочие от страна на Потребителя, дължимата от него сума ще се увеличи с дължимите лихви и допълнителни разходи по чл.15 от Договора.

Ищцовото дружество е посочило, че ГПР е изчислен при отчитане на следните допускания: 1/ за начална дата за изчисляване на ГПР се смята датата на подписване на Договора; 2/ Договорът ще остане в сила за целия първоначално уговорен срок, като страните изпълняват точно задълженията си по него; 3/ приема се че годината има 360 дни, 12 месеца, всеки от които е с 30 дни, независимо дали годината е високосна; 4/ приема се че лихвения процент и другите разходи по кредита /такси и комисиони, ако има такива8 са неизменни спрямо техния първоначален размер.

В исковата молба се посочва, че Длъжникът е допуснал просрочие при изплащането на дължимите вноски с падеж; 15.01.2024г., 15.02.2024г.; и 15.03.2024г.,, поради което ищецът е изпратил Уведомление за предсрочна изискуемост, което е било получено от майката на длъжника /лицето З.Б. на 25.06.2024г./, считано от която дата е настъпила изискуемост на всички задължения по договора.

Посочва се, че към дата на подаване на Заявление за издаване на Заповед за изпълнение по реда на чл.417 от ГПК-25.07.2024г., задължението на ответника към „ТИ БИ АЙ Банк” ЕАД по Договора е било в следните размери на: 1/ - 1 648,36 лева, главница; 2/- 344,45 лева- договорна лихва за периода 15.01.2024г . – 25.06.2024г.; 3/ 28,53 лева- обезщетение за забава върху просрочената главница за за периода 15.01.2024г.– 25.06.2024г.;

Предвид изложеното моли съда да постанови решение, с което да признае за установено, че Е. В. Б., с ЕГН- **********, в качеството си на Кредитополучател по Договор за потребителски кредит № *************, дължи изпълнение на парично задължение към „ТИ БИ АЙ Банк” ЕАД. в качеството му на Кредитодател по същия договор, за сума в общ размер на 2 021,34 лева, от които: 1/1 648, 36 лева лева- главница; 2/ - 344,45 лева договорна лихва за периода от 15.1.2024г. до 25.06.2024г. /датата на предсрочна изискуемост/; 3/- 28,53 лева обезщетение за забава върху просрочената главница за периода от 15.1.2024г. до 25.06.2024г. /датата на предсрочна изискуемост/ , ведно със законната лихва върху главницата, 3 считано от подаване на Заявлението по чл.417 от ГПК, до окончателното изплащане на задължението. Претендира и разноски в заповедното и исковото производство.

Представя писмени доказателства; Договор за потребителски кредит;

Заявление-декларация за установяване на договорни отношения ;Извлечение от счетоводни книги; Уведомление за предсрочна изискуемост и обратна разписка;

В законоустановения срок по чл.131, ал. 1 ГПК ответникът не е подал отговор на исковата молба. За съдебно заседания не се лично, като от пълномощник /адв.ДИМИРЪТ Г. от АК- Ловеч/ е постъпил отговор/становище, който намира исковете за неоснователни, като излага правни доводи, че договорът за потребителски кредит е недействителен поради следното:

1/ не е бил ясен начинът за изчисляване на ГПР, и било ясно какво се съдържа в него; 2/ ГПР не съдържал разбивка на всяка погасителна вноска, поради което не отговаряло на изискванията на чл.11 ал.1 т.12 - сире не били ясни всички задължени, които се вклюмват в тях. Освен това в ГПР не са били включени и застрахователните премии.

Развива конкретни доводи в тази насока. Предвид и на това иска да се обяви договора за потребителски кредит за недействителен. Претендира разноски и прави възражение за прекомерност на адв.възнаграждение.

В съдебно заседание, ищецът, редовно призован, не се явява, като с постъпила молба от негов процесуален представител се иска уважаване на предявените искове и присъждане на направените разноски, както и постановяване на неприсъствено решение.

Съдът, след като взе предвид становищата на страните, прецени събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, съобразно изискванията на чл.235 ал.2 от ГПК, приема за установено от фактическа страна следното:

С приложеното като доказателство по делото Договор за п отребителски кредит № ************* от 02.01.2023г. се установява, че същият е бил сключен между страните, по силата на който ищецът- посочена банка е предоставила на ответницата кредит в общ размер на сумата от 1 000 лева, а застраховката на кредита е в размер на 829,92 лева; в чл.7 от Договора е 4 видно, че БАНКАТА е предоставила сума в общ размер 1 829,92 лева- ОБЩ размер на кредита. От тази сума 1 000 лева- са отпуснати за общо ползване на потребителя; и 829,92 лева- отпуснати за заплащане на избрана от потребителя застраховка Защита на кредита и сметките;

Договорът е бил сключен по електронен път в неработен за офисите на банката ден от потребителя, поради което системата на банката е регистрирала сключването му в следващия работен ден - 03.01.2024г.

Посочва се в чл.7.2.1 от Договора, че ако Потребителят е заявил желанието си да получи средствата по кредита на каса на каса на „ИЗИПЕЙ“ АД, ЕИК *********, то с едновременното подписване на този Договор и маркирането на полето за съгласие в този член, Потребителят дава изричното си нареждане и съгласие средствата по кредита да бъдат преведени по сметка н а „ИЗИПЕЙ“ АД, и да бъдат на негово разположение за получаване срещу представяне на лична карта на Потребителя и посочване на индивидуализиращия номер на Договора.

Съгласно чл.7.2.2 от Договора в случаите, когато Потребителят е пожелал да сключи някоя от застраховките или да се присъедини към някоя от застрахователните програми, предлагани от Кредитора при условията на чл.19, частта от средствата по кредита, представляваща дължимата за конкретната застраховка сума, се превежда от Кредитора, за сметка на Потребителя по банковата сметка на съответния Застраховател, респ.- по банковата сметка на съответния Застрахователен посредник, за което Потребителят дава изричното си нареждане и съгласие с подписването на Договора.

В чл.9.1. е посочено, че общият годишен лихвен процент /ГЛП/ е 41,12 %, а годишният процент на разходите /ГПР/ възлиза на 45,58 %.- като общо дължимата от потребителя сума възлиза на 3 754,90 лева.

В договора е инкорпориран и погасителен план, съгласно който Общата дължима сума на Потребителя е била разсрочена на 24 погасителни месечни вноски /23 вноски по 78,24 лева и последна изравнителна вноска в размер на 77,62 лева/, като първата вноска е била дължима на 15.03.2023, а последната на 15.02.2027г., а месечните вноски включвали главница и договорна лихва.

Установява се, че самият Договор не е бил сключен при Общи условия, к а т о Уговореният между страните лихвен процент, с който се олихвява 5 предоставеният кредит, изразен като годишен лихвен процент, е бил в размер н а 41,12 %- чл.9 ал.1 от Договора, който не бил фиксиран. Годишният процент на разходите по Договора, съгласно чл.10 от Договора е бил 45,58 %, а общата дължима сума по Договора е била в размер на 3 754,90 лева. В същия член е било предвидено, че при просрочие от страна на Потребителя, дължимата от него сума ще се увеличи с дължимите лихви и допълнителни разходи по чл.15 от Договора.

В договора е посочено, че ГПР е изчислен при отчитане на следните допускания: 1/ за начална дата за изчисляване на ГПР се смята датата на подписване на Договора; 2/ Договорът ще остане в сила за целия първоначално уговорен срок, като страните изпълняват точно задълженията си по него; 3/ приема се че годината има 360 дни, 12 месеца, всеки от които е с 30 дни, независимо дали годината е високосна; 4/ приема се че лихвения процент и другите разходи по кредита /такси и комисиони, ако има такива са неизменни спрямо техния първоначален размер.

По делото са приложени З аявление за установяване на договорни правоотношения от 02.01.2023г., декларации по чл.60 ЗПУПС и чл.42 алл.2 от ЗМИП, декларация на застраховано лице- подписани от ответницата, рамков договор и общи условия на „Ти Би Ай Банка“, и извлечение от банкови сметки;

Както и по-горе се посочи, към Договора за потребитески кредит е инкорпориран и Погасителния план, в който са посочени падежите на отделните вноски и техния общ размер, както и са посочени размерите на главницата и договорната лихва.

В представените застрахователни документи са приложени с договорна информация към застраховка на кредита, издадени от „БНП Париба“, по предоставен застрахователен пакет „Защита на кредита и Защита на сметките“.

Разпечатката съдържа 35 от 83 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/82915816-bece-458c-979f-401e57135ee3