Решение № 1378 от 21.10.2022, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 1378 гр. Варна, 21.10.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 5 СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и седми септември през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Георги Митев при участието на секретаря Калина Ив. Караджова като разгледа докладваното от Георги Митев Административно наказателно дело № 20223110202595 по описа за 2022 година за да се произнесе взе предвид следното:

Производството е по реда на чл.59 и следващите от Закона за административните нарушения и наказания /ЗАНН/ и е образувано по жалба на Вива кредит ООД, ЕИК 201 995 287, със седалище и адрес на управление гр.София, п.к.

1324, район Люлин, ж.к.Люлин 7, бул.Джавахарлал Неру № 28, бл.АТЦ Силвър център, ет.2, офис № 73Г, представлявано от С.П.П. ЕГН ********** в качеството му на управител, чрез адвокат А. Г. Н. от Адвокатска колегия Монтана, редовно упълномощена, срещу наказателно № В-000356/06.06.2022 г., издадено от Х.М.М. – директор на Регионална дирекция за областите Варна, Добрич, Шумен, Търговище, Разград и Силистра със седалище гр.Варна/РД-Варна/ към главна дирекция Контрол на пазара при Комисията за защита на потребителите/КЗП/, с което за нарушение на чл.11 ал.1 т.11 от Закона за потребителския кредит/ЗПК/ на основание чл.45 ал.1 от Закона за потребителския кредит на Вива кредит ООД е наложено административно наказание имуществена санкция в размер на 3 000 лева.

С жалбата се счита наказателното постановление за незаконосъобразно и неправилно, постановено в нарушение на материалния и процесуалния закон и се моли съда за неговата отмяна.

Жалбата е подадена до Районен съд Варна под вх.№ 46392/06.07.2022 г. и по същата е образувано АНД № 2595/2022 г. по описа на Районен съд Варна.

В съдебно заседание въззивникът, редовно призован, не се явява, не се представлява. В молба вх.№ 64484 от 21.09.2022 г. преди съдебното заседание от Вива кредит ООД, представлявано от С.П.П. ЕГН ********** в качеството му на управител, чрез адвокат А. Г. Н. от Адвокатска колегия Монтана, се моли делото да се гледа в тяхно отсъствие, поддържат се изложените в жалбата аргументи и се моли съда да отмени изцяло наказателното постановление като незаконосъобразно и необосновано.

1

Към молбата е приложено нотариално заверено пълномощно рег.№ 6544/25.08.2021 г. по регистъра на нотариус С.К. с район Районен съд София от С. П. в качеството му на управител на Вива кредит ООД за адвокат А. Г. Н..

Въззиваемата страна Х.М.М. в качеството му на директор на Регионална дирекция за областите Варна, Добрич, Шумен, Търговище, Разград и Силистра със седалище гр.Варна към главна дирекция Контрол на пазара при Комисията за защита на потребителите, редовно призована, не се явява и не се представлява от процесуален представител. В придружителното писмо, с което е изпратена административнонаказателната преписка на съда, е изложено становище от Х.М., че жалбата е неоснователна.

ОТ ФАКТИЧЕСКА СТРАНА:

С оглед събраните по делото доказателства, съдът прие за установено от фактическа страна следното:

На 15.07.2021 г. бил сключен от разстояние Договор за паричен заем Standart 14 № 5716146 в размер на 1500 лева между Вива Кредит ООД и Ж.В.П.. Преди сключването на договора Ж.П. е получила на електронната си поща Общите условия приложими към договори за предоставяне на финансови услуги от разстояние на Вива Кредит ООД, СЕФ/стандартен европейски формуляр/ и договора, съгласила се е с условията на договора, бил е предоставен код и е подписала по електронен път СЕФ и договора.

На 30.08.2021 г. Ж.П. е платила еднократно сумата от 431 лева, след което преустановила плащанията по договора.

На 28.02.2022 г. Ж.В.П. Поводът подала в КЗП по електронен път жалба вх.№ В-03-303/приложено заверено копие/ срещу Вива Кредит ООД за неравноправни договорни условия. В жалбата е посочено, че е изтеглен кредит за 1500 лева, като сумата на връщане е 3 156 лева с включени неустойки и такси за експресно разглеждане и се моли неустойките и таксата за експресно разглеждане да отпадне, понеже била незаконна и се прави искане за премахване на неравноправните клаузи от договора. Към жалбата са приложени заверени копия от:

- Стандартен европейски формуляр от 26.02.2022 г. за предоставяне на информация за потребителските кредити от Вива Кредит ООД за потребителски кредит в размер на 1 500 лева/приложено заверено копие/ - срок 44 седмици, брой вноски 22 броя, размер на вноската 80.99 лева, в която са включени част от дължимата главница и лихва, или 118.49 лева, когато потребителят е избрал да използва допълнителната услуга по експресно разглеждане на заявка за одобрение на паричен заем, обща сума, която следва да се заплати 1 781.78 лева или 2 606.78 лева когато потребителят е избрал да използва допълнителната услуга по експресно разглеждане на заявка за одобрение на паричен заем, с фиксиран годишен лихвен процент по кредита в размер на 40.32 %, годишен процент на разходите/ГПР/ 49.34 %. В част II т.8 като изискуемо обезпечение е посочено банкова гаранция, която е издадена след усвояване на паричния заем, валидна 30 дни след падежа на плащане по договор. Отбелязано е в раздел III т.4 , че когато заемодателят е избрал доброволно да се ползва от допълнителната услуга по експресно разглеждане на заявка за одобрение на паричен заем в попълненото от него ППЗ или форма за онлайн кандидатстване или чрез средство за комуникация от разстояние, то същият се задължава да заплати такса за експресно разглеждане на заявка за одобрение на паричен заем в размер на 825.00 лева.

2

В раздел III т.4.3. е посочено, че в случай, че заемодателят не представи обезпечението, посочено в част II т.8 в срок от 3 дни, считано от усвояване на сумата по договора за паричен заем, дължи неустойка в размер на 550.00 лева. В раздел III т.4.6. са посочени сумите, дължими при просрочени плащания. В раздел IV т.5 е посочено, че потребителят има право при поискване да получи безвъзмездно екземпляр от проекта за договор за кредит, като тази разпоредба не се прилага, ако в момента на поискването кредиторът не желае да сключи договор за кредит с потребителя;

- Договор за паричен заем Standart 14 № 5716146/15.07.2021 г. в размер на 1500 лева между Вива Кредит ООД и Ж.В.П.: включено е в чл.1.2, че заемателят е избрал доброволно да се ползва от допълнителната услуга по експресно разглеждане на заявка за одобрение на паричен заем и дължи такса в размер на 825.00 лева, която се включва в размера на погасителните вноски; рефинансира се задължението по договор за паричен заем с КИД 5691395 от 07.04.2021 г., като към датата на подписване на договора задължението е в размер на 760.71 лева; вноска 118.49 лева, 22 вноски, срок 44 седмици, общ размер на всички плащания 2606.78 лева; в тридневен срок заемателят следва да представи едно от обезпеченията поръчител или банкова гаранция, като при непредставяне на обезпечение заемателят дължи неустойка в размер на 550.00 лева, вноската в този случай става 143.49 лева и общото задължение 3156.78 лева; няма подписи на страните на хартиеното копие на договора.

Към преписката е приложено заверено копие от Декларация по чл.42 ал.2 т.2 от Закона за мерките срещу изпирането на пари/ЗМИП/ от Ж.В.П. с дата 15.07.2021 г., в която е отметнато, че не попада в категориите по чл.36 ал.2 от ЗМИП, през последните 12 месеца не е попадала в категориите по чл.36 ал.2 от ЗМИП, че не попада в категориите на чл.36 ал.5 от ЗМИП и че през последните 12 месеца не е попадала в категориите по чл.36 ал.5 от ЗМИП, като декларацията няма подпис за декларатор.

Към административно-наказателната преписка е приложено заверено копие от Общи условия приложими към договори за предоставяне на финансови услуги от разстояние. Според тях, в точка III.2.1 и 20 е посочено, че заемателят избира дали желае заявката му за заем да бъде разгледана експресно/до 20 минути/ срещу заплащане на допълнителна такса; в точка III.19 и 20 е посочено, че заемателят се задължава в 3-дневен срок от подписването на този договор да предостави обезпечение – поръчители или банкова гаранция.

На 09.03.2022 г. по повод жалбата служители на КЗП – Ц. И. Х. – главен инспектор в област Шумен и М.А.А. от РД-Варна на КЗП извършили проверка в офиса 3 на дружеството-жалбоподател, намиращ се в гр.Варна ул.Дрин № 34.

За проверката бил съставен Констативен протокол № К-2709482/09.03.2022 г./приложено заверено копие/, съставен в присъствието на Ю. И. Г. – служител в обекта офис на Вива Кредит в гр.Варна ул.Дрин № 34. В протокола е посочено, че е предоставен СЕФ/стандартен европейски формуляр/ за предоставяне на информация за потребителски кредити за кредит в размер на 500 лева. Дадено е нареждане на 22.03.2022 г. да се яви в КЗП гр.Варна управителят или упълномощено от него лице и да представи: становище по жалбата, заверени копия от 3 броя договори за потребителски кредит, сключени в гр.Варна през м.февруари 2022 година, като единият е без заявено желание за такса за експресно разглеждане, заедно с всички документи към тях, СЕФ, подписан от потребителя по договор № 5716146/15.07.2021 г.

В протокола е отразено като приложение копие на СЕФ от 09.03.2022 г. Г. подписала протокола като представител на юридическото лице. Към протокола е приложено заверено копие от стандартен европейски формуляр/СЕФ/ с посочена дата 09.03.2022 г./приложено заверено копие/ за предоставяне на информация за потребителските кредити. Като подзаглавие във формуляра е посочено, че информацията в него няма силата на предложение за сключване на договор и не задължава кредитора да предостави кредитния продукт, за който се отнася информацията. В този СЕФ са посочени характеристики на кредит с общ размер 500 лева: кредитът се усвоява от потребителя в пълен размер веднага след сключването на договора в брой на каса в офис на дружеството, по банков път или на каса в Easy pay; срок на договора – 52 седмици; размер на вноската 23.51 лв./35.04 лева при експресно разглеждане/, брой вноски 26 броя, периодичност на вноските 2 седмици, като с изплащането на последната погасителна вноска задължението за заплащане на общата сума се счита за изпълнено; обща сума, която следва да се заплати – 611.26 лв., 911.04 лева при експресно разглеждане; обезпечения – поръчител-физическо лице или банкова гаранция; лихвен процент по кредита – фиксиран годишен лихвен процент в размер на 40.32 %; годишен процент на разходите – 49.31 %; разходи – такса за разглеждане на документи, за експресно разглеждане на заявка 299.78 лева, неустойка в размер на 199.94 лева в случай, че заемателят не предостави обезпечение/банкова гаранция/ в срок до 3 дни, считано от усвояване на сумата; разходи, дължими при просрочени плащания/забава/; право на отказ – потребителят има право на отказ от сключения договор в срок от 14 календарни дни, считано от сключването му; предсрочно погасяване на кредита – по всяко време изцяло; право на екземпляр от проекта на договор за кредит – потребителят има право при поискване да получи безвъзмездно екземпляр от проекта на договор за кредит, като тази разпоредба не се прилага, ако в момента на поискването кредиторът не желае да сключи договор за кредит; срок, за който кредиторът е обвързан от преддоговорната информация – 7 календарни дни от датата на получаване на настоящия формуляр.

На 22.03.2022 г. по електронен път управителят на Вива Кредит С. П. е 4 представил в КЗП РД Варна становище по жалбата на Ж.П./приложено заверено копие/ с предложение за разрешаване на спора – Вива Кредит ООД прави отстъпка от задължението на П. за заплащане на такса за предоставена доброволна услуга за експресна разглеждане на документи, както и от сумата за заплащане на неустойка, приемат, че с платената сума от 431 лева са платени първите пет и частично шеста погасителна вноска, като предлагат до 10.04.2022 г. да изплати 1350.78 лева, от които 1205.07 лева – дължима главница и 145.71 лева – договорна лихва за периода 21.10.2021 г./падеж на седма погасителна вноска/ – 10.04.2022 г., като след изплащане на посочената сума задължението ще бъде приключено като погасено, а заемното правоотношение прекратено. Към становището са приложени заверени копия от: