Решение № 3601 от 10.06.2025, Софийски градски съд

РЕШЕНИЕ

№ 3601 гр. София, 10.06.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, ГО I-30 СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и трети май през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Валерия Банкова при участието на секретаря Диана Ст. Борисова като разгледа докладваното от Валерия Банкова Гражданско дело № 20241100108779 по описа за 2024 година

Ищецът „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД твърди в исковата молба, че е титуляр на парични вземания, произтичащи от сключения на 05.09.2022 г. между банката, като кредитор и ответника-кредитополучател П.

Г. Х., Договор № 000LD-R-096707 за банков кредит в размер 40 000 лева с краен срок за погасяване 01.09.2032 г. Твърди, че договорът бил сключен при условията на чл. 298, ал. 1, т. 1 от ТЗ и на кредитополучателят декларирал, че е запознат и приема предоставените му от банката Общи условия за кредити на физически лица. Кредитът бил изцяло усвоен от кредитополучателя на 05.09.2022 г. по разплащателната му сметка.

Съгласно т. 4 от договора договорената годишна лихва върху отпуснатия кредит била в размер на действащия към датата на начисляване и прилаган от банката Лихвен процент за спестяванията в лева (СЛП), който към датата на сключване на договора бил в размер на 0,0673 %, увеличен с надбавка от 6,6727 пункта.

Размерът на погасителните вноски и лихвените плащания, както и падежите били отразени в Погасителния план - приложение № 1, неразделна част от договора, където размерът на вноските и лихвените плащания са изчислени на база действащия към датата на сключване на договора размер на СЛП (0,0673%), увеличен с надбавка по т. 4 (6,6727 пункта).

Годишният процент на разходите (ГПР) по отпуснатия кредит, посочен в т. 9 от договора, бил в размер на 8,77 % към датата на сключване на договора, а общата дължима от кредитополучателя сума била в размер на 58 951,33 лева, включваща общия размер на кредита, както и всички известни на банката разходи по кредита, в това число: лихви; застрахователни премии за 1 застраховка „Спокойствие с FiHealth”; комисионна за кредитна оценка и одобрение в размер на 200 лева; годишна такса за поддържане на кредитна карта; такса за регистрация на SMS известие; такса за банков пакет, съгласно Тарифата на банката.

В точки от 4.1 до 4.3 вкл. от договора било уговорено, че в случай на прекратяване на ползването на някоя от посочените услуги/продукти на банката, последната има право да увеличи уговорения лихвен процент поотделно за всяко неизпълнение, както следва: с 0,50 пункта - при прекратяване ползването на кредитна карта; с 0,10 пункта - при прекратяване ползването на банков пакет и електронно банкиране и с 0,20 пункта - при прекратяване ползването на застраховка „Спокойствие с Fihealth”.

Договорено между страните било, че при промяна на СЛП, за улеснение на кредитополучателя банката ще запази договорения размер на погасителните вноски (при увеличение или намаление на дължимата лихва, в съответствие с промяната на СЛП, за сметка на намаление, съответно увеличение на дължимата вноска по главница), като на падежа на последната изравнителна вноска кредитополучателят следва да погаси остатъка от дължимата главница по кредита ведно с начислената лихва. При промяна на СЛП в размер, при който със сумата на дължимата лихва се надхвърля договорения размер на погасителната вноска, Банката изменя погасителния план и уведомява кредитополучателя за променените погасителни вноски и му изпраща новия погасителен план по кредита, който влиза в сила между страните и се прилага от датата на първата месечна погасителна вноска, след уведомяването на кредитополучателя по реда, предвиден в т.21 - 21.3 на договора.

Заявява, че методиката на банката за определяне на референтен лихвен процент по смисъла на Закона за потребителския кредит (ЗПК) - Лихвен процент, базиран на спестяванията (СЛП), е неразделна част като приложение към процесния договор, съгласно т. 7 от договора за кредит.

Съгласно т. 15 от Договора, просрочените задължения за плащане се олихвяват с договорения в раздел II, т. 4 на договора лихвен процент, увеличен с надбавка в размер на законната лихва, считано от деня, следващ датата на падежа на съответната вноска, независимо от това дали падежът е в неработен ден, като банката има право да обяви кредита за предсрочно изискуем.

След като кредитът не бил обслужван от 01.01.2023 г., на ответника било изпратено писмено предизвестие чрез ЧСИ С.Я., peг. № 844 на КЧСИ, връчено по реда на чл. 47 от ГПК чрез залепване на уведомление, с което на длъжникa бил определен срок за доброволно изпълнение на просрочените задължения в пълен размер, като в противен случай банката ще счита кредита за изцяло и предсрочно изискуем.

След изтичане на дадения в предизвестието срок, в който кредитополучателят или упълномощено от него лице не се явил да получи предизвестието за предсрочна изискуемост, нито да заплатили просрочените си задължения, кредитът бил обявен и осчетоводен от банката за изцяло и 2 предсрочно изискуем, считано от 05.09.2023 г.

Излага, че въз основа на подадено от банката-кредитор заявление било образувано ч. гр. д. № 57908/2023 г. по описа на Софийския районен съд, 30 състав. По делото били издадени Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 от ГПК № 2133 от 13.11.2023г. и изпълнителен лист от същата дата, с които ответникът П. Г. Х. бил съден да заплати на „Първа инвестиционна банка" АД следните суми: 39 265,14 лева просрочена и непогасена главница по договора за кредит, ведно със законната лихва за забава върху претендираната главница от 20.10.2023г. до окончателното изплащане на вземането; 2 013,74 лева – договорна лихва за периода от 01.01.2023г. до 04.09.2023 г., дължима на основание Раздел II, т. 4 от договора за кредит; 143,86 лева - мораторна лихва за периода 01.01.2023г.04.09.2023 г .; 643,95 лева – лихва за периода 05.09.2023 г. - 19.10.2023 г. ;

185,80 лева - дължима премия за застраховка “Спокойствие fiHealt“за периода от 01.01.2023 г. до 01.06.2023 г. 60 лева - разноски за събиране на вземанията;

846,25 лева – държавна такса; 150 лева – юрисконсултско възнаграждение.

На 09.07.2024 г. на ищеца е връчено съобщение с приложено към него Разпореждане № 95101 от 04.07.2024 г. по ч. гр. д. № 57908 по описа за 2023 г. на СРС, с което съдът е указал на заявителя възможността да предяви иск за установяване на вземането си в едномесечен срок от получаване на съобщението, предвид обстоятелството, че издадената заповед за изпълнение е връчена по ред на чл. 47, ал. 5 от ГПК - чрез залепване на уведомление на адреса на длъжника.

Ето защо, на основание чл. 415, ал. 1, във връзка с чл. 124, ал. 1 от ГПК, моли да бъде постановено решение, с което да се установи, че ответникът П. Г.

Х. дължи на „Първа инвестиционна банка” АД посочените по горе суми по заповедта за незабавно изпълнение. Претендира разноските, сторени в изпълнителното производство, в размер на 846,25 лева – платена държавна такса и 150 лева – юрисконсултско възнаграждение. Претендира и разноските, сторени в настоящото исково производство.

В срока по чл. 131 от ГПК ответникът, чрез назначения му на осн. чл. 47, ал. 6 от ГПК особен процесуален представител – адв. Р. Д., не подава отговор на исковата молба.

По допустимостта на исковете:

Предявени са обективно съединени установителни искове с пр. осн. чл.415, ал.1, т.2, вр. с чл.422 от ГПК.

Исковете са процесуално допустими. Налице са специалните предпоставки, обуславящи наличието на правен интерес у кредитора от тяхното предявяване. От приложеното към делото ч. гр. д. № 57908/2023г. на СРС се установява, че същото е образувано по заявление на ищеца от 20.10.2023г. за издаване на заповед за изпълнение въз основа на документ по чл.417 ГПК срещу ответника. На 13.11.2023г. е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ, с която е разпоредено длъжникът – ответник в настоящия процес, да заплати на заявителя – ищец подробно описаните в исковата молба суми, произтичащи от 3 договор за банков кредит от 05.09.2022г. Покана за доброволно изпълнение е връчена на длъжника – ответник в настоящото производство чрез залепване на уведомление на 18.03.2024г. на адрес: ж.к. Толстой, бл.****, след като връчителят е събрал сведения от съседи, че лицето не живее на адреса и апартаментът има нов собственик.

С разпореждане на съда, връчено на 09.07.2024г., на осн. чл.415, ал.1, т.

2 от ГПК на заявителя е указано, че може да предяви установителни искове за вземанията си в едномесечен срок от получаване на разпореждането. Исковата молба е постъпила в регистратурата на СГС с вх. № 85182 от 31.07.2024г., като доказателства за това са представени по заповедното дело. Ето защо съдът намира, че предявените искове са допустими и следва да бъдат разгледани по същество.

Съдът, след преценка на доказателствата по делото, намира следното от фактическа страна:

Установява се от приетите по делото доказателства, че между страните е бил сключен договор за кредит №000LD-R-096707/05.09.2022г. По силата на същия банката е предоставила на кредитополучателя 40 000 лева за текущи нужди с краен срок за погасяване 01.09.2032 г.

Съгласно т. 4 от договора договорената годишна лихва върху отпуснатия кредит, ако кредитополучателят ползва определени в договора продукти и услуги, е в размер на действащия към датата на начисляване и прилаган от банката Лихвен процент за спестяванията в лева (СЛП), прилаган от банката, увеличен с надбавка от 6,6727 пункта. СЛП към датата на сключване на договора бил в размер на 0,0673 %

Размерът на погасителните вноски и лихвените плащания, както и падежите са отразени в Погасителния план - приложение № 1, неразделна част от договора, където размерът на вноските и лихвените плащания са изчислени на база действащия към датата на сключване на договора размер на СЛП (0,0673%), увеличен с надбавка по т. 4 (6,6727 пункта).

В точки от 4.1 до 4.3 вкл. от договора е уговорено, че в случай на прекратяване на ползването на някоя от посочените услуги/продукти на банката, последната има право да увеличи уговорения лихвен процент поотделно за всяко неизпълнение, както следва: с 0,50 пункта - при прекратяване ползването на кредитна карта; с 0,10 пункта - при прекратяване ползването на банков пакет и електронно банкиране и с 0,20 пункта - при прекратяване ползването на застраховка „Спокойствие с Fihealth”.

Договорено е между страните, че при промяна на СЛП, за улеснение на кредитополучателя банката ще запази договорения размер на погасителните вноски (при увеличение или намаление на дължимата лихва, в съответствие с промяната на СЛП, за сметка на намаление, съответно - увеличение на дължимата вноска по главница), като на падежа на последната изравнителна вноска кредитополучателят следва да погаси остатъка от дължимата главница по кредита ведно с начислената лихва. При промяна на СЛП в размер, при който със сумата на дължимата лихва се надхвърля договорения размер на погасителната вноска, Банката изменя погасителния план и уведомява 4 кредитополучателя за променените погасителни вноски и му изпраща новия погасителен план по кредита, който влиза в сила между страните и се прилага от датата на първата месечна погасителна вноска, след уведомяването на кредитополучателя по реда, предвиден в т.21 - 21.3 на договора.

Съгласно чл.7 от договора методиката на банката за определяне на референтен лихвен процент по смисъла на Закона за потребителския кредит (ЗПК) - Лихвен процент, базиран на спестяванията (СЛП), е неразделна част приложение към процесния договор.

Съгласно чл. 15 от Договора, просрочените задължения за плащане се олихвяват с договорения в раздел II, т. 4 на договора лихвен процент, увеличен с надбавка в размер на законната лихва, считано от деня, следващ датата на падежа на съответната вноска, независимо от това дали падежът е в неработен ден, като банката има право да обяви кредита за предсрочно изискуем.

Към договора за кредит са представени по делото двустранно подписан погасителен план и застрахователна полица за застраховка Спокойствие с fiHealth ведно с Общи условия.

На 05.07.2023г. ищецът е изготвил покана до ответника, съгласно която, поради неизпълнение на задълженията по договора за кредит, към датата на поканата вземанията на банката възлизат на: 1 439,19 лв. просрочена главница, 1 399,12 лв. просрочени лихви, 185,80 лв. комисионни. Ответникът е поканен в 7-дневен срок от получаването на поканата да погаси изискуемите си задължения, в противен случай банката ще счита ползваният кредит за изцяло и предсрочно изискуем. Представени са фактура и сметка на ЧСИ С.Я., съгласно които по банков път е заплатена сумата от 60 лв. - такса за връчване на покана.