Решение № 402 от 13.09.2021, Районен съд - Търговище

РЕШЕНИЕ

№ 402 гр. Търговище , 13.09.2021 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ТЪРГОВИЩЕ, IX СЪСТАВ в публично заседание на първи септември, през две хиляди двадесет и първа година в следния състав:

Председател:

Красимира Ив. Колева при участието на секретаря Красимира Ал. Кирилова като разгледа докладваното от Красимира Ив. Колева Гражданско дело № 20203530101548 по описа за 2020 година

Предявени са обективно съединени положителни установителни искове за съществуване на вземане, по реда на чл.422 ал.1 ГПК във вр. с чл.415 ал.1 ГПК.

Ищецът - „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А.“, клон България твърди в исковата си молба, че въз основа на заявление от него е издадена заповед № 598/30.09.2020г. по Ч.гр.д. №1204/2020 г. по описа на РСТ е разпоредено на длъжника: Д. Г. Р. от гр.

Търговище да заплати на „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А, Париж“ чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А., клон България, задължение за сумата от 10527.93 лв. – главница по Договор за потребителски кредит № PLUS-13779363 от 01.09.2016г. , обявено за предсрочно изискуемо, считано от 20.11.2019г., ведно със законната лихва от 29.09.2020г., до изплащане на задължението; договорна лихва в размер на 2807.25 лв. за периода от 20.10.2019г. до 20.08.2024г., и обезщетение за забава в размер на 742.84 лв. за периода от 20.11.2019г. до 16.09.2020г., на осн. чл.410,ал.1,т.1 от ГПК, както и разноските по делото. В законния двуседмичен срок длъжникът е подал писмено възражение, че не дължи изпълнение на вземането.

Ищецът основа вземането си на сключен между „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А, Париж“ като кредитор и ответницата като кредитополучател

Договор за потребителски кредит № PLUS-13779363 от 01.09.2016г. за сумата в размер на 15000 лв.

Кредитополучателят се задължил да върне сумата на 96 бр. равни месечни погасителни вноски, всяка от които в размер на 226.02 лв. Кредитополучателят се съгласил да плати на кредитора и „Такса ангажимент“ в размер на 375 лв. срещу която такса кредиторът фиксира лихвения процент за срока на договора . Таксата се заплаща от кредитополучателя при усвояване на кредита, като кредиторът удържа сумата посочена в поле „Такса 1 ангажимент“ от общия размер на кредита. Крайният срок за издължаване на всички задължения по кредита е 20.08.2024г. На осн. чл.5 от условията към договора за кредит, при просрочие на 2 или повече месечни погасителни вноски, вземането става предсрочно изискуемо в целия размер. Длъжникът преустановил плащането на вноските по кредита от 20.10.2019г. Не е изплатил изцяло дължимия паричен заем, поради което е настъпила предсрочна изискуемост от 20.11.2019г.

С исковата молба уведомява ответницата за настъпила предсрочна изискуемост.

Ищецът моли съдът да постанови решение, с което да признае за установено вземането в размерите, посочени по –горе, за което има издадена заповед по чл.410 от ГПК и в условие на евентуалност, в случай, че предявеният установителен иск бъде отхвърлен, предявява осъдителен иск за същите суми, поради настъпила предсрочна изискуемост.

Редовно призован в открито заседание ищецът няма упълномощен процесуален представител. Постъпила е писмена молба преди първото по делото заседание с Вх.рег.№ 4047/14.05.2021г., с която поддържа положителните установителни искове така, както са предявени и осъдителните искове, предявени в условие на евентуалност.

Ответницата- редовно уведомен за исковата молба. В едномесечния срок и по реда на чл.131 от ГПК е подаден писмен отговор от упълномощения процесуален представител на ответника – адв.В.Ф. С. от АК-София. Същият оспорва иска и моли да бъде отхвърлен като неоснователен. Възраженията са следните:

Шрифтът на текста в договора е по-малък от 12. В чл. 10, ал. 1 ЗПК е разписано, че договорите за потребителски кредити трябва да са написани с размер на шрифта не по-малък от 12. което изискване не е спазено в процесния договор. Това изискване е във връзка и със съображение 31 от преамбюла на Директива 2008/48/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 23 април 2008 г. относно договорите за потребителски кредити.

Не е посочен срок на договора за кредит, което е задължително изискване по чл.11 ал.1 т.6 ЗПК.

В договора липса методиката за изчисляване на референтния лихвен процент. В чл.

11, ал. 1, т. 9а ЗПК, като задължителен реквизит от съдържанието на всички договори за потребителски кредити е регламентирано да бъде посочена методиката за изчисляване на референтния лихвен процент.

Липсва погасителен план и не може да се извлече информацията за размера на включените в месечната погасителна вноска суми, а именно колко лихва, колко главница и колко такса се погасява с всяка вноска. Не е спазено изискването на чл. 11. ал. 1. т. 11 ЗПК.;

Процесният договор е в нарушение също и на чл. 11. ал. 1. т. 20. 23 и 24 ЗПК. Същият не съдържа клаузи, относно наличието или липсата на право на отказ на потребителя от 2 договора, срока, в който това право може да бъде упражнено, и другите условия за неговото упражняване, включително информация за задължението на потребителя да погаси усвоената главница и лихвата съгласно чл. 29, ал. 4 и 6 ЗПК, както и за размера на лихвения процент на ден.

Липсва реда за прекратяване на договора за кредит /т. 23/, както и наличието на извънсъдебни способи за решаването на спорове и за обезщетяване на потребителите във връзка с предоставяне на потребителски кредит, както и условията за тяхното използване /т.

24/.

Осъдителният иск, предявен на същото основание като установителния иск-„настъпила предсрочна изискуемост на цялото вземане“, е недопустим, тъй като към момента на предявяване на осъдителния иск е налице заповед за изпълнение на парично задължение, която не е обезсилена. Производството по делото по осъдителния иск следва да бъде прекратено. Освен това ДПК е нищожен на посочените по-горе основания.

Възражение за изтекла погасителна давност на претендираните суми.

Редовно призована в открито заседание ответницата не се яви лично; не се яви упълномощен процесуален представител и няма подадено писмено становище.

Съдът, след преценка на събраните по делото доказателства, прие за установено следното от фактическа страна:

Видно от приложеното Ч.гр.д. № 1204/2020г. по описа на РС-Търговище ищецът – „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А., е подал на 29.09.2020г. заявление за издаване на заповед по чл.410 от ГПК против ответника/длъжника/ – Д. Г. Р. от гр. Търговище. Съдът е издал заповед № 598/30.09.2020г. за изпълнение на парично задължение по чл.410 от ГПК , с която разпоредил длъжникът да заплати: сумата от 10527.93 лв. – главница по Договор за потребителски кредит № PLUS-13779363 от 01.09.2016г. , обявено за предсрочно изискуемо, считано от 20.11.2019г., ведно със законната лихва от 29.09.2020г., до изплащане на задължението; договорна лихва в размер на 2807.25 лв. за периода от 20.10.2019г. до 20.08.2024г., и обезщетение за забава в размер на 742.84 лв. за периода от 20.11.2019г. до 16.09.2020г., на осн. чл.410,ал.1,т.1 от ГПК, както и разноските по делото. Посочено е в заповедта съобразно заявлението, че вземането произтича от следните обстоятелства:

Договор за кредит № PLUS-13779363 от 01.09.2016г., по който има просрочено задължение и е обявен за предсрочно изискуем на 20.11.2019г. Заповедта е връчена на длъжника лично и в законния едномесечен срок за отговор е постъпило писмено възражение, поради което и съдът е дал указания на кредитора да предяви иск за установяване съществуване на вземането си против ответника. Това определя и правния интерес на ищеца от предявяване на настоящия иск по реда на чл.422 от ГПК във вр. чл.415 ал.1 т.2 от ГПК.

Безспорно се установи, че кредиторът - „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А и 3 кредитополучателят- Д. Г. Р. са сключили договор за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта PLUS-13779363 от 01.09.2016г. Параметрите и условията по този договора са: обща размер на кредита 15000 лв.; размер на кредита за покупка на застраховка „Защита на плащанията“ 0.00 лв.; такса ангажимент 375 лв.; брой погасителни вноски 96 бр.; размер на месечната погасителна вноска 226.02 лв.; обща стойност на плащанията 21697.92 лв.; годишен процент на разходите /ГПР/ 11.15%; лихвен процент 9.88 %. Във формата на договора е инкорпориран в табличен вид погасителния план, в който са посочени: № на вноска – от 1 до 94; падежна дата; размер на вноска и оставаща главница в лева. Падежът на месечната вноска е 20-о число на месеца за периода от 20.09.2016г. до 20.08.2024г. В чл.2 от договора е записано, че размерът на предоставения с този договор заем е равен на сумата, посочена в поле „Общ размер на кредита“ , а в чл.3 е посочено, че месечните вноски включват изплащане на главницата по кредита, покриване на разноските на кредитора по подготовка и обслужване на кредита и изплащане на надбавка, съставляваща печалбата на кредитора, а по силата на чл.5 при забава на една или повече месечни погасителни вноски се дължи обезщетение за забава в размер на законната лихва, ведно с направените разноски по събиране на вземането, извършени по преценка на кредитора. Също така съгласно чл. 5 от ОУ, при просрочване на две или повече месечни погасителни вноски цялото задължение става предсрочно изискуемо в целия му размер, без да е необходимо уведомяване на длъжника. Нито в параметрите по договора, нито в условията по договора не е посочено как е формиран този ГПР от 11.15% и какво включва тай, както и за лихвен процент от 9.88%.

В посочения договор има раздел „Отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта“, обхващащ текста от чл.12 до чл.21. Съгласно чл.12 от договора кредиторът може да предостави за ползване на кредитополучателя кредитна карта с максимален кредитен лимит до 10000 лв. /Десет хиляди лева/, като кредиторът ще издаде и достави на кредитополучателя картата след проучване на изпълнението на задълженията по договора за кредит и не по-късно от 18 месеца от първата погасителна вноска по кредита и още - всички задължения, произтичащи от този документ и свързани с ползването на кредитна карта ще възникнат само след активирането от кредитополучателя на издадена кредитна карта. Всяка трансакция с кредитната карта от кредитополучателя представлява усвояване на договора за револвиращ потребителски кредит /чл.14/. Договорът за револвиращ потребителски кредит е безсрочен /чл.15/ Съгласно чл.16. за ползването на кредитния лимит кредитополучателят ще заплаща годишна лихва върху усвоената част от кредитния лимит, за срока на ползването на кредитния лимит;

Всички такси дължими на кредитора и/или трети лица по повод и/или във връзка с извършване на трансакции с кредитната карта ще бъдат удържани от разполагаемия кредитен лимит; Лихвата и таксите ще бъдат посочени в приложението по чл. 21 от този договор. В чл.21 е уговорено, че кредитната карта ще бъде доставена от кредитора на кредитополучателя и с кредитната карта ще бъде доставен документ - приложение 4 неразделна част от този договор, съдържащо всички конкретни условия на револвиращия кредит и процедурата за активиране на картата. В чл.24 е уговорено, че с подписването на този документ кредитополучателят потвърждава, че е запознат, разбира и приема условия на договора за заем, отпечатани и/или попълнени на този документ. Няма спор, а и е очевидно, че въпросният договор за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта е подписан от кредитополучателя като клиент. Приложението по чл.21, представляващо неразделна част от договора, съдържащо всички конкретни условия на револвиращия кредит, не е представяно от ищеца като писмено доказателство по делото.

В извлечение по кредит PLUS-13779363, представено от ищеца, е видно, че към 02.12.2020г. дължимата главница е 10527.93лв., лихва 2807.25 лв. или общ размер на задълженията 13335.18 лв.

Представена е писмена т.нар. последна покана от 21.05.2020г., с която кредиторът приканва кредитополучателя за доброволно изпълнение на задължението за погасяване на главница 10527.93 лв., договорна лихва 2807.25 лв. и обезщетение за забава 396.38 лв., в 7дневен срок от получаването и. От представената обратна разписка се установи, че ответницата като кредитополучател по договора е получила покана-предсрочна изискуемост лично на 02.06.2020г.